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云銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕4號

各保險中介機(jī)構(gòu)、各保險省級分公司：

為進(jìn)一步促進(jìn)云南保險中介機(jī)構(gòu)增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識，提升合規(guī)管控能力，更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會民生保障，現(xiàn)就相關(guān)要求通知如下：

一、本通知所稱保險中介機(jī)構(gòu)，是指保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)和保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，包括注冊登記地在云南的法人機(jī)構(gòu)和外地法人機(jī)構(gòu)在云南的分支機(jī)構(gòu)。

二、各保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)合規(guī)意識，樹立合規(guī)創(chuàng)造價值理念，強(qiáng)化合規(guī)行為自律，形成合規(guī)文化氛圍。應(yīng)建立和完善合規(guī)管理制度機(jī)制，提升預(yù)防、識別、監(jiān)測和處置合規(guī)風(fēng)險的能力，將合規(guī)管控貫穿經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)，扎實開展合規(guī)審計、報告、整改和問責(zé)，主動防范、化解合規(guī)風(fēng)險，確保依法合規(guī)運(yùn)營。

三、各保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全合規(guī)管理組織體系，明確部門、崗位和職責(zé)。轄內(nèi)保險專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立合規(guī)管理部門，省級分支機(jī)構(gòu)和保險兼業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立合規(guī)管理崗位，明確分管負(fù)責(zé)人。各保險專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在每年初制定合規(guī)管理計劃，定期開展合規(guī)培訓(xùn)，年末將合規(guī)經(jīng)營情況納入外部審計主要內(nèi)容，形成外部審計報告。省級分支機(jī)構(gòu)每年應(yīng)對上一年業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行年度合規(guī)內(nèi)部審計，形成內(nèi)部審計報告。外部、內(nèi)部審計報告于每年4月30日前向云南銀保監(jiān)局報告。

四、各保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)管理，落實管控責(zé)任。主動對無場所、無人員、無業(yè)務(wù)等無法正常經(jīng)營的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理注銷，并于終止保險中介業(yè)務(wù)5日內(nèi)向云南銀保監(jiān)局報告。保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)主動停止經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)1個月（含1個月）以上的，應(yīng)于停止經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)5日內(nèi)向工商注冊登記所在地保險監(jiān)管部門書面報告。

五、各保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)落實消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。加強(qiáng)消保工作組織建設(shè)，建立完善工作機(jī)制，加大消保工作考核權(quán)重，實現(xiàn)源頭治理，有效防控侵害消費(fèi)者合法權(quán)益行為發(fā)生。要優(yōu)化投訴處理流程，積極回應(yīng)訴求，將矛盾糾紛化解在基層和機(jī)構(gòu)內(nèi)部，防止激化、上交和外溢。

六、各保險公司應(yīng)加強(qiáng)對中介渠道業(yè)務(wù)管控。保險公司同保險中介機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)，應(yīng)簽訂書面合同，并于每年3月1日前通過金融專網(wǎng)向云南銀保監(jiān)局報送上一年度合作保險中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計表電子版（表格式樣見附件）。

七、各保險公司應(yīng)完善信息化管理手段，通過技術(shù)手段實現(xiàn)與合作中介機(jī)構(gòu)系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對接，確保業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)、財務(wù)管理信息系統(tǒng)能夠真實、準(zhǔn)確、完整覆蓋中介渠道業(yè)務(wù)全流程。

八、各保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺維護(hù)良好中介市場秩序，嚴(yán)守底線，不得配合保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、套取中介傭金、給予投保人、被保險人和受益人保險合同約定以外的利益。云南銀保監(jiān)局將持續(xù)深入整治規(guī)范保險中介市場秩序，對違法違規(guī)行為突出中介機(jī)構(gòu)加大查處，并提示轄內(nèi)保險公司切實履行合規(guī)管控責(zé)任，向監(jiān)管部門報送與該類機(jī)構(gòu)合作情況審查報告。

九、各保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)提升專業(yè)服務(wù)能力。從單一保險銷售向提供風(fēng)險管理咨詢和保險服務(wù)方案轉(zhuǎn)型升級。圍繞風(fēng)險管理從辨認(rèn)、分類、評估、災(zāi)害防損、協(xié)助索賠等方面形成、提升核心競爭力。在各細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險預(yù)警、管理、救助上體現(xiàn)專業(yè)價值。通過為客戶量身定制針對性、特色化的保險產(chǎn)品和保障方案，找準(zhǔn)支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的切入點。

十、各保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)積極服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，主動服務(wù)云南經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局。在服務(wù)重大工程項目與“一帶一路”建設(shè)，助推先進(jìn)制造業(yè)與綠色能源發(fā)展，鞏固脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興，扶持小微企業(yè)與科技創(chuàng)新上協(xié)同保險公司創(chuàng)新優(yōu)化保險產(chǎn)品和服務(wù)，提升保險服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性。

十一、各保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)揮中介連接器作用，推動保險公司產(chǎn)品服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。聚焦重點，結(jié)合經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和轄區(qū)實際情況，積極拓展物流保通保暢、防疫疫苗、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、環(huán)境污染等重點領(lǐng)域保險，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高紓困幫扶力度。關(guān)注服務(wù)經(jīng)濟(jì)增長新動能和具有云南特色的綠色能源保險、旅游保險等。

十二、各保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加大服務(wù)社會治理和民生保障支持力度，增強(qiáng)普惠性保險供給。依托直接服務(wù)客戶優(yōu)勢，挖掘保險消費(fèi)者多樣化需求，助力保險公司為公共安全、醫(yī)療衛(wèi)生、養(yǎng)老服務(wù)、健康保障、普惠金融和服務(wù)新市民等創(chuàng)新研發(fā)特色保險產(chǎn)品，提供特色險種服務(wù)，輔助政府優(yōu)化社會治理，更好滿足人民群眾日益增長的保障需求。

十三、各保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和民生保障工作定期報告制度。對參與國家“一帶一路”倡議和“第三支柱”養(yǎng)老保險建設(shè)，提供綠色保險相關(guān)服務(wù)，助力“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)，為國家重大項目研發(fā)創(chuàng)新以及中小微企業(yè)科技創(chuàng)新提供服務(wù)的，每季度定期向云南銀保監(jiān)局報告業(yè)務(wù)開展情況。

十四、中國銀保監(jiān)會另有規(guī)定的從其規(guī)定。本通知由云南銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋，自印發(fā)之日起執(zhí)行。

附件：保險公司合作保險中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計表

云南銀保監(jiān)局

2022年9月1日