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導讀

員工參加單位組織的團建活動溺水身亡。該團建活動系單位委托第三方組織，第三方又轉(zhuǎn)委托第四方承辦，誰應(yīng)該對員工死亡承擔賠償責任？

活動主辦方為參加活動人員投保的意外保險的保險金，可以從損失中扣除嗎？請看以下案例！

一、案情回顧

（一）單位委托第三方組織團建活動時員工不幸溺水身亡

黃某瑩系某教育局的公務(wù)人員。

2019年3月12日，教育局與A戶外拓展公司協(xié)商，組織本單位女員工包括黃某瑩到某森林公園戶外研學拓展營地進行團建活動。

陳某宇為B教育咨詢公司拓展營地的負責人，團建活動的實際負責人。

當天，陳某宇將參與活動的大巴車帶到其承租的拓展營地，然后，安排由某旅行社領(lǐng)隊李某倫、曾某，負責帶領(lǐng)開展戶外活動。

下午，陳某宇帶領(lǐng)部分團建人員玩沙灘摩托車。15時許，黃某瑩駕駛沙灘摩托車在附近道路行駛中，不慎駛進附近某水庫一角的路邊魚塘。

在休息室內(nèi)的教練李某倫聽到呼救后迅速趕往出事地點，跳入水中試圖救人未果，二人均沉入水底。不久，二人先后被撈起，經(jīng)現(xiàn)場醫(yī)生檢查確認二人已無生命體征。

案發(fā)后，公安局司法鑒定中心鑒定，死者黃某瑩、李某倫符合生前入水溺水死亡特征。

（二）溺水事故被調(diào)查組認定為安全生產(chǎn)責任事故相關(guān)人員承擔了法律責任

該事故發(fā)生后，當?shù)亟M成調(diào)查組，對事故原因進行調(diào)查后認為：

“3.12”淹溺死亡事故是一起生產(chǎn)安全責任事故。

為此，對事故責任單位及有關(guān)責任人員的處理建議：

第一，B公司不具備安全生產(chǎn)條件，安全生產(chǎn)主體責任落實不到位，公司戶外拓展活動項目未向有關(guān)部門報備，未按法律相關(guān)規(guī)定對公司主要負責人及安全管理人員開展安全生產(chǎn)教育培訓工作，未建立安全生產(chǎn)相關(guān)規(guī)章制度及應(yīng)急管理預(yù)案；事發(fā)現(xiàn)場缺乏安全防護措施，未向游客說明安全注意事項，未對游客開戶外活動進行有效的現(xiàn)場安全監(jiān)管工作，任由游客駕駛非活動策劃方案規(guī)定項目內(nèi)的沙灘摩托車進入危險區(qū)域；未對員工開展安全生產(chǎn)教育培訓，造成員工缺乏應(yīng)急處置常識，對事故發(fā)生負有管理責任。對B公司依法作出行政處罰。

第二、A戶外公司將此次戶外活動轉(zhuǎn)派給不具備安全生產(chǎn)條件的B公司具體實施，違反《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，對本次生產(chǎn)安全事故負有責任。

第三、陳某宇是A戶外公司的投資人、B公司的主要負責人，未依法履行安全生產(chǎn)工作職責；未建立、健全本單位安全生產(chǎn)責任制，未組織制定本單位安全生產(chǎn)規(guī)章制度和操作規(guī)程，未組織并實施本單位安全生產(chǎn)教育培訓計劃等；

其本人未按法律法規(guī)規(guī)定接受安全培訓，不具備與本單位所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動相應(yīng)的安全生產(chǎn)知識和管理能力；事發(fā)現(xiàn)場缺乏安全防護措施，未對游客開展外活動進行有效的現(xiàn)場安全監(jiān)管工作，親自幫活動人員把現(xiàn)場的沙灘摩托車啟動打火，但未對活動人員說明相關(guān)注意事項，任由游客駕駛非活動策劃方案規(guī)定項目內(nèi)的沙灘摩托車進入危險區(qū)域；

未對員工開展安全生產(chǎn)教育培訓，員工缺乏應(yīng)急處置常識，對事故發(fā)生負有管理責任,建議由司法機關(guān)調(diào)查處理。

后陳某宇因涉嫌重大責任事故罪被提起公訴，被判決犯重大責任事故罪。

（三）保險公司賠償損失12.6萬元

本案中，在團建活動前，旅行社工作人員根據(jù)教育局要求，為參與活動的全體人員向某保險公司投保了”旅游者人身意外傷害保險“。

事故發(fā)生后，保險公司在保險限額內(nèi)給付黃某瑩父母保險金12.6萬元。

（四）法院判決主辦公司賠償死者家屬各項損失73萬余元

黃某瑩死亡造成的損失，到底應(yīng)由誰進行賠償，旅行社？活動主辦方A公司及承辦方B公司？陳某宇？就賠償問題各方產(chǎn)生爭議后，死者黃某瑩的父母即將上述相關(guān)當事方起訴至法院。

法院審理后認為：

本案系生命權(quán)糾紛。本案的爭議焦點為：一是各被告是否應(yīng)承擔涉案事故的責任及如何承擔責任，二是賠償金額是否合理、合法。

1、關(guān)于涉案事故承擔的責任主體及承擔方式的問題。

首先，《“3·12”淹溺死亡事故調(diào)查報告》，對事故發(fā)生的原因、性質(zhì)、責任和處理意見，均作出了明確的意見，且該調(diào)查報告經(jīng)已生效的行政判決書，刑事判決書的確認和判定。

據(jù)此，涉案事故承擔責任的主體應(yīng)為被告A公司、B公司和陳某宇。

至于責任大小，根據(jù)《侵權(quán)責任法》第二十六條“侵權(quán)人對損害事實的發(fā)生也有過錯的，可以減輕侵權(quán)人的責任”的規(guī)定，結(jié)合《調(diào)查報告》對黃瑩溺亡的原因的結(jié)論，認定A公司應(yīng)承擔70%的責任，B公司和陳某宇承擔該70%的連帶責任；死者黃某瑩對事故的發(fā)生應(yīng)承擔30%的責任。

2、關(guān)于原告各項損失的認定問題。

黃某瑩死亡的各項損失，包括死亡賠償金、喪葬費、精神損害賠償?shù)群嫌?05萬元。

3、關(guān)于保險賠款問題

黃某瑩父母獲得保險公司的意外險保險賠款12.6萬元，陳某宇認為應(yīng)從總損失中扣除，法院認為侵權(quán)賠償與人身保險的賠償款不存在沖突，不需要扣除。

最終判決，A公司應(yīng)賠償黃某瑩各項損失的105萬元的70%，為73.3萬元，B公司及陳某宇承擔連帶責任。

二、案件分析點評

（一）關(guān)于事故責任承擔問題

本案為侵權(quán)糾紛案件。

《民法典》第1165條規(guī)定，行為人因過錯侵害他人民事權(quán)益造成損害的，應(yīng)當承擔侵權(quán)責任。

對于造成黃某瑩死亡的后果，A公司、B公司及陳某宇均存在未盡到安全保障義務(wù)的過錯，根據(jù)上述規(guī)定，造成損害后需要承擔賠償責任。

《民法典》第1173條也規(guī)定，被侵權(quán)人對同一損害的發(fā)生或者擴大有過錯的，可以減輕侵權(quán)人的責任。

本案中，事故調(diào)查組認定黃某瑩本人對自己的死亡后果也承擔一定的責任。

故判決上述侵權(quán)人賠償70%的賠償責任，符合民法典的規(guī)定精神。

（二）關(guān)于意外險保險金與侵權(quán)損害賠償?shù)年P(guān)系問題

本案中，旅行社為參與團建人員投保了人身意外保險，事故發(fā)生后保險公司也在限額內(nèi)進行了賠償。

因此陳某宇主張，保險公司給付死者黃某瑩的的保險金12.6萬元應(yīng)該從總損失105萬元中扣除后，再按責任比例進行賠償。

法院并未支持陳某宇的主張。

那么法院的判決有沒有道理呢？答案是有道理的。

本案中，旅行社為團建參與人投保的保險是人身意外保險。

人身意外保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，被保險人是參與活動的人，保險金的給付原則為定額給付，而不同于財產(chǎn)保險的保險金的損失填補原則，而是多保多賠，并不應(yīng)與根據(jù)人身損害賠償糾紛案件的裁判規(guī)則計算出的總損失金額進行品迭。

因此法院的判決也是符合保險法的原理和邏輯的。

關(guān)于意外險和財產(chǎn)險的關(guān)系問題，參見：

白話保險法：行人交通事故死亡，意外險與責任險分別如何理賠？

白話說保險法：實踐中如何理解和應(yīng)用保險的損失補償原則？

（三）本案事故的保險投保存在誤區(qū)

本案活動主辦方經(jīng)營的事項屬于高風險活動，根據(jù)《安全生產(chǎn)法》第51條規(guī)定，高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營單位要投保安責險轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營活動中的風險。

但是，主辦方卻只為團建參與人投保了人身意外保險，并未投保以主辦方為被保險人的安全生產(chǎn)責任保險。

如果主辦方投保以主辦方為被保險人的安全生產(chǎn)責任保險或者其他責任保險，如果人身傷亡的賠償責任為最高50萬元，那么，該50萬元保險賠償款，就可以從活動主辦方應(yīng)該承擔的賠償款中進行扣除了。

也就是A公司承擔的賠償款總額，將為105*70%-50萬，為23.3萬元，而不是現(xiàn)在的賠償款73.3萬元。

三、戶外活動主辦方的安全保障義務(wù)及風險轉(zhuǎn)嫁問題

根據(jù)民法典規(guī)定，戶外活動主辦方對參與戶外活動的人負有安全保障義務(wù)。

本案戶外活動主辦方未盡到安全保障義務(wù)，違反了《安全生產(chǎn)法》。

且《安全生產(chǎn)法》要求高危險生產(chǎn)、經(jīng)營單位投保安全生產(chǎn)責任保險轉(zhuǎn)嫁賠償風險，而本案只是為團建活動參與人投保了人身意外保險，導致活動主辦方的風險并沒有得到有效的保險保障。

四、一句白話總結(jié)

高風險活動的生產(chǎn)經(jīng)營單位需要投保安責險轉(zhuǎn)嫁生產(chǎn)經(jīng)營中的賠償風險。

相關(guān)法律規(guī)定

(一）《民法典》

1165條行為人因過錯侵害他人民事權(quán)益造成損害的，應(yīng)當承擔侵權(quán)責任。

依照法律規(guī)定推定行為人有過錯，其不能證明自己沒有過錯的，應(yīng)當承擔侵權(quán)責任。

第1173條??被侵權(quán)人對同一損害的發(fā)生或者擴大有過錯的，可以減輕侵權(quán)人的責任。

（二）《安全生產(chǎn)法》

第51條生產(chǎn)經(jīng)營單位必須依法參加工傷保險，為從業(yè)人員繳納保險費。

國家鼓勵生產(chǎn)經(jīng)營單位投保安全生產(chǎn)責任保險；屬于國家規(guī)定的高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營單位，應(yīng)當投保安全生產(chǎn)責任保險。

第109條　高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營單位未按照國家規(guī)定投保安全生產(chǎn)責任保險的，責令限期改正，處五萬元以上十萬元以下的罰款；逾期未改正的，處十萬元以上二十萬元以下的罰款。

（三）《保險法》

第12條人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

第34條以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認可保險金額的，合同無效。

第65條責任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)付的賠償責任為保險標的的保險。

本案例素材來源于裁判文書網(wǎng)，判決書編號：

廣東省梅州市梅江區(qū)人民法院（2019）粵1402民初1051號民事判決書