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各保險公司重慶（市）分公司，各在渝保險代理機構(gòu)、經(jīng)紀(jì)機構(gòu)，重慶市保險行業(yè)協(xié)會，重慶市保險中介行業(yè)協(xié)會：

為落實以人民為中心的發(fā)展思想,切實保護保險消費者合法權(quán)益，進一步規(guī)范人身保險銷售管理，提升行業(yè)服務(wù)水平，推動重慶人身保險市場高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一、適用范圍

（一）本通知所稱保險機構(gòu)，是指在重慶地區(qū)依法經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司和從事人身保險銷售的保險代理機構(gòu)（包括保險專業(yè)代理機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)）、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)。

本通知所稱保險銷售人員，是指從事人身保險銷售的個人保險代理人，保險公司、保險代理機構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)從事人身保險銷售的工作人員及其他用工形式的從業(yè)人員。

二、機制建設(shè)

（一）保險機構(gòu)應(yīng)提高政治站位，全面貫徹人民至上理念。各級黨組織應(yīng)積極發(fā)揮統(tǒng)攬全局作用，定期研究消費者權(quán)益保護工作，解決聚焦社會高度關(guān)注、投訴舉報反映集中、風(fēng)險隱患突出的問題。保險機構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、客戶投訴量配備相應(yīng)的專業(yè)人員，暢通投訴渠道，提升投訴處理效率。

（二）保險機構(gòu)應(yīng)樹立高質(zhì)量發(fā)展理念，堅持穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，強化公司治理和內(nèi)控管理，健全保險銷售管理各項制度，建立引導(dǎo)銷售人員長期服務(wù)的組織架構(gòu)和晉升制度，壓縮人員層級，優(yōu)化分配結(jié)構(gòu)，加強規(guī)范管理，加快專業(yè)化轉(zhuǎn)型。

（三）保險機構(gòu)應(yīng)積極運用科技手段，探索建設(shè)智能化風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，根據(jù)保費規(guī)模、保單繼續(xù)率、人員留存率、業(yè)務(wù)集中度等關(guān)鍵指標(biāo)監(jiān)測識別風(fēng)險人員和團隊，實現(xiàn)精準(zhǔn)防控，推動銷售風(fēng)險管理從事后處置向事前預(yù)警延伸。

三、薪酬激勵

（一）保險機構(gòu)應(yīng)科學(xué)確定傭金水平，真實列支傭金。保險公司支付傭金占總保費的比例不得超過所售產(chǎn)品定價時的附加費用率。

保險機構(gòu)應(yīng)提升持續(xù)服務(wù)水平和質(zhì)量，合理延長長期人身保險期繳業(yè)務(wù)的傭金支付期限，提高銷售人員穩(wěn)定性和長期性。

對未完成回訪或回訪存在問題的保單，在完成回訪或問題件處理完畢前，不得支付傭金。

（二）保險機構(gòu)應(yīng)建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)為導(dǎo)向的激勵機制，將傭金與保費繼續(xù)率等銷售品質(zhì)指標(biāo)掛鉤，并明確繼續(xù)率指標(biāo)異常等情況下啟動追索扣回機制。

（三）保險機構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)、合理、與可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的績效薪酬激勵約束機制。制定完善高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員績效薪酬追索扣回機制，涉及追索扣回的薪酬激勵包括追回已支付的薪酬和止付未支付的薪酬。保險機構(gòu)對員工的中長期激勵應(yīng)約定鎖定期到期后兌現(xiàn)。鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)時間，至少為3年。

四、人員管理

（一）保險機構(gòu)應(yīng)加強對保險銷售人員的風(fēng)險管理。

保險機構(gòu)應(yīng)通過背景調(diào)查、同業(yè)征詢等方式對擬招錄人員職業(yè)背景、工作操守、學(xué)習(xí)經(jīng)歷、入職意愿真實性等進行審查；落實引薦人或擔(dān)保人的盡職調(diào)查責(zé)任；嚴(yán)格面試，科學(xué)設(shè)定面試評估關(guān)鍵點，并建立面試檔案；審慎采用線上招錄，線上招錄須配套線下審核措施。

保險機構(gòu)應(yīng)加強保險銷售人員在職期間管理，搭建日常合規(guī)管控體系，開展日常行為監(jiān)測和風(fēng)險識別，全面掌握出勤情況、業(yè)務(wù)指標(biāo)、社會關(guān)系等，定期開展人員清核和風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)問題、處置風(fēng)險。

保險機構(gòu)與保險銷售人員解除勞動合同或者委托合同前，應(yīng)進行風(fēng)險排查。解約時保險機構(gòu)應(yīng)與其簽訂協(xié)議，要求其承諾不得繼續(xù)以該保險機構(gòu)名義進行咨詢及銷售服務(wù)，違反承諾將作為失信行為錄入?yún)f(xié)會銷售從業(yè)人員管理系統(tǒng)。保險機構(gòu)應(yīng)及時以短信、電話等可留痕的方式告知消費者相關(guān)人員離職信息，明確“如要咨詢與保單相關(guān)的信息，請以公司官方渠道為準(zhǔn)”，同時提供相關(guān)服務(wù)的正式查詢渠道及方式。

（二）保險機構(gòu)應(yīng)積極支持并做好銷售能力資質(zhì)分級具體實施工作，建立本機構(gòu)保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系，根據(jù)保險銷售人員的專業(yè)知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等標(biāo)準(zhǔn)，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)。

（三）保險機構(gòu)應(yīng)強化保險銷售人員的合規(guī)教育與培訓(xùn)。早會、夕會、新人入職等各項培訓(xùn)中均應(yīng)包含法律法規(guī)、監(jiān)管制度、職業(yè)道德等合規(guī)培訓(xùn)內(nèi)容。合規(guī)培訓(xùn)情況應(yīng)錄音錄像留檔備查。培訓(xùn)檔案應(yīng)至少保存2年。保險機構(gòu)銷售管理部門應(yīng)定期抽查合規(guī)培訓(xùn)情況，保險機構(gòu)內(nèi)部審計報告應(yīng)反映合規(guī)培訓(xùn)情況及錄音錄像抽查情況。

五、業(yè)務(wù)管理

（一）保險機構(gòu)應(yīng)建立健全自保件和互保件管理制度，確保自保件、互保件源于投保人真實保險需求，與投保人風(fēng)險承受能力和持續(xù)繳費能力相適應(yīng)。保險機構(gòu)應(yīng)采取綜合措施，審慎制定各項傭金計提規(guī)則和各類獎勵激勵方案，防止保險銷售人員（團隊）獲取的當(dāng)期傭金、獎勵收益及保單退?，F(xiàn)金價值之和與當(dāng)期保費之間存在套利空間。

（二）保險機構(gòu)應(yīng)高度警惕傭金套利風(fēng)險，建立模型識別風(fēng)險人員和團隊，加強對可疑單件、團隊和人員的排查。通過預(yù)警、限制銷售、解約等措施問責(zé)整改，強化業(yè)務(wù)源頭管控。保險機構(gòu)應(yīng)對存在傭金套利行為的銷售人員（團隊）、負(fù)有管理責(zé)任的人員進行追責(zé)，并報送行業(yè)協(xié)會，加強行業(yè)風(fēng)險信息共享。發(fā)現(xiàn)傭金套利中涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時向公安機關(guān)報案。

（三）保險機構(gòu)應(yīng)建立保險銷售宣傳管理制度，宣傳材料應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映人身保險產(chǎn)品的主要特性和與產(chǎn)品相關(guān)的重要事實，并符合有關(guān)人身保險產(chǎn)品信息披露的監(jiān)管規(guī)定。宣傳資料應(yīng)由保險公司總公司或授權(quán)省級分公司、保險中介法人機構(gòu)統(tǒng)一制作和發(fā)布。保險機構(gòu)應(yīng)建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳的授權(quán)、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度，落實互聯(lián)網(wǎng)宣傳的日常監(jiān)測機制，定期開展合規(guī)性自查，提高管理水平。

（四）保險機構(gòu)及保險銷售人員應(yīng)妥善保管投保人、被保險人、受益人個人信息，防止信息泄露；不得偽造、篡改客戶信息，違反限定范圍接觸、獲取、使用客戶信息；嚴(yán)禁向其他機構(gòu)或個人非法提供客戶信息，嚴(yán)禁非法獲取公民個人信息。

（五）保險機構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定，對保險產(chǎn)品銷售行為實施可回溯管理。保險機構(gòu)應(yīng)結(jié)合保費金額、繳費期限、投保人情況等，逐步擴大本機構(gòu)可回溯管理范圍。保險機構(gòu)對可回溯管理過程中產(chǎn)生的視聽資料及電子資料，應(yīng)做好備份存檔。

六、打擊違法違規(guī)行為

（一）行業(yè)協(xié)會應(yīng)建立完善保險銷售從業(yè)人員誠信管理和評價體系，保險機構(gòu)應(yīng)充分運用行業(yè)的自律平臺進行信息共享，將查實的涉及惡意套利、惡意“代理退?！?、泄露客戶個人信息、銷售誤導(dǎo)、離職后繼續(xù)以原機構(gòu)名義開展咨詢銷售服務(wù)等問題的人員信息錄入重慶市保險銷售從業(yè)人員管理系統(tǒng)。保險機構(gòu)應(yīng)慎重簽約、聘用從業(yè)記錄不良人員，不得錄用有法律法規(guī)禁止從業(yè)情形的人員。保險機構(gòu)應(yīng)建立銷售人員誠信檔案，及時、準(zhǔn)確記錄銷售人員從業(yè)經(jīng)歷、業(yè)務(wù)品質(zhì)及獎懲情況等信息。行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強對保險機構(gòu)保險銷售人員誠信管理情況的自律檢查。

（二）保險機構(gòu)應(yīng)加強銷售人員保險業(yè)務(wù)活動全流程管理，依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。積極開展違法違規(guī)行為自查自糾，落實問題整改。對內(nèi)部審計應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題的，應(yīng)嚴(yán)格內(nèi)部問責(zé)。

（三）監(jiān)管部門對違反上述規(guī)定存在違法違規(guī)行為的保險機構(gòu)和保險銷售人員，將依法采取相關(guān)措施，嚴(yán)肅查處。

本通知自印發(fā)之日起實施。

重慶銀保監(jiān)局

2023年4月19日