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2022年已步入歷史長(zhǎng)河，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的外部環(huán)境，新華保險(xiǎn)以“穩(wěn)”為主線交出了財(cái)報(bào)答卷。作為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要參與者之一，新華保險(xiǎn)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)受到市場(chǎng)和業(yè)內(nèi)的熱烈關(guān)注。

財(cái)報(bào)顯示，新華保險(xiǎn)在2022年度實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1630.99億元，同比微降0.2%；其中續(xù)期保費(fèi)同比增長(zhǎng)2.5%，達(dá)到1197億元，支撐著保費(fèi)基本盤(pán)。截至2022年末，新華保險(xiǎn)總資產(chǎn)超過(guò)1.25萬(wàn)億元；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)98億元，同比下降34.3%。

面對(duì)挑戰(zhàn)和困難，新華保險(xiǎn)堅(jiān)持聚焦主責(zé)主業(yè)，堅(jiān)持“一體兩翼+科技賦能”戰(zhàn)略布局。去年，新華保險(xiǎn)三大養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)品線全面落地，初步形成“康養(yǎng)綜合社區(qū)+照護(hù)醫(yī)養(yǎng)社區(qū)+休閑旅居社區(qū)+健康管理中心”的全功能康養(yǎng)服務(wù)體系。

財(cái)富管理方面，截至2022年末，新華資產(chǎn)受托第三方資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)到了4796億元，較2021年同比增長(zhǎng)48%，其中組合類保險(xiǎn)資管產(chǎn)品管理規(guī)模達(dá)到4377億元，分別比2021年、2020年增長(zhǎng)1713億元和2947億元，連續(xù)三年保持每年增長(zhǎng)規(guī)模超千億元。

在市場(chǎng)深度調(diào)整的形勢(shì)下，新華保險(xiǎn)加快完善以壽險(xiǎn)為核心，財(cái)富管理和康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)為支撐，科技賦能發(fā)展的總體布局，努力推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提升專業(yè)化服務(wù)能力，并在積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中推進(jìn)“換擋續(xù)航”，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的專業(yè)屬性和社會(huì)價(jià)值的統(tǒng)一。

Part.1 隊(duì)伍主動(dòng)清虛，向年輕化、專業(yè)化、城市化轉(zhuǎn)型

面對(duì)外部嚴(yán)峻復(fù)雜的形勢(shì)，新華保險(xiǎn)積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，關(guān)注新時(shí)代下百姓對(duì)保險(xiǎn)需求變化，聚焦業(yè)務(wù)與隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，2022年實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入1630.99億元，規(guī)模保持穩(wěn)定，其中長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)388.05億元，同比下降5.3%；續(xù)期保費(fèi)1197.37億元，同比增長(zhǎng)2.5%。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，新華保險(xiǎn)去年續(xù)期保費(fèi)占總保費(fèi)比例為73.4%，持續(xù)發(fā)揮壓艙石作用；長(zhǎng)期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)占長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)比例為46.0%。截至2022年末，新華保險(xiǎn)內(nèi)含價(jià)值為2555.82億元，較上年末下降1.3%；新業(yè)務(wù)價(jià)值24.23億元，同比下降59.5%，新業(yè)務(wù)價(jià)值率為5.5%。

當(dāng)個(gè)險(xiǎn)渠道承壓成為全行業(yè)的難題，新華保險(xiǎn)穩(wěn)住該成績(jī)已屬不易，其個(gè)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1163.62億元，同比下降2.9%，其中長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)106.72億元，同比下降30.9%；續(xù)期保費(fèi)1038.36億元，同比增長(zhǎng)2.4%。

銀保渠道方面，新華搶抓市場(chǎng)機(jī)遇，著力發(fā)展期交業(yè)務(wù)，優(yōu)化渠道合作模式與產(chǎn)品服務(wù)供給，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入439.31億元，同比增長(zhǎng)7.8%，其中長(zhǎng)期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)77.48億元，同比增長(zhǎng)7.9%；續(xù)期保費(fèi)158.67億元，同比增長(zhǎng)2.4%。

為了積極打造新時(shí)代下適應(yīng)新需求的銷售隊(duì)伍，新華保險(xiǎn)主動(dòng)加快人力清虛，隊(duì)伍建設(shè)向“年輕化、專業(yè)化、城市化”轉(zhuǎn)型。截至12月末，個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷規(guī)模人力19.7萬(wàn)人，同比減少49.4%；月均合格人力4.5萬(wàn)人，同比減少50.5%；月均人均綜合產(chǎn)能3237元，同比提高18.8%。

業(yè)務(wù)品質(zhì)方面，個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)13個(gè)月繼續(xù)率為82.6%，較上年下降1.1個(gè)百分點(diǎn)；25個(gè)月繼續(xù)率為77.2%，較上年下降6.6個(gè)百分點(diǎn)。全年退保率為1.8%，同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于代理人數(shù)量銳減的原因，新華保險(xiǎn)副總裁王練文在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，客觀上是行業(yè)在調(diào)整，公司需要調(diào)整；主觀上是隊(duì)伍虛的人力比較多，實(shí)的人力要提升，基于此公司做了主動(dòng)的清虛。為了可持續(xù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，新華定了三個(gè)步驟：提產(chǎn)能、優(yōu)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)。

“通過(guò)去年一年的努力，今年一季度代理人出單能力較去年同期基本翻倍。下一步我們會(huì)在優(yōu)化結(jié)構(gòu)和穩(wěn)定增長(zhǎng)方面著力，穩(wěn)定結(jié)構(gòu)是穩(wěn)定隊(duì)伍中的績(jī)優(yōu)能力占比，穩(wěn)定高價(jià)值率長(zhǎng)年期產(chǎn)品的占比，還要穩(wěn)定在隊(duì)伍建設(shè)上的投入，降低業(yè)務(wù)推動(dòng)上的投入?！蓖蹙毼恼f(shuō)。

Part.2 加快康養(yǎng)生態(tài)布局，累計(jì)簽署資格函近6000份

當(dāng)前中國(guó)的壽險(xiǎn)公司有個(gè)非常獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，即具備資源整合、生態(tài)建設(shè)的能力。面對(duì)日益嚴(yán)峻的人口老齡化問(wèn)題和“9073”養(yǎng)老格局，壽險(xiǎn)公司如能進(jìn)一步整合健康和養(yǎng)老資源，通過(guò)康養(yǎng)生態(tài)的建設(shè)提供更多的長(zhǎng)期護(hù)理、居家和社區(qū)照料等各類養(yǎng)老和健康管理服務(wù)，將會(huì)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有優(yōu)勢(shì)。

新華保險(xiǎn)業(yè)在變化與應(yīng)對(duì)變化中，不斷滿足客戶需求，服務(wù)國(guó)計(jì)民生，并持續(xù)用革新視角看行業(yè)發(fā)展和企業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)體系，發(fā)揮壽險(xiǎn)公司的天然優(yōu)勢(shì)，不斷跨越傳統(tǒng)的增長(zhǎng)曲線，擴(kuò)展生產(chǎn)的可能性邊界，服務(wù)更多客戶的新需求。

去年，新華保險(xiǎn)“尊享、樂(lè)享、頤享”三大養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)品線全面落地，初步形成“康養(yǎng)綜合社區(qū)+照護(hù)醫(yī)養(yǎng)社區(qū)+休閑旅居社區(qū)+健康管理中心”的全功能康養(yǎng)服務(wù)體系。

據(jù)悉，其康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)將著力打造“保險(xiǎn)－客戶－康養(yǎng)”生態(tài)圈，按照輕、重資產(chǎn)相結(jié)合的模式，加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)布局和協(xié)同發(fā)展。

新華保險(xiǎn)擬任總裁張泓表示，即使受疫情影響，壽險(xiǎn)主業(yè)與康養(yǎng)的協(xié)同效果已經(jīng)顯現(xiàn)。去年公司累計(jì)簽署的資格函2625份，對(duì)應(yīng)應(yīng)交保費(fèi)45.35億元；從2020年開(kāi)始截至2022年年末，累計(jì)簽署資格函近6000份，對(duì)應(yīng)保費(fèi)近百億。同時(shí)，公司重點(diǎn)在延慶頤享社區(qū)的體驗(yàn)式營(yíng)銷已經(jīng)推出，全年接待營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)和客戶達(dá)1萬(wàn)人。

在健康管理方面，新華保險(xiǎn)打造了優(yōu)客+健康增值服務(wù)體系，核心從解決客戶看病就醫(yī)和預(yù)防改善方面著手，面向市場(chǎng)遴選了“實(shí)用”、“優(yōu)質(zhì)”的服務(wù)項(xiàng)目20余項(xiàng)，服務(wù)覆蓋到了公司近400萬(wàn)的中高端客戶，不僅對(duì)促進(jìn)客戶黏性的作用已體現(xiàn)，同時(shí)對(duì)銷售隊(duì)伍的賦能也十分明顯。

為進(jìn)一步落實(shí)健康中國(guó)戰(zhàn)略，新華保險(xiǎn)的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋9個(gè)省1795萬(wàn)人，參與30多個(gè)惠民保項(xiàng)目，覆蓋人群超160萬(wàn)人。新華保險(xiǎn)副總裁兼總精算師龔興峰表示公司將繼續(xù)積極參與各地政府推行的護(hù)理保險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)等一系列的政策性保險(xiǎn)之中，為相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展方面取得更好的經(jīng)驗(yàn)。

同時(shí)，隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地，新華保險(xiǎn)通過(guò)“專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品等更加主動(dòng)地參與到“第三支柱”建設(shè)中，為客戶提供長(zhǎng)期、穩(wěn)健的養(yǎng)老保障，更加主動(dòng)地利用好長(zhǎng)期資金的投資和管理能力，給市場(chǎng)注入資金和活力，提供優(yōu)質(zhì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定資金。

據(jù)龔興峰介紹，公司把個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品放在非常突出的位置，全系統(tǒng)全渠道都引入了相關(guān)產(chǎn)品，真正發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在第三支柱建設(shè)中的骨干作用。在專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推出之后，新華累計(jì)保費(fèi)已經(jīng)達(dá)到了2.9億元，在所有試點(diǎn)的單位里成績(jī)比較突出。

“對(duì)于如何免稅，如何做好養(yǎng)老規(guī)劃和配置，從客戶端還需要進(jìn)一步開(kāi)發(fā)和培育，因此價(jià)值率、利潤(rùn)率等數(shù)據(jù)并不是公司當(dāng)下的重點(diǎn)，我們更希望在盡可能短的時(shí)間內(nèi)形成足夠大的銷售規(guī)模，真正踐行服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的責(zé)任。”龔興峰說(shuō)。

Part.3 戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資大增，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)充滿信心

受多重因素的影響，國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)均受到多輪沖擊，去年投資端的波動(dòng)行業(yè)有目共睹。秉持“穩(wěn)健、長(zhǎng)期、價(jià)值”投資理念，面對(duì)權(quán)益類資產(chǎn)頻繁輪動(dòng)、固收類資產(chǎn)“資產(chǎn)荒”的投資環(huán)境，2022年，新華保險(xiǎn)投資組合總投資收益率為4.3%，凈投資收益率為4.6%。

新華保險(xiǎn)副總裁兼首席財(cái)務(wù)官楊征表示，新華保險(xiǎn)總資產(chǎn)和投資資產(chǎn)逐年穩(wěn)步提升，2022年末分別增長(zhǎng)至1.25萬(wàn)億元和1.2萬(wàn)億元；從長(zhǎng)期來(lái)看，十年平均總投資收益率達(dá)到5.4%。

截至2022年末，新華資產(chǎn)受托第三方資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)到了4796億元，較2021年同比增長(zhǎng)48%，其中組合類保險(xiǎn)資管產(chǎn)品管理規(guī)模達(dá)到4377億元，分別比2021年、2020年增長(zhǎng)1713億元和2947億元，連續(xù)三年保持每年增長(zhǎng)規(guī)模超千億元。

新華保險(xiǎn)擬任董事長(zhǎng)、首席執(zhí)行官李全表示，作為國(guó)有控股金融上市公司，新華保險(xiǎn)在大類資產(chǎn)配置上跟以前稍有不同，以前大類配置講“三性”，即收入性、流動(dòng)性、安全性?，F(xiàn)在公司在其投資流程里加入了服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的考慮，發(fā)揮保險(xiǎn)資金優(yōu)勢(shì)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

在股權(quán)投資方面，新華保險(xiǎn)不僅對(duì)國(guó)家戰(zhàn)略新興領(lǐng)域、服務(wù)ESG領(lǐng)域增加投資，還會(huì)間接支持大量具有潛在的不同成長(zhǎng)階段的專精特新戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、前沿科技和中小微企業(yè)的發(fā)展。“在大類資產(chǎn)配置方面，我們會(huì)更加積極主動(dòng)，我們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)和中國(guó)的資本市場(chǎng)都是充滿信心?！崩钊珡?qiáng)調(diào)。

2022年，新華保險(xiǎn)在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等國(guó)家重點(diǎn)領(lǐng)域相關(guān)投資1900多億元，同比增長(zhǎng)29%；扶持小微企業(yè)，加大中小微企業(yè)投資和采購(gòu)，推出針對(duì)中小微企業(yè)、貨運(yùn)物流人員的專屬意外險(xiǎn)等。助力鄉(xiāng)村振興方面，新華保險(xiǎn)向定點(diǎn)幫扶地區(qū)累計(jì)投入各類幫扶資金超1500萬(wàn)元。

當(dāng)下人身險(xiǎn)業(yè)仍處于深度轉(zhuǎn)型期，市場(chǎng)營(yíng)銷拓展難度加大、居民消費(fèi)意愿減弱、資本市場(chǎng)波動(dòng)較大等諸多因素造成行業(yè)資產(chǎn)端與負(fù)債端同時(shí)承壓，全行業(yè)都在堅(jiān)守中促轉(zhuǎn)型，加快回歸保險(xiǎn)本源。

談及2023年價(jià)值增長(zhǎng)信心決心的來(lái)源，龔興峰表示，今年公司總基調(diào)為穩(wěn)中求進(jìn)，轉(zhuǎn)守為攻，最重要是在“進(jìn)”和“攻”上做文章，主要體現(xiàn)在三大方面：理念上堅(jiān)定不移地貫徹執(zhí)行中央的新發(fā)展理念，走高質(zhì)量發(fā)展的道路；業(yè)務(wù)上穩(wěn)定規(guī)模，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化結(jié)構(gòu)；管理上對(duì)個(gè)險(xiǎn)渠道、銀保渠道強(qiáng)化能力，提升產(chǎn)能，從而提升價(jià)值貢獻(xiàn)。