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可以還房貸到100歲？多方回應(yīng)來(lái)了！“貸貸相傳”，怎么解？

2023年02月17日
15:39
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繼“成都房貸最長(zhǎng)可還到90歲”引起熱議后，2月16日，廣西南寧建發(fā)房產(chǎn)的多個(gè)樓盤再度爆出“房貸可還到100歲”。

2月15日晚，一張“重磅利好”的房產(chǎn)營(yíng)銷海報(bào)引起熱議。該海報(bào)宣稱，建發(fā)房產(chǎn)旗下南寧的多個(gè)樓盤與南寧合作銀行推出住房按揭貸款年齡加貸款期限放寬，子女作為共同借款人的情況下最高可貸至100歲，并加粗了“貸款年齡最長(zhǎng)達(dá)100歲”的字體。此舉，被網(wǎng)友解讀為，購(gòu)房還貸至100歲，調(diào)侃為“貸貸相傳”。

澎湃新聞以購(gòu)房者的身份撥打了海報(bào)上相關(guān)樓盤的電話咨詢貸款一事，樓盤銷售人員表示，海報(bào)上的內(nèi)容屬實(shí)，目前如果來(lái)購(gòu)買海報(bào)上公示出的樓盤，結(jié)合購(gòu)房者的實(shí)際情況，若符合銀行的貸款政策就可以操作。

16日，北京商報(bào)記者致電開發(fā)商進(jìn)行詢問(wèn)，相關(guān)人士對(duì)此事件予以否認(rèn)，表示：“未出過(guò)相關(guān)宣傳海報(bào)。”

對(duì)此消息的真實(shí)性，北京商報(bào)記者分別致電民生銀行，浦發(fā)銀行南寧地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)咨詢。

浦發(fā)銀行某支行個(gè)貸人士表示，最長(zhǎng)可貸至100歲信息不實(shí)，該行目前執(zhí)行的業(yè)務(wù)并非“接力貸”，而是“合力貸”，該業(yè)務(wù)借款人年齡+期限可貸至70周歲，以共同借款人中年齡最小的購(gòu)房者認(rèn)定借款期限。

民生銀行相關(guān)客戶經(jīng)理也表示，目前該行借款人年齡+期限為可貸至70周歲?！皼](méi)有能貸到100歲的情況，有點(diǎn)夸張?！鄙鲜隹蛻艚?jīng)理說(shuō)道。

借貸人去世，子女等是否需要繼續(xù)還貸？

公開資料顯示，我國(guó)房貸最高可貸30年，但在房市接連出現(xiàn)“接力貸”“合力貸”等產(chǎn)品。“接力貸”指的是以父母作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購(gòu)買住房的住房信貸產(chǎn)品；

而“合力貸”，指的是以子女作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購(gòu)買住房的住房信貸產(chǎn)品。

因此有不少人提出疑問(wèn)：除了“接力貸”（老人為主借款人，需要年輕人共同還貸）的情形，如果借貸人是老人單獨(dú)一方，還沒(méi)有還清貸款就已去世，其子女、配偶等繼承人是否要承擔(dān)法律責(zé)任？

對(duì)此，相關(guān)專家介紹，即使借貸人的成年子女、配偶、父母（可能早已去世）未簽訂《個(gè)人購(gòu)房按揭借款合同》（不用承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任）時(shí)，基于法律對(duì)于直系親屬享有繼承權(quán)等規(guī)定，如出現(xiàn)上述情況，即借貸人在去世前未償還完銀行的房貸，銀行有權(quán)基于法律規(guī)定（并非基于合同約定）起訴其繼承人或主張屬于借貸人的夫妻共同債務(wù)，進(jìn)而要求其他繼承人在繼承被繼承人的財(cái)產(chǎn)限度內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任。

保險(xiǎn)“替人還貸”？

中國(guó)人可能是最熱衷于買房子的民族，但買房子不依靠貸款的少之又少，在還完房貸前，這個(gè)房子本質(zhì)上并不屬于你，你只有“堅(jiān)持不懈”的不間斷還貸，最終才能贏得房子的‘產(chǎn)權(quán)’。

買房其實(shí)是件很有風(fēng)險(xiǎn)的事情，一是傳統(tǒng)意義上的房?jī)r(jià)下跌，二是斷供。關(guān)于斷供，有一些人可能會(huì)這么算，我一個(gè)月工資 1 萬(wàn)，房子按揭 6000 塊，吃飯買衣服等等……

只要勒緊褲腰帶，20 年就可以按時(shí)還清，如果以后工作順利升職加薪，保不準(zhǔn)還能提前還清債務(wù)。這是一個(gè)基于收入會(huì)持續(xù)的假設(shè)來(lái)做的。在長(zhǎng)達(dá)20、30年的還貸期間，我們誰(shuí)都不敢保證會(huì)不會(huì)發(fā)生什么意外，還貸的“頂梁柱”們隨時(shí)都有可能因?yàn)楦鞣N風(fēng)險(xiǎn)而收入中斷，但是貸款可是一期都不能中斷。

曾經(jīng)就有這種報(bào)道。胡某是全國(guó)性股份制銀行廣州某支行行長(zhǎng)，2016年9月26日晚上10點(diǎn)多，胡某正和同事加班做一個(gè)大型基金項(xiàng)目，胡某突然感覺(jué)胸悶氣短，讓其助理給他拿罐可口可樂(lè)，他還沒(méi)來(lái)得及開啟就大叫一聲歪倒在電腦前，同事迅速撥打120，15分鐘后當(dāng)救護(hù)人員趕到辦公室搶救時(shí)發(fā)現(xiàn)胡某已經(jīng)沒(méi)有了生命特征了。

胡某為照顧7歲的兒子上學(xué)和照顧父母方便，2014年初特意在兒子學(xué)校附近購(gòu)買了一處近160平米的大房子，除去繳納了房子首付50%的款項(xiàng)240萬(wàn)外，其余皆為貸款，也就是說(shuō)直到胡某去世的時(shí)候，房子的貸款還有近200萬(wàn)尚未還清。

但好在胡某的妻子劉某在處理完后事后來(lái)到丈夫的公司收拾東西時(shí)卻意外發(fā)現(xiàn)了一個(gè)文件袋，文件袋里有三樣?xùn)|西：3張保單，一張字條和一個(gè)硬盤。3張保單分別是定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)，總保額為520萬(wàn)。

一個(gè)硬盤里存的全是一家人在一起的幸福時(shí)刻的照片和視頻，有他們兩人結(jié)婚的幸福時(shí)刻視頻，有一家人出去旅游的浪漫照片，還有從兒子出生到7歲之間每年過(guò)生日的照片。妻子劉某的重?fù)?dān)一下就卸了下來(lái)。