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作者：高明 邢莉

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

近日，非上市保險(xiǎn)公司2022年四季度償付能力報(bào)告陸續(xù)披露?！昂ｑR系”旗下海保人壽股份有限公司（下稱：海保人壽）業(yè)績(jī)報(bào)告顯示， 2022年海保人壽由盈轉(zhuǎn)虧，2022年凈虧損約1.79億元。2022年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入約8.31億元，同比下降6.84%。

與此同時(shí)，海保人壽股權(quán)再次生變。易聯(lián)眾信息技術(shù)股份有限公司（下稱：易聯(lián)眾）日前發(fā)布公告稱，擬將持有的海保人壽13.5%股權(quán)以人民幣2.6億元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給和銳醫(yī)科（北京）醫(yī)療器械有限公司（下稱：和銳醫(yī)科）。

值得一提的是，海保人壽上一次股權(quán)變動(dòng)還是發(fā)生在去年5月份，時(shí)隔不足一年……

股權(quán)再生變：

易聯(lián)眾減持，新增和銳醫(yī)科

1月21日，海馬人壽第二大股東易聯(lián)眾發(fā)布公告稱，公司擬將持有的海保人壽13.5%股權(quán)以人民幣2.6億元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給和銳醫(yī)科。

據(jù)悉，易聯(lián)眾持有30000.00萬(wàn)股，占總股份的比例為20%。本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，公司仍持有海保人壽6.5%股權(quán)，海保人壽仍為公司參股公司。本次交易尚需提交公司股東大會(huì)審議，并按照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定履行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)審批及核準(zhǔn)程序。

（圖注：股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，海保人壽的股權(quán)結(jié)構(gòu)）

值得注意的是，易聯(lián)眾此次減持海馬人壽部分股權(quán)或是出于自身的資金壓力。據(jù)易聯(lián)眾披露的2022年度業(yè)績(jī)預(yù)告，扣非凈利潤(rùn)已從2021年同期的-1.37億元擴(kuò)大虧損至-2.44億元至-2.98億元。

海馬人壽上一次股權(quán)變動(dòng)發(fā)生在2022年5月份。

彼時(shí)海馬人壽在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)公告稱，舜元建設(shè)擬將其所持有的海保人壽12%股權(quán)悉數(shù)轉(zhuǎn)讓給海馬投資集團(tuán)有限公司，正式退出股東行列。變動(dòng)后，海保人壽股東由8家變?yōu)?家。其中：海馬投資集團(tuán)超過(guò)持股比例為32%，成為單一第一大股東；易聯(lián)眾、海思科醫(yī)藥集團(tuán)股份有限公司均持股20%，為并列第二大股東。

而隨著本次股權(quán)的變更，海保人壽的股東從7家再次變?yōu)?家。

海馬集團(tuán)頻頻加碼，

去年迎70后掌門(mén)人

作為“海馬系”金融板塊中的重要一員，近年來(lái)海保人壽被頻頻加碼。

公開(kāi)資料顯示，海馬集團(tuán)從一開(kāi)始的汽車產(chǎn)業(yè)到如今汽車、金控、地產(chǎn)三元產(chǎn)業(yè)并行轉(zhuǎn)換，其金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)已經(jīng)深嵌至自身產(chǎn)業(yè)鏈中，從海馬小貸到海馬財(cái)務(wù)公司，從海南銀行再到海保人壽，“海馬系”的金融業(yè)務(wù)版圖一步步擴(kuò)大。

在海馬集團(tuán)2021年度總結(jié)表彰大會(huì)上，海馬集團(tuán)董事長(zhǎng)景柱曾表示，集團(tuán)“十四五”轉(zhuǎn)型目標(biāo)之一就是金控板塊轉(zhuǎn)型為汽車消費(fèi)信貸與人壽保險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)解讀認(rèn)為，這就意味著海保人壽今后在“海馬系”中的作用將會(huì)更加明顯，而加碼海保人壽或早已在“海馬系”的規(guī)劃當(dāng)中。

除上述股權(quán)變動(dòng)之外，2022年3月，海保人壽正式迎70后“掌門(mén)人”趙樹(shù)華。海南銀保監(jiān)局發(fā)布行政許可信息，趙樹(shù)華獲批擔(dān)任海保人壽董事長(zhǎng)。從趙樹(shù)華的履歷可以看出，其來(lái)自大股東海馬投資集團(tuán)體系內(nèi)。

公開(kāi)資料顯示，趙樹(shù)華1972年6月出生，自2022年3月24日起擔(dān)任海保人壽第二屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，兼任海馬財(cái)務(wù)有限公司董事長(zhǎng)，海南海田小額貸款有限公司董事長(zhǎng)。歷任海南省高科技公司深圳辦事處員工，海南華銀國(guó)際信托投資公司資金信貸部門(mén)員工，一汽海馬汽車有限公司科長(zhǎng)、財(cái)務(wù)部部長(zhǎng)，海馬汽車集團(tuán)股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)，海馬財(cái)務(wù)有限公司總經(jīng)理，海保人壽保險(xiǎn)股份有限公司監(jiān)事會(huì)主席。

業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，隨著趙樹(shù)華的履職，“海馬系”對(duì)于海保人壽的支持有望加強(qiáng)。

凈利由盈轉(zhuǎn)虧，

發(fā)力“康養(yǎng)醫(yī)?！蹦芊裢粐?？

雖然海馬集團(tuán)旗下?lián)碛懈咝缕嚒a(chǎn)業(yè)鏈金融、文化會(huì)客廳三大產(chǎn)業(yè)板塊，總資產(chǎn)達(dá)400多億元，而且旗下的海馬汽車已經(jīng)在深交所掛牌上市。但壽險(xiǎn)行業(yè)素有“七虧八盈”之說(shuō)，作為業(yè)界新秀的海保人壽也未能逃過(guò)此魔咒。

從海保人壽過(guò)往5年業(yè)績(jī)來(lái)看，2018年至2022年分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.82億元、11.74億元、14.29億元、8.92億元、8.31億元。凈利潤(rùn)方面，近5年來(lái)凈利潤(rùn)分別為-0.57億元、-0.97億元、-1.18億元、0.09億元、-1.79億元。

償付能力方面，2022年第四季度海保人壽的核心償付能力率和綜合償付能力充足率分別為165.34%和172.14%。最新一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為BB。

在第四個(gè)年頭便取得了盈利，著實(shí)不易。但2022年海保人壽又出現(xiàn)虧損，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入也連續(xù)兩年呈下滑態(tài)勢(shì)，海保人壽目前經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)尚屬不穩(wěn)定階段。近日，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)還披露了最新一期的2021年度保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)評(píng)級(jí)結(jié)果，海保人壽評(píng)級(jí)由上年的B類滑落至C類。根據(jù)評(píng)級(jí)說(shuō)明，C類公司是指在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會(huì)貢獻(xiàn)某方面存在問(wèn)題的公司。

近年來(lái)海保人壽致力于成為“康養(yǎng)醫(yī)?！钡膶?shí)踐者、探索者及引領(lǐng)者。

2022年6月，海保人壽舉辦海南省“康養(yǎng)醫(yī)?！惫ぷ鹘涣鲿?huì)，海保人壽總經(jīng)理李高峰在會(huì)上提出海保人壽康養(yǎng)醫(yī)保結(jié)合探索思路：結(jié)合康養(yǎng)醫(yī)保的服務(wù)，設(shè)計(jì)貼近消費(fèi)者且有利潤(rùn)的產(chǎn)品，通過(guò)高質(zhì)量的銷售隊(duì)伍和創(chuàng)新獲客模式拓展產(chǎn)業(yè)鏈。

李高峰表示，循著結(jié)合海南自貿(mào)港政策、股東資源和新技術(shù)等優(yōu)勢(shì)，整合本土醫(yī)療、健康、養(yǎng)老、社區(qū)物業(yè)、家庭客戶等服務(wù)資源，以保險(xiǎn)為中心對(duì)接相關(guān)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路發(fā)展“保險(xiǎn)+健康管理”、“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”、“保險(xiǎn)+醫(yī)療”等產(chǎn)業(yè)化規(guī)劃。

2022年7月，海南銀保監(jiān)局同意海保人壽在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行10年期可贖回資本補(bǔ)充債券，發(fā)行規(guī)模不超過(guò)10億元。對(duì)此，海保人壽也表示此次發(fā)債所獲資金將用于支持業(yè)務(wù)發(fā)展，探索“康養(yǎng)醫(yī)?！鄙疃热诤喜⒓涌烊珖?guó)布局。

不過(guò)，作為首家在海南籌建開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，目前僅有省內(nèi)三家分支機(jī)構(gòu)，規(guī)模亟待拓展。面對(duì)業(yè)績(jī)的下滑，海馬系及新掌門(mén)人將如何在2023年“翻盤(pán)”，擬加入股東和銳醫(yī)科又將與其產(chǎn)生怎樣的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，我們將持續(xù)關(guān)注。