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東銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕2號

駐莞各人身保險機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)、東莞市保險行業(yè)協(xié)會：

為進(jìn)一步規(guī)范保險銷售行為，維護(hù)保險消費者合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈保險銷售行為可回溯管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號）有關(guān)規(guī)定，結(jié)合東莞轄區(qū)實際，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、適用范圍

除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)外，東莞轄內(nèi)的人身保險機(jī)構(gòu)通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人向自然人銷售保險期間超過一年的個人人身保險產(chǎn)品，應(yīng)在取得投保人同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以同步錄音錄像的方式予以記錄。互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)涉及線上線下融合開展保險銷售或保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，其線下經(jīng)營活動適用本通知。符合《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈保險銷售行為可回溯管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號）第六條和《東莞銀保監(jiān)分局關(guān)于規(guī)范人身險銷售人員自保件和互保件管理的通知》（東銀保監(jiān)規(guī)〔2021〕1號）第四條規(guī)定情形的，不適用本通知。

二、主要內(nèi)容

人身保險機(jī)構(gòu)通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人銷售本通知規(guī)定的人身保險產(chǎn)品時，實施銷售過程同步錄音錄像，錄制內(nèi)容至少包含以下銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)：

（一）保險銷售從業(yè)人員出示有效身份證明；

（二）保險銷售從業(yè)人員出示投保提示書、投保單、產(chǎn)品條款和免除保險人責(zé)任條款的書面說明；

（三）保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務(wù)，告知投保人所購買的產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，以及承保保險機(jī)構(gòu)名稱、保險責(zé)任、責(zé)任免除、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險等，投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容作出明確肯定答復(fù)；

（四）投保人確認(rèn)知悉如實告知義務(wù)以及違反如實告知義務(wù)的法律后果；

（五）投保人簽署投保提示書、投保單或展示本人簽署的投保提示書、投保單等相關(guān)文件；

（六）保險銷售從業(yè)人員銷售人身保險新型產(chǎn)品，應(yīng)說明保單利益的不確定性、出示產(chǎn)品說明書、詢問投保單風(fēng)險提示語是否為投保人本人親筆抄錄等；銷售健康保險產(chǎn)品，銷售人員應(yīng)說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權(quán)益的影響、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補(bǔ)償原則等；銷售以死亡為給付條件的保險產(chǎn)品，錄制內(nèi)容應(yīng)包括被保險人（或被保險人的法定監(jiān)護(hù)人）同意投保人為其訂立保險合同并認(rèn)可合同內(nèi)容，投保人與被保險人（或被保險人的法定監(jiān)護(hù)人）為同一人的情形除外。

三、實施要求

（一）各機(jī)構(gòu)要高度重視。要盡快完善內(nèi)部管理制度，健全業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，妥善保存、管理視聽資料，做好質(zhì)檢及問題件整改工作，強(qiáng)化宣導(dǎo)和培訓(xùn)，確保試行工作順利實施。

（二）各機(jī)構(gòu)要保障視聽資料質(zhì)量。視聽資料應(yīng)真實、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名，錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯，并在視頻中明確顯示錄制當(dāng)時的時間，時間應(yīng)精確到分。當(dāng)銷售人員與投保人或被保險人不在同一地點時，各機(jī)構(gòu)可以在認(rèn)證投保人、被保險人身份后進(jìn)行遠(yuǎn)程錄音錄像。遠(yuǎn)程錄音錄像應(yīng)確保投保人或被保險人與銷售人員同屏。

（三）各機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守個人信息保護(hù)的相關(guān)法律法規(guī)。加強(qiáng)對投保人、被保險人的個人信息保護(hù)工作，對錄音錄像等視聽資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得對外泄露和擅自復(fù)制，嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。

（四）各人身保險機(jī)構(gòu)應(yīng)制定視聽資料管理辦法，明確管理責(zé)任，規(guī)范調(diào)閱程序。保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄制完成后將錄制的視聽資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險機(jī)構(gòu)，視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算，各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)將視聽資料至少保留十年，發(fā)生糾紛的應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年。

（五）各人身保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)質(zhì)檢工作。要建立保險銷售錄音錄像資料質(zhì)檢制度，配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員，每月質(zhì)檢抽樣比例不得低于當(dāng)月承保的應(yīng)錄音錄像保單件數(shù)的30%，質(zhì)檢應(yīng)在猶豫期內(nèi)完成，對于質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)的問題要及時跟進(jìn)處理。保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)配合保險公司完成質(zhì)檢和問題件整改。

（六）各人身保險機(jī)構(gòu)應(yīng)為適用本通知的保險產(chǎn)品制定統(tǒng)一的銷售用語并提供保險中介機(jī)構(gòu)一體適用。各保險中介機(jī)構(gòu)在代理銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)使用承保保險機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定的銷售用語。

（七）東莞市保險行業(yè)協(xié)會可根據(jù)本通知精神，牽頭制定錄制內(nèi)容的基本用語示例，結(jié)合實際為會員單位提供支持。

（八）未按本通知要求開展保險銷售行為可回溯管理的，我分局將依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

（九）本通知自2023年1月1日起施行。

專此通知。

2022年12月2日