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寧銀保監(jiān)規(guī)〔2023〕1號

各銀保監(jiān)分局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行寧夏（銀川）分行，各城市商業(yè)銀行，各農(nóng)村商業(yè)銀行，各村鎮(zhèn)銀行，各資產(chǎn)管理公司寧夏分公司，建信財產(chǎn)保險有限公司，各保險省級分公司：

現(xiàn)將修訂后的《寧夏銀行保險機構(gòu)涉刑案件管理實施細則》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

寧夏銀保監(jiān)局

2023年1月12日

寧夏銀行保險機構(gòu)涉刑案件管理實施細則

第一章 總則

第一條  為進一步規(guī)范和加強寧夏銀行保險機構(gòu)涉刑案件（以下簡稱案件）管理工作，建立責(zé)任明確、協(xié)調(diào)有序的工作機制，依法、及時、穩(wěn)妥處置案件，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《銀行保險機構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）》等法律法規(guī)，結(jié)合轄區(qū)實際，制定本實施細則。

第二條  本實施細則所稱銀行保險機構(gòu)包括以下機構(gòu)：

（一）寧夏轄內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等吸收公眾存款的金融機構(gòu)、政策性銀行及分支機構(gòu)；

（二）寧夏轄內(nèi)依法設(shè)立的保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)及分支機構(gòu)。

寧夏轄內(nèi)依法設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行金融機構(gòu)及分支機構(gòu)，適用本實施細則。

保險專業(yè)中介機構(gòu)及分支機構(gòu)適用本實施細則。

第三條  本實施細則所稱案件管理工作包括案件分類、信息報送、案件處置和監(jiān)督管理等。

第四條  案件管理工作應(yīng)堅持機構(gòu)為主、屬地監(jiān)管、分級負責(zé)、分類查處的原則。

第五條  銀行保險機構(gòu)承擔(dān)案件管理的主體責(zé)任，應(yīng)當(dāng)建立與本機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和內(nèi)控管理要求相適應(yīng)的案件管理體系，制定本機構(gòu)的案件管理制度，并有效執(zhí)行。

案件管理制度的內(nèi)容包括但不限于：案件處置預(yù)案、案件處置權(quán)限、職責(zé)和流程、案件問責(zé)政策和標(biāo)準(zhǔn)、案件（風(fēng)險事件）信息和案件處置情況報告要求等。

第六條  各級機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)及時指導(dǎo)對口監(jiān)管的銀行保險機構(gòu)修訂本機構(gòu)案件管理制度，并報送寧夏銀保監(jiān)局（分局）。

第七條  寧夏銀保監(jiān)局負責(zé)指導(dǎo)、督促各銀保監(jiān)分局和銀行保險機構(gòu)的案件管理工作；負責(zé)寧夏銀保監(jiān)局直接監(jiān)管的銀行保險機構(gòu)案件管理工作；負責(zé)承擔(dān)銀保監(jiān)會授權(quán)或指定的相關(guān)工作。

現(xiàn)場檢查部門為案件管理部門，牽頭轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)案件風(fēng)險事件協(xié)調(diào)處置和違法違規(guī)案件查處工作。機構(gòu)監(jiān)管部門配合現(xiàn)場檢查部門，做好案件風(fēng)險事件協(xié)調(diào)處置和違法違規(guī)案件查處工作。

對于案件處置中涉及的案件性質(zhì)、案件分類、涉案金額、內(nèi)部問責(zé)、行政處罰等問題，由案件管理部門組織機構(gòu)監(jiān)管部門、政策法規(guī)部門、屬地銀保監(jiān)分局或有關(guān)銀行保險機構(gòu)形成會商機制，共同研究提出處理意見后報分管局領(lǐng)導(dǎo)審定。

各銀保監(jiān)分局按照屬地監(jiān)管原則，負責(zé)本轄區(qū)案件管理工作，并承擔(dān)寧夏銀保監(jiān)局授權(quán)或指定的相關(guān)工作。

第八條  寧夏銀保監(jiān)局（分局）根據(jù)案件的性質(zhì)和金額，組成案件督導(dǎo)檢查組（以下簡稱“督查組”），負責(zé)指導(dǎo)、督促或直接對銀行保險機構(gòu)開展案件處置工作。督查組由案件管理部門和機構(gòu)監(jiān)管部門組成，組長由案件管理部門分管局領(lǐng)導(dǎo)或案件管理部門負責(zé)人擔(dān)任。

第九條  銀行保險機構(gòu)、寧夏銀保監(jiān)局（分局）應(yīng)按照要求對案件準(zhǔn)確分類，區(qū)分不同類型案件開展查處工作。

第二章 案件定義、分類及信息報送

第十條  案件類別分為業(yè)內(nèi)案件和業(yè)外案件。

第十一條  業(yè)內(nèi)案件是指銀行保險機構(gòu)及其從業(yè)人員獨立實施或參與實施，侵犯銀行保險機構(gòu)或客戶合法權(quán)益，已由公安、司法、監(jiān)察等機關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。

銀行保險機構(gòu)及其從業(yè)人員在案件中不涉嫌刑事犯罪，但存在違法違規(guī)行為且該行為與案件發(fā)生存在直接因果關(guān)系，已由公安、司法、監(jiān)察等機關(guān)立案查處的刑事犯罪案件，按照業(yè)內(nèi)案件管理。

銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)使用銀行保險機構(gòu)重要空白憑證、印章、營業(yè)場所等，套取銀行保險機構(gòu)信用參與非法集資活動，以及保險機構(gòu)從業(yè)人員虛構(gòu)保險合同實施非法集資活動，已由公安、司法、監(jiān)察等機關(guān)立案查處的刑事犯罪案件，按照業(yè)內(nèi)案件管理。

銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員涉嫌貪污賄賂、濫用職權(quán)等職務(wù)犯罪案件，以及侵犯客戶個人信息案件，按照業(yè)內(nèi)案件管理。

第十二條  業(yè)外案件是指銀行保險機構(gòu)以外的單位、人員，直接利用銀行保險機構(gòu)產(chǎn)品、服務(wù)渠道等，以詐騙、盜竊、搶劫等方式嚴重侵犯銀行保險機構(gòu)或客戶合法權(quán)益，或在銀行保險機構(gòu)場所內(nèi)，以暴力等方式危害銀行保險機構(gòu)場所安全及其從業(yè)人員、客戶人身安全，已由公安、司法等機關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。

第十三條  有下列情形之一的案件，屬于重大案件：

（一）銀行機構(gòu)案件涉案金額等值人民幣一億元以上，保險機構(gòu)案件涉案金額等值人民幣一千萬元以上的;

（二）自案件確認后至案件審結(jié)期間任一時點，風(fēng)險敞口金額（指涉案金額扣除已回收的現(xiàn)金或等同現(xiàn)金的資產(chǎn)）占案發(fā)銀行保險法人機構(gòu)總資產(chǎn)百分之十以上的;

（三）性質(zhì)惡劣、引發(fā)重大負面輿情、造成擠兌或集中退保以及可能誘發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險等具有重大社會不良影響的；

（四）銀保監(jiān)會及寧夏銀保監(jiān)局認定的其他屬于重大案件的情形。

第十四條  案件報送主體按照實質(zhì)重于形式原則確定。

（一）銀行保險機構(gòu)總部人員或總部在分支機構(gòu)兼職人員，在分支機構(gòu)所在地開展業(yè)務(wù)過程中發(fā)生案件的，應(yīng)綜合考慮相關(guān)人員作案時的身份和業(yè)務(wù)落地機構(gòu)等因素，將與案件聯(lián)系最緊密的機構(gòu)確定為信息報送主體；

（二）勞務(wù)派遣人員、第三方服務(wù)人員、保險中介從業(yè)人員等長期為銀行保險機構(gòu)提供服務(wù)并接受其日常管理的人員發(fā)生案件的，原則上由對其進行日常管理的銀行保險機構(gòu)報送信息；

（三）銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員被采取強制措施，但主要涉嫌在原任職銀行保險機構(gòu)工作期間作案的，現(xiàn)任職機構(gòu)要先以案件風(fēng)險事件信息形式報送，后續(xù)發(fā)現(xiàn)符合案件風(fēng)險事件撤銷條件的，再予以撤銷。原任職銀行保險機構(gòu)也要按屬地監(jiān)管要求報送信息。

第十五條  有遲報、漏報、瞞報案件信息等情形的，涉案銀行保險機構(gòu)應(yīng)在信息報告中作出說明。寧夏銀保監(jiān)局（分局）對遲報、漏報、瞞報等行為的認定及相關(guān)監(jiān)管措施，應(yīng)在信息報告中及時明確和更新。

第十六條　銀行從業(yè)人員以外的人員實施銀行卡盜刷、信用卡詐騙案件，符合下列條件之一的，應(yīng)作為業(yè)外案件報送：一是涉案金額等值一百萬元人民幣以上的；二是涉及銀行客戶20人以上，或者銀行卡20張以上的；三是犯罪手法新、性質(zhì)惡劣，或者引發(fā)較大輿情和信訪事件的。

客戶被銀行從業(yè)人員以外的人員通過撥打電話、發(fā)短信等手段誘騙，直接通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助設(shè)備、柜面等渠道向其控制的銀行賬戶匯（存）入資金的電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件，不作為業(yè)外案件報送。

第十七條　案件信息報送遵循以下原則：

（一）一案一報。一家銀行保險機構(gòu)發(fā)生多起案件，且案件之間無關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)分別報送信息。

（二）一機構(gòu)一報。一起案件涉及多家銀行保險機構(gòu)的，應(yīng)準(zhǔn)確摸清案件性質(zhì)、涉案金額等，判斷相關(guān)機構(gòu)涉及情形是否構(gòu)成案件，由涉案銀行保險機構(gòu)分別報送信息。

（三）一分局一報。一家銀行保險機構(gòu)的一起案件涉及不同銀保監(jiān)分局轄區(qū)的多家分支機構(gòu)，且在轄區(qū)內(nèi)符合案件定義的，相關(guān)銀保監(jiān)分局應(yīng)分別報送信息。

符合下列情形之一的可并案報送：一是銀行保險機構(gòu)法人及分支機構(gòu)由寧夏銀保監(jiān)局（同一分局）監(jiān)管且涉及同一起案件，由同一公安、司法、監(jiān)察等機關(guān)立案的；二是一家銀行保險機構(gòu)在寧夏銀保監(jiān)局（同一分局）轄區(qū)內(nèi)的不同分支機構(gòu)涉及同一起案件，由同一公安、司法、監(jiān)察等機關(guān)立案的。

第十八條  寧夏銀保監(jiān)局直接監(jiān)管的銀行保險機構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件發(fā)生后，應(yīng)于三個工作日內(nèi)通過公文系統(tǒng)或者公文渠道，將案件確認報告報送寧夏銀保監(jiān)局。寧夏銀保監(jiān)局收到案件確認報告后，案件管理部門應(yīng)于三個工作日內(nèi)向銀保監(jiān)會案件管理部門報告，機構(gòu)監(jiān)管部門也應(yīng)于三個工作日內(nèi)向銀保監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門報告。

銀保監(jiān)分局監(jiān)管的銀行保險機構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件發(fā)生后，應(yīng)于三個工作日內(nèi)通過公文系統(tǒng)或者公文渠道，將案件確認報告分別報送省級機構(gòu)或法人總部和屬地銀保監(jiān)分局。省級機構(gòu)或法人總部及屬地銀保監(jiān)分局收到案件確認報告后，應(yīng)審核報告內(nèi)容，并于一個工作日內(nèi)報送寧夏銀保監(jiān)局。寧夏銀保監(jiān)局收到案件確認報告后，案件管理部門應(yīng)于兩個工作日內(nèi)向銀保監(jiān)會案件管理部門報告，機構(gòu)監(jiān)管部門也應(yīng)于兩個工作日內(nèi)向銀保監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門報告。

對符合《寧夏銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)突發(fā)事件信息報告辦法的通知>的通知》(寧銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕90號)規(guī)定的案件，案發(fā)銀行保險機構(gòu)應(yīng)于報送突發(fā)事件信息后24小時內(nèi)報送案件確認報告。

第十九條  案件確認報告包括但不限于：案發(fā)銀行保險機構(gòu)名稱，案發(fā)時間和發(fā)現(xiàn)時間，基本案情，案件性質(zhì)，案件分類，明確是否為重大案件，涉及人員及其基本情況，公安、司法或監(jiān)察等機關(guān)立案時間及罪名，涉案金額及風(fēng)險情況，已經(jīng)或可能造成的影響,機構(gòu)和監(jiān)管部門已采取的措施等。

第二十條  案件應(yīng)當(dāng)年報告、當(dāng)年統(tǒng)計，按照案件確認報告報送時間納入年度統(tǒng)計。案件性質(zhì)、案件分類及涉案金額等依據(jù)公安、司法、監(jiān)察等機關(guān)的立案相關(guān)信息確定；不能知悉相關(guān)信息的，按照監(jiān)管權(quán)限，由銀保監(jiān)分局配合寧夏銀保監(jiān)局案件管理部門初步核查并認定。

第二十一條  案件處置過程中，案件性質(zhì)、案件分類、涉案金額、涉案機構(gòu)、涉案人員等發(fā)生重大變化的，銀行保險機構(gòu)、屬地案件管理部門應(yīng)當(dāng)及時報送案件確認報告續(xù)報，報送路徑與案件確認報告一致。

第二十二條  對于公安、司法、監(jiān)察等機關(guān)依法撤案、檢察機關(guān)不予起訴、審判機關(guān)判決無罪或經(jīng)寧夏銀保監(jiān)局（分局）核查確認不符合案件定義的，銀行保險機構(gòu)、寧夏銀保監(jiān)局（分局）應(yīng)及時撤銷案件，案件撤銷報告報送路徑與案件確認報告一致。

對于已撤銷的案件，銀行保險機構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員存在違法違規(guī)問題的，屬地機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法查處。

第三章 案件風(fēng)險事件定義及信息報送

第二十三條  案件風(fēng)險事件是指可能演化為案件，但尚未達到案件確認標(biāo)準(zhǔn)的有關(guān)事件。

第二十四條  有下列情形之一，可能演化為案件的事件，屬于案件風(fēng)險事件：

（一）銀行機構(gòu)從業(yè)人員、保險機構(gòu)高管人員因不明原因離崗、失聯(lián)的；

（二）客戶反映非自身原因賬戶資金、保單狀態(tài)出現(xiàn)異常的；

（三）大額授信企業(yè)及其法定代表人或?qū)嶋H控制人失聯(lián)或被采取強制措施的；

（四）同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)生重大違約的；

（五）銀行保險機構(gòu)向公安、司法、監(jiān)察等機關(guān)報案但尚未立案，或者監(jiān)管部門向公安、司法、監(jiān)察等機關(guān)移送案件線索但尚未立案的；

（六）引發(fā)重大負面輿情的；  

（七）其他可能演化為案件但尚未達到確認標(biāo)準(zhǔn)的情況。

第二十五條  寧夏銀保監(jiān)局直接監(jiān)管的銀行保險機構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件風(fēng)險事件后，應(yīng)于五個工作日內(nèi)通過公文系統(tǒng)或者公文渠道，將案件風(fēng)險事件報告報送寧夏銀保監(jiān)局。寧夏銀保監(jiān)局收到案件風(fēng)險事件報告后，案件管理部門應(yīng)于五個工作日內(nèi)向銀保監(jiān)會案件管理部門報告，機構(gòu)監(jiān)管部門也應(yīng)于五個工作日內(nèi)向銀保監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門報告。

銀保監(jiān)分局監(jiān)管的銀行保險機構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件風(fēng)險事件后，應(yīng)于五個工作日內(nèi)通過公文系統(tǒng)或者公文渠道，將案件風(fēng)險事件報告分別報送省級機構(gòu)或法人總部和屬地銀保監(jiān)分局。省級機構(gòu)或法人總部及屬地銀保監(jiān)分局收到案件風(fēng)險事件報告后，應(yīng)審核報告內(nèi)容，并于兩個工作日內(nèi)報送寧夏銀保監(jiān)局。寧夏銀保監(jiān)局收到案件風(fēng)險事件報告后，案件管理部門應(yīng)于三個工作日內(nèi)向銀保監(jiān)會案件管理部門報告，機構(gòu)監(jiān)管部門也應(yīng)于三個工作日內(nèi)向銀保監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門報告。

寧夏銀保監(jiān)局（分局）向公安、司法和監(jiān)察等機關(guān)移送案件線索且尚未立案的，移送部門應(yīng)及時向同級案件管理部門、機構(gòu)監(jiān)管部門通報具體案情，案件管理部門、機構(gòu)監(jiān)管部門按規(guī)定進行案件風(fēng)險事件報送。

對符合《寧夏銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)突發(fā)事件信息報告辦法的通知>的通知》(寧銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕90號)規(guī)定的案件風(fēng)險事件，事發(fā)銀行保險機構(gòu)應(yīng)于報送突發(fā)事件信息后24小時內(nèi)報送案件風(fēng)險事件報告。

第二十六條  案件風(fēng)險事件報告包括但不限于：事發(fā)銀行保險機構(gòu)名稱，事發(fā)時間及案件風(fēng)險事件概況，涉及人員及其基本情況，風(fēng)險情況預(yù)判，已經(jīng)或可能造成的影響，公安、司法或監(jiān)察等機關(guān)已采取措施，機構(gòu)和監(jiān)管部門已采取的措施等。

第二十七條  銀行保險機構(gòu)、寧夏銀保監(jiān)局（分局）在報送案件風(fēng)險事件報告后，應(yīng)當(dāng)立即開展核查，涉及金額、涉及機構(gòu)、涉及人員等發(fā)生重大變化的，應(yīng)當(dāng)及時報送案件風(fēng)險事件續(xù)報。經(jīng)核查認定符合案件定義的，及時確認為案件；不符合案件定義的，及時撤銷。案件風(fēng)險事件續(xù)報和撤銷報告報送路徑與案件風(fēng)險事件報告一致。

對于已撤銷的案件風(fēng)險事件，銀行保險機構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員存在違法違規(guī)問題的，屬地機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法查處。

第二十八條  案件風(fēng)險事件自報送之日起超過一年仍不能確認為案件的，應(yīng)予以撤銷。

第四章 案件處置

第一節(jié)  業(yè)內(nèi)案件處置工作職責(zé)

第二十九條  業(yè)內(nèi)案件處置工作包括機構(gòu)調(diào)查、監(jiān)管督查、機構(gòu)內(nèi)部問責(zé)、行政處罰、案件審結(jié)等。

第三十條  銀行保險機構(gòu)對案件處置工作負主體責(zé)任，具體承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）開展案件調(diào)查工作，按規(guī)定提交機構(gòu)調(diào)查報告；

（二）對案件責(zé)任人員進行責(zé)任認定并開展內(nèi)部問責(zé)；

（三）排查并整改內(nèi)部管理漏洞；

（四）及時向地方政府報告重大案件情況；

（五）向?qū)幭你y保監(jiān)局（分局）提交案件審結(jié)報告。

第三十一條  銀保監(jiān)分局對本轄區(qū)的案件處置工作負監(jiān)管責(zé)任，具體承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）指導(dǎo)、督促或直接開展轄內(nèi)案件調(diào)查工作；

（二）收到案件確認報告后成立督查組并開展監(jiān)管督查工作，向?qū)幭你y保監(jiān)局案件管理部門提交監(jiān)管督查報告；

（三）指導(dǎo)、督促銀行保險機構(gòu)開展內(nèi)部問責(zé)；

（四）對涉案機構(gòu)和案件責(zé)任人員的違法違規(guī)行為實施行政處罰等監(jiān)管措施；

（五）必要時向地方政府報告重大案件情況；  

（六）向?qū)幭你y保監(jiān)局案件管理部門提交監(jiān)管審結(jié)報告。

在案件處置過程中發(fā)現(xiàn)轄區(qū)外案件線索的，應(yīng)及時向?qū)幭你y保監(jiān)局提交，由寧夏銀保監(jiān)局案件管理部門負責(zé)移交。

第三十二條  寧夏銀保監(jiān)局案件管理部門負責(zé)指導(dǎo)、督促銀行保險機構(gòu)和銀保監(jiān)分局開展案件處置工作，具體承擔(dān)以下職責(zé):

（一）負責(zé)寧夏銀保監(jiān)局直接監(jiān)管的銀行保險機構(gòu)案件的督查和行政處罰立案調(diào)查工作，指導(dǎo)、督促上述機構(gòu)開展內(nèi)部問責(zé)、制定整改方案；

（二）指導(dǎo)、督促銀保監(jiān)分局開展案件督查和行政處罰工作；

（三）負責(zé)向銀保監(jiān)會案件管理部門報送相關(guān)調(diào)查、督查報告等。

寧夏銀保監(jiān)局機構(gòu)監(jiān)管部門負責(zé)配合案件管理部門，指導(dǎo)、督促銀行保險機構(gòu)和銀保監(jiān)分局開展案件處置工作，具體承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）配合寧夏銀保監(jiān)局案件管理部門完成案件督查和行政處罰立案調(diào)查工作，指導(dǎo)、督促銀行保險機構(gòu)開展內(nèi)部問責(zé)、制定整改方案；

（二）指導(dǎo)、督促直接監(jiān)管的銀行保險機構(gòu)及時向案件管理部門報送相關(guān)報告；

（三）指導(dǎo)、督促銀保監(jiān)分局開展案件督查和行政處罰工作；

（四）負責(zé)向銀保監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門報送相關(guān)調(diào)查、督查報告等。

在案件處置過程中發(fā)現(xiàn)轄區(qū)外銀行保險機構(gòu)案件線索的，寧夏銀保監(jiān)局案件管理部門應(yīng)及時移交。

第二節(jié)  業(yè)內(nèi)案件機構(gòu)調(diào)查

第三十三條  銀行保險機構(gòu)應(yīng)成立調(diào)查組并開展案件調(diào)查工作。銀行保險機構(gòu)分支機構(gòu)發(fā)生案件的，調(diào)查組組長由其上級機構(gòu)負責(zé)人擔(dān)任；銀行保險機構(gòu)法人總部發(fā)生案件或分支機構(gòu)發(fā)生重大案件的，調(diào)查組組長由法人總部負責(zé)人擔(dān)任。案件調(diào)查工作包括：

（一）對涉案人員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進行全面排查，制定處置預(yù)案；

（二）最大限度保全資產(chǎn)，依法維護消費者權(quán)益；

（三）做好輿情管理，必要時爭取地方政府支持，維護案發(fā)機構(gòu)正常經(jīng)營秩序；

（四）積極配合公安、司法、監(jiān)察等機關(guān)偵辦案件；

（五）查清基本案情，確定案件性質(zhì)，明確案件分類，總結(jié)發(fā)案原因，查找內(nèi)控管理存在的問題；

（六）對自查發(fā)現(xiàn)的案件，提出意見和理由。

第三十四條  銀行保險機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的案件，是指銀行保險機構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)或日常經(jīng)營管理中，通過內(nèi)部審計監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察、巡視巡察等途徑，主動發(fā)現(xiàn)線索、主動報案并及時向銀保監(jiān)會案件管理部門或?qū)幭你y保監(jiān)局（分局）報送案件確認報告的案件。

銀行保險機構(gòu)通過外部舉報、外部信訪、外部投訴、外部審計、監(jiān)管檢查、輿情監(jiān)測等外部渠道發(fā)現(xiàn)的，不屬于自查發(fā)現(xiàn)案件。

第三十五條  銀行保險機構(gòu)應(yīng)在案件確認后四個月內(nèi)向?qū)幭你y保監(jiān)局（分局）報送機構(gòu)調(diào)查報告，報送路徑與案件確認報告一致。不能按期報送的，應(yīng)書面說明延期理由，每次延期時間原則上不超過三個月。

第三十六條  銀行保險機構(gòu)調(diào)查報告內(nèi)容包括但不限于：基本案情和作案手法，案件是否屬于自查發(fā)現(xiàn)的意見及理由，涉案人員基本情況，涉案金額和風(fēng)險敞口，涉案業(yè)務(wù)風(fēng)險排查情況，案發(fā)原因以及暴露出的內(nèi)控管理問題，已采取的措施，公安、司法或監(jiān)察等機關(guān)偵辦進展情況等。

第三節(jié)  業(yè)內(nèi)案件監(jiān)管督查

第三十七條  寧夏銀保監(jiān)局（分局）應(yīng)按照第八條、第九條成立相應(yīng)的督查組，在監(jiān)管督查階段應(yīng)開展以下工作：

（一）指導(dǎo)、督促并跟蹤銀行保險機構(gòu)做好案件應(yīng)急處置與調(diào)查工作，及時掌握案件調(diào)查和偵辦情況，協(xié)調(diào)做好跨機構(gòu)資金核查，必要時可以直接調(diào)查或開展延伸調(diào)查；

（二）對銀行保險機構(gòu)和案件責(zé)任人員的違法違規(guī)行為進行調(diào)查；

（三）督促銀行保險機構(gòu)配合公安、司法、監(jiān)察等機關(guān)偵辦案件；

（四）確定案件性質(zhì)、案件分類和涉案金額；

（五）根據(jù)案件情況組織轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)對相關(guān)業(yè)務(wù)進行排查；

（六）必要時發(fā)布風(fēng)險提示，向銀行保險機構(gòu)通報作案手法和風(fēng)險點、提出監(jiān)管意見。發(fā)布的風(fēng)險提示應(yīng)抄報上一級案件管理部門和機構(gòu)監(jiān)管部門。

寧夏銀保監(jiān)局案件管理部門和銀保監(jiān)分局應(yīng)按照監(jiān)管權(quán)限，對案件是否屬于自查發(fā)現(xiàn)作出結(jié)論。

第三十八條  銀保監(jiān)分局應(yīng)于案件確認后四個月內(nèi)向?qū)幭你y保監(jiān)局報送案件督查報告。寧夏銀保監(jiān)局案件管理部門應(yīng)于案件確認后五個月內(nèi)向銀保監(jiān)會案件管理部門報送案件督查報告，機構(gòu)監(jiān)管部門也應(yīng)于案件確認后五個月內(nèi)向銀保監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門報送案件督查報告。不能按期報送的，應(yīng)書面說明延期理由，每次延期時間原則上不超過三個月。

第三十九條  監(jiān)管督查報告內(nèi)容包括但不限于：基本案情和作案手法，案件是否屬于自查發(fā)現(xiàn)的結(jié)論，涉案人員基本情況，案件性質(zhì)和分類，涉案金額和風(fēng)險敞口，對案發(fā)機構(gòu)和案件責(zé)任人員的違法違規(guī)行為的核查情況，案發(fā)原因，案件暴露出的內(nèi)控管理問題，公安、司法或監(jiān)察等機關(guān)偵辦進展情況，督查工作情況，已采取的監(jiān)管措施等。

第四節(jié)  業(yè)內(nèi)案件內(nèi)部問責(zé)

第四十條  轄內(nèi)銀行保險法人機構(gòu)或全國性銀行保險機構(gòu)寧夏一級分支機構(gòu)應(yīng)制定、修訂與機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相適應(yīng)的案件責(zé)任追究制度，報送寧夏銀保監(jiān)局（分局）。在機構(gòu)調(diào)查工作完成后，銀行保險機構(gòu)應(yīng)對案件責(zé)任人員作出責(zé)任認定，根據(jù)責(zé)任認定情況進行內(nèi)部問責(zé)。內(nèi)部問責(zé)方案應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管權(quán)限與寧夏銀保監(jiān)局（分局）案件管理部門、機構(gòu)監(jiān)管部門溝通。

寧夏銀保監(jiān)局（分局）案件管理部門及機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管權(quán)限依法指導(dǎo)、監(jiān)督銀行保險機構(gòu)開展內(nèi)部問責(zé)工作。

第四十一條  內(nèi)部問責(zé)工作應(yīng)由案發(fā)機構(gòu)的上級機構(gòu)牽頭負責(zé)，案發(fā)機構(gòu)人員不得參與具體問責(zé)工作，但案發(fā)機構(gòu)為法人總部的除外。參與內(nèi)部問責(zé)的人員與案發(fā)機構(gòu)責(zé)任人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)主動提出回避。銀行保險機構(gòu)分支機構(gòu)發(fā)生重大案件的，應(yīng)由法人總部牽頭組織開展具體問責(zé)工作。

第四十二條  銀行保險機構(gòu)應(yīng)追究案發(fā)機構(gòu)案件責(zé)任人員的責(zé)任，并對其上一級機構(gòu)相關(guān)條線部門負責(zé)人、機構(gòu)分管負責(zé)人、機構(gòu)主要負責(zé)人及其他案件責(zé)任人員進行責(zé)任認定，根據(jù)責(zé)任認定情況進行問責(zé)。

發(fā)生重大案件的，銀行保險機構(gòu)除對案發(fā)層級機構(gòu)及上一級機構(gòu)案件責(zé)任人員進行責(zé)任認定外，還應(yīng)對其上一級機構(gòu)的上級機構(gòu)相關(guān)條線部門負責(zé)人、機構(gòu)分管負責(zé)人、機構(gòu)主要負責(zé)人等進行責(zé)任認定，根據(jù)責(zé)任認定情況進行問責(zé)。

銀行保險機構(gòu)組織架構(gòu)和層級不適用本條有關(guān)問責(zé)要求的，法人總部應(yīng)按監(jiān)管權(quán)限向?qū)幭你y保監(jiān)局（分局）案件管理部門提出申請，由相應(yīng)案件管理部門根據(jù)實際情況決定。

第四十三條  案件內(nèi)部問責(zé)包括但不限于以下方式：

（一）警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等紀(jì)律處分；

（二）罰款、扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經(jīng)濟損失等經(jīng)濟處理；

（三）通報批評、調(diào)離、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、用人單位單方解除勞動合同等其他問責(zé)方式。

案件問責(zé)方式可以合并使用。應(yīng)予紀(jì)律處分的，不得以經(jīng)濟處理或其他問責(zé)方式替代。

第四十四條  有下列情形之一的，銀行保險機構(gòu)可以對有關(guān)案件責(zé)任人員從輕或減輕問責(zé)：

（一）認為上級的決定或命令有錯誤，已向上級提出改正或撤銷意見，但上級仍要求其執(zhí)行的；

（二）符合第三十四條規(guī)定自查發(fā)現(xiàn)的案件的；

（三）積極配合案件調(diào)查，主動采取有效措施，并消除或減輕危害后果的；

（四）受他人脅迫實施違法違規(guī)行為，且事后及時報告并積極采取補救措施的；

（五）其他可以從輕、減輕問責(zé)的情形。

第四十五條  有下列情形之一的，銀行保險機構(gòu)可以免于追究案件責(zé)任人員的責(zé)任：

（一）因緊急避險，被迫采取非常規(guī)手段處置突發(fā)事件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險措施可能造成的損害的；

（二）受他人脅迫實施違法違規(guī)行為，事后及時報告并積極采取補救措施，且未造成損害的；

（三）在集體決策的違法違規(guī)行為中明確表達不同意意見且有證據(jù)予以證實的；

（四）違法行為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的；

（五）其他可以免責(zé)的情形。

第四十六條  有下列情形之一的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)對案件責(zé)任人員從重問責(zé)：

（一）發(fā)生重大案件的；

（二）對一年內(nèi)發(fā)生的兩起以上案件負有責(zé)任的；

（三）管理嚴重失職，內(nèi)部控制嚴重失效，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（四）指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規(guī)操作，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（五）對違法違規(guī)事實或發(fā)現(xiàn)的重要案件線索不及時報告、制止、處理，導(dǎo)致案件發(fā)生或案件后果進一步加重的；

（六）對上級機構(gòu)或監(jiān)管部門指出的內(nèi)部控制薄弱環(huán)節(jié)或提出的整改意見，未采取整改落實措施或整改不到位，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（七）隱瞞案件事實或隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)，抗拒、妨礙、不配合案件調(diào)查和處理的；

（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人實施威脅、恐嚇或打擊報復(fù)的；

（九）瞞報或多次遲報、漏報案件信息的；

（十）其他應(yīng)從重問責(zé)的情形。

第四十七條  銀行保險機構(gòu)離職人員對離職前的案件負有責(zé)任的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)做出責(zé)任認定，并報告寧夏銀保監(jiān)局（分局）案件管理部門。案件責(zé)任人員仍在銀行業(yè)保險業(yè)任職的，原任職單位應(yīng)將認定結(jié)果及擬處理意見送交離職人員現(xiàn)任職單位。

第五節(jié)  業(yè)內(nèi)案件行政處罰

第四十八條  寧夏銀保監(jiān)局（分局）應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管權(quán)限，及時對業(yè)內(nèi)案件開展立案調(diào)查，實施行政處罰。如涉及跨區(qū)域、跨機構(gòu)的案件，寧夏銀保監(jiān)局可指定銀保監(jiān)分局啟動行政處罰立案調(diào)查程序。重大案件的行政處罰工作，原則上由寧夏銀保監(jiān)局負責(zé)組織實施。

第四十九條  案件的行政處罰應(yīng)堅持依法從嚴、過罰相當(dāng)原則，除對涉案機構(gòu)的違法違規(guī)行為依法予以行政處罰外，還應(yīng)對案件責(zé)任人員予以行政處罰。

第五十條  案件涉及多家銀行保險機構(gòu)的，應(yīng)按照穿透原則，依法對相關(guān)機構(gòu)及責(zé)任人員的違法違規(guī)行為進行查處。

第五十一條  有下列情形之一的，應(yīng)依法對涉案機構(gòu)和案件責(zé)任人員從輕或減輕處罰：

（一）主動消除或者減輕違法行為危害后果的；

（二）受他人脅迫有違法行為的；

（三）配合行政機關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的；

（四）其他依法從輕或者減輕行政處罰的情形。

對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，可以對涉案機構(gòu)和案件責(zé)任人員從輕處罰。

違法行為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰。

第五十二條  有下列情形之一的，應(yīng)依法對涉案機構(gòu)和案件責(zé)任人員從重處罰：

（一）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，導(dǎo)致重大案件發(fā)生的；

（二）嚴重違反市場公平競爭規(guī)定，影響金融市場秩序穩(wěn)定的；

（三）嚴重損害消費者權(quán)益，社會關(guān)注度高、影響惡劣的；

（四）拒絕或者阻礙監(jiān)管執(zhí)法的；

（五）多次違法違規(guī)的；

（六）性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴重的其他違法違規(guī)行為。

第六節(jié)  業(yè)內(nèi)案件審結(jié)

第五十三條  銀行保險機構(gòu)應(yīng)在案件確認后八個月內(nèi)報送案件審結(jié)報告，同時報送“案件挽回損失清單”，報送路徑與案件確認報告一致。不能按期報告的，應(yīng)書面說明延期理由，每次延期時間原則上不超過三個月。  

第五十四條  機構(gòu)案件審結(jié)報告內(nèi)容包括但不限于：案件及調(diào)查工作基本情況、對案件責(zé)任人員的責(zé)任認定情況、內(nèi)部問責(zé)結(jié)果、整改方案等。對做出免責(zé)、從輕或減輕處理決定的，應(yīng)在審結(jié)報告中逐一提出處理意見和理由。

第五十五條  銀保監(jiān)分局應(yīng)于案件確認后十個月內(nèi)向?qū)幭你y保監(jiān)局報送案件審結(jié)報告。寧夏銀保監(jiān)局案件管理部門應(yīng)于案件確認后一年內(nèi)向銀保監(jiān)會案件管理部門報送案件審結(jié)報告，機構(gòu)監(jiān)管部門也應(yīng)于案件確認后一年內(nèi)向銀保監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門報送案件審結(jié)報告。不能按期報告的，應(yīng)書面說明延期理由，每次延期時間原則上不超過三個月。

第五十六條  監(jiān)管審結(jié)報告內(nèi)容包括但不限于：案件基本情況、機構(gòu)調(diào)查和監(jiān)管督查工作情況、機構(gòu)內(nèi)部問責(zé)結(jié)果、機構(gòu)整改方案、行政處罰結(jié)果或不予行政處罰的理由，并將行政處罰決定書作為附件一并報送。對作出不予立案調(diào)查決定或經(jīng)立案調(diào)查決定不予處罰的案件，應(yīng)在審結(jié)報告中予以明確。

第五十七條  案件審結(jié)后，寧夏銀保監(jiān)局（分局）案件管理部門應(yīng)當(dāng)及時對案件進行總結(jié)、通報。寧夏銀保監(jiān)局負責(zé)匯總?cè)珔^(qū)銀行保險機構(gòu)案件并及時向銀行保險機構(gòu)通報。銀保監(jiān)分局要及時向?qū)幭你y保監(jiān)局案件管理部門上報轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)案件材料。案件材料應(yīng)當(dāng)包括：基本案情、案件性質(zhì)、涉案機構(gòu)存在的違法違規(guī)問題、機構(gòu)內(nèi)部問責(zé)及整改情況、處罰情況和對案件發(fā)生和案件處置的經(jīng)驗、教訓(xùn)總結(jié)等。

第五十八條  銀行保險機構(gòu)、寧夏銀保監(jiān)局（分局）案件管理部門應(yīng)建立檔案，在案件處置工作結(jié)束后，將有關(guān)案卷材料立卷存檔。立卷存檔實行專案專檔制度，應(yīng)做到每案立卷，專人管理。

第七節(jié)  業(yè)外案件處置要求

第五十九條  對符合重大案件定義的業(yè)外案件，參照業(yè)內(nèi)案件進行機構(gòu)調(diào)查、監(jiān)管督查和案件審結(jié)，必要時可以督導(dǎo)機構(gòu)內(nèi)部問責(zé)，開展行政處罰。

第五章 監(jiān)督管理

第六十條  銀行保險機構(gòu)應(yīng)針對案件制定整改方案，建立整改臺賬，明確整改措施，確定整改期限，落實整改責(zé)任。整改完成后，銀行保險機構(gòu)向?qū)诘臋C構(gòu)監(jiān)管部門報送整改落實情況報告，抄報案件管理部門。

第六十一條  寧夏銀保監(jiān)局（分局）在對案發(fā)銀行保險機構(gòu)進行監(jiān)管評級、市場準(zhǔn)入、償付能力評估、現(xiàn)場檢查計劃制定時，應(yīng)體現(xiàn)差異化監(jiān)管原則，綜合參考機構(gòu)業(yè)內(nèi)案件發(fā)生、內(nèi)部問責(zé)、整改落實和是否屬于自查發(fā)現(xiàn)的案件等情況。

第六十二條  銀行保險機構(gòu)應(yīng)按照本實施細則開展案件管理工作。違反規(guī)定的，由寧夏銀保監(jiān)局（分局）依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)予以處罰。

第六十三條  銀保監(jiān)分局違反本實施細則，不及時報告轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)案件，或未按規(guī)定處置案件的，由寧夏銀保監(jiān)局責(zé)令其改正；造成重大不良后果或影響的，依據(jù)相關(guān)問責(zé)和紀(jì)律處分規(guī)定，追究相關(guān)單位和人員的責(zé)任。

第六十四條  銀行保險機構(gòu)、寧夏銀保監(jiān)局（分局）應(yīng)保守案件管理過程中獲悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，不得向無關(guān)單位、人員透露案件有關(guān)情況。對違反保密規(guī)定，造成不良影響的，應(yīng)依法依規(guī)處理。

第六章 附則

第六十五條  案件責(zé)任人員是指在違法違規(guī)行為發(fā)生時，負有責(zé)任的銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員，包括相關(guān)違法違規(guī)行為的實施人或參與人，以及對案件發(fā)生負有管理、領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督等責(zé)任的人員。

違法違規(guī)行為是指違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件中有關(guān)銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為。

第六十六條  本實施細則由寧夏銀保監(jiān)局負責(zé)解釋和修訂。

第六十七條  本實施細則自印發(fā)之日起實施。《寧夏銀行保險機構(gòu)涉刑案件管理實施細則（試行）》(寧銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕9號)同時廢止。

附件：1.報送流程及報告模板

2.案件挽回損失清單