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玉在櫝中求善價(jià)，釵于奩內(nèi)待時(shí)飛。

面對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)已然開啟的2023年，有人做出這樣的展望。

誠(chéng)然，面對(duì)2022年宏觀經(jīng)濟(jì)和地緣政治的挑戰(zhàn)，經(jīng)歷迫在眉睫的全球經(jīng)濟(jì)衰退、持續(xù)發(fā)酵的俄烏沖突以及歷時(shí)三年的疫情，保險(xiǎn)行業(yè)的增長(zhǎng)和盈利受到抑制，但艱難復(fù)雜之中，亦有光點(diǎn)，例如地產(chǎn)紓困政策漸次落地，經(jīng)濟(jì)修復(fù)預(yù)期升溫，寬信用效果逐步顯現(xiàn)，再如頭部險(xiǎn)企改革效果初顯。隨著防疫政策和宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整，將會(huì)在2023年呈現(xiàn)更加積極的效果。

歲末年初，辭舊迎新之際，回顧2022年奮力前行之路，該如何更好地在2023年行穩(wěn)致遠(yuǎn)，可以在頭部公司中國(guó)人壽的年度工作會(huì)議中尋找答案。

2023年1月13日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)年度工作會(huì)議召開，面對(duì)仍然復(fù)雜的環(huán)境，頭雁公司中國(guó)人壽的打法是夯實(shí)既要戰(zhàn)略堅(jiān)守“保險(xiǎn)姓?！?，回歸保障本源，還要勇于變革圖強(qiáng)，敢于推陳出新。

拆解來看，可以以“三化”概括之——數(shù)字化轉(zhuǎn)型、一體化建設(shè)以及綜合化經(jīng)營(yíng)。

其實(shí)，早在2022年上半年工作會(huì)議上，中國(guó)人壽就曾提出上述“三化”，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)為客戶賦能、為員工賦能；完善一體化建設(shè)，持續(xù)提升集團(tuán)治理能力、優(yōu)化總部職能定位、全面提升集團(tuán)化管理效能；推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化資源統(tǒng)籌與共享，深挖綜合金融優(yōu)勢(shì)，努力拓展客戶、留住客戶。而2023年的發(fā)力點(diǎn)則是補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)、穩(wěn)存量、優(yōu)增量，在數(shù)字化、一體化、綜合化以及產(chǎn)品服務(wù)方面聚力突破。

再看其“三化”戰(zhàn)略成果，盡管2022年統(tǒng)籌巡視整改和高質(zhì)量發(fā)展雙線并行，中國(guó)人壽還是經(jīng)受住了各類風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)峻考驗(yàn)：集團(tuán)合并保費(fèi)收入超過萬億元，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障約 610 萬億元，實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接投資存量規(guī)模突破 3.9 萬億元，信貸規(guī)模超過 2萬億元；壽險(xiǎn)主業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步擴(kuò)大，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)全面起步；核心主業(yè)壽險(xiǎn)公司A股市值全年增長(zhǎng)超過20%。銀行板塊廣發(fā)銀行營(yíng)業(yè)收入、存貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。資產(chǎn)公司管理資產(chǎn)規(guī)模位居國(guó)內(nèi)第一……

2023年之門已經(jīng)打開，新一輪增長(zhǎng)周期有望開啟，保險(xiǎn)業(yè)是時(shí)候增強(qiáng)信心健步出發(fā)了。

拆解中國(guó)人壽“三化”戰(zhàn)略，或能為行業(yè)走好來路帶來思考。

數(shù)字化引領(lǐng)創(chuàng)新

提起數(shù)字化，已不再是行業(yè)的新詞。但真正實(shí)現(xiàn)數(shù)字化并使之賦能降本并非易事，大象國(guó)壽給自己插上怎樣的科技之翼？

數(shù)字化改革，就是要讓公司積累的數(shù)據(jù)跑起來、用起來、活起來，成為產(chǎn)品服務(wù)的精準(zhǔn)載體，成為洞察風(fēng)險(xiǎn)的“火眼金睛”。

公司2023工作會(huì)上指出，要突破數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施。

數(shù)字化是茅，可以作為改革創(chuàng)新的尖兵利刃，聚力突破，獲取實(shí)效。例如，在最為核心的營(yíng)銷體系改革中，無論是個(gè)險(xiǎn)渠道還是銀保渠道，數(shù)字化都發(fā)揮著重要的作用。無論是新銀保渠道、數(shù)字化渠道以及場(chǎng)景化銷售等多元渠道建設(shè)，還是創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)機(jī)制，加快推動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)向簡(jiǎn)單化、便捷化方向演進(jìn)等，都需要數(shù)字化技術(shù)的支撐。

2022年，中國(guó)人壽在數(shù)字化建設(shè)方面取得了“快”“全”“準(zhǔn)”的成果。

據(jù)了解，目前，集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司個(gè)人長(zhǎng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)無紙化投保率達(dá)99.9%，電子化新單回訪替代率提升至97.5%，整體理賠服務(wù)時(shí)效0.46天，理賠智能化作業(yè)占比約70%，給客戶以“快捷、通暢、智慧、貼心”的服務(wù)體驗(yàn)。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司開展理賠直付服務(wù)部分地區(qū)已實(shí)現(xiàn)一站式結(jié)算、出院秒賠，有效解決群眾看病就醫(yī)報(bào)銷難、多趟跑等難點(diǎn)問題。

在一站式金融服務(wù)方面，中國(guó)人壽打造了客戶資產(chǎn)統(tǒng)一視圖——國(guó)壽全家福。國(guó)壽全家福基于四大用戶中心和5大APP線上觸點(diǎn)，為個(gè)人客戶提供全集團(tuán)金融資產(chǎn)全景視圖展示。

國(guó)壽全家福的上線創(chuàng)建了保險(xiǎn)、投資、銀行三大板塊數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)的重要窗口，不但利于放大中國(guó)人壽集團(tuán)旗下各單位客戶資源、品牌價(jià)值、社會(huì)影響，更建立了滿足客戶核心需求的落地場(chǎng)景，較好地契合人民群眾多元化的資產(chǎn)配置需求。

針對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息數(shù)據(jù)不健全、缺乏有效的增信資產(chǎn)等融資難點(diǎn)痛點(diǎn)問題，中國(guó)人壽集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行通過深度挖掘自身金融數(shù)據(jù)及外部征信數(shù)據(jù)資源，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，提升普惠金融客戶精準(zhǔn)畫像能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制的有效性，持續(xù)創(chuàng)新更加便捷、易得、低成本的普惠金融產(chǎn)品，目前已為逾25萬戶企業(yè)提供近1500億元普惠型小微企業(yè)貸款。

在精準(zhǔn)防范風(fēng)險(xiǎn)方面，數(shù)字化也在發(fā)揮著重要作用。例如，中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理基石平臺(tái)應(yīng)用，深入梳理公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)統(tǒng)一、風(fēng)險(xiǎn)量化、實(shí)時(shí)掌控、集中展示”四大功能：整合公司既有的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，打通風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)孤島；創(chuàng)新研發(fā)運(yùn)營(yíng)類風(fēng)險(xiǎn)量化指標(biāo)，彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)量化短板；實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和多維風(fēng)險(xiǎn)敞口的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、查詢、分析，確保公司高效應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件；實(shí)現(xiàn)六大類風(fēng)險(xiǎn)一站式集中管控，為推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。

一體化領(lǐng)航定向

近期，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上釋放了一系列積極信號(hào)，經(jīng)濟(jì)回升預(yù)期增強(qiáng)，新環(huán)境下保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力逐漸回升，而健康養(yǎng)老、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳、防災(zāi)減損等領(lǐng)域正形成新的增長(zhǎng)極，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的新機(jī)遇不可錯(cuò)過。

面對(duì)這一積極變化，作為頭部公司的中國(guó)人壽展示出了積極的態(tài)度。公司工作會(huì)議認(rèn)為，我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足，長(zhǎng)期向好的基本面沒有改變，加上政策效果持續(xù)顯現(xiàn)，疫情防控形勢(shì)向好，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體回升勢(shì)頭增強(qiáng)，新一輪增長(zhǎng)周期有望開啟，擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略加速實(shí)施，將推動(dòng)金融保險(xiǎn)消費(fèi)進(jìn)一步擴(kuò)容升級(jí)，保險(xiǎn)業(yè)空間廣闊、大有可為。

因此，要立足當(dāng)前，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，把握經(jīng)濟(jì)周期、金融周期帶來的新機(jī)遇。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，則須準(zhǔn)確把握大勢(shì)，拓寬發(fā)展視野，把握保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，瞄準(zhǔn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，深挖國(guó)家政策紅利，加強(qiáng)前瞻性布局和系統(tǒng)性籌劃。

作為頭部公司，需要進(jìn)行一體化建設(shè)，為行業(yè)引領(lǐng)航向。

圍繞一體化建設(shè)，白濤認(rèn)為強(qiáng)調(diào)綜合化、推進(jìn)數(shù)字化、謀求國(guó)際化，歸根結(jié)底是為了更好地推進(jìn)一體化，真正實(shí)現(xiàn)“一個(gè)集團(tuán)、一個(gè)國(guó)壽”“一個(gè)客戶、一個(gè)國(guó)壽”。因此，各成員單位和集團(tuán)各部門要堅(jiān)決落實(shí)相關(guān)部署安排，加強(qiáng)總部建設(shè)，健全體制保障，完善投管機(jī)制，建立資本評(píng)估體系，全面提升集團(tuán)化管理效能。

而在一體化建設(shè)成果方面，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，中國(guó)人壽推出全新升級(jí)版壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品組合，首次引入微信合單支付功能，實(shí)現(xiàn)了“一次錄入、一鍵支付、組合出單、售后協(xié)同”，用戶僅需在前端依次輸入，即可實(shí)現(xiàn)財(cái)險(xiǎn)及壽險(xiǎn)分別出單，更好地滿足客戶“一站式”多元化服務(wù)需求。

當(dāng)下大健康大養(yǎng)老市場(chǎng)空間足夠大、社會(huì)影響足夠大，是走向共同富裕、守護(hù)人民美好生活的重點(diǎn)領(lǐng)域，是破解社會(huì)與百姓之痛的焦點(diǎn)領(lǐng)域。對(duì)于中國(guó)人壽來說，一體化建設(shè)也并不僅僅是圍繞著保險(xiǎn)主業(yè)來展開，還應(yīng)聚焦發(fā)展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、促進(jìn)積累養(yǎng)老資金、連接健康養(yǎng)老服務(wù)、培育健康養(yǎng)老護(hù)理人才等，推進(jìn)金融保險(xiǎn)產(chǎn)品與健康養(yǎng)老服務(wù)深度融合，構(gòu)建公司特色健康養(yǎng)老產(chǎn)品服務(wù)生態(tài)圈。

隨著廣發(fā)理財(cái)子公司開業(yè)和國(guó)壽投資公司獲得資管牌照，中國(guó)人壽旗下的金融主體也更加多元，打造金融生態(tài)圈的底層基礎(chǔ)和運(yùn)行邏輯更加堅(jiān)實(shí)。

綜合化加強(qiáng)協(xié)同

規(guī)模和效益，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者面臨的兩大目標(biāo)，而實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的唯一路徑就是發(fā)展。

在中國(guó)人壽集團(tuán)的2023年工作會(huì)議上，這一議題被進(jìn)行了重要討論，會(huì)議認(rèn)為，必須堅(jiān)持發(fā)展第一要?jiǎng)?wù)，必須強(qiáng)化市場(chǎng)對(duì)標(biāo)，必須注重經(jīng)營(yíng)效益。

作為國(guó)有企業(yè)來說，同樣需要經(jīng)營(yíng)者始終保持高度的市場(chǎng)敏銳性，緊盯市場(chǎng)謀發(fā)展，才能掌握市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)。

在“發(fā)展”的具體方法上，需要突出自身優(yōu)勢(shì)來進(jìn)行，而對(duì)于中國(guó)人壽來說，綜合化路徑，將為其帶來1+1>2的效益。

下轄保險(xiǎn)、投資、銀行三大板塊業(yè)務(wù)，中國(guó)人壽在協(xié)同上已經(jīng)有十幾年的經(jīng)驗(yàn)，公司最早進(jìn)行產(chǎn)壽協(xié)同發(fā)展可能要從十六年起。而在廣發(fā)銀行加入板塊中后，其協(xié)同也有了新特點(diǎn)。

2023年工作會(huì)議引領(lǐng)下，不同板塊業(yè)務(wù)也有了新的發(fā)力重點(diǎn)：保險(xiǎn)板塊加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，在新領(lǐng)域拓展上引領(lǐng)行業(yè)；投資板塊要持續(xù)提升投資能力，大力發(fā)展第三方資管業(yè)務(wù)，適度積極配置，搶抓機(jī)遇窗口；銀行板塊要深度融入集團(tuán)、根植灣區(qū)，加快形成特色優(yōu)勢(shì)；其他板塊要圍繞延伸主業(yè)、服務(wù)主業(yè)，以自身高質(zhì)量發(fā)展為集團(tuán)整體價(jià)值提升貢獻(xiàn)力量。

在互相協(xié)同上，工作會(huì)議提到了“綜合化經(jīng)營(yíng)”。即要求中國(guó)人壽壽險(xiǎn)、廣發(fā)銀行、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽養(yǎng)老險(xiǎn)等集團(tuán)內(nèi)“兄弟”單位應(yīng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)拓展，健全激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化資源統(tǒng)籌與共享，深挖綜合金融優(yōu)勢(shì)，努力拓展客戶、留住客戶，通過綜合金融服務(wù)“最后一公里”，為客戶提供多渠道、便捷化、差異化、全面性的綜合金融服務(wù)。

在已經(jīng)開啟的個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)代，面對(duì)萬億藍(lán)海市場(chǎng)，多牌照子公司合力才有助于提升綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。而在個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施以來，中國(guó)人壽集團(tuán)旗下成員單位落實(shí)已取得了成果：例如，壽險(xiǎn)公司在制度落地當(dāng)天就實(shí)現(xiàn)了行業(yè)首批開辦，第二天實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品在36個(gè)先行區(qū)域全覆蓋；廣發(fā)銀行已經(jīng)獲得首批開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資質(zhì)，目前個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶和養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品推廣順利；養(yǎng)老險(xiǎn)公司已經(jīng)獲得首批商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)資質(zhì)，相關(guān)產(chǎn)品已于2023年初率先正式發(fā)行。