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蘇銀保監(jiān)發(fā)〔2023〕9號

各銀保監(jiān)分局，各銀行業(yè)金融機構，各保險公司，各省級銀行保險社團：

自2021年起，江蘇銀保監(jiān)局持續(xù)組織全省銀行保險機構圍繞服務新發(fā)展格局開展“四保障六提升”行動，為銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經(jīng)濟提供了綱領性指引。為進一步鞏固深化行動成效，實現(xiàn)金融服務質的有效提升和量的合理增長，全面助推江蘇在高質量發(fā)展上繼續(xù)走在前列，現(xiàn)就進一步深化“四保障六提升”行動提出如下意見：

一、保障恢復和擴大消費金融需求

（一）加大消費供給支持力度。銀行機構要優(yōu)化信貸管理，加大對餐飲、住宿、零售、文化、旅游、貨運、物流、家政、養(yǎng)老、托幼等重點服務行業(yè)企業(yè)的融資支持，繼續(xù)發(fā)揮金融在汽車、家電等大宗消費方面的重要支持作用。要用好用足100億元中小微企業(yè)紓困增產增效專項資金貸款等惠企政策，穩(wěn)妥做好延期還本付息政策到期的接續(xù)轉換工作，支持企業(yè)紓困發(fā)展、增產增效，增加消費供給。助力數(shù)字電商企業(yè)和智慧零售網(wǎng)點建設，推動消費新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展，支持發(fā)展綠色消費。要充分發(fā)掘縣鄉(xiāng)消費潛力，支持大型商貿流通企業(yè)、電商平臺和現(xiàn)代服務企業(yè)向農村延伸。

（二）優(yōu)化消費金融服務。銀行機構、消費金融公司要合理增加消費信貸，創(chuàng)新金融服務，探索將真實銀行流水、第三方平臺收款數(shù)據(jù)、預定派單數(shù)據(jù)等作為無抵押貸款授信審批參考依據(jù)，提高信用狀況良好消費者貸款的可得性。保險公司要結合消費場景提供更多個性化保險保障服務，推廣旅行意外險、旅行社責任險和保證金保險、食品安全責任險等險種。要進一步豐富農村消費信貸、保險產品和服務，加大對農村商貿流通和居民消費的金融支持力度。銀行保險機構要規(guī)范開展消費金融業(yè)務，加強金融消費者風險警示教育，優(yōu)化金融消費環(huán)境。

（三）合理降低消費金融成本。銀行保險機構要主動對接各地消費節(jié)等活動，提供優(yōu)質配套金融服務。鼓勵銀行機構加大消費類綜合金融服務減費讓利力度，優(yōu)化信用卡分期收費機制，合理調整信用消費貸款利率和信用卡分期費率。

二、保障擴大投資金融需求

（四）保障重大項目融資需求。組織銀行機構做好對省級、市級重大項目和納入國家“十四五”規(guī)劃的重大工程建設項目的融資保障，力爭實現(xiàn)省級、市級重大項目走訪全覆蓋。主動對接中國保險資管協(xié)會、中國保險投資公司，爭取更多保險資金入蘇支持我省重大項目建設。政策性銀行要發(fā)揮好政策性金融的逆周期調節(jié)作用，用足用好政策性金融工具，銀行機構要同步跟進配套資金支持，保險公司要主動向總公司推薦項目爭取保險資金支持。

（五）做好重點領域金融服務。銀行保險機構要圍繞長江經(jīng)濟帶、長三角區(qū)域一體化等國家戰(zhàn)略和“一帶一路”交匯點建設，提升區(qū)域協(xié)同發(fā)展金融服務能力。持續(xù)做好能源、交通、水利等基礎設施投融資保障，同時集成更多金融資源，支持城市更新、鄉(xiāng)村建設。創(chuàng)新運用信貸、債券、融資租賃、保險等多種融資工具，推動完善社會領域投融資機制，加快社會領域補短板。

（六）促進金融與房地產正常循環(huán)。銀行機構要落實好“金融十六條”等房地產金融政策，保持房地產融資合理增長。用好“保交樓”專項借款政策，鼓勵增加配套融資。要著力改善優(yōu)質房企經(jīng)營性和融資性現(xiàn)金流，引導優(yōu)質房企資產負債表回歸安全區(qū)間，為優(yōu)質房企提供并購融資支持，努力促進房地產業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。支持長租房市場建設，加大對保障性租賃住房的支持力度。

三、保障制造業(yè)智能化高端化發(fā)展金融需求

（七）完善制造業(yè)金融服務機制。銀行機構要加大制造業(yè)中長期貸款投放，用好設備購置與更新改造貸款貼息政策，為穩(wěn)定制造業(yè)投資提供有力支持。組織主要銀行保險機構全面評估關于支持制造業(yè)高質量發(fā)展相關文件落實情況，持續(xù)推動完善制造業(yè)金融服務機制。

（八）支持全省“智改數(shù)轉”行動。銀行保險機構要主動對接全省制造業(yè)智能化改造數(shù)字化轉型三年行動計劃，圍繞高端化、智能化、綠色化方向，支持推動我省機械、冶金、石化、紡織等傳統(tǒng)產業(yè)加快轉型升級，助力鞏固提升我省傳統(tǒng)產業(yè)在全球產業(yè)分工中的地位和競爭力。

（九）優(yōu)化先進制造業(yè)集群金融供給。銀行保險機構要聚焦全省10個國家先進制造業(yè)集群和16個省重點集群，助推戰(zhàn)略性新興產業(yè)融合集群發(fā)展。要加大對全省50條重點產業(yè)鏈支持力度，鼓勵有條件的銀行保險機構結合自身業(yè)務優(yōu)勢“一鏈一策”制定金融服務方案。要大力支持集成電路產業(yè)高質量發(fā)展，創(chuàng)新開發(fā)符合集成電路企業(yè)不同發(fā)展階段和需求的多樣化、綜合化金融產品和服務。

（十）提升專精特新中小企業(yè)專業(yè)化服務水平。圍繞全省專精特新企業(yè)培育三年行動計劃，制定金融支持專精特新企業(yè)發(fā)展相關文件，推動建立專精特新企業(yè)信息共享機制。銀行保險機構要全面對接省級創(chuàng)新型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、國家專精特新“小巨人”企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)差異化金融需求，量身定制金融服務方案，開發(fā)符合企業(yè)發(fā)展階段和需求的信貸和保險產品。

（十一）探索創(chuàng)新數(shù)字經(jīng)濟服務模式。銀行保險機構要積極對接全省數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展三年行動計劃，創(chuàng)新金融服務數(shù)字經(jīng)濟產品和服務模式，加大對物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字經(jīng)濟和前沿技術領域企業(yè)的支持力度，支持我省做強做優(yōu)“數(shù)智云網(wǎng)鏈”等新興數(shù)字產業(yè)。鼓勵銀行保險機構根據(jù)數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)特點，創(chuàng)新軟件、大數(shù)據(jù)等無形資產價值評估體系，開展知識產權質押融資，豐富知識產權領域保險產品。

四、保障小微企業(yè)和個體工商戶金融需求

（十二）打造普惠金融服務品牌。創(chuàng)設推廣“蘇易融”普惠金融服務品牌，陸續(xù)推出個體工商戶信貸產品便捷通、新型農業(yè)經(jīng)營主體信貸產品便捷通、科技型中小企業(yè)信貸產品便捷通，將“蘇易融”打造成集惠企政策解讀、產品匯編展示、金融需求申請、銀保企精準對接、綜合金融服務等功能于一體的特色品牌。利用多種形式開展宣傳，推進政策產品服務直達一線。

（十三）推進小微金融工作目標。轄內銀行機構要總體實現(xiàn)“兩增一優(yōu)一穩(wěn)”目標，法人銀行要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速高于各項貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)高于年初，各大型銀行、股份制銀行分支機構要完成上級行下達的信貸計劃。要優(yōu)化服務結構，提升重點領域服務精準度，強化首貸、信用貸、續(xù)貸、中長期貸款支持，合理滿足單戶授信總額1000萬元以上的小微企業(yè)信貸需求，拓展小微企業(yè)保險保障渠道。要總體保持普惠型小微企業(yè)貸款利率的平穩(wěn)態(tài)勢，推動降低小微企業(yè)綜合融資成本。

（十四）提升小微企業(yè)服務質量。深化小微金融服務監(jiān)管評價，組織開展小微金融服務監(jiān)管評價整改情況回頭看，圍繞優(yōu)化機制、資源配置、績效考核、風險管理、授信盡職免責等方面補短板提能力。保險公司要強化小微企業(yè)差異化保險服務，創(chuàng)新靈活繳費服務方式，探索簡易化定損理賠模式。優(yōu)化銀保企對接服務機制，發(fā)揮各地自主優(yōu)勢，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展特點，豐富對接形式，拓寬服務渠道，有效服務市場主體。

（十五）加大個體工商戶支持力度。銀行保險機構要在認真貫徹小微企業(yè)金融服務各項要求基礎上，為個體工商戶提供適合的產品服務，實現(xiàn)個體工商戶貸款余額和戶數(shù)持續(xù)增長。銀行機構要根據(jù)個體工商戶缺信用信息、缺抵押擔保的特點，改進信用評價和授信管理，綜合運用經(jīng)營信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多維度數(shù)據(jù)，創(chuàng)新小額信用貸款產品。保險公司要針對個體工商戶開發(fā)應對災害事故、保障營業(yè)中斷等領域專屬保險產品，豐富健康、意外、養(yǎng)老等人身保險產品。

五、提升科技創(chuàng)新金融服務質效

（十六）深化科技企業(yè)金融服務。組織開展銀行業(yè)保險業(yè)“科技金融深化年”活動，聯(lián)合省科技廳動態(tài)共享科技企業(yè)名單信息，推動融資需求與金融供給有效匹配。銀行保險機構要大力支持科技自立自強，持續(xù)優(yōu)化科技金融產品和服務，加強對關鍵核心技術攻堅和科技成果轉化的金融支持，助力解決重點領域和關鍵環(huán)節(jié)“卡脖子”問題，推動“科技—產業(yè)—金融”良性循環(huán)。積極拓展科技人才金融服務，支持科技人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。保險公司要持續(xù)推進首臺（套）重大技術裝備、新材料首批次應用保險試點，鼓勵探索開辦首版次軟件保險，合力構建全鏈條、全生命周期的科技保險產品和服務體系，緩釋科技企業(yè)研發(fā)和經(jīng)營風險。

（十七）提升專業(yè)服務能力。鼓勵有條件的法人銀行保險機構結合自身市場定位和發(fā)展規(guī)劃，將服務科技創(chuàng)新納入公司戰(zhàn)略，專門設立科技金融部門。鼓勵轄內銀行保險分支機構積極向上爭取設立科技金融專營機構或相關功能中心。銀行保險機構要加強科技金融制度建設，積極探索新一代信息技術應用，優(yōu)化科技金融業(yè)務流程，同時加強專業(yè)人才隊伍培育，組建專業(yè)化科技金融團隊，提高科技領域行業(yè)研究及服務能力。

（十八）支持南京科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設。銀行保險機構要按照銀保監(jiān)會等八部委要求，做好政策協(xié)同，優(yōu)化科創(chuàng)金融產品供給，開展科創(chuàng)金融業(yè)務創(chuàng)新試點，積極支持南京市建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)。

六、提升社會民生領域金融服務質效

（十九）強化就業(yè)創(chuàng)業(yè)支持。銀行保險機構要積極落實穩(wěn)就業(yè)政策導向，加強與人社、市場監(jiān)管等部門對接，通過社保、就業(yè)等數(shù)據(jù)賦能普惠金融，對吸納就業(yè)多、穩(wěn)崗效果好、用工規(guī)范的企業(yè)予以融資便利，并重點向中小微企業(yè)傾斜。要根據(jù)市場主體創(chuàng)業(yè)形態(tài)、資金需求、收入變化等特點，加大信用貸款和首貸支持力度，推廣“隨借隨還”模式，提供投保便利、繳費靈活、理賠流程相對簡單的雇主責任保險、意外傷害保險等產品。

（二十）支持合理住房融資。堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，因城施策實施好差別化住房信貸政策，支持符合條件的城市階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限，大力支持居民首套房和其他改善性購房需求。銀行機構要強化以客戶為中心的理念，做好個人住房貸款金融服務。

（二十一）做實新市民金融服務。銀行保險機構要加強與地方政府相關部門聯(lián)系，促進金融資源與社會政策協(xié)同，將銀保監(jiān)會服務新市民文件要求落地落細落實。要常態(tài)化開展新市民金融服務宣傳，優(yōu)化創(chuàng)新金融產品和服務，探索專屬信貸產品、定制型保險保障，穩(wěn)步擴大金融服務覆蓋面。

（二十二）提升保險保障功能。財產保險公司要積極開展風險減量服務，特別是針對安全生產領域高危行業(yè)風險減量需要，協(xié)助投保企業(yè)開展風險減量工作。人身保險公司要積極參與專屬養(yǎng)老保險試點、個人養(yǎng)老金試點、商業(yè)養(yǎng)老金試點工作，鼓勵參與省內養(yǎng)老社區(qū)建設。保險公司要積極發(fā)展健康保險，進一步規(guī)范發(fā)展大病保險、城市定制型醫(yī)療補充保險等惠民業(yè)務，持續(xù)推進長期護理保險工作。

七、提升全面鄉(xiāng)村振興金融服務質效

（二十三）深化鄉(xiāng)村振興試點示范工作成果運用。鞏固銀行業(yè)保險業(yè)支持鄉(xiāng)村振興試點示范工作成果，推廣可復制的經(jīng)驗做法。配合銀保監(jiān)會“銀保興農”試點工作計劃，推動銀行保險機構在安全合規(guī)的前提下共享涉農信用信息，探索保險保單增信機制，打造江蘇農村金融“銀保興農”發(fā)展模式。

（二十四）持續(xù)強化涉農監(jiān)管考核。銀行機構要持續(xù)加大對“三農”領域的信貸支持力度，單列涉農貸款和普惠型涉農貸款信貸計劃。完善差異化考核，探索將農商行異地分支機構納入普惠涉農考核監(jiān)測。

（二十五）保障糧食和重要農產品穩(wěn)定安全。印發(fā)金融支持糧食安全相關文件，高效支持糧食產業(yè)鏈供應鏈。銀行保險機構要全力保障糧食和重要農產品各環(huán)節(jié)的信貸資金和保險需求，重點支持三大主糧、大豆油料和“菜籃子”產品生產，助力構建多元化食物供給體系。鼓勵探索高標準農田建設領域金融支持有效模式，強化對種業(yè)振興、農業(yè)科技和農機裝備研發(fā)應用等重點關鍵領域的支持。

（二十六）持續(xù)提升新型農業(yè)經(jīng)營主體金融服務水平。銀行機構要鞏固深化新型農業(yè)經(jīng)營主體首貸擴面行動成效，用好新型農業(yè)經(jīng)營主體信用建檔評級全覆蓋的成果，對新型農業(yè)經(jīng)營主體金融服務開展“回頭看”，提高新型農業(yè)經(jīng)營主體用信覆蓋面。保險公司要更多參與到對新型農業(yè)經(jīng)營主體的支持中，為新型農業(yè)經(jīng)營主體提供綜合化、一體化的金融服務。

（二十七）支持鄉(xiāng)村產業(yè)數(shù)字化發(fā)展。銀行機構要積極探索金融科技賦能數(shù)字鄉(xiāng)村建設，運用數(shù)字化手段因地制宜打造惠農利民的金融產品與服務,構建信息共享平臺，改善農村信用環(huán)境。保險公司要積極探索數(shù)字科技在農業(yè)保險中的應用，借助衛(wèi)星監(jiān)測、遙感應用等前沿科技提高承保、理賠服務效率，建立“大數(shù)據(jù)+”新型保險模式。

八、提升穩(wěn)外貿金融服務質效

（二十八）優(yōu)化外貿金融服務。銀行保險機構要持續(xù)優(yōu)化結算、融資、保險等進出口貿易金融服務，加大對外貿企業(yè)轉型升級、出口轉內銷等領域的金融支持，鞏固拓展外貿競爭新優(yōu)勢。鼓勵銀保合作，發(fā)展保單融資業(yè)務，更好滿足外貿企業(yè)融資需求。加強金融支持自貿試驗區(qū)提升戰(zhàn)略，鼓勵銀行保險機構在自貿區(qū)內設立分支機構，研發(fā)適應自貿區(qū)特色和發(fā)展需要的金融產品。

（二十九）多維度助力外貿小微企業(yè)發(fā)展。銀行保險機構要加強外貿金融知識和業(yè)務宣傳，及時關注外貿小微企業(yè)金融服務訴求，優(yōu)化結售匯服務和相關授信管理，為小微外貿企業(yè)提供適合其需求的外匯避險產品。政策性銀行要積極開展小微外貿企業(yè)貸款業(yè)務，增強服務小微外貿企業(yè)能力，實現(xiàn)政策性資金切實讓利外貿小微企業(yè)。出口信用保險公司要優(yōu)化出口信保承保和理賠條件，實現(xiàn)出口信用保險服務小微企業(yè)數(shù)量、保障金額“雙提升”。加大“蘇貿貸”融資功能推廣力度，提升外貿小微企業(yè)融資能力。

（三十）支持培育外貿新業(yè)態(tài)。銀行保險機構要積極創(chuàng)新產品服務，加大對跨境電商、海外倉建設、外貿領域數(shù)字化轉型等新業(yè)態(tài)新模式的金融支持。支持銀行保險機構依托外貿企業(yè)的應收賬款、倉單、訂單提供便利化金融服務。

九、提升民營企業(yè)金融服務質效

（三十一）強化民營企業(yè)融資支持。銀行保險機構要切實落實“兩個毫不動搖”，進一步樹立“一視同仁”理念，公平公正對待各類所有制企業(yè)。要加大金融資源向民營企業(yè)的傾斜力度，努力實現(xiàn)“民營企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類貸款中的比重進一步提高，并將融資成本控制在合理水平”目標。鼓勵銀行保險機構對合規(guī)經(jīng)營的平臺企業(yè)加大支持力度，促進平臺企業(yè)健康發(fā)展。

（三十二）改進民營企業(yè)金融服務機制。銀行機構要進一步完善“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制，建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責和容錯糾錯機制，提高不良貸款考核容忍度。銀行保險機構要在進一步做好制造業(yè)民營小微企業(yè)金融服務基礎上，加大對服務行業(yè)民營企業(yè)的信貸和保險保障力度。

（三十三）穩(wěn)定民營企業(yè)融資環(huán)境。持續(xù)發(fā)揮民營企業(yè)融資會診幫扶機制作用，做好幫扶民營企業(yè)跟蹤評估。銀行機構要加大對符合產業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實體經(jīng)濟、技術先進、產品有市場但暫時遇到困難的民營企業(yè)的支持力度，對暫時遇到困難的民營企業(yè)，不盲目限貸、抽貸、斷貸。

十、提升綠色發(fā)展金融服務質效

（三十四）推進綠色金融機制建設。通過組織自評估等方式，督促銀行保險機構切實貫徹落實綠色金融指引、深化綠色金融服務行動方案，推動機構完善綠色金融服務機制。鼓勵銀行保險機構加強專業(yè)培訓和人才儲備，優(yōu)化績效考核，通過組建綠色金融專業(yè)部門、建設特色分支機構、設置專崗專職等方式，提升綠色金融服務水平和風險管理質效。行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮好綠色金融專業(yè)委員會功能作用，通過組織專題培訓等多種方式推進行業(yè)交流。

（三十五）提升綠色金融創(chuàng)新與服務能力。銀行保險機構要深入研究經(jīng)濟綠色低碳轉型路徑，積極穩(wěn)妥開展綠色金融產品和服務創(chuàng)新，加大對碳減排重點領域的金融支持，促進綠色低碳技術研發(fā)應用。鼓勵銀行機構研究碳排放權相關碳金融產品，穩(wěn)妥開展環(huán)境權益抵質押融資，按照市場化、法治化原則對風電和光伏等行業(yè)自主發(fā)放補貼確權貸款，依法合規(guī)推進“生態(tài)環(huán)境治理+產業(yè)發(fā)展”融資模式。保險公司要配合相關部門推動環(huán)境污染責任保險增量擴面，豐富針對光伏、風電、新能源汽車等新能源產業(yè)的保險產品。

（三十六）加強綠色低碳轉型風險管理。銀行保險機構要根據(jù)國家綠色低碳發(fā)展目標和規(guī)劃以及相關環(huán)保法律法規(guī)、產業(yè)政策、行業(yè)準入政策等規(guī)定，建立并完善環(huán)境、社會、治理風險管理政策制度和流程，積極探索環(huán)境和氣候風險管理工具和方法。堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發(fā)展，對符合國家產業(yè)規(guī)劃、有效益、有市場、有競爭力的優(yōu)質企業(yè)和項目繼續(xù)給予金融支持，保障能源安全、產業(yè)鏈供應鏈安全。

各級監(jiān)管部門、銀行保險機構和社團要認真學習貫徹黨的二十大精神，落實習近平總書記參加江蘇代表團審議時的重要講話精神，持續(xù)提升金融服務實體經(jīng)濟質效。各銀行保險機構要層層落實一把手負責制，及時制定實施方案，細化任務分工，確保各項目標和政策措施落地見效。要強化科技賦能，優(yōu)化服務流程，提高服務效率，提升市場主體對金融服務的滿意度和獲得感。要嚴格落實服務價格管理要求，做好消費者權益保護工作。要把風險防控的各項要求落到實處，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。各省級銀行保險社團要積極開展行業(yè)交流，加強信息共享。各級監(jiān)管部門要加強對“四保障六提升”行動落實情況的督導、評價和檢查，對推進成效不明顯的銀行保險機構，視情采取相應措施。各銀保監(jiān)分局、各銀行保險機構繼續(xù)按照蘇銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕20號文件相關規(guī)定并結合本意見要求及時報告行動進展。

中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局

2023年4月12日