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作者：邢莉

來(lái)源： 險(xiǎn)企高參

自去年年中，富德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：富德產(chǎn)險(xiǎn)）董事長(zhǎng)、總經(jīng)理同日下課后，一二把手職位始終未能補(bǔ)齊。

近日，富德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：富德產(chǎn)險(xiǎn)）披露2023年一季度償付能力報(bào)告。

報(bào)告顯示，截至2023年一季度末，富德產(chǎn)險(xiǎn)公司本季度末的綜合償付能力充足率為356.92%，核心償付能力充足率354.67%。雖然兩個(gè)指標(biāo)表現(xiàn)較好，但該公司2022年3季度、4季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為C類，為償付能力不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企。此外，今年一季度，深圳銀保監(jiān)局還對(duì)富德產(chǎn)險(xiǎn)進(jìn)行了約談……

富德產(chǎn)險(xiǎn)被監(jiān)管約談

要求補(bǔ)齊公司治理的短板

報(bào)告顯示，今年一季度富德產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1.97億元，同比下降47.2%。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2676.9萬(wàn)元，同比下降56.06%。

富德產(chǎn)險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中表示，連續(xù)兩個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類，主要是因公司有四方面的風(fēng)險(xiǎn)狀況：

一是公司治理風(fēng)險(xiǎn)高，近一期公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果為E級(jí)。

二是公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)較大，包括公司戰(zhàn)略與公司能力的匹配情況得分較低，且目前公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理空缺；最近5個(gè)會(huì)計(jì)年度，4個(gè)會(huì)計(jì)年度經(jīng)審計(jì)的公司本級(jí)財(cái)務(wù)報(bào)表凈利潤(rùn)為負(fù)；公司保費(fèi)增速波動(dòng)性較大，波動(dòng)率為44.96%；部分險(xiǎn)種業(yè)務(wù)集中度較高等。

三是公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線風(fēng)險(xiǎn)需重點(diǎn)關(guān)注。

四是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)需重點(diǎn)關(guān)注。

此外，據(jù)償付能力報(bào)告顯示，今年一季度，深圳銀保監(jiān)局還對(duì)富德產(chǎn)險(xiǎn)進(jìn)行了約談。在約談中，監(jiān)管通要求公司重視償付能力管理工作，補(bǔ)齊公司治理的短板，盡快加強(qiáng)與公司股東溝通，完善公司董事會(huì)，確定公司董事長(zhǎng)和總經(jīng)理。

去年高層人事“地震”

董事長(zhǎng)、總經(jīng)理同日下課

監(jiān)管約談背后則是，富德產(chǎn)險(xiǎn)曾陷入高管免職風(fēng)波。

去年6月，富德產(chǎn)險(xiǎn)現(xiàn)高層重大人事變動(dòng)，這一消息曾震驚行業(yè)。董事長(zhǎng)和總經(jīng)理同日被免職。職位空缺至今。21日，富德產(chǎn)險(xiǎn)連發(fā)3則重大事項(xiàng)臨時(shí)信息披露報(bào)告稱，依照監(jiān)管機(jī)構(gòu)《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，根據(jù)《關(guān)于龔志潔等免職的通知》文件，免去龔志潔富德產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)股份有限公司董事、 董事長(zhǎng)職務(wù)，免去羅桂友富德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司董事、總經(jīng)理職務(wù)。

龔志潔、羅桂友均為富德產(chǎn)險(xiǎn)老將，其中龔志潔擔(dān)任董事長(zhǎng)一職近10年。羅桂友擔(dān)任總經(jīng)理一職也已有7年。兩人同日被免職，令業(yè)界頗感震驚。

官方簡(jiǎn)歷顯示，龔志潔1969 年5月出生，統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)碩士研究生學(xué)歷，碩士學(xué)位。2012年12月當(dāng)選富德產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)，同時(shí)擔(dān)任富德保險(xiǎn)控股股份有限公司董事、生命保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司監(jiān)事長(zhǎng)。羅桂友1963年4月出生，歷史學(xué)專業(yè)本科學(xué)歷，學(xué)士學(xué)位。2015年6月?lián)胃坏庐a(chǎn)險(xiǎn)董事、總經(jīng)理。

富德產(chǎn)險(xiǎn)2022年6月召開股東大會(huì)，李春彥擔(dān)任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人。其現(xiàn)任富德控股（集團(tuán)）有限公司董事、副董事長(zhǎng)，國(guó)民信托有限公司董事、副董事長(zhǎng)，深圳富德金蓉控股有限公司董事、副董事長(zhǎng)等職務(wù)。在2022年第四季度償付能力報(bào)告，公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人一職，李春彥已成為前任人員，現(xiàn)任人員則顯示“無(wú)”。

今年1月，富德產(chǎn)險(xiǎn)披露的2022年四季度償付能力。據(jù)報(bào)告顯示，在償付能力報(bào)告日是否存在未決的重大訴訟一項(xiàng)中，有一起訴訟方為羅桂友，訴訟原因?yàn)閯趧?dòng)人事爭(zhēng)議，訴訟標(biāo)的金額、估計(jì)損失金額均為450.25萬(wàn)元。訴訟起始時(shí)間為2022年8月，此前兩個(gè)月，正是富德產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)生了高層人事變動(dòng)的節(jié)點(diǎn)。

保費(fèi)規(guī)模大幅收縮，

至今未走出虧損陰影

富德產(chǎn)險(xiǎn)是一家全國(guó)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，是富德保險(xiǎn)控股股份有限公司旗下成員公司。官網(wǎng)顯示，該公司于2012年5月7日開業(yè)，總部設(shè)在深圳，注冊(cè)資本金35億元人民幣，現(xiàn)在深圳、四川、北京、廣東、河南、江蘇、遼寧、河北、湖北、天津等地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。其股東為富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司和深圳富德金蓉控股有限公司，持股比例分別為81%和 19%，股權(quán)無(wú)質(zhì)押和解質(zhì)押信息。

雖已成立11年，但富德產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)績(jī)并未走出虧損陰影，自成立以來(lái)長(zhǎng)期虧損。

保費(fèi)方面，富德產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模不斷收縮，2017年-2022年分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入為21.01億元、23.54億元、24.82億元、30.91億元、25.14億元、11.03億元。近六年來(lái)，富德產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.23億元、-1.15億元、-6.68億元、-2.49億元，-0.24億元，-2.01億元。

（圖為：險(xiǎn)企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)制作）

其中，2019年為虧損最為嚴(yán)重的一年。虧損背后則是，富德產(chǎn)險(xiǎn)近年來(lái)被信保業(yè)務(wù)拖累的現(xiàn)狀。歷年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，自2015年，富德產(chǎn)險(xiǎn)著力發(fā)展信用保證保險(xiǎn)，使得這一險(xiǎn)種迅速躋身該公司第二大險(xiǎn)種。此后，這一險(xiǎn)種保費(fèi)規(guī)模在一段時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)。

信用保證保險(xiǎn)，以履約信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，從費(fèi)率看，信用保證保險(xiǎn)的費(fèi)率在百分之幾，高出一般企財(cái)險(xiǎn)一到兩個(gè)數(shù)量級(jí)。這種高費(fèi)率、期限短并且有著巨大市場(chǎng)需求的產(chǎn)品對(duì)保險(xiǎn)公司提升保費(fèi)有很大誘惑力。然而，隨著信用保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露，負(fù)面影也隨之顯現(xiàn)。2019年，富德產(chǎn)險(xiǎn)大幅虧損，凈利潤(rùn)為-6.68億元。其中，保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模縮減至0.56億元，承保虧損6.39億元。

這一險(xiǎn)種也招致大量投訴。目前雖然多款保證險(xiǎn)已被停售，但其歷史遺留問(wèn)題仍待解決。

2022年9月22日，富德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱富德財(cái)險(xiǎn)）接連吞下中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局開出的三張罰單。朱君平是對(duì)上述行為直接負(fù)責(zé)的主管人員，被撤銷副總經(jīng)理的任職資格；吳南浩是對(duì)上述行為負(fù)責(zé)的責(zé)任人員，被警告并罰款10萬(wàn)元。富德產(chǎn)險(xiǎn)在其2022年第4季度償付能力報(bào)告中提到公司現(xiàn)階段可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)指出，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)方面，主要是存量信保業(yè)務(wù)和延保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)責(zé)任。

最新披露的一季度償付能力報(bào)告則顯示，富德產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況并無(wú)明顯改善跡象。富德產(chǎn)險(xiǎn)方面在償付能力報(bào)告中表示，將根據(jù)監(jiān)管約談要求，加強(qiáng)與公司股東的溝通，計(jì)劃在2023年二季度完成公司章程修訂。根據(jù)新的公司章程，選舉確定公司新的董事長(zhǎng)與總經(jīng)理，規(guī)范三會(huì)一層的運(yùn)作。