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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險企高參

日前，中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱：中國平安）發(fā)布2022年業(yè)績報告，成為A股五家中首家披露業(yè)績的險企。

2022年，中國平安實現(xiàn)總資產(chǎn)111371.68億元，同比上升9.8%，實現(xiàn)營業(yè)收入 11105.68億元，同比下降5.9%，受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化及資本市場波動影響，中國平安2022年實現(xiàn)歸母凈利837.74億元，同比下降17.6%。歸屬于母公司股東的營運利潤達(dá) 1483.65 億元，同比增長 0.3%；基本每股營運收益 8.50元，同比增長 1.2%。

中國平安壽險及健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入4735.65億元，同比下降4.14%，實現(xiàn)凈利潤493.46億元，同比下降18.2%。

平安產(chǎn)險實現(xiàn)原保險保費收入2980.38億元，同比增長10.4%，實現(xiàn)凈利潤88.79億元，同比下降45.2%。

馬明哲在業(yè)績發(fā)布會上表示，平安在過去20年保持20%的增長，“未來繼續(xù)保持20%的增長是不太可能的，但雙位數(shù)增長是可以的，未來是可持續(xù)、穩(wěn)定的增長，而不是大起大落。

壽險新業(yè)務(wù)同比下降24%

銀保渠道貢獻(xiàn)度提升

2022年，中國平安壽險及健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入4735.65億元，同比下降4.14%，實現(xiàn)凈利潤493.46億元，同比下降18.2%。

2022 年，多個地區(qū)的代理人展業(yè)、培訓(xùn)等線下活動受限，居民消費能力及意愿的階段性減弱，削弱了代理人的銷售機(jī)會。在市場環(huán)境及需求變化等影響下，價值成長承壓。中國平安壽險及健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值288.2億元，同比下降24%。人均新業(yè)務(wù)價值47639元/年，同比增長22.1%。

平安聯(lián)席CEO陳心穎表示，壽險改革已完成第一個三年的“深度改革”目標(biāo)。壽險新業(yè)務(wù)價值在2月增速同比轉(zhuǎn)正，并且在3月繼續(xù)保持正增長的勢頭；管理層預(yù)期2023年一季度及全年新業(yè)務(wù)價值可實現(xiàn)正增長。

代理人銷售機(jī)會削弱，也使得增員及留存更具挑戰(zhàn)。中國平安壽險及健康險業(yè)務(wù)個人壽險銷售代理人數(shù)量44.5萬人，較2021年年末減少15.5萬人，同比下降25.8%。2018年末時，平安個人壽險代理人數(shù)量超過140萬人，四年減少近百萬。

銀保渠道轉(zhuǎn)型提速，持續(xù)推動高質(zhì)量發(fā)展，銀保渠道新業(yè)務(wù)價值同比增長15.9%，對壽險新業(yè)務(wù)價值貢獻(xiàn)度提升。平安壽險重點協(xié)助平安銀行打造銀保新優(yōu)才隊伍，目前該隊伍已招募超1600人，超9成擁有本科學(xué)歷。

平安總經(jīng)理兼CEO謝永林認(rèn)為，新銀保的平安銀行獨家代理模式充分發(fā)揮了平安集團(tuán)內(nèi)部的綜合金融優(yōu)勢，未來五年有望成為平安壽險的主要渠道之一，貢獻(xiàn)NBEV的比例會更大。

中國平安壽險及健康險業(yè)務(wù)規(guī)模保費的前三險種為傳統(tǒng)壽險、長期健康險、年金，分別實現(xiàn)保費1210.52億元、1137.33億元、1105.32億元。規(guī)模保費收入前三的地區(qū)分別為廣東、北京、山東，分別實現(xiàn)保費949.51億元、359.04億元、339.15億元。

產(chǎn)險凈利下降45.2%

保證險承保利潤虧損超90億元

財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)方面，平安產(chǎn)險表現(xiàn)較為低落。

截至2022年末，平安產(chǎn)險實現(xiàn)原保險保費收入2980.38億元，同比增長10.4%，其中，車險實現(xiàn)原保費收入2012.98億元，同比上升6.6%，非機(jī)動車輛保險實現(xiàn)原保費收入730.56億元，同比上升24.7%，意外與健康保險實現(xiàn)原保費收入236.84億元，同比上升4.7%。

平安產(chǎn)險實現(xiàn)凈利潤88.79億元，同比下降45.2%；整體綜合成本率同比上升2.3個百分點至100.3%。車險業(yè)務(wù)綜合成本率95.8%，同比優(yōu)化3.1個百分點。

平安產(chǎn)險加強(qiáng)科技應(yīng)用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動客戶經(jīng)營線上化?！捌桨埠密囍鳌?APP作為中國最大的用車服務(wù)APP，截至2022年末，注冊用戶數(shù)突破1.74億，累計綁車車輛突破1億，12月當(dāng)月活躍用戶數(shù)突破3700萬。

2022年，平安產(chǎn)險原保險保費收入居前五位的險種是車險、保證保險、責(zé)任保險、意外傷害保險和健康保險，這五大類險種原保險保費收入合計占平安產(chǎn)險原保險保費收入的90.2%。

其中，保證險和責(zé)任險均虧損，承保利潤分別虧損90.13億元、9.29億元。保證保險業(yè)務(wù)綜合成本率131.4%，同比上升40.2個百分點，主要是因為經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜，小微企業(yè)客戶經(jīng)營困難增加，對其還款能力產(chǎn)生負(fù)面影響；責(zé)任保險業(yè)務(wù)綜合成本率105.4%，主要受全國城鄉(xiāng)人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的影響。

平安產(chǎn)險司財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保費收入的兩大渠道為代理渠道、車商渠道，分別實現(xiàn)保費收入841.07億元、819.99億元，分別占比為28.2%、27.5%。業(yè)務(wù)保費收入的三大地區(qū)為廣東、江蘇、浙江，分別實現(xiàn)保費500.72億元、230.93億元、201.09億元。

高管再喊話：股價被低估

去年完成回購計劃

2022年，中國平安投資端受資本市場波動影響有所下降。

2022年，中國平安投資資產(chǎn)合計 43684億元，同比上升11.54%，實現(xiàn)總投資收益1018.30億元， 同比下降29.3%，實現(xiàn)凈投資收益1888.41億元，同比上升13.2%。

受資本市場波動影響，2022年末，凈投資收益率為4.7%，上升0.1個百分點，總投資收益率為2.5%，下降1.5個百分點，綜合投資收益率為2.7%，下降1.1個百分點。

在2022年業(yè)績發(fā)布會上，平安聯(lián)席CEO姚波表示，目前平安的股價是被低估的，未來有很高的投資價值。

姚波稱，過去幾年，外部環(huán)境多變，平安的股價也受到一定壓力；但是價格會波動，更要看公司的價值。目前，中國平安所處的行業(yè)有發(fā)展前景，公司有個體優(yōu)勢，特別是目前在推的業(yè)務(wù)模式也有一定的壁壘。

面對低估的股價，去年8月，中國平安發(fā)布公告稱，截至8月26日，公司已累計回購A股股份約1.03億股，支付超50億元，完成回購計劃。

回購的約1.03億股占公司總股本比例約0.56%，成交價格介于43.72元/股至51.96元/股之間，均價為48.74元/股。截至去年8月26日，中國平安回購專用證券賬戶中的A股股份累計1.73億股。

回購期間，中國平安董事長馬明哲，董事謝永林、陳心穎和蔡方方，監(jiān)事孫建一、顧立基（已退任）、張王進(jìn)（已退任）和王志良，高管陳克祥（已退任）、黃寶新、張小璐和胡劍鋒通過二級市場交易方式增持公司A股股份41.48萬股和H股股份7萬股（未包含因本公司核心人員持股計劃歸屬導(dǎo)致的股份增加）。

高管薪酬較去年下降

仍有3名稅前年薪超千萬

除高管持股外，中國平安高管的高薪酬曾多次引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。

據(jù)2022年業(yè)績報告披露的董事、監(jiān)事、高級管理人員及關(guān)鍵崗位人員的報酬情況顯示，有3人稅前年薪超1000萬。

其中，聯(lián)席首席執(zhí)行官、常務(wù)副總經(jīng)理陳心穎的稅前年薪為1444.68萬元，聯(lián)席首席執(zhí)行官、常務(wù)副總經(jīng)理姚波的稅前年薪為1216.32萬元，合規(guī)負(fù)責(zé)人、首席風(fēng)險官張小璐的稅前年薪為1186.76萬元。

3人年薪均較2021年有所下降，降幅分別為15.04%、14.94%、5.55%。

2021年，中國平安的高管薪酬遙遙領(lǐng)先，包攬了上市保險薪酬榜公司前九名。其中陳心穎、姚波、張小璐位列前三，年薪均超1000萬，分別為1700.37萬元、1430萬元、1256.44萬元。

3人有著優(yōu)越的履歷。在加入中國平安前，陳心穎曾任麥肯錫全球董事（合伙人），姚波曾任德勤會計師事務(wù)所咨詢精算師、高級經(jīng)理，張小璐曾任安永大中華區(qū)咨詢服務(wù)主管合伙人（咨詢CEO），IBM保險行業(yè)咨詢服務(wù)總經(jīng)理。