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最新機(jī)構(gòu)調(diào)研：超九成居民計(jì)劃購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品！

2023年02月24日
15:56
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日前，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心、螞蟻集團(tuán)研究院、螞蟻理財(cái)智庫(kù)聯(lián)合發(fā)布了《2022年中國(guó)家庭財(cái)富變動(dòng)趨勢(shì)——中國(guó)家庭財(cái)富指數(shù)調(diào)研年度報(bào)告》。

《報(bào)告》發(fā)現(xiàn)，2022年家庭投資理財(cái)收益率呈現(xiàn)“先下降后上升”的走勢(shì)，平均收益率為1.75%。

此外，《報(bào)告》還特別關(guān)注到個(gè)人養(yǎng)老金賬戶參與情況?！秷?bào)告》顯示，在開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后，絕大多數(shù)居民打算購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品等中低風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)老產(chǎn)品。其中，95.3%的居民打算購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，93.3%的居民打算購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

根據(jù)調(diào)研，大多數(shù)居民已知曉個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施政策，2022年第四季度超七成居民知曉個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施政策，約三成已開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

對(duì)于開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的原因，主要與強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和享受稅收優(yōu)惠有關(guān)。其中，44.8%的居民是為了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備，43.3%的居民是為了享受稅收優(yōu)惠，32.7%的居民是因?yàn)樘峁┝丝晒┻x擇的投資產(chǎn)品。

購(gòu)買渠道方面，大多數(shù)居民傾向于選擇銀行渠道。其中，40.0%的居民打算通過(guò)國(guó)有大型商業(yè)銀行和股份制銀行購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，20.8%的居民打算通過(guò)城市商業(yè)銀行購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，此外，還有26.4%的居民選擇非銀渠道購(gòu)買。

個(gè)人養(yǎng)老金的必要性

隨著人口老齡化的加快，延遲退的實(shí)施早已大勢(shì)已定。2022年黨的二十大召開，2022年年底中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議召開，兩個(gè)重要會(huì)議均明確提出要求，漸進(jìn)式延遲退休方案或于2023年公布，并于2025年正式實(shí)施，到2055年前后實(shí)現(xiàn)65歲男女同齡退休。

而且除了延遲退休年齡，最低繳費(fèi)年限15年也要提高了！

為什么要延長(zhǎng)最低繳費(fèi)年限？主要原因是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金池壓力漸大。

第七次人口普查結(jié)果顯示，我國(guó)65歲以上人口占比已超過(guò)13.5%，且將加速上升。我國(guó)“十四五”期間新退休人數(shù)將超過(guò)4000萬(wàn)人，勞動(dòng)年齡人口凈減少3500萬(wàn)人，社會(huì)保障制度的可持續(xù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。

隨著中國(guó)老齡化的進(jìn)程，老年人的比例越來(lái)越高，年輕人繳納的社保費(fèi)不足以支持養(yǎng)老金的正常支出，這就導(dǎo)致養(yǎng)老基金池壓力越來(lái)越大。

提高最低繳費(fèi)年限，對(duì)于緩解一些人人相等的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇壓力有促進(jìn)作用。比如說(shuō)，每年養(yǎng)老金增漲的定額調(diào)整部分、喪葬補(bǔ)助費(fèi)、一次性撫恤金，一些地方按人數(shù)發(fā)放的冬季取暖費(fèi)、過(guò)節(jié)費(fèi)、價(jià)格補(bǔ)貼、水電補(bǔ)貼等等待遇。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文表示，延遲退休、提高基本養(yǎng)老金繳納年限，是我國(guó)老齡化背景下的必然舉措。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年，全國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金收支結(jié)余為5854.86億元，除去財(cái)政補(bǔ)貼后已經(jīng)連續(xù)7年為負(fù)了。預(yù)計(jì)未來(lái)的5-10年，我國(guó)也將出現(xiàn)8萬(wàn)億元-10萬(wàn)億元的養(yǎng)老金缺口。

2020年，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入大幅下降，僅為48712億元，而基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支出不減反增，達(dá)到54563億元，養(yǎng)老基金首次出現(xiàn)當(dāng)期結(jié)余為負(fù)的養(yǎng)老金缺口，缺口額達(dá)5851億元。

我們很多養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)已經(jīng)出現(xiàn)虧空、赤字，最嚴(yán)重是黑龍江，負(fù)債了232億，整個(gè)中國(guó)有16個(gè)省都接近收支不平衡的狀態(tài)。所以，未來(lái)我國(guó)的養(yǎng)老壓力越來(lái)越大，全靠國(guó)家養(yǎng)老屬實(shí)不現(xiàn)實(shí)。

長(zhǎng)壽是每個(gè)人都期望的好事，但長(zhǎng)壽沒(méi)錢花就悲劇了。中國(guó)的老齡化速度已是世界第一，規(guī)模也是世界第一，未來(lái)的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，是我們每個(gè)人都逃避不了的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

那么，未來(lái)靠什么養(yǎng)老最靠譜呢？國(guó)家給出了答案：商業(yè)保險(xiǎn)！人社部副部長(zhǎng)游鈞曾表示：將推出養(yǎng)老保險(xiǎn)制度化模式！

相對(duì)于其他方式，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有著無(wú)可取代的好處?；畹迷骄茫I(lǐng)得越多，生活品質(zhì)還有保障，讓人完全不必?fù)?dān)心老無(wú)所依和拖累子女的問(wèn)題！

想在晚年依然“有錢花”，生活水平不改變，僅靠政府的力量是絕不可能實(shí)現(xiàn)的！世界上任何一個(gè)國(guó)家都負(fù)擔(dān)不起！而從現(xiàn)在開始，就著手準(zhǔn)備一筆商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，靠自己的力量許一個(gè)美好未來(lái)則是很靠譜的一件事。

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