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寧銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕3號(hào)

各銀保監(jiān)分局、各人身保險(xiǎn)省級(jí)分公司：

現(xiàn)將《寧夏人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

寧夏銀保監(jiān)局

2022年9月28日

寧夏人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法

第一章總則

第一條為加強(qiáng)寧夏人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，完善寧夏人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)寧夏人身保險(xiǎn)市場(chǎng)可持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》等相關(guān)保險(xiǎn)法律法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管有關(guān)規(guī)定制定本辦法。

第二條寧夏銀保監(jiān)局對(duì)轄區(qū)各人身保險(xiǎn)省級(jí)分公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)。轄區(qū)各銀保監(jiān)分局可參照本辦法對(duì)轄區(qū)人身保險(xiǎn)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)。

第三條開展人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：

（一）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則。重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等三個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)情況，并按照風(fēng)險(xiǎn)情況針對(duì)性開展機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作。

（二）上下聯(lián)動(dòng)原則。評(píng)價(jià)結(jié)果是分析寧夏轄區(qū)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要依據(jù)，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)信息共享和工作協(xié)調(diào)，充分整合監(jiān)管力量，共同推動(dòng)寧夏人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)工作有序高效的開展。

（三）綜合評(píng)價(jià)原則。評(píng)價(jià)采取定量計(jì)算和定性分析相結(jié)合的方式，兼顧客觀性、全面性和靈活性，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括數(shù)據(jù)指標(biāo)和統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，結(jié)合日常監(jiān)管信息，進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)價(jià)的科學(xué)性。

第二章職責(zé)分工

第四條各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)履行各自職責(zé)，協(xié)調(diào)配合，確保非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作有序進(jìn)行。

第五條寧夏銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)寧夏轄區(qū)人身保險(xiǎn)省級(jí)分公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)開展評(píng)價(jià)，對(duì)相關(guān)指標(biāo)得分進(jìn)行審核、調(diào)整，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況采取非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施。

第六條轄區(qū)各銀保監(jiān)分局可以參照本辦法對(duì)轄區(qū)人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)開展評(píng)價(jià)，對(duì)相關(guān)指標(biāo)得分進(jìn)行審核、調(diào)整，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況采取非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施，監(jiān)督執(zhí)行寧夏銀保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下達(dá)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施。

第七條寧夏人身保險(xiǎn)省級(jí)分公司負(fù)責(zé)定期填報(bào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)信息，確保指標(biāo)信息真實(shí)、完整、準(zhǔn)確，指導(dǎo)督促轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)按照各銀保監(jiān)分局要求提供非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)信息。

第三章評(píng)價(jià)辦法

第八條各級(jí)監(jiān)管部門依據(jù)以下信息對(duì)轄內(nèi)各人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)：

（一）數(shù)據(jù)指標(biāo)。主要來(lái)源于各類保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)采集的報(bào)表和報(bào)告、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)填報(bào)數(shù)據(jù)，并通過(guò)EAST系統(tǒng)人身保險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、校驗(yàn)；

（二）統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。主要來(lái)源于日常監(jiān)管中所獲取的信息、其他有關(guān)部門反饋信息、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)告事項(xiàng)等。

第九條人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，共計(jì)25個(gè)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，具體監(jiān)測(cè)指標(biāo)及評(píng)分規(guī)則見附件1：《寧夏人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和評(píng)分規(guī)則》。人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和評(píng)分規(guī)則應(yīng)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署和工作指導(dǎo)不斷調(diào)整完善。

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括：

（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，包括業(yè)務(wù)管理類、財(cái)務(wù)管理類、人員管理類等指標(biāo)；

（二）內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管理類、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理類、風(fēng)險(xiǎn)處置管理類等指標(biāo)；

（三）合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，包括高級(jí)管理人員管理類、機(jī)構(gòu)管理類、案件風(fēng)險(xiǎn)管理類、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理類、數(shù)據(jù)真實(shí)性管理類等指標(biāo)。

第十條監(jiān)管部門按照以下方法確定人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)得分：

（一）計(jì)算監(jiān)測(cè)指標(biāo)值；

（二）計(jì)算各項(xiàng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的得分；

（三）結(jié)合日常監(jiān)管信息，審核各項(xiàng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)得分，必要時(shí)適當(dāng)調(diào)整監(jiān)測(cè)指標(biāo)得分；

（四）加總各項(xiàng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)得分作為人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)得分，數(shù)據(jù)指標(biāo)為正分值，滿分100分，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)為負(fù)分值，滿分100分。

第十一條符合下列情形之一的，各級(jí)監(jiān)管部門可以參考日常監(jiān)管掌握的信息，對(duì)人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)得分進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整：

（一）分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)狀況出現(xiàn)重大變化，但監(jiān)測(cè)指標(biāo)值尚未及時(shí)反映的；

（二）分支機(jī)構(gòu)成立時(shí)間不足3年，導(dǎo)致業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異常的；

（三）分支機(jī)構(gòu)在評(píng)價(jià)年度內(nèi)接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的次數(shù)明顯高于或低于其他分支機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)顯著偏低或偏高的；

（四）發(fā)生重大災(zāi)害事故或者重大賠付案件導(dǎo)致業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常的；

（五）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)特殊導(dǎo)致業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常的；

（六）其他有必要進(jìn)行調(diào)整的情況。

第十二條各級(jí)監(jiān)管部門對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管整體評(píng)價(jià)得分較低、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)異常、存在突出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)可通過(guò)監(jiān)管走訪、致函問(wèn)詢等方式詳細(xì)了解風(fēng)險(xiǎn)情況。

第十三條各級(jí)監(jiān)管部門根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)得分及日常監(jiān)管信息，對(duì)轄內(nèi)各人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，綜合形成非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)報(bào)告，經(jīng)寧夏銀保監(jiān)局人身險(xiǎn)處處務(wù)會(huì)審核后，由分管領(lǐng)導(dǎo)審定。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)報(bào)告內(nèi)容包括且不限于：

（一）保險(xiǎn)公司基本情況、評(píng)價(jià)期業(yè)務(wù)發(fā)展情況及重大事項(xiàng)；

（二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題和評(píng)分結(jié)果，主要風(fēng)險(xiǎn)及其變化趨勢(shì)；

（三）擬采取監(jiān)管措施的意見建議；

（四）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示或討論的問(wèn)題和事項(xiàng)；

（五）針對(duì)上次非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，公司貫徹落實(shí)監(jiān)管要求、實(shí)施整改和處置風(fēng)險(xiǎn)的情況。

第十四條各人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)于每季度結(jié)束15日內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)信息，具體報(bào)送指標(biāo)見附件2：《寧夏人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)信息報(bào)送表》。

第十五條各級(jí)監(jiān)管部門每季度對(duì)各人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)采取適當(dāng)方式反饋評(píng)價(jià)結(jié)果。開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)的銀保監(jiān)分局，應(yīng)向?qū)幭你y保監(jiān)局報(bào)告非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果、擬采取的監(jiān)管措施等信息。

第四章評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用

第十六條各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)將各人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果作為監(jiān)管部門配置監(jiān)管資源的重要依據(jù)。

第十七條各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，并在市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)、監(jiān)管通報(bào)等環(huán)節(jié)加強(qiáng)對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果的運(yùn)用。

第十八條對(duì)整體評(píng)價(jià)得分較低、個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異常、存在突出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門可以采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：

（一）下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示；

（二）監(jiān)管談話；

（三）責(zé)令限期改正；

（四）向現(xiàn)場(chǎng)檢查部門提出立項(xiàng)建議；

（五）向總公司通報(bào)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（六）監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)定的其他監(jiān)管措施。

第十九條為防止對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果的誤用和濫用，從事非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作人員對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)同意，不得擅自對(duì)外披露。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息主要包括：

（一）人身保險(xiǎn)公司根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求報(bào)送的數(shù)據(jù)和信息資料；

（二）開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管所使用的各類監(jiān)管工作信息；

（三）開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管形成的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)數(shù)值、監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果和相關(guān)報(bào)告等；

（四）其他不宜對(duì)外披露的信息。

第五章附則

第二十條本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二十一條本辦法由寧夏銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。

附件：1.寧夏人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和評(píng)分規(guī)則

2.寧夏人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)信息報(bào)送表