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作為建設(shè)區(qū)域性金融中心的重要組成部分，與民生保障、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)的地方系險(xiǎn)企普遍承載了當(dāng)?shù)卣^高期待，特別是有地方國(guó)資背景的保險(xiǎn)公司。反過(guò)來(lái)，這些險(xiǎn)企也因占據(jù)區(qū)域地理優(yōu)勢(shì)，相較競(jìng)爭(zhēng)者往往更能受到當(dāng)?shù)刭Y源的支持。

近日，財(cái)信吉祥人壽發(fā)布的兩次增資公告中，就有多家湖南國(guó)資企業(yè)支持出資，如老股東湖南財(cái)信投資控股（簡(jiǎn)稱(chēng)“湖南財(cái)信”）、長(zhǎng)沙先導(dǎo)投資控股（簡(jiǎn)稱(chēng)“長(zhǎng)沙先導(dǎo)”）；新股東湖南省融資擔(dān)保集團(tuán) 、湖南湘江新區(qū)發(fā)展集團(tuán)以及擬引進(jìn)的新股東芒果傳媒。由此，兩次增資后，湖南國(guó)資對(duì)財(cái)信吉祥人壽的主導(dǎo)進(jìn)一步強(qiáng)化。

而兩次增資落地后，對(duì)于財(cái)信吉祥人壽未來(lái)發(fā)展而言，亦是意義重大，不僅將使其資本金更加充足，財(cái)信吉祥人壽與地方國(guó)資股東的發(fā)展協(xié)同或進(jìn)一步增強(qiáng)。

當(dāng)然，財(cái)信吉祥人壽僅是地方系險(xiǎn)企之一，縱觀該類(lèi)險(xiǎn)企的整體發(fā)展，境遇多大不相同。此次，以財(cái)信吉祥人壽增資一事為引子，剖析地方系壽險(xiǎn)公司的發(fā)展?fàn)顩r。

2月8日，財(cái)信吉祥人壽發(fā)布增資公告，擬向老股東湖南財(cái)信和長(zhǎng)沙先導(dǎo)分別增發(fā)2.54億股和1.15億股；擬向外部投資者芒果傳媒增發(fā)4.01億股。值得一提的是，此次擬參與財(cái)信吉祥人壽增資的兩家老股東和擬引入的新股東，皆為湖南當(dāng)?shù)貒?guó)資企業(yè)，其中，芒果傳媒是湖南廣播影視集團(tuán)旗下全資子公司。

事實(shí)上，在財(cái)信吉祥人壽2022年11月發(fā)布的增資計(jì)劃中，就有多家國(guó)資背景的老股東出資支持，如上述提及的湖南財(cái)信和長(zhǎng)沙先導(dǎo)，以及新股東湖南省融資擔(dān)保集團(tuán)和湖南湘江新區(qū)發(fā)展集團(tuán)，前者由湖南省財(cái)政廳全資控股；后者的股東為長(zhǎng)沙市國(guó)資委和湖南省國(guó)有投資經(jīng)營(yíng)有限公司。

無(wú)疑，此次增資后，湖南國(guó)資對(duì)財(cái)信吉祥人壽的主導(dǎo)將進(jìn)一步強(qiáng)化，但同時(shí)也反映出當(dāng)?shù)卣畬?duì)財(cái)信吉祥人壽的支持。

其實(shí)不僅財(cái)信吉祥人壽，也有其他地方系壽險(xiǎn)公司受到了地方政府、國(guó)資企業(yè)的呵護(hù)與支持，尤其是在資金方面受到優(yōu)待。

例如，2022年12月19日，華貴人壽發(fā)布變更注冊(cè)資本的公告稱(chēng)，公司擬增資10億元，注冊(cè)資本從10億元增至20億元。從注資對(duì)象看，是由中國(guó)貴州茅臺(tái)酒廠（集團(tuán)）有限責(zé)任公司及新引進(jìn)的兩家股東貴州省黔晟國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司、深圳市嘉鑫輝煌投資有限公司認(rèn)繳。

眾所周知，茅臺(tái)集團(tuán)本就是貴州省國(guó)資委控股企業(yè)，肩負(fù)著提振貴州經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任，而貴州省黔晟國(guó)有資產(chǎn)則是一家地地道道的貴州國(guó)有企業(yè)。

2021年11月份，東吳人壽也成功增資，注冊(cè)資本金由40億元變更為60億元。在此輪增資后，東吳人壽的國(guó)有法人股從72.475%增至81.442%，蘇州地方國(guó)資對(duì)東吳人壽的主導(dǎo)力度進(jìn)一步加強(qiáng)。

事實(shí)上，地方系險(xiǎn)企多由地方國(guó)資委、政府投融資平臺(tái)或財(cái)政部門(mén)牽頭發(fā)起、協(xié)調(diào)出資，這些險(xiǎn)企在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中面臨資金“補(bǔ)血”需求時(shí)，往往也會(huì)優(yōu)先得到地方的支持。

不過(guò)，還有部分保險(xiǎn)公司原本地方國(guó)資系“基因”并不顯著，但在發(fā)展過(guò)程中也得到了地方國(guó)資的增持或加碼，這部分險(xiǎn)企有橫琴人壽、中韓人壽、國(guó)寶人壽等。

以國(guó)寶人壽為例，2022年7月，國(guó)寶人壽原股東四川川商發(fā)展控股集團(tuán)有限公司將其持有的國(guó)寶人壽12%的股權(quán)，轉(zhuǎn)讓給四川金融控股集團(tuán)有限公司，轉(zhuǎn)讓成功后，川商控股將退出國(guó)寶人壽股東名單。

需要注意的是，川商控股是一家民營(yíng)企業(yè)，而四川金控則是四川省唯一的省屬?lài)?guó)有金融資本控股及運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，是由四川財(cái)政廳控股的一家國(guó)有企業(yè)。也就是說(shuō)，通過(guò)股權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)拇▏?guó)資持有的國(guó)寶人壽股權(quán)提升至45.5%，進(jìn)一步提升了對(duì)國(guó)寶人壽的掌控。

當(dāng)然，并不是所有地方系壽險(xiǎn)公司都如上述險(xiǎn)企幸運(yùn)，也有部分保險(xiǎn)公司尚未等來(lái)地方的支持。

例如，三峽人壽截至2022年第四季度末的核心償付能力充足率為84.45%，綜合償付能力充足率為106.87%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C，在償付能力承壓下，三峽人壽仍未有增資的消息，且目前來(lái)看，其股權(quán)中有45%的社團(tuán)法人股被凍結(jié)或被質(zhì)押。此外，作為江蘇省首家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)的利安人壽，2022年其補(bǔ)充資本的方式也沒(méi)有通過(guò)股東增資，而是通過(guò)發(fā)行資本補(bǔ)充債券提升償付能力。

險(xiǎn)企的發(fā)展需要資金，但作為持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)才是根本。為此，除了在資金方面，地方系壽險(xiǎn)在業(yè)務(wù)層面也會(huì)或多或少地得到當(dāng)?shù)刭Y源的助力。

例如，華貴人壽就表示，要借助貴州所具有的優(yōu)勢(shì)，將貴州建設(shè)成為國(guó)內(nèi)一流康養(yǎng)旅居度假目的地，將康養(yǎng)打造成貴州又一張靚麗名片，不斷發(fā)力康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)。

華貴保險(xiǎn)董事長(zhǎng)汪振武表示，貴州康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)處于發(fā)展初級(jí)階段，康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)相關(guān)配套政策滯后，保險(xiǎn)支持康養(yǎng)發(fā)展的體系尚未形成，針對(duì)老年群體開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的金融保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)不夠豐富等，但保險(xiǎn)與康養(yǎng)有著天然聯(lián)系，保險(xiǎn)業(yè)與大健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展有著天然優(yōu)勢(shì)。為此，華貴人壽會(huì)積極整合醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等資源，搭建保險(xiǎn)康養(yǎng)服務(wù)平臺(tái)。在華貴人壽2023年計(jì)劃工作會(huì)議上，剛剛注資完成的茅臺(tái)集團(tuán)，其黨委委員、總會(huì)計(jì)師、董事會(huì)秘書(shū)劉剛也表示，將在資金、品牌、業(yè)務(wù)上支持華貴做大做強(qiáng)。

再看東吳人壽，2022年9月，“蘇惠保2023”正式發(fā)布，該產(chǎn)品繼續(xù)由東吳人壽主承保。需要注意的是，“蘇惠?！弊鳛樘K州市貫徹建立多層次醫(yī)療保障體系、保障人民群眾生命健康的重要項(xiàng)目，受到當(dāng)?shù)卣母叨戎匾暎摦a(chǎn)品交給東吳人壽來(lái)主承保，可見(jiàn)意義之大。

同時(shí)，東吳人壽還與蘇州銀行簽訂了戰(zhàn)略合作，雙方將共同圍繞銀保聯(lián)動(dòng)、黨建共建、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等主題，建立新型的、更深層次的戰(zhàn)略合作關(guān)系，蘇州銀行還將積極整合資源，在支付結(jié)算、資金融通、保險(xiǎn)代銷(xiāo)、數(shù)字人民幣應(yīng)用等方面提供一攬子全方位綜合化金融服務(wù)。

此外，國(guó)寶人壽也積極參與“惠蓉保”、“惠宜?！薄ⅰ盎菥d?！?、“達(dá)惠?！钡然菝癖ｋU(xiǎn)工程，還與四川省中醫(yī)藥管理局簽署《合作備忘錄》，謀求全面、深度合作，發(fā)揮各自特長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)政企協(xié)同，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)深度參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè)。

可見(jiàn)，惠民保產(chǎn)品、醫(yī)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)等涉及民生保障的項(xiàng)目，已成為地方政府支持區(qū)域本土險(xiǎn)企發(fā)展的重點(diǎn)，某種意義上，這也有利于雙方實(shí)現(xiàn)互惠雙贏。

背靠強(qiáng)大的地方國(guó)資背景和區(qū)域資源，很多地方系壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展也是可圈可點(diǎn)。

例如，根據(jù)2022年第四季度償付能力報(bào)告，財(cái)信吉祥人壽該年度累計(jì)凈利潤(rùn)為0.87億元，盡管盈利較上一年有所收窄，但在當(dāng)年負(fù)債、投資“雙殺”，大批中小壽險(xiǎn)公司虧損的情況下，財(cái)信吉祥人壽能夠?qū)崿F(xiàn)盈利也是頗為不易。

此外，2022年實(shí)現(xiàn)盈利的還有東吳人壽，該年度凈利潤(rùn)為0.41億元，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為80億元，同比增長(zhǎng)25.6%。并且從2019年開(kāi)始，東吳人壽就持續(xù)保持盈利，2019-2021年，凈利潤(rùn)分別為0.1億元、0.8億元、1.21億元。地處貴州的華貴人壽，2022年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入39.21億元，同比增長(zhǎng)55.9%。

不過(guò)，從整體經(jīng)營(yíng)實(shí)力來(lái)看，很多地方系壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展主要集中于當(dāng)?shù)?，例如，如華貴人壽目前僅有2家省級(jí)分公司，3家中心支公司，且多數(shù)公司集中于貴州；東吳人壽業(yè)務(wù)范圍也僅覆蓋江蘇、四川、河南、安徽、上海、山東六省市；三峽人壽僅有1家分公司，3家支公司，且均在重慶。

近年來(lái)，很多地方系壽險(xiǎn)公司也在謀求進(jìn)一步打開(kāi)市場(chǎng)，精耕本土市場(chǎng)的同時(shí)，欲向全國(guó)發(fā)力。

如國(guó)寶人壽就圍繞“主業(yè)核心化、產(chǎn)品多元化、機(jī)構(gòu)平臺(tái)化、布局全國(guó)化”等發(fā)展目標(biāo)，在產(chǎn)品創(chuàng)新破圈、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型、科技驅(qū)動(dòng)的賦能、人力困境突破等方面，對(duì)2023年工作作了安排部署。此外，中韓人壽也提出了深耕浙江、立足長(zhǎng)三角、面向全中國(guó)的發(fā)展目標(biāo)。

還有一些險(xiǎn)企試圖找準(zhǔn)自身優(yōu)勢(shì)，并不執(zhí)著做大而全的業(yè)務(wù)，如華貴人壽就定位在“只做產(chǎn)品和服務(wù)，不強(qiáng)求鋪設(shè)線(xiàn)下隊(duì)伍，產(chǎn)品也以定期、終身壽險(xiǎn)兩類(lèi)產(chǎn)品為主打”的特色化路線(xiàn)。

總體而言，無(wú)論是在資金支持、業(yè)務(wù)發(fā)展還是在自身經(jīng)營(yíng)層面，各家地方系壽險(xiǎn)公司所處的發(fā)展境遇差異較大，但有一點(diǎn)毋庸置疑，就是能夠得到地方政府資源支持的險(xiǎn)企，其先天條件和發(fā)展優(yōu)勢(shì)更加明顯。但另一方面，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的壽險(xiǎn)市場(chǎng)，地方系壽險(xiǎn)公司若想實(shí)現(xiàn)突圍，還需練好內(nèi)功，通過(guò)找尋差異化競(jìng)爭(zhēng)路徑實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。