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一、無(wú)人機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

近期，無(wú)人機(jī)傷人、損害公共安全的事情常有發(fā)生。青島一名七旬老人被田間作業(yè)的植保無(wú)人機(jī)螺旋槳打傷;杭州一名年輕女孩在杭州湖濱步行街被一架從天而降的無(wú)人機(jī)螺旋槳刮傷面部;上海松江一男子違規(guī)起飛無(wú)人機(jī)，無(wú)人機(jī)失控后碰剮到國(guó)家高壓電網(wǎng)線。

而無(wú)人機(jī)在飛行活動(dòng)中存在的安全隱患不止于此，無(wú)人機(jī)失控撞擊輕軌、編程失誤造成無(wú)人機(jī)編隊(duì)撞擊大樓，因操作不當(dāng)造成無(wú)人機(jī)劃傷人員致殘等事故也不時(shí)會(huì)發(fā)生。

二、政策規(guī)定：

6月28日，國(guó)務(wù)院、中央軍委公布《無(wú)人駕駛航空器飛行管理暫行條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)于2024年1月1日起正式施行。

2023年4月，《條例》經(jīng)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，并在6月6日公布被列入2023年度立法計(jì)劃。

《條例》第二章第十二條指出，“使用民用無(wú)人駕駛航空器從事經(jīng)營(yíng)性飛行活動(dòng)，以及使用小型、中型、大型民用無(wú)人駕駛航空器從事非經(jīng)營(yíng)性飛行活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)依法投保責(zé)任保險(xiǎn)”。

什么是責(zé)任保險(xiǎn)?據(jù)了解，在國(guó)內(nèi)無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)市場(chǎng)，責(zé)任險(xiǎn)一般是指無(wú)人機(jī)機(jī)損險(xiǎn)和無(wú)人機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)，可以保障無(wú)人機(jī)在飛行過(guò)程中因?yàn)橐馔庠虬l(fā)生事故造成的無(wú)人機(jī)損失和第三者人身財(cái)產(chǎn)損失。

在為無(wú)人機(jī)投保責(zé)任保險(xiǎn)后，事故發(fā)生后的損失，可以由保險(xiǎn)公司在保障范圍內(nèi)按實(shí)際損失金額進(jìn)行賠付。

《條例》第四章第三十九條指出，民用無(wú)人駕駛航空器未依法投保責(zé)任保險(xiǎn)的，由民用航空管理部門(mén)責(zé)令改正，處2000元以上2萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令從事飛行活動(dòng)的單位停業(yè)整頓直至吊銷(xiāo)其運(yùn)營(yíng)合格證。

三、無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)

我國(guó)民用無(wú)人機(jī)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮?，以大疆?chuàng)新為代表的無(wú)人機(jī)企業(yè)引領(lǐng)著全球消費(fèi)級(jí)無(wú)人機(jī)的發(fā)展，而工業(yè)無(wú)人機(jī)在農(nóng)林植保、巡檢、測(cè)繪與地理信息、 安防監(jiān)控、物流運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域的應(yīng)用不斷深入，通過(guò)代替人工作業(yè)實(shí)現(xiàn)降本增效。預(yù)計(jì)未來(lái)我國(guó)民用無(wú)人機(jī)市場(chǎng)仍將保持快速增長(zhǎng)，到2024 年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到2075.59億元。

無(wú)人機(jī)系列保險(xiǎn)主要分三部分：一是無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)，二是無(wú)人機(jī)責(zé)任險(xiǎn)（也就是文件要求強(qiáng)制的部分），三是無(wú)人機(jī)飛手的意外傷害險(xiǎn)。

各公司的條款不一樣，有一些會(huì)單獨(dú)區(qū)分農(nóng)用無(wú)人機(jī)，有一些農(nóng)用和民用的條款費(fèi)率是一樣的?，F(xiàn)在我們按市場(chǎng)實(shí)際案例（農(nóng)用無(wú)人機(jī)）介紹一下各險(xiǎn)種基本情況：

1、無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)承保費(fèi)率在千分之五十左右，也就是主流車(chē)型保費(fèi)控制在3000元左右，并有500元絕對(duì)免賠額或者10%的免賠率。在風(fēng)控方面，要求提供飛手執(zhí)照、易耗易損品清單并剔除該部分責(zé)任、以及無(wú)人機(jī)自身應(yīng)具備的安全設(shè)備條件等等；

2、無(wú)人機(jī)責(zé)任險(xiǎn)承保費(fèi)率目前在千五至千十左右，如果五十萬(wàn)的累計(jì)賠償限額計(jì)算，一臺(tái)無(wú)人機(jī)責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)大概在二三千元左右。在風(fēng)控方面，一般會(huì)限制首飛時(shí)間；

3、無(wú)人機(jī)飛手意外保險(xiǎn)一般參照公司綜合個(gè)人意外險(xiǎn)的費(fèi)率厘定。