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從2016年的開始的多次的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革，和2019年開始的車險(xiǎn)綜合改革，以及最近剛在全國(guó)落地的車險(xiǎn)二次綜改，都在圍繞提高服務(wù)質(zhì)量、減少大部分用戶的車險(xiǎn)成本開展的。

但為什么鮮有”全國(guó)車主喜迎車險(xiǎn)改革“的新聞呢？

甚至很多車主的直觀感受與官方宣傳是完全相反的，讓他們產(chǎn)生車險(xiǎn)越改革越貴的想法。

改革前業(yè)務(wù)員的逼單也是讓人覺得疑惑，一方面說改革后車險(xiǎn)會(huì)便宜，一方面逼單說盡快購(gòu)買，否則會(huì)漲價(jià)。

到了改革后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，這還真不是逼單的套路，他們實(shí)實(shí)在在地為車主吹了哨。

這就是我們說的費(fèi)率改革搭臺(tái)，市場(chǎng)費(fèi)用唱戲，市場(chǎng)秩序一直是車險(xiǎn)行業(yè)里唱主角的。

近期我們觀察了部分市場(chǎng)的車險(xiǎn)行情。

有一些地區(qū)在四月上線二次綜改后，行情呈斷崖似下跌，但這個(gè)月看來又是一片熱鬧的影像。

但是改革的第二批地區(qū)，即5月27日上線的部分地區(qū)市場(chǎng)行情，目前還處于冰凍狀況。

表現(xiàn)上看，保險(xiǎn)公司的定價(jià)區(qū)間確實(shí)有一定程度的調(diào)整，像河北市場(chǎng)有了自主0.5的車險(xiǎn)保單，浙江有些公司也有了自主1.5的車險(xiǎn)保單。但這些不重要，當(dāng)影響車險(xiǎn)成交的重要因素是價(jià)格的時(shí)候，當(dāng)市場(chǎng)資源不合規(guī)地成為了車險(xiǎn)價(jià)格一部分的時(shí)候，大家關(guān)心的是市場(chǎng)費(fèi)用。

實(shí)際上從有車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)開始，市場(chǎng)費(fèi)用就是市場(chǎng)焦點(diǎn)，也因此誕生了層出不窮的整頓，比如“自律”、“協(xié)同”等名目。

2018年8月開始了報(bào)行合一的政策，報(bào)行合一是各家保險(xiǎn)公司作出承諾，不給予中介渠道超過某一手續(xù)費(fèi)比例的上限，一旦超過該比例，將自愿接受自律公約處罰、監(jiān)管檢查等后果。

在價(jià)格戰(zhàn)盛行的車險(xiǎn)市場(chǎng)，報(bào)行合一是懸在主體公司頭上的達(dá)克摩斯之劍。通常都是執(zhí)行一陣，再亂一陣，行情一路攀升，直到整個(gè)市場(chǎng)無法承受之高，這時(shí)管理部門會(huì)出手，像是“熔斷”機(jī)制，行情直線下跌，然后慢慢開始新的一輪循環(huán)……

面對(duì)現(xiàn)實(shí)，我們要承認(rèn)這個(gè)問題至今沒有得到根治，看看行業(yè)處罰新聞就明白了。

以費(fèi)用為主要的驅(qū)動(dòng)方式，這對(duì)行業(yè)的發(fā)展無任何益處，給客戶貼費(fèi)，既侵害了業(yè)務(wù)員的利益，也違反了保險(xiǎn)法。但是市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和慣性使得這一問題愈演愈烈。

但是在這個(gè)行業(yè)普遍性的問題上，管理方式同樣值得商榷，并且涉及到了好多問題，比如公平性問題，畢竟各家公司的行業(yè)話語(yǔ)權(quán)和資源是有差異的；比如管理方法的問題，通過舉報(bào)來揭發(fā)，誘發(fā)了人性惡的一面。

更為嚴(yán)峻的是，問題的存在和問題的解決之間的矛盾，產(chǎn)生了大量的涉嫌違反財(cái)經(jīng)法律的風(fēng)險(xiǎn)堰塞湖，這種系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)值得所有人警惕。

回到我們的觀察樣本，最近幾天的市場(chǎng)是“這里的黎明靜悄悄”，主體公司噤若寒蟬，大家站在紅燈前，不敢抬腳，又仔細(xì)觀察其他人的腳步，甚至巴不得在后面推人一把，讓同行成為眾矢之的，這一幅畫面黑色幽默含量極高。

這種狀況高興者有之，厭惡者有之，每個(gè)人的立場(chǎng)和利益都不一樣，觀點(diǎn)自然迥異，但是有一點(diǎn)是共通的，那就是他們的疑惑：

“ 這一次到底搞多久呀？“

這樣的場(chǎng)景年復(fù)一年地存在著，大部分人深受其害，大部分人又被裹挾其中。

解鈴還需系鈴人，這個(gè)因改革而生的問題，相信也會(huì)在進(jìn)一步的改革中得到解決。