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半年來超3700萬人參保！體面養(yǎng)老的秘籍可以靠它

  • 2023年06月02日
  • 15:54
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個(gè)人養(yǎng)老金制度是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱的重要組成部分，而據(jù)人力資源社會(huì)保障部的最新數(shù)據(jù)顯示，截止到今年5月25日，也就是個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施半年之際，參加人數(shù)已達(dá)3743.51萬，金融機(jī)構(gòu)推出的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金四類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)已超過650只，個(gè)人養(yǎng)老金制度平穩(wěn)有序運(yùn)行。


個(gè)人養(yǎng)老金制度是指政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度。具體來看，個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，自主選擇購(gòu)買符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等四大類金融產(chǎn)品，并實(shí)行完全積累，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

史上最大的退休潮
個(gè)人養(yǎng)老金的高速發(fā)展和我們目前遇到的養(yǎng)老困局有十分密切的關(guān)系，而造成這個(gè)現(xiàn)狀的很大一部分原因就是“退休潮”的到來。

1949年以來，中國(guó)先后經(jīng)歷了1950~1958年、1962~1975年和1981~1997年三次“嬰兒潮”。


根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)整理，20世紀(jì)60年代，出生人口高達(dá)2.39億人，而后的70年代則達(dá)到了近2.17億。1962年左右是我國(guó)人口的出生高峰期，從2022年開始這一部分人口出生期的人群變成了60周歲的老年退休人口。未來10年間，我國(guó)將迎來史上最大“退休潮”，60后群體持續(xù)進(jìn)入退休生活，以平均每年2000萬人的速度退休。

第七次全國(guó)人口普查結(jié)果顯示，2020年我國(guó)老齡化趨勢(shì)進(jìn)一步加大，60歲及以上人口為26402萬人，占18.7%，其中65歲及以上人口為19064萬人，占13.5%。預(yù)計(jì)2025年60歲及以上老年人口將突破3億。


2022年，我國(guó)人口自 1962 年以來（即近 61 年來）首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。一邊是日益增加的老人，一邊是越來越少的新生兒，養(yǎng)老金入不敷出的問題愈加嚴(yán)重。

社科院2019年曾發(fā)布《中國(guó)養(yǎng)老金精算報(bào)告2019-2050》，報(bào)告提到，國(guó)內(nèi)養(yǎng)老金可能到2035年就耗盡養(yǎng)老金結(jié)余。

怎么實(shí)現(xiàn)體面養(yǎng)老？
養(yǎng)老金政策的相關(guān)調(diào)整不會(huì)突然施行，對(duì)于即將退休的人而言，影響不大，但是對(duì)于其他人的影響就很明顯。伴隨著個(gè)人養(yǎng)老金缺口持續(xù)擴(kuò)大、養(yǎng)老金替代率持續(xù)走低，有必要提前開啟一份科學(xué)、合理的養(yǎng)老投資規(guī)劃。

實(shí)現(xiàn)“養(yǎng)老自由”要滿足三個(gè)前提：

第一，做好健康保障基礎(chǔ)。想實(shí)現(xiàn)自由自在地養(yǎng)老，就要先關(guān)注健康風(fēng)險(xiǎn)。中產(chǎn)和破產(chǎn)、小康和貧窮之間，只差一場(chǎng)病。為了更無“后顧之憂”，除了做好定期體檢外，醫(yī)保、惠民保、百萬醫(yī)療、重疾險(xiǎn)、長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)等健康方面的保障都要準(zhǔn)備好。

第二，盡早盡多實(shí)現(xiàn)“本金”的積累?！巴诵輧?chǔ)蓄黃金法則”就提出，越早為養(yǎng)老目標(biāo)儲(chǔ)蓄，每年儲(chǔ)蓄的金額也就越少，因?yàn)楹侠硗顿Y和復(fù)利有利于養(yǎng)老目標(biāo)的積累。

第三，尋找合適的投資渠道，爭(zhēng)取資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值，來支撐未來幾十年的生活開支。


長(zhǎng)壽是每個(gè)人都期望的好事，但長(zhǎng)壽沒錢花就悲劇了。中國(guó)的老齡化速度已是世界第一，規(guī)模也是世界第一，未來的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，是我們每個(gè)人都逃避不了的現(xiàn)實(shí)問題。

想在晚年依然“有錢花”，生活水平不改變，那就從現(xiàn)在開始，著手準(zhǔn)備一筆商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，靠自己的力量許一個(gè)美好未來。

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