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險資具有單筆投資大、周期長、收益穩(wěn)健等優(yōu)勢，為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、營商環(huán)境提升提供了強(qiáng)大支撐，許多重大項目、國企改革背后都有險資的身影。近年來，多地競相“拉票”，爭取更多險資入局，灌溉本地經(jīng)濟(jì)。

繼“險資入粵”、“險資入黔”、“險資入贛”、“險資入豫”、“險資入桂”、“險資入滇”等多地行動推出后，5月以來，浙江、山西等地又有新動作。浙江多部門聯(lián)合出臺“險資入浙”方案，打造險資投資首選地；山西簽署了推進(jìn)“險資入晉”工作備忘錄，加入吸引險資的行列。業(yè)界認(rèn)為，保險將持續(xù)助力地方穩(wěn)增長目標(biāo)，地方激勵政策、保險資金運(yùn)用效率等還有完善空間。

保險資金運(yùn)用大省浙江近期再出招，進(jìn)一步吸引險資投資。5月初，浙江銀保監(jiān)局與浙江省發(fā)改委、浙江省地方金融監(jiān)管局共同出臺《關(guān)于推進(jìn)“險資入浙”行動方案》，提出加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立健全“險資入浙”的組織體系、政策扶持體系、資金對接機(jī)制等，努力把浙江打造為險資投資的“首選地”。

根據(jù)今年3月當(dāng)?shù)毓俜矫襟w的報道，保險資管機(jī)構(gòu)近年投資浙江的活躍度不斷上升，險資投放浙江余額已超9000億元，其中權(quán)益類投資占比超過20%，整體規(guī)模和增速都位居全國前列，資金結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，投放層次也不斷加深。

5月9日，山西舉辦“險資入晉”對接會，中國保險資管業(yè)協(xié)會、山西省金融辦、山西銀保監(jiān)局共同簽署《推進(jìn)“險資入晉”工作備忘錄》，引導(dǎo)險資在綠色金融、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等產(chǎn)業(yè)加大投資力度，從長周期參與山西省能源資源、文旅康養(yǎng)等優(yōu)勢領(lǐng)域和高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。據(jù)山西省委書記藍(lán)佛安介紹，已從年度重點(diǎn)工程項目中篩選出融資需求3億元以上的項目200多個，合計融資需求近2000億元。

不止上述兩省，險資近年一直是各地政府眼中的“香餑餑”，廣東、廣西、河南、貴州、云南等多省先后為自己“拉票”，推出專項行動，吸引險資進(jìn)駐。

具體做法包括建立項目儲備機(jī)制、聯(lián)絡(luò)員機(jī)制，財政貼息、完善增信擔(dān)保配套服務(wù)等。例如山西、河南等省份建立了項目庫或企業(yè)庫，引導(dǎo)資金精準(zhǔn)對接；浙江支持企業(yè)加強(qiáng)與中債增等公司合作，利用外部增信提升信用等級；廣西通過財政獎勵方式撬動更多險資投資，2021年累計撥付“險資入桂”貼息獎勵資金1543萬元。此外，各省份還頻頻舉辦相關(guān)對接會、培訓(xùn)會，加強(qiáng)信息互通。

當(dāng)前我國實體經(jīng)濟(jì)已“接收到賬”的險資超20萬億級。中國保險行業(yè)協(xié)會會長于華在近日舉辦的清華五道口全球金融論壇上介紹，截至2022年末，保險資金為實體經(jīng)濟(jì)融資超21萬億元，同時，保險業(yè)近五年為實體經(jīng)濟(jì)提供保險保障增長超2倍。從地方來看，部分省份險資投資額已在萬億級上下，例如前述險資投放浙江余額已超9000億元；又如“險資入粵”連續(xù)三年增速超20%，截至今年一季度末，險資投資廣東余額達(dá)2.33萬億元。

險資無疑已成為助力地方高質(zhì)量發(fā)展、提升營商環(huán)境的重要金融力量，一些頭部險企還在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的過程中探索出一套服務(wù)模式。

例如“老大哥”中國人壽，去年6月設(shè)立總規(guī)模200億元的股權(quán)投資計劃，對云南國企云投集團(tuán)控股的云南國股進(jìn)行戰(zhàn)略增資，支持國家節(jié)水供水重大水利標(biāo)志性工程“滇中引水工程”建設(shè)。國壽在官微文章中稱，將積極推廣股權(quán)直接投資的“云南模式”，為地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供更多權(quán)益性資金。

險資之所以受到青睞，是因為其具有不可替代的優(yōu)勢，包括投資規(guī)模大、期限長、收益穩(wěn)健等，且運(yùn)營方式靈活，可通過債券、債權(quán)投資計劃或股權(quán)投資計劃、私募股權(quán)基金等進(jìn)行債權(quán)類投資或股權(quán)投資。

“保險是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段，在經(jīng)濟(jì)社會中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)減震器及社會穩(wěn)定器的功能作用，可以從經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、風(fēng)險管理、資金融通三方面全方位服務(wù)中國式現(xiàn)代化?！庇谌A進(jìn)一步稱。

在實際應(yīng)用中，險資“多面手”屬性已充分彰顯。核心的保險保障功能方面，不少公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式提升地方營商環(huán)境。例如人保財險上海分公司開發(fā)了“質(zhì)押融資保證險+侵權(quán)責(zé)任保險”的“雙保單”業(yè)務(wù)，保護(hù)企業(yè)專利，降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險；中華保險榮成支公司在威海開展村集體領(lǐng)辦合作社小麥玉米種糧收入托底保險，解決農(nóng)村人口老齡化導(dǎo)致土地撂荒現(xiàn)象等。

資金融通方面，許多地方區(qū)域重要項目背后都有險資身影，投資方式多以購買債券、股權(quán)投資計劃等為主。例如在浙江，部分保險機(jī)構(gòu)通過購買債券等方式，支持了浙江能源、杭州地鐵、義烏城投等重大項目或企業(yè)發(fā)展；在四川，基礎(chǔ)設(shè)施、旅游地產(chǎn)、棚戶區(qū)改造等項目吸引的險資已達(dá)數(shù)千億級。

今年險資在參與地方區(qū)域建設(shè)中動作依舊高頻，例如安聯(lián)資管5月4日登記了“佛山地鐵基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃”、百年保險資管4月28日登記了“紹興柯橋基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃”、國壽投資4月24日登記了“京港地鐵股權(quán)投資計劃”等。

保險機(jī)構(gòu)還通過直接投資方式建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)。目前全國已有10多家保險公司在28個省建立了60多個項目，其中泰康領(lǐng)跑，已在28個城市建設(shè)了33個養(yǎng)老社區(qū)。地方政府發(fā)行專項債時，險資也是積極參與者。過去幾年，地方專項債發(fā)行規(guī)模增長，多家頭部上市險企公開表達(dá)過對地方專項債的關(guān)注。

險資投資地方還會帶來更深層次的影響。原銀保監(jiān)會高管曾形容稱，保險機(jī)構(gòu)以“真金白銀”投資地方項目和專項債等的行為是“開正門”，在嚴(yán)控風(fēng)險的前提下，有利于配合地方化解隱性債務(wù)風(fēng)險。更早前，財政部和原保監(jiān)會在2018年時也曾發(fā)布指導(dǎo)意見，支持保險機(jī)構(gòu)更加安全高效服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，防范化解地方債務(wù)風(fēng)險。

延續(xù)去年基調(diào)，“穩(wěn)增長”依舊是今年地方經(jīng)濟(jì)工作的關(guān)鍵詞。業(yè)界普遍認(rèn)為，險資將在穩(wěn)增長目標(biāo)中持續(xù)發(fā)揮重要作用，發(fā)展空間也將進(jìn)一步擴(kuò)大。

“體量大、周期長、穩(wěn)定安全收益的項目，都將會是險資的重要投資方向。”深圳匯合創(chuàng)世投資管理有限公司董事長王兆江談及險資輸血地方的趨勢時說道。

亦有地方金融監(jiān)管人士認(rèn)為，險資具有負(fù)債期限長、能夠穿越經(jīng)濟(jì)周期等優(yōu)勢，可以投資新基建補(bǔ)短板；對于前沿的新興技術(shù)領(lǐng)域，保險資金可以拉長業(yè)績考核周期，與新技術(shù)產(chǎn)業(yè)深度融合；還可以參與能源、環(huán)保等領(lǐng)域的綠色項目投資建設(shè)，成為綠水青山的長期建設(shè)者。此外，在路徑方面，股權(quán)投資力度還有進(jìn)一步加大的空間。

從另一個角度看，當(dāng)前險資運(yùn)用還存在短板。以地方為例，安徽銀保監(jiān)局局長周家龍曾撰文稱，保險資金運(yùn)用手段和渠道還不夠豐富，促進(jìn)保險資金入皖惠皖的機(jī)制還不完善，適合安徽市場和在皖企業(yè)的金融產(chǎn)品及服務(wù)供給也還不夠豐富，原因包括保險公司法人機(jī)構(gòu)數(shù)量不足，同時符合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求與保險機(jī)構(gòu)投資意向的項目不多、激勵支持政策不足等。

根據(jù)公開信息，這些問題在其他省份也不同程度的存在。即使是保險資金運(yùn)用大省浙江，也在“險資入浙”方案發(fā)布時談到“保險資管機(jī)構(gòu)在地方?jīng)]有分支機(jī)構(gòu)”的短板。

對此，周家龍建議建立多方聯(lián)動、結(jié)構(gòu)多元、類型全面、服務(wù)到位的保險資金在地方運(yùn)用的新格局，加大保險資金投入規(guī)模，加強(qiáng)保險資金運(yùn)用效率。具體舉措包括打造實力雄厚的政府融資平臺，為運(yùn)用保險資金的大型項目提供更全面更強(qiáng)力的風(fēng)險擔(dān)保；完善鼓勵和支持保險機(jī)構(gòu)在皖投資的激勵機(jī)制，提升保險資金在各地的投入力度、廣度、深度等。

浙江官方提出，推動在浙保險分支機(jī)構(gòu)、企業(yè)、項目單位、創(chuàng)投公司、產(chǎn)業(yè)基金等參與“險資入浙”，彌補(bǔ)保險資管在地方?jīng)]有分支機(jī)構(gòu)、信息獲取不暢等短板，形成協(xié)同發(fā)力的生態(tài)。同時監(jiān)管層面將進(jìn)一步健全組織體系、資金對接機(jī)制、政策扶持體系等，提升保險機(jī)構(gòu)歸屬感。

結(jié)語

地方政府青睞險資，希望為我所用，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、保增長，化解債務(wù)風(fēng)險，反過來身處各地的中小險企也需要呵護(hù)。目前來看，面對經(jīng)濟(jì)下行，業(yè)務(wù)發(fā)展承壓，不少地方系險企面臨增資難題，如何處理好政企關(guān)系、如何促使這些企業(yè)激發(fā)活力，也是政府層面需要思考和解決的問題。