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青銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕3號(hào)

轄區(qū)各人身險(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、青島市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：

為進(jìn)一步加強(qiáng)人身險(xiǎn)銷售行為合規(guī)管控，維護(hù)銷售人員合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》等法律及監(jiān)管規(guī)定，現(xiàn)就規(guī)范轄區(qū)人身險(xiǎn)銷售人員自保件和互保件管理有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、本通知所稱自保件，是指銷售人員或其配偶、父母、子女等直系親屬作為投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的保險(xiǎn)合同。

本通知所稱互保件，是指由銷售人員銷售，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人為轄區(qū)同一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)另一名銷售人員或其配偶、父母、子女等直系親屬的保險(xiǎn)合同。

二、本通知所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指青島轄區(qū)依法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人身保險(xiǎn)公司和從事人身險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

本通知所稱銷售人員，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中從事人身保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的人員。

三、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為銷售人員入司、轉(zhuǎn)正或晉升的條件。

四、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)自保件和互保件銷售行為可回溯管理。對(duì)于保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（含保險(xiǎn)期間不超過(guò)一年但保證續(xù)保的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，不含團(tuán)體保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品，電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）自保件和互保件，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在取得購(gòu)買(mǎi)人同意后，對(duì)銷售過(guò)程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄。錄制內(nèi)容及要求應(yīng)符合《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)<保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法>的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號(hào)）及《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于落實(shí)<保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法>有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)消?！?017〕265號(hào)）的相關(guān)規(guī)定。

五、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全自保件和互保件管理制度，完善相關(guān)信息系統(tǒng)，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施。管理制度和風(fēng)控措施包括但不限于投保審批流程、業(yè)績(jī)考核、傭金計(jì)提、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、糾紛處理、責(zé)任追究等方面。

（一）應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息化建設(shè)，提升相關(guān)信息采集的準(zhǔn)確性和完整性，增強(qiáng)對(duì)自保件和互保件的甄別能力，并在保險(xiǎn)單和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中真實(shí)、完整地記錄銷售人員姓名、執(zhí)業(yè)編號(hào)等銷售信息。

（二）應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行自保件、互保件核保流程管控，強(qiáng)化保險(xiǎn)產(chǎn)品適配性評(píng)估，對(duì)投保人的財(cái)務(wù)狀況、繳費(fèi)能力等進(jìn)行必要的審核，確保自保件、互保件源于投保人真實(shí)保險(xiǎn)需求，與投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和持續(xù)繳費(fèi)能力相適應(yīng)，防止保險(xiǎn)銷售人員通過(guò)自保件或互保件套利。

（三）不得將自保件和互保件納入任何形式的業(yè)績(jī)考核和各層級(jí)的業(yè)務(wù)激勵(lì)、競(jìng)賽方案；自保件和互保件直接傭金水平不得優(yōu)于其他客戶保單。

（四）應(yīng)完善自保件、互保件的繼續(xù)率、業(yè)務(wù)占比等指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，設(shè)定相關(guān)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，對(duì)監(jiān)測(cè)結(jié)果明顯異常的分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員采取必要的管理糾正措施。

（五）應(yīng)加強(qiáng)保費(fèi)數(shù)據(jù)真實(shí)性管控，嚴(yán)禁各類數(shù)據(jù)造假行為；不得通過(guò)即保即退、即買(mǎi)即借、循環(huán)投保等方式虛增保費(fèi)。

（六）應(yīng)加強(qiáng)保單品質(zhì)管理，發(fā)現(xiàn)銷售人員在自保件和互保件業(yè)務(wù)中存在不履行如實(shí)告知義務(wù)、慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退保等不誠(chéng)信行為，以及銷售誤導(dǎo)、保險(xiǎn)詐騙等違法違規(guī)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定，記入保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員相關(guān)誠(chéng)信記錄。應(yīng)慎重簽約、聘用從業(yè)記錄不良人員，不得錄用存在法律法規(guī)禁止從業(yè)情形的人員。

（七）應(yīng)健全自保件、互保件的投訴舉報(bào)處理機(jī)制，采取有效措施防范化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，避免發(fā)生輿情風(fēng)險(xiǎn)和群體性事件，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)正常經(jīng)營(yíng)秩序和消費(fèi)者合法權(quán)益。發(fā)現(xiàn)存在有組織保險(xiǎn)詐騙行為的，要及時(shí)移交有關(guān)部門(mén)處理。

六、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)確保銷售人員正常的保險(xiǎn)保障需求不受影響，確保購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售人員依法享有投保人、被保險(xiǎn)人的相關(guān)權(quán)利，包括知情權(quán)、猶豫期內(nèi)撤單、變更或解除保險(xiǎn)合同等權(quán)利。

七、本通知自2022年8月1日起實(shí)施，其中第四條銷售行為可回溯管理規(guī)定自2022年10月1日起實(shí)施。法律、行政法規(guī)及銀保監(jiān)會(huì)對(duì)自保件、互保件另行規(guī)定的，從其規(guī)定。

2022年7月8日