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中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰決定書

（銀保監(jiān)罰決字〔2023〕27號(hào)）

當(dāng)事人：中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱國壽財(cái)險(xiǎn)）

地址：北京市西城區(qū)金融大街17號(hào)中國人壽中心16層

法定代表人：黃XX

當(dāng)事人：中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東省分公司（以下簡稱國壽財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司）

地址：廣東省廣州市天河區(qū)高塘路223號(hào)9至11層整層

主要負(fù)責(zé)人：余X

當(dāng)事人：中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安徽省分公司（以下簡稱國壽財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司）

地址：安徽省合肥市濱湖區(qū)紫云路高速中央廣場B座19層

主要負(fù)責(zé)人：王X

當(dāng)事人：中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南省分公司（以下簡稱國壽財(cái)險(xiǎn)湖南省分公司）

地址：湖南省長沙市開福區(qū)芙蓉中路一段109號(hào)華創(chuàng)國際廣場B座19層

主要負(fù)責(zé)人：陳X

當(dāng)事人：呂X

職務(wù)：時(shí)任國壽財(cái)險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)部總經(jīng)理助理

當(dāng)事人：李X

職務(wù)：時(shí)任國壽財(cái)險(xiǎn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理

當(dāng)事人：張X

職務(wù)：時(shí)任國壽財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司車行業(yè)務(wù)部/銷售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理

當(dāng)事人：喬X

職務(wù)：時(shí)任國壽財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司總經(jīng)理

當(dāng)事人：郭X

職務(wù)：時(shí)任國壽財(cái)險(xiǎn)湖南省分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部總經(jīng)理

當(dāng)事人：黃X

職務(wù)：時(shí)任國壽財(cái)險(xiǎn)湖南省分公司副總經(jīng)理

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)國壽財(cái)險(xiǎn)涉嫌違法違規(guī)一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人李X、喬X提出了陳述、申辯意見，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)陳述、申辯意見進(jìn)行了復(fù)核。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，國壽財(cái)險(xiǎn)存在以下違法行為：

一、車險(xiǎn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)

2018年9月至2020年8月，國壽財(cái)險(xiǎn)總公司在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中未采取有效措施管控車險(xiǎn)業(yè)務(wù)費(fèi)用，多家分支機(jī)構(gòu)通過業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)及傭金、間接理賠費(fèi)用等科目共列支20.11億元，用于支付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)等市場費(fèi)用。

國壽財(cái)險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)部是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本率和銷售費(fèi)用率管理的主要責(zé)任部門，國壽財(cái)險(xiǎn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部是公司成本費(fèi)用及會(huì)計(jì)信息質(zhì)量管理的主要責(zé)任部門。時(shí)任車輛保險(xiǎn)部總經(jīng)理助理（牽頭）呂X、時(shí)任財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理李X是對(duì)上述違法行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。

上述事實(shí)有國壽財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)成本費(fèi)用管理相關(guān)文件，費(fèi)用預(yù)算、核撥及審批流程文件，虛列費(fèi)用的明細(xì)清單，相關(guān)情況說明、部門職責(zé)分工文件、任職文件、調(diào)查筆錄等證據(jù)資料證明。

二、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售

2019年4月至2020年7月，國壽財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司與2家無保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格機(jī)構(gòu)開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，涉及保單231件、保費(fèi)金額93.42萬元、手續(xù)費(fèi)金額18.36萬元。2018年9月至2020年8月，國壽財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司與2011家無保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格機(jī)構(gòu)開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，涉及保單60.75萬件、保費(fèi)金額23.38億元、手續(xù)費(fèi)金額4.23億元。廣東省分公司與2家機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和合作事項(xiàng)由分公司銷售管理部/車行業(yè)務(wù)部審核通過，該部時(shí)任總經(jīng)理張X全面管理中介機(jī)構(gòu)合作，對(duì)廣東省分公司上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。安徽省分公司委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，涉及車行業(yè)務(wù)部、銷售管理部、互動(dòng)業(yè)務(wù)部、重客業(yè)務(wù)部和銀保業(yè)務(wù)部等多個(gè)部門，時(shí)任分公司總經(jīng)理喬X全面負(fù)責(zé)公司日常管理工作，是對(duì)安徽省分公司上述違法行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。

上述事實(shí)有國壽財(cái)險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管理相關(guān)制度、與無資質(zhì)代理機(jī)構(gòu)合作清單、手續(xù)費(fèi)支付結(jié)算單和發(fā)票、相關(guān)情況說明、任職文件、調(diào)查筆錄等證據(jù)資料證明。

三、生豬養(yǎng)殖類保險(xiǎn)虛假承保虛假理賠

2019年7月1日至12月31日，國壽財(cái)險(xiǎn)湖南省分公司存在生豬養(yǎng)殖類保險(xiǎn)虛假承保，涉及保單1362件，保費(fèi)1292.29萬元，虛增保險(xiǎn)標(biāo)的21.3萬頭；存在生豬養(yǎng)殖類保險(xiǎn)虛假理賠，涉及賠案3192件，理賠金額1110.55萬元，涉及虛假標(biāo)的1.22萬頭。時(shí)任湖南省分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部總經(jīng)理郭X，全面負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠工作；時(shí)任湖南省分公司副總經(jīng)理黃X，分管農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部。郭X、黃X對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

上述事實(shí)有國壽財(cái)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保和理賠的管理制度、虛假承保和虛假理賠情況表及分戶明細(xì)、所涉及承保和賠案的抽樣資料、相關(guān)情況說明、任職文件、調(diào)查筆錄等證據(jù)資料證明。

針對(duì)上述第一項(xiàng)違法行為，李X提出申辯意見，認(rèn)為其本人不應(yīng)對(duì)國壽財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的行為承擔(dān)直接責(zé)任，理由為：一是國壽財(cái)險(xiǎn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部不是車險(xiǎn)成本及費(fèi)用的管理部門，也不知曉車險(xiǎn)費(fèi)用異常情況，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部已在自身職責(zé)內(nèi)合理履職。二是基于財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部內(nèi)部的責(zé)任分工，其本人不對(duì)2018年至2019年期間費(fèi)用及成本預(yù)算管理承擔(dān)直接責(zé)任，且2020年因掛職未承擔(dān)國壽財(cái)險(xiǎn)總公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人職責(zé)。

針對(duì)上述第二項(xiàng)違法行為，喬X提出申辯意見，理由為：一是行政處罰事項(xiàng)系國壽財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司自查主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并如實(shí)上報(bào)，且其本人已積極履行管理職責(zé)，主動(dòng)組織進(jìn)行自糾整改。二是其本人未直接承擔(dān)安徽省分公司銷售渠道中介管理職責(zé)，不應(yīng)承擔(dān)直接責(zé)任。

關(guān)于李X的申辯意見，銀保監(jiān)會(huì)復(fù)核后未予采納，理由為：一是對(duì)國壽財(cái)險(xiǎn)總公司的處罰是基于其在車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)和其他銷售費(fèi)用管控中應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部是主要管理責(zé)任部門之一。根據(jù)部門基本職責(zé)，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理工作，包括指導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各分公司開展財(cái)會(huì)工作，系統(tǒng)內(nèi)會(huì)計(jì)核算的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查以及分公司財(cái)會(huì)工作質(zhì)量考評(píng)等，是總公司中應(yīng)對(duì)國壽財(cái)險(xiǎn)條線內(nèi)車險(xiǎn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量和費(fèi)用管控機(jī)制負(fù)責(zé)的管理部門；根據(jù)國壽財(cái)險(xiǎn)印發(fā)的《車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限報(bào)行一致管理工作方案》（國壽財(cái)險(xiǎn)發(fā)〔2018〕486號(hào)），財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)與手續(xù)費(fèi)有關(guān)的財(cái)務(wù)行為管理，包括“在跟單手續(xù)費(fèi)外，嚴(yán)禁以任何科目貼補(bǔ)其他銷售費(fèi)用”等。在既定工作職責(zé)內(nèi)，不知曉不構(gòu)成免責(zé)的理由。二是李X2020年因掛職未承擔(dān)國壽財(cái)險(xiǎn)總公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人職責(zé)，但應(yīng)當(dāng)對(duì)2018年至2019年期間財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部工作承擔(dān)責(zé)任。根據(jù)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部會(huì)議紀(jì)要（2018年第1期），財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部的工作流程為“除領(lǐng)導(dǎo)直接交辦的特殊、緊急工作事項(xiàng)外，原則上，各項(xiàng)工作先由各處室負(fù)責(zé)人與分管的部門領(lǐng)導(dǎo)形成初步方案，經(jīng)部門形成統(tǒng)一意見后，依次分別向分管財(cái)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)和總裁室匯報(bào)”。李X作為財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)對(duì)部門工作的統(tǒng)籌決策承擔(dān)主要職責(zé)。

關(guān)于喬X的申辯意見，銀保監(jiān)會(huì)復(fù)核后未予采納，理由為：一是國壽財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司確實(shí)存在自查發(fā)現(xiàn)問題并向監(jiān)管部門報(bào)告的情形，喬X本人也確實(shí)組織開展了部分整改工作。但審計(jì)發(fā)現(xiàn)時(shí)，公司仍存在與逾千家無資質(zhì)中介機(jī)構(gòu)合作的問題，未能充分消除或減輕違法行為的危害后果。二是安徽省分公司委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，涉及車行業(yè)務(wù)部、銷售管理部、互動(dòng)業(yè)務(wù)部、重客業(yè)務(wù)部和銀保業(yè)務(wù)部等多個(gè)部門，持續(xù)時(shí)間長、涉案金額大，喬X作為分公司主要負(fù)責(zé)人，全面負(fù)責(zé)公司日常管理工作，是對(duì)該違法行為負(fù)有直接責(zé)任的管理人員。

綜上，銀保監(jiān)會(huì)決定作出如下行政處罰：

上述車險(xiǎn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)事項(xiàng)，違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第八十六條，依據(jù)該法第一百七十條和第一百七十一條的規(guī)定，對(duì)國壽財(cái)險(xiǎn)罰款50萬元，對(duì)呂X、李X警告并分別罰款10萬元。

上述委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售事項(xiàng)，違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百一十六條，依據(jù)該法第一百六十一條和第一百七十一條的規(guī)定，對(duì)國壽財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司罰款21萬元，對(duì)張X警告并罰款7萬元；對(duì)國壽財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司罰款30萬元，對(duì)喬X警告并罰款10萬元。

上述生豬養(yǎng)殖類保險(xiǎn)虛假承保虛假理賠事項(xiàng)，違反了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第二十七條，依據(jù)該條規(guī)定，對(duì)國壽財(cái)險(xiǎn)湖南省分公司罰款50萬元。依據(jù)該條例第二十九條的規(guī)定，對(duì)郭X警告并罰款10萬元，對(duì)黃X警告并罰款7萬元。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

2023年5月17日