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3月27日，中國人保（601319.SH）2022年業(yè)績發(fā)布會在京、港兩地同時召開。

財報顯示，中國人保2022年實現(xiàn)保險業(yè)務收入6258.09億元，同比增長6.9%；實現(xiàn)凈利潤343.25億元，同比增長12.2%；總資產(chǎn)1.51萬億元，同比增長9.6%。

中國人保副董事長、總裁王廷科稱，2022年是黨和國家歷史上極為重要的一年，也是人保集團卓越保險戰(zhàn)略實施成效顯現(xiàn)的一年。面對經(jīng)濟三重壓力、行業(yè)轉型發(fā)展影響，中國人保堅定推進高質量發(fā)展，在全力服務經(jīng)濟社會發(fā)展全局的同時，取得了穩(wěn)中向好的發(fā)展成績。

Part.1 “基本盤”穩(wěn)定，財險承保利潤倍增

財產(chǎn)險業(yè)務是中國人保的“基本盤”，2022年，人保財險業(yè)務增速強勁，市場份額保持首位。財報數(shù)據(jù)顯示，人保財險實現(xiàn)原保險保費收入4854億元，同比增8%；實現(xiàn)承保利潤101億元，同比增長456%；實現(xiàn)凈利潤265億元，同比增長17.5%。

從當下市場環(huán)境來看，財產(chǎn)險公司的核心競爭力集中體現(xiàn)于成本控制和業(yè)務結構。聚焦成本控制，頭部險企掌握著規(guī)模效應下的定價及渠道優(yōu)勢，成本控制能力較強，盈利空間較為顯著。2022年，人保財險綜合成本率（COR）進一步下降至97.6%，同比下降1.9個百分點，其中，賠付率71.8%，同比下降1.8個百分點；費用率25.8%，同比下降0.1個百分點。

上一年，我國交通事故率下降，促使財產(chǎn)險全行業(yè)車險賠付率下降。同期，自然災害發(fā)生頻率也處于歷史較低水平，非車險承保也得以改善。2022年，財產(chǎn)險行業(yè)承保利潤收獲普漲。人保財險市場占有率32.7%，繼續(xù)保持行業(yè)首位，承保利潤以同比456%的優(yōu)異成績錄得顯著增長，車險盈利能力優(yōu)于行業(yè)。

中國人保業(yè)績報告顯示，人保財險的業(yè)務增長主要源于機動車輛險、農險、意外傷害及健康險等業(yè)務的增長。從第一大險種車險來看，2022年機動車輛險實現(xiàn)原保險保費收入2711.60億元，同比增6.2%；綜合成本率95.6%，同比下降1.7個百分點；承保利潤113.05億元，同比增長了69.4%。同時，受益于政策紅利，中國人保的新能源車險得到健康快速發(fā)展。在業(yè)績發(fā)布會上，王廷科表示，新能源車險以及智能網(wǎng)聯(lián)車險正在成為拉動車險規(guī)模增長的主要動力。2022年人保財險承保467萬輛新能源車，同比增長59.6%，保費收入206億元，同比增長72.7%。

業(yè)務的多元化亦是財產(chǎn)險發(fā)展的重要方向。中國人保作為財產(chǎn)險行業(yè)龍頭，在非車業(yè)務領域競爭優(yōu)勢顯著，非車險保費快速增長，盈利能力顯著改善。據(jù)中國人保副總裁李祝用介紹，2022年人保財險非車險業(yè)務的增長在繼續(xù)。2020至2022年，公司非車險業(yè)務復合增長率高達13.5%。

Part.2 人身險NBV降幅收窄，投資收益行業(yè)領先

2022年，人保壽險業(yè)務發(fā)展整體平穩(wěn)，大個險營銷員隊伍產(chǎn)能優(yōu)化，新業(yè)務價值（NBV）降幅收窄。據(jù)財報數(shù)據(jù)，2022年，中國人保人身險業(yè)務（含健康險）實現(xiàn)原保費收入1337億元，同比增長1%。人身險NBV實現(xiàn)37億元，同比下降7%，主要原因是增額終身壽、年金等儲蓄型產(chǎn)品銷量增長，但NBV降幅較上半年收窄17.6個百分點。

近年來，受宏觀經(jīng)濟增速下行和新冠疫情的交織影響，居民的高價值保障型保險產(chǎn)品消費意愿略有下降，同時代理人線下展業(yè)活動受限，致使以代理人渠道為主戰(zhàn)場的高價值業(yè)務新單量減，保險需求和供給兩端增長乏力，銀保渠道成為險企核心增長動能。

從業(yè)績發(fā)布會上獲悉，中國人保銀保渠道價值轉型效果顯著。從人保壽險渠道來看，仍以個險渠道為主，銀保渠道為輔。其中，個人保險渠道實現(xiàn)保費收入455.98億元，占比49.2%；銀保渠道收入440.3億元，占比47.5%。

人保壽險以“隊伍建設，績優(yōu)養(yǎng)成”為基礎不斷優(yōu)化隊伍結構，深化人身險轉型，人均產(chǎn)能提升明顯。截至2022年末，“大個險”營銷員為9.7萬人，同比下降48%，但“大個險”渠道月人均新單期交保費實現(xiàn)3995.03元。銀保渠道延續(xù)高景氣態(tài)勢，2022年，人保壽險銀行保險渠道原保險保費收入為440.30億元，同比增長3.1%，實現(xiàn)新業(yè)務價值5.49億元，同比增長332.3%。

行業(yè)分析顯示，隨著需求緩慢恢復，疊加代理人逐步實現(xiàn)“量質雙增”，今年新業(yè)務價值降幅或將持續(xù)收窄。

2022年，保險投資端經(jīng)歷大考，保險行業(yè)經(jīng)歷了極不平凡的一年。在市場環(huán)境風云變幻之下，保險公司投資端承壓，投資收益率集體下滑。中國人保2022年投資收益率行業(yè)領先，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長。截至2022年末，公司投資資產(chǎn)規(guī)模12928億元，同比增長8%；實現(xiàn)總投資收益率4.6%，優(yōu)于行業(yè)平均水平。同時，第三方資產(chǎn)管理業(yè)務持續(xù)擴容，管理資產(chǎn)規(guī)模達7870.60億元，較2022年年初增長26.7%；投資板塊子公司實現(xiàn)全部盈利。

Part.3 戰(zhàn)略的本質是高質量發(fā)展，人保將保持戰(zhàn)略穩(wěn)定

針對業(yè)績披露前夕中國人保所經(jīng)歷的管理層變動，引發(fā)了市場關于中國人保公司戰(zhàn)略穩(wěn)定性的擔憂，中國人保在業(yè)績發(fā)布會上予以正面回應。

中國人保總裁王廷科表示，戰(zhàn)略的本質是高質量發(fā)展，卓越保險戰(zhàn)略是經(jīng)過集團黨委集體研究，也通過董事會審議，符合當前保險行業(yè)發(fā)展和人保集團的戰(zhàn)略布局。堅持穩(wěn)中求進，穩(wěn)中有進，中國人保將保持卓越保險戰(zhàn)略的穩(wěn)定性，同時把戰(zhàn)略的穩(wěn)定性和戰(zhàn)略實施的靈活性相結合，突出高質量發(fā)展。

王廷科表示，中國人保下一步將加強四個方面工作：第一，更突出高質量發(fā)展，堅持“質量第一、效益優(yōu)先”，更加注重發(fā)展的質量和效率，今年設定利潤增速目標將繼續(xù)快于保費增長指標；第二，更突出服務國家戰(zhàn)略，堅守“金融央企的使命與責任”；第三，更突出創(chuàng)新驅動發(fā)展，利用創(chuàng)新在轉型升級中實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；第四，更突出全面風險管理，有效的風險管理對金融發(fā)展至關重要，在外部環(huán)境劇烈變動情況下，更要加強風險的及時評估。

王廷科對于2023年中國人保發(fā)展進行了展望。他表示，2023年是卓越保險戰(zhàn)略和“十四五”規(guī)劃實施承上啟下的關鍵一年。中國人保將堅定發(fā)展信心，堅持穩(wěn)中求進，服務“三新一高”，做到高效統(tǒng)籌，做實服務國家戰(zhàn)略，做實產(chǎn)品技術創(chuàng)新，做實商業(yè)模式轉型，做實防范化解風險，做實體制機制改革，做實全面從嚴治黨，持續(xù)推進卓越保險戰(zhàn)略做深做實，以優(yōu)異成績回報全體股東、回報員工、回報社會。

在財報致辭中，王廷科稱，2023年我國穩(wěn)增長政策加快實施，將有力推動宏觀經(jīng)濟加快回升，為保險業(yè)創(chuàng)造十分有利的發(fā)展環(huán)境。保險業(yè)在擴大消費需求、改善消費條件、創(chuàng)新消費場景等方面能夠發(fā)揮重要作用，相關險種將迎來良好發(fā)展機遇。