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伴隨“健康中國(guó)”戰(zhàn)略的縱深推進(jìn)，健康意識(shí)在國(guó)民心中扎根。與之相關(guān)的養(yǎng)生、鍛煉、理療等越來(lái)越多的產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)。由于生活環(huán)境、生活習(xí)慣、工作壓力等原因，導(dǎo)致亞健康狀態(tài)逐漸年輕化，越來(lái)越多的慢性病成為社會(huì)性的痛點(diǎn)。

擁有一個(gè)好的身心，健康管理成為關(guān)鍵。人們正在從尋求健康保障轉(zhuǎn)向健康管理，從事后彌補(bǔ)轉(zhuǎn)向事前預(yù)防。

尤其是，2022年4月國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于印發(fā)“十四五”國(guó)民健康規(guī)劃的通知》，明確要求逐步建立完善慢性病健康管理制度和管理體系，推動(dòng)防、治、康、管整體融合發(fā)展，與健康緊密關(guān)聯(lián)的保險(xiǎn)，開啟了一系列“保險(xiǎn)+健康管理”的探索。

不過(guò)，作為一個(gè)起步較晚的行業(yè)，健康管理仍存不足，無(wú)論是從醫(yī)療，還是從支付、合作渠道、服務(wù)范圍等方面，仍有進(jìn)步空間。此次“兩會(huì)”期間，有部分代表也就健康管理提出了相關(guān)建議。

有效的健康管理能切實(shí)解決居民的痛點(diǎn)，但談及健康管理的范圍，其實(shí)是一個(gè)比較大的話題。

從一定意義來(lái)講，健康管理是指一種對(duì)個(gè)人或人群的健康危險(xiǎn)因素進(jìn)行全面管理的過(guò)程，它包含了醫(yī)療服務(wù)、醫(yī)藥服務(wù)、健康管理、食療保健、日常護(hù)理、心理護(hù)理等方面，是圍繞人的衣食住行、生老病死，對(duì)生命實(shí)施全程、全面、全要素的呵護(hù)，是既追求個(gè)體生理、身體健康，也追求心理、精神等方面健康的過(guò)程。

眾所周知，當(dāng)下社會(huì)中人們面臨各種各樣的壓力，生活、工作、學(xué)習(xí)等。壓力之下，人們的身體機(jī)能也開始發(fā)出各種警示，隨之而來(lái)的亞健康、慢性病等，都成為困擾人們的難題。

有數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)符合世界衛(wèi)生組織關(guān)于健康定義的人群只占總?cè)丝跀?shù)的15%，有15%的人處在疾病狀態(tài)中，剩下70%的人處在“亞健康”狀態(tài)。另外，在中國(guó)有超過(guò)20%的人患有慢性疾病，近75%的老年人群至少患有一種慢性病，而慢性病及并發(fā)癥是造成我國(guó)居民最主要的死因，導(dǎo)致的負(fù)擔(dān)占總疾病負(fù)擔(dān)的70%以上。如此情況下，提高健康管理服務(wù)水平成為民之所需。

而梳理我國(guó)健康管理資料發(fā)現(xiàn)，健康管理服務(wù)行業(yè)在我國(guó)起步較晚，但發(fā)展勢(shì)頭卻不遜色。有數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月24日，我國(guó)數(shù)字健康管理企業(yè)注冊(cè)數(shù)量達(dá)16146家，是2021年的兩倍還多。另?yè)?jù)《中國(guó)健康管理與健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告No.3（2020）》顯示，我國(guó)健康管理的消費(fèi)市場(chǎng)主要集中在華東、華北、華中、華南等東部地區(qū)，分別占比35%、14%、14%、13%。

可見，越是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)對(duì)于健康管理越重視。健康管理正在加速融入到養(yǎng)老、醫(yī)療、保險(xiǎn)、健身等行業(yè)。

隨著收入水平的提高及健康意識(shí)的提升，公眾對(duì)健康管理保障要求不斷提高。單從保險(xiǎn)層面看，健康與保險(xiǎn)似乎早已融于一體。據(jù)悉，當(dāng)下眾多險(xiǎn)企已將大健康作為公司的重要戰(zhàn)略在布局，尤其是頭部險(xiǎn)企，如國(guó)壽、平安、太保、人保、新華、泰康等老牌險(xiǎn)企，更是走在了行業(yè)前列。

不過(guò)，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，單一事后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕】惦U(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)難以滿足人們的需求，而將健康險(xiǎn)與健康管理相融合發(fā)展不僅是“以客戶為中心”行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然趨勢(shì)，也是各大險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)的破局之路和提升業(yè)務(wù)品質(zhì)的重要抓手。

基于此，很多險(xiǎn)企開始向著“保險(xiǎn)+健康管理”方向轉(zhuǎn)型。例如，3月8日，太保壽險(xiǎn)就與國(guó)藥控股、宸汐健康達(dá)成三方合作協(xié)議，圍繞保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)健康管理開展相關(guān)創(chuàng)新及合作，共創(chuàng)“保險(xiǎn)+健康管理”新模式。中國(guó)人壽也在營(yíng)造國(guó)壽大健康生態(tài)圈，積極構(gòu)建開發(fā)覆蓋“健康管理、疾病預(yù)防、診療服務(wù)、疾病管理”全生命周期的健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈。

當(dāng)然，從政策層面看，監(jiān)管也明確提出鼓勵(lì)。例如，2019年，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布修訂后的《健康保險(xiǎn)管理辦法》，該辦法鼓勵(lì)了保險(xiǎn)公司發(fā)展健康管理服務(wù)，通過(guò)提供健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和干預(yù)、疾病預(yù)防、健康體檢、健康咨詢、健康維護(hù)、慢性病管理、養(yǎng)生保健等服務(wù)，降低人民的健康風(fēng)險(xiǎn)，減少疾病損失。

2021年9月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)又聯(lián)合中國(guó)健康管理協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)業(yè)健康管理標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)指南》，為保險(xiǎn)業(yè)提供了統(tǒng)一的健康服務(wù)規(guī)范內(nèi)容，為健康管理劃定了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，并表示，到2025年，初步建立健康管理標(biāo)準(zhǔn)體系。

當(dāng)然，保險(xiǎn)在健康管理方面的優(yōu)勢(shì)也得到行業(yè)人士認(rèn)可。

在此次“兩會(huì)”提案中，全國(guó)人大代表、太平洋醫(yī)療健康管理有限公司副總經(jīng)理（主持工作）周燕芳表示，商業(yè)保險(xiǎn)和健康管理之間的結(jié)合，對(duì)于消費(fèi)者、保險(xiǎn)企業(yè)是雙贏的選擇。從醫(yī)療衛(wèi)生產(chǎn)業(yè)角度來(lái)看，醫(yī)藥衛(wèi)生產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的建設(shè)周期比較長(zhǎng)，建設(shè)初期往往虧損，需要長(zhǎng)期資金。而保險(xiǎn)資金具有期限長(zhǎng)、穩(wěn)定性高、規(guī)模大等優(yōu)勢(shì)，可以提供更多長(zhǎng)期股本融資，降低融資成本。保險(xiǎn)公司還可以通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的結(jié)合，為醫(yī)藥衛(wèi)生企業(yè)導(dǎo)入客戶資源、提供商保支付，帶來(lái)持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

可見，從政策鼓勵(lì)，到險(xiǎn)企布局，到標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，再到行業(yè)認(rèn)可，健康管理在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中扎根越來(lái)越深。

雖然健康管理的重要性越來(lái)越受關(guān)注，但從實(shí)操層面看，無(wú)論是保險(xiǎn)，還是其他行業(yè)在健康管理方面仍存在一些問(wèn)題與挑戰(zhàn)。

以保險(xiǎn)為例，周燕芳認(rèn)為，在健康生活方式中，健康管理扮演著十分重要的角色，但由于非剛需、需長(zhǎng)期見效、缺乏支付方等原因，難以有效落地。“健康管理未真正參與到風(fēng)險(xiǎn)管理中、服務(wù)種類和形式相對(duì)有限、服務(wù)缺乏標(biāo)準(zhǔn)、同質(zhì)化，以及定價(jià)比例受限等是目前商業(yè)保險(xiǎn)與健康管理深度融合過(guò)程中的主要障礙?！?

周燕芳還分析稱，現(xiàn)階段的健康管理服務(wù)提供方式主要作為保險(xiǎn)的增值服務(wù)，是保險(xiǎn)的成本項(xiàng)。保險(xiǎn)公司出于成本控制希望客戶少用、不用，所以現(xiàn)階段的健康管理服務(wù)主要以博發(fā)生率的服務(wù)為主，營(yíng)銷作用大于實(shí)際服務(wù)作用。

同時(shí)，保險(xiǎn)公司缺乏推動(dòng)客戶使用服務(wù)的動(dòng)力，使得客戶對(duì)健康管理服務(wù)的知曉率和使用率較低，導(dǎo)致投保人的獲得感不高，很難發(fā)揮管理的作用，缺少定期檢查、疾病篩查、主動(dòng)促進(jìn)健康這些真正有效的健康管理服務(wù)。

再?gòu)慕】倒芾矸?wù)的質(zhì)量看，目前人身險(xiǎn)公司健康管理服務(wù)高度同質(zhì)化，缺乏以客戶為中心的創(chuàng)新。此外，健康管理服務(wù)還受產(chǎn)品定價(jià)比例限制，使得可納入商業(yè)健康險(xiǎn)的服務(wù)類型有限。

當(dāng)然，除以上方面外，一些醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)在健康管理職能方面存在欠缺，公共衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)項(xiàng)目及具體職能中并未涉及健康管理服務(wù)，乃至公共衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)職能的缺失及醫(yī)保的限制使得健康管理服務(wù)無(wú)法有效推進(jìn)等，這些問(wèn)題均制約著健康管理的發(fā)展。

基于這些問(wèn)題與挑戰(zhàn)，部分“兩會(huì)”代表也提出了相關(guān)建議。

周燕芳建議，拓寬可結(jié)合健康管理服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍，允許長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品納入健康管理服務(wù)?！?022年人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.2萬(wàn)億元，健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入8653億元。建議將可結(jié)合健康管理的產(chǎn)品范圍擴(kuò)大到養(yǎng)老保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種，可以擴(kuò)大健康管理服務(wù)投入3-4倍?！?

同時(shí)，提高管理辦法中關(guān)于“健康保險(xiǎn)產(chǎn)品提供健康管理服務(wù)，其分?jǐn)偟某杀静坏贸^(guò)凈保險(xiǎn)費(fèi)的20%”的比例上限。對(duì)此，周燕芳解釋稱，提高這一比例，可以為健康管理服務(wù)與長(zhǎng)期險(xiǎn)的進(jìn)一步融合打開新的空間，健康管理服務(wù)有望從獲客環(huán)節(jié)，延伸至后續(xù)長(zhǎng)期的客戶服務(wù)環(huán)節(jié)、理賠風(fēng)控環(huán)節(jié)，轉(zhuǎn)變以往健康管理主要作為服務(wù)成本的概念，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的減量服務(wù)。同時(shí)，給投保人提供一攬子的健康保障方案，增強(qiáng)投保人的獲得感，對(duì)投保人的健康產(chǎn)生正面積極的影響。

而針對(duì)健康服務(wù)缺乏標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題，周燕芳表示，為避免服務(wù)成為保險(xiǎn)行業(yè)下一個(gè)銷售誤導(dǎo)和引發(fā)投訴的熱點(diǎn)，建議由行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，進(jìn)一步明確各類健康管理服務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范運(yùn)行細(xì)則，并定期對(duì)健康管理服務(wù)開展質(zhì)量評(píng)估，必要的內(nèi)容予以行業(yè)備案等手段，對(duì)健康管理服務(wù)進(jìn)行有效的管理。與此同時(shí)，周燕芳還建議由協(xié)會(huì)組織牽頭，建立保險(xiǎn)業(yè)健康管理平臺(tái)，促進(jìn)行業(yè)交流發(fā)展。

除以上關(guān)于保險(xiǎn)在健康管理方面的建議外，在一些慢病管理方面，有代表也提供了一些參考建議。

例如，全國(guó)人大代表，通大附院骨科主任醫(yī)師、教授劉璠建議構(gòu)建慢性病患者健康管理的質(zhì)控管理，建立區(qū)域健康檔案信息化標(biāo)準(zhǔn)化，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)、互通、共享；政府層面也要積極促進(jìn)大健康管理服務(wù)合理定價(jià)并逐步納入醫(yī)保支付。

同時(shí)，通過(guò)微信、企業(yè)微信、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、智能客服構(gòu)建居民健康入口，將線上服務(wù)與人工智能相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)引流、智能答復(fù)、服務(wù)推進(jìn)、診后管理。依托健康入口構(gòu)建由社區(qū)家庭醫(yī)生、公衛(wèi)醫(yī)生、醫(yī)院專科醫(yī)生、學(xué)科聯(lián)盟、國(guó)內(nèi)專家團(tuán)隊(duì)等組成的分層級(jí)的醫(yī)療金字塔服務(wù)模型，按需合理匹配利用醫(yī)療資源，逐步建立智慧分級(jí)診療的新體系等。

健康管理是一個(gè)大項(xiàng)目，非一日之功可完善。面對(duì)國(guó)民對(duì)于健康的訴求，健康管理正在逐漸滲透于大健康產(chǎn)業(yè)鏈中。這是時(shí)代所趨，民心所向。