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轄區(qū)各人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，青島市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會：

為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)銷售行為，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)中國銀保監(jiān)會有關(guān)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的規(guī)定，結(jié)合青島保險(xiǎn)市場實(shí)際，現(xiàn)就深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理工作通知如下：

一、適用主體及實(shí)施范圍

除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，在青島轄內(nèi)銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)向自然人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（含保險(xiǎn)期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品），應(yīng)在取得投保人同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)和銷售行為重要內(nèi)容通過同步錄音錄像（以下簡稱“雙錄”）的可回溯手段予以記錄。團(tuán)體保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和個人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)、個人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品除外。

二、錄制內(nèi)容

“雙錄”應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)銷售人員出示有效身份證明，告知或展示本人所屬機(jī)構(gòu)名稱。投保人和被保險(xiǎn)人出示有效身份證明。

（二）保險(xiǎn)銷售人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款、產(chǎn)品說明書、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明等相關(guān)文件。

（三）保險(xiǎn)銷售人員向投保人履行明確說明義務(wù)，告知投保人所購買的產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期間、保險(xiǎn)期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險(xiǎn)等。

（四）保險(xiǎn)銷售人員詢問投保人是否對投保單中的詢問事項(xiàng)進(jìn)行了如實(shí)告知、投保單中的內(nèi)容是否為投保人本人真實(shí)的意思表示，并告知投保人不如實(shí)告知的后果。

（五）投保人確認(rèn)銷售人員沒有給予或承諾給予合同以外利益。

（六）保險(xiǎn)銷售人員銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，應(yīng)明確說明保單利益的不確定性，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)出示風(fēng)險(xiǎn)告知內(nèi)容；銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)明確說明保險(xiǎn)合同觀察期的起算時間及對投保人權(quán)益的影響、免賠額或賠付比例的約定、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則等。

（七）投保人對保險(xiǎn)銷售人員的詢問及說明告知內(nèi)容應(yīng)做出明確肯定答復(fù)。

（八）投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險(xiǎn)責(zé)任條款的書面說明、萬能險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)告知問卷等相關(guān)文件；投保人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)抄錄投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語句等。

（九）以死亡為給付條件保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)包括被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容，投保人與被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）為同一人的情形除外。

三、錄制要求

（一）“雙錄”視聽資料應(yīng)真實(shí)、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名，錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯。

（二）“雙錄”系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司開發(fā)或指定，應(yīng)具備與管控銷售風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持能力，具備自動記錄并實(shí)時上傳功能?！半p錄”視頻中應(yīng)顯示錄制當(dāng)時的時間、地點(diǎn)。時間應(yīng)精確到分；地點(diǎn)應(yīng)精確到直轄市、副省級市或地級市。

（三）各機(jī)構(gòu)可在確保錄制質(zhì)量的前提下，通過嵌入可回溯管理系統(tǒng)的語音播報(bào)、視頻等方式向投保人展示應(yīng)當(dāng)由銷售人員介紹的格式化內(nèi)容。

（四）“雙錄”過程中，保險(xiǎn)銷售人員向投保人履行明確說明義務(wù)及投保人作出明確肯定答復(fù)時，保險(xiǎn)銷售人員與投保人應(yīng)同屏展示。

（五）當(dāng)保險(xiǎn)銷售人員、投保人、被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）不在同一地點(diǎn)時，各機(jī)構(gòu)可以在認(rèn)證各方身份后，通過遠(yuǎn)程方式完成“雙錄”。遠(yuǎn)程“雙錄”應(yīng)確保銷售人員與投保人、被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）同屏展示。各機(jī)構(gòu)應(yīng)建立相應(yīng)管理制度，確保遠(yuǎn)程“雙錄”不突破目前異地展業(yè)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

（六）“雙錄”應(yīng)按保單逐份錄制，每份保單的錄音錄像應(yīng)一次性錄制完成并生成獨(dú)立的錄音錄像文件。對同一投保人同時銷售多份保單的，可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件，相同用語可以只錄制一次，但應(yīng)確保每份保單的錄音錄像內(nèi)容均符合規(guī)定。

（七）經(jīng)過保險(xiǎn)銷售人員營銷推介后，由消費(fèi)者通過投保鏈接等方式完成自主購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照本通知規(guī)定實(shí)施可回溯管理。

四、內(nèi)控管理

（一）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立“雙錄”工作管理制度，管理制度應(yīng)涵蓋“雙錄”實(shí)施、審核、質(zhì)檢、存儲、調(diào)閱、系統(tǒng)安全、信息保護(hù)、問題處理和責(zé)任追究等內(nèi)容。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)制定質(zhì)檢制度，建立質(zhì)檢信息系統(tǒng)，配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員，視聽資料按每月不低于30%的抽樣比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢，其中銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品或60周歲（含）以上投保人的雙錄視聽資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)100%質(zhì)檢。質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合本通知要求的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內(nèi)完成整改。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)起對合作保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)“雙錄”工作的管理職責(zé)，并向其提供必要的軟件支持。保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動配合保險(xiǎn)公司完成質(zhì)檢和問題件整改等“雙錄”管理工作。

（四）保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時，應(yīng)執(zhí)行承保保險(xiǎn)公司的雙錄要求，“雙錄”視聽資料應(yīng)由承保保險(xiǎn)公司統(tǒng)一存儲。保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)配合保險(xiǎn)公司完成質(zhì)檢和問題件整改。

（五）“雙錄”視聽資料保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保管期限不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年。

（六）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對投保人、被保險(xiǎn)人個人信息的保護(hù)工作，對“雙錄”等視聽資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得對外泄露和擅自復(fù)制，嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。

（七）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部管控，對未按照本通知規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的，應(yīng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人的責(zé)任。

五、“雙錄”用語

（一）青島市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會應(yīng)根據(jù)本通知精神，牽頭制定適用本通知的青島地區(qū)“雙錄”基本用語示例，為會員單位提供支持。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)本通知要求，結(jié)合青島市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會制定的基本用語示例，制定本公司的“雙錄”銷售用語，并提供給保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)一體適用。

（三）各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時，應(yīng)使用承保保險(xiǎn)公司制定的“雙錄”銷售用語。

六、工作要求

（一）各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要高度重視，完善相關(guān)內(nèi)控制度，健全業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，加強(qiáng)教育宣傳和人員培訓(xùn)，確保銷售行為可回溯管理工作順利實(shí)施。

（二）本通知自2023年7月1日起實(shí)施。未按本通知要求開展保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的，青島銀保監(jiān)局將依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

2023年3月31日