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專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)迎重磅利好！

2023年05月26日
15:06
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5月25日，為推動(dòng)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)持續(xù)規(guī)范發(fā)展，更好滿足廣大人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“監(jiān)管機(jī)構(gòu)”）研究決定，符合條件的人身保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，《關(guān)于促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）已下發(fā)至各人身險(xiǎn)公司征求意見。

《通知》顯示，符合四項(xiàng)條件的保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：

一是上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本（實(shí)收資本）的75%；

二是上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；

三是上年度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%；

四是監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

并且養(yǎng)老主業(yè)突出、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范、內(nèi)部管理機(jī)制健全的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，可以豁免第一款關(guān)于上年度末所有者權(quán)益不低于50億元的規(guī)定。

此外，《征求意見稿》針對(duì)保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)宣傳和銷售專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提出6項(xiàng)負(fù)面清單，包括：

1、不得將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品、基金、國(guó)債等進(jìn)行收益簡(jiǎn)單比較；

2、不得隱瞞合同限制條件或重要內(nèi)容；

3、不得進(jìn)行虛假或者夸大表述；

4、不得使用偷換概念、隱去假設(shè)等不當(dāng)宣傳手段；

5、不得按照投資組合歷史結(jié)算利率對(duì)投資組合賬戶價(jià)值變動(dòng)進(jìn)行演示；

6、不得有監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他禁止性行為。

值得一提的是，與《通知》相比，《征求意見稿》在養(yǎng)老金領(lǐng)取方面進(jìn)行了完善。

例如，《征求意見稿》提出，投保人以個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金購(gòu)買專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品且未開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的，如提出申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司可以通過保單批單的方式，將養(yǎng)老金領(lǐng)取條件變更為國(guó)家規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取條件，或在合同中增加一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式。

《征求意見稿》對(duì)領(lǐng)取政策進(jìn)行優(yōu)化，可以更好地適應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展要求。

所謂專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是指資金長(zhǎng)期鎖定用于養(yǎng)老保障目的，被保險(xiǎn)人領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡應(yīng)當(dāng)達(dá)到法定退休年齡或年滿60周歲的個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要組成部分。2021年5月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》，自2021年6月1日起啟動(dòng)專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，首批中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)、太平洋壽險(xiǎn)等6家壽險(xiǎn)公司參與。

2022年3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司被納入試點(diǎn)范圍。隨后，太平養(yǎng)老、國(guó)民養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老等養(yǎng)老險(xiǎn)公司的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品先后上市。

截至一季度末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)規(guī)模50.8億元，投保件數(shù)42.9萬件，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保超過6萬件。

為什么要補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)，截至2022年底，我國(guó)60歲及以上的老年人口已經(jīng)超過2.8億，占總?cè)丝诘?9.8%；其中65歲及以上老年人口近2.10億，占總?cè)丝跀?shù)的14.9%。預(yù)計(jì)2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，占比將超過30%！

而我國(guó)目前，退休領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇的人口總數(shù)高達(dá)1.3億人之多，這個(gè)數(shù)字在近5年到10年左右會(huì)呈爆發(fā)式的增長(zhǎng)。因?yàn)?，我?guó)“十四五”期間新退休人數(shù)將超4000萬人，勞動(dòng)年齡人口凈減少3500萬人，社會(huì)保障制度的可持續(xù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。

社會(huì)養(yǎng)老保障的壓力將會(huì)越來越大。那么想要高品質(zhì)養(yǎng)老生活，每個(gè)人都得為自己負(fù)責(zé)！

養(yǎng)老的意義不是一天三餐吃飽的那么簡(jiǎn)單，我們都知道，老人一般都是疾病纏身，很多老人能吃飽飯就很不錯(cuò)了，如果再負(fù)擔(dān)看病，就現(xiàn)在養(yǎng)老金的水平來看，根本不夠用。當(dāng)我們老了，是依靠自己，還是依靠孩子，或者依靠保姆？這是我們每個(gè)人都會(huì)面臨的問題。

我們需要看清一個(gè)趨勢(shì)，就是國(guó)家大力在發(fā)展養(yǎng)老第三支柱的作用，即個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃，通俗地說，就是給自己存養(yǎng)老錢。想要高品質(zhì)的退休生活，就要從第三支柱商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)做補(bǔ)充。

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