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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源： 險企高參

2023年，對于中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱：中國人壽）有著不同于尋常的意義。

作為市值排名全球保險業(yè)第三、中國保險業(yè)第一的中國人壽將迎來股改上市二十周年。與此同時，去年年底“鼎新工程”收官，中國人壽啟動布局引領(lǐng)未來發(fā)展的“八大工程”……

站在里程碑時間點上的年度報告，與往昔相比更顯重要。日前，中國人壽發(fā)布2022年業(yè)績報告，并時隔三年多在北京、香港兩地同時召開業(yè)績發(fā)布會。

財報數(shù)據(jù)顯示，中國人壽總資產(chǎn)、投資資產(chǎn)雙雙突破5萬億元。保費收入實現(xiàn)6151.9億元，內(nèi)含價值實現(xiàn)12305.19億元，新業(yè)務(wù)價值實現(xiàn)360.04億元，三項繼續(xù)領(lǐng)跑，保持行業(yè)第一。

縱觀中國人壽這份年度報告，核心指標穩(wěn)中有進，壽險“頭雁”地位進一步鞏固。這份“答卷”也讓人們看到了作為領(lǐng)跑者的中國人壽，在壽險轉(zhuǎn)型進入“深水區(qū)”后展示出的強大韌性與實力。

保費收入突破6151億元

經(jīng)營業(yè)績“四穩(wěn)一進”

2022年，國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴峻性、不確定性上升，人身險業(yè)仍處于深度調(diào)整和轉(zhuǎn)型期，行業(yè)保費收入增速進一步放緩。中國人壽董事長白濤在業(yè)績會現(xiàn)場坦言，2022年在其職業(yè)生涯中是一個艱難的年份，資產(chǎn)端和負債端兩端承壓。

在此背景下，堅守保險本源，堅持高質(zhì)量發(fā)展絕非易事。財報數(shù)據(jù)顯示，中國人壽總資產(chǎn)實現(xiàn)5.25萬億元，同比增長7.3%，投資資產(chǎn)達5.06萬億元。實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤實現(xiàn)320.82億元，保費收入達 6151.90億元，穩(wěn)居行業(yè)首位，其中實現(xiàn)壽險業(yè)務(wù)總保費4856.42億元，同比增長0.9%；健康險業(yè)務(wù)總保費為1153.29 億元；意外險業(yè)務(wù)總保費為142.19億元。

業(yè)務(wù)價值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè)，2022年中國人壽新業(yè)務(wù)價值為360.04億元，內(nèi)含價值達12305.19億元，較2021年底增長2.3%，退保率為0.95%，同比下降0.25個百分點。

整體來看，中國人壽營業(yè)績呈現(xiàn)“四穩(wěn)一進”的特點，即貢獻穩(wěn)，服務(wù)大局能力持續(xù)提升；發(fā)展穩(wěn)，經(jīng)營業(yè)績保持較好勢頭；地位穩(wěn)，規(guī)模價值繼續(xù)雙雙領(lǐng)跑；安全穩(wěn)，風(fēng)險防控能力不斷優(yōu)化；改革進，發(fā)展動能變革全面加速。

此外，備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的“八大工程”，也在業(yè)績發(fā)布會上亮相。

2022年底，中國人壽啟動布局引領(lǐng)未來發(fā)展的新經(jīng)營策略——“八大工程”。“八大工程”聚焦黨建引領(lǐng)、機制優(yōu)化、營銷改革、資源整合、管理創(chuàng)新、生態(tài)驅(qū)動等方面的創(chuàng)新和突破，深入實施基礎(chǔ)再造和難點攻關(guān)，積極瞄準新客群、新模式、新能力，全面升級公司發(fā)展動能，加快質(zhì)量變革、效率變革、動力變革。

“如何實現(xiàn)今年高質(zhì)量發(fā)展的目標，我們也在思考，關(guān)鍵是怎么樣通過改革提升我們的發(fā)展動力、發(fā)展動能，不斷拓寬我們發(fā)展的空間，尋找增加新的增長點”。中國人壽總裁趙鵬說，這是其提出八大工程的原因所在。

可以預(yù)見，今后這一工程落地與推進，將成為中國人壽的一大看點。

個險轉(zhuǎn)型不斷深入

銀保渠道保費增長28.6%

壽險個險板塊堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進。

截至2022年末，中國人壽個險板塊總保費為4924.39億元，其中，續(xù)期保費為3928.49 億元。首年期交保費為 815.08 億元，同比保持穩(wěn)定，十年期及以上首年期交保費為417.96億元，同比增長0.5%，十年期及以上首年期交保費占首年期交保費比重為51.28%，同比提升0.73個百分點。

2022 年，個險板塊一年新業(yè)務(wù)價值為333.33億元。首年年化保費口徑新業(yè)務(wù)價值率為33.0%。

代理人持續(xù)清虛提質(zhì)，隊伍質(zhì)態(tài)不斷優(yōu)化?？備N售人力約為72.9萬人，個險銷售人力為66.8 萬人，其中營銷隊伍規(guī)模為43.0萬人，收展隊伍規(guī)模為23.8萬人?？儍?yōu)人群占比保持穩(wěn)定，優(yōu)增新人占比增加3.8個百分點，為19.5%，三年資及以上銷售人員占比增加8.7個百分點，增至45.8%。

銀保渠道方面，總保費達634.15億元，同比增長28.6%。首年期交保費為148.79 億元，同比下降7.6%。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，5年期及以上首年期交保費為64.51億元，占首年期交保費的比重為43.36%，同比提升1.50個百分點。續(xù)期保費達362.00億元，同比增長10.4%，占渠道總保費比重為57.08%。

團險渠道實現(xiàn)總保費273.33億元；其中，短期險保費為240.59億元，同比下降6.4%。截至本報告期末，團險渠道銷售隊伍規(guī)模約為4.0萬人，其中高績效人力占比較2021年底提升7個百分點。

其他渠道總保費為320.03億元，同比增長5.4%。2022年，中國人壽在辦200多個大病保險項目，覆蓋近3.5億人；承辦政策性長期護理保險項目近60個，覆蓋2700多萬人；累計落地 100 余個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目，承保人數(shù)超過2200萬。公司積極參與醫(yī)療保障相關(guān)的社會治理，持續(xù)承辦500多個健康保障委托管理項目，覆蓋超過1億人。

值得注意的是，中國人壽將在今年加大力度推進健康養(yǎng)老生態(tài)工程，并由中國人壽總裁趙鵬親自掛帥推動。

趙鵬在業(yè)績發(fā)布會上表示，中國人壽將構(gòu)建“一主多輔”的養(yǎng)老服務(wù)供給體系，以城市中心區(qū)域的養(yǎng)老公寓（機構(gòu)養(yǎng)老）為主，以此前已布局的郊區(qū)機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔。希望通過1-2年的時間，能夠在20-30個中心城市形成養(yǎng)老服務(wù)的供給能力，以優(yōu)質(zhì)的大健康大養(yǎng)老服務(wù)助推業(yè)務(wù)發(fā)展。

投資資產(chǎn)突破5萬億元

實現(xiàn)凈投資收益近2000億元

2022年，中國人壽投資資產(chǎn)邁上新臺階。

財報數(shù)據(jù)顯示，中國人壽投資資產(chǎn)突破5萬億元，達5.06萬億元，同比上升7.39%，總投資收益達1877.51億元。

2022年，中國人壽實現(xiàn)凈投資收益1903.44億元，同比增長0.8%。2022 年凈投資收益率為4.00%； 2022年實現(xiàn)總投資收益1877.51億元，總投資收益率為3.94%。

在業(yè)績發(fā)布會上，中國人壽擬任副總裁劉暉稱，在中國當前擴內(nèi)需、穩(wěn)增長的宏觀政策的推動下，預(yù)計2023年利率中樞會小幅上行，股市也存在結(jié)構(gòu)性機會。2023年中國人壽依然會在堅持資產(chǎn)負債匹配的基礎(chǔ)上，根據(jù)長期投資者定位，做好長期投資和穩(wěn)健投資，來實現(xiàn)長期穩(wěn)定的投資收益，進一步介紹了大類資產(chǎn)的具體思路：第一，在固收投資方面做強固收底倉，重點提升票息收益、資產(chǎn)久期，對于長久期、低風(fēng)險的利率債應(yīng)配盡配。第二，在權(quán)益投資方面做穩(wěn)權(quán)益投資，統(tǒng)籌好收益增強和波動管理，控制總體的風(fēng)險敞口，更加注重中長期的配置，同時發(fā)揮好投資管理人的差異化布局。第三，在另類投資方面做優(yōu)另類投資品種，增加多元化分散化配置，特別是加大對于有穩(wěn)定現(xiàn)金流另類投資品種的配置，讓組合更有韌性。

“2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，是推進‘十四五’規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵之年，中國人壽也將迎來股改上市二十周年?！闭雇?023年董事長白濤表示，“我們將積極融入中國式現(xiàn)代化歷史進程，圍繞服務(wù)現(xiàn)代金融體系和多層次社會保障體系大局，不斷加深對推進高質(zhì)量發(fā)展規(guī)律的認識，繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力，全力推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力強化業(yè)務(wù)布局、資產(chǎn)配置、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、資源整合和風(fēng)險管理等能力，在高質(zhì)量發(fā)展中厚植發(fā)展根基，為股東創(chuàng)造更大價值，與社會共享發(fā)展成果?！?