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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源： 險企高參

又一上市險企業(yè)績出爐！

3月26日，中國太保發(fā)布了2022年業(yè)績報告，實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入 3988.18 億元，同比增長 8.7%，其中壽險保險業(yè)務(wù)收入實現(xiàn) 2253.43 億元，同比增長 6.5%，產(chǎn)險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1703.77億元，同比增長11.6%。

中國太保實現(xiàn)歸母凈利246.09億元，同比下降8.3%。太保壽險實現(xiàn)凈利潤 164.79 億元，同比下降 12.8%，太保產(chǎn)險實現(xiàn)凈利潤 82.85 億元，同比增長 30.4%。

壽險堅定轉(zhuǎn)型，2021年太保壽險推出“長航行動”，截至2022年底，新業(yè)務(wù)價值實現(xiàn)92.05 億元，同比下降 31.4%，在下半年實現(xiàn)增長；銀保渠道表現(xiàn)亮眼，保險業(yè)務(wù)收入大幅增長。產(chǎn)險凈利增長 30.4%，車險及非車險保險業(yè)務(wù)均正增，非車險受責(zé)任險、農(nóng)險及健康險帶動。

歸母凈利降8.3%，

總投資收益下降 17.9%

截至2022年末，中國太保實現(xiàn)總資產(chǎn)21762.99億元，同比增長11.8%，實現(xiàn)營業(yè)收入4553.72億元，同比增長 3.3%，其中保險業(yè)務(wù)收入 3988.18 億元，同比增長 8.7%，實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤 246.09億元，同比下降8.3%。集團內(nèi)含價值為 5,196.21 億元，較上年末增長 4.3%。

凈利下降主要是受資本市場波動，投資收益減少影響。

截至 2022 年末，集團管理資產(chǎn)達(dá) 27242.30 億元，較上年末增長 4.7%，其中集團投資資產(chǎn) 20262.83 億元，較上年末增長11.8%；第三方管理資產(chǎn) 6979.47 億元，較上年末下降 11.6%；2022 年第三方管理費收入為 21.87 億元，同比下降 18.2%。

2022 年，中國太保實現(xiàn)凈投資收益 791.80 億元，同比增長 8.4%，主要原因是權(quán)益投資資產(chǎn)分紅收入的增長；凈投資收益率 4.3%，同比下降 0.2 個百分點。

總投資收益 765.37 億元，同比下降 17.9%，主要原因是證券買賣收益的降低；總投資收益率 4.2%，同比下降 1.5 個百分點。

招商非銀鄭積沙團隊認(rèn)為，2023年隨著權(quán)益市場情緒修復(fù)、基于經(jīng)濟穩(wěn)步增長支撐利率企穩(wěn)回升、房地產(chǎn)風(fēng)險對保險公司投資收益的拖累逐步釋放，資產(chǎn)端有望迎來反彈。

中國太保堅持長期主義，對渠道轉(zhuǎn)型的堅定決心不斷獲得市場認(rèn)可，2022年或許就是見證改革拐點的重要一年。

壽險新業(yè)務(wù)價值降 31.4%

銀保渠道幅增長超300%

按原保費收入計算，太保壽險是中國第三大人壽保險公司。

截至2022年末，壽險保險業(yè)務(wù)收入實現(xiàn) 2253.43 億元，同比增長 6.5%。其中，新保業(yè)務(wù)實現(xiàn)高速增長，增速 35.8%；保險業(yè)務(wù)收入主要來源為傳統(tǒng)型保險業(yè)務(wù)，實現(xiàn)1217.27 億元，同比增長 13.7%，其中長期健康型保險 464.65 億元，同比下降 3.5%；受費率市場化、利率下行等因素影響，分紅型保險業(yè)務(wù)收入 857.99 億元，同比下降 1.1%。

2022年，太保壽險實現(xiàn)凈利潤 164.79 億元，同比下降 12.8%。其中投資收益實現(xiàn)737.43億元，同比下降 10.5%。主要是由于本年證券買賣價差收入下降。實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值 92.05 億元，同比下降 31.4%，其中，下半年同比增長 13.5%。受渠道、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化影響，新業(yè)務(wù)價值率11.6%，同比下降 11.9 個百分點。

太保壽險代理人渠道實現(xiàn) 1765.24億元，同比下降6.4%，其中新保業(yè)務(wù)實現(xiàn)229.43億元，同比下降21.5%。代理人方面，2022 年月均保險營銷員 27.9 萬人，與2021年的52.5萬人，減少24.6萬人。期末保險營銷員 24.1 萬人；2022 年保險營銷員月人均首年保險業(yè)務(wù)收入 6844 元，同比提升 47.6%。

銀保渠道方面，2022 年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入304.78 億元，同比大幅增長 308.7%，其中新保收入 288.09 億元，同比大幅增長 332.0%；期繳新保收入 33.42 億元，同比增長224.5%。銀保渠道新業(yè)務(wù)價值同比增長 174.9%，新業(yè)務(wù)價值占比同比提升 7.0 個百分點。

團險渠道，2022 年太保壽險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入 152.69 億元，同比增長 13.0%。其中新保業(yè)務(wù)146.19億元，同比增長12.4%。截至 2022年底，政保在辦項目參保人數(shù)突破 1.6 億人，開辦以來累計服務(wù)客戶近 4,500 萬人次，支付理賠金額超過 400 億元。

太保壽險轉(zhuǎn)型成效逐步顯現(xiàn)：一是構(gòu)建個人業(yè)務(wù)“芯”模式，業(yè)務(wù)品質(zhì)與隊伍建設(shè)呈現(xiàn)向好趨勢，核心人力產(chǎn)能及收入均同比提升；二是有效實施多元渠道策略，銀保渠道新保收入大幅增長，期繳占比穩(wěn)步提升，職團開拓、醫(yī)個協(xié)同等模式的探索不斷加快；三是圍繞客戶的健康、財富、養(yǎng)老需求，升級金三角體系，提升“產(chǎn)品 + 服務(wù)”供給能力。

下一步，太保壽險將通過內(nèi)勤的組織管理模式升級，依托賦能型總部和經(jīng)營型機構(gòu)的全面建設(shè)，激發(fā)各層級組織活力，全面適配外勤的職業(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步夯實“長航”轉(zhuǎn)型成果，實現(xiàn)“芯”模式從“模式轉(zhuǎn)型”到“模式成型”，將“長航”轉(zhuǎn)型進(jìn)一步引向深入。

產(chǎn)險凈利潤增長 30.4%

疫情下出險減少改善車險綜合成本

太保產(chǎn)險產(chǎn)險盈利超預(yù)期。

2022 年太保產(chǎn)險全年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1703.77億元，同比增長11.6%，實現(xiàn)凈利潤82.85 億元，同比增長 30.4%。綜合成本率97.3%，同比下降1.7個百分點，其中綜合賠付率68.5%，同比下降1.1個百分點，綜合費用率28.8%，同比下降0.6個百分點。

太保產(chǎn)險實現(xiàn)車險保險業(yè)務(wù)收入 979.92 億元，同比增長 6.7%；綜合成本率96.9%，同比下降1.8個百分點，受疫情影響，車輛出行減少，導(dǎo)致車險出險率整體下降。其中綜合賠付率69.5%，同比下降1.6個百分點，綜合費用率27.4%，同比下降 0.2 個百分點。新能源車保費增速超過 90%，業(yè)務(wù)成本穩(wěn)中有降。

太保產(chǎn)險實現(xiàn)非車險保險業(yè)務(wù)收入723.85億元，同比增長19.0%；綜合成本率為98.1%，同比下降1.4個百分點。

主要險種中，責(zé)任險、健康險、農(nóng)業(yè)險等新興領(lǐng)域業(yè)務(wù)保持較快增長勢頭：責(zé)任險業(yè)務(wù)收入150.07億元，同比增長37.1%；健康險業(yè)務(wù)收入146.41億元，同比增長20.0%；農(nóng)業(yè)險業(yè)務(wù)收入137.53億元，同比增長32.7%。