亚洲欧美人精品高清_精品亚洲成a人在线观看_国产高清 日本在线观看国产-久久精品一区二区三区不卡-2021国产精品视频-亚洲精品成人久久久

“裸奔”近20年的國(guó)內(nèi)10+1家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，終于迎來(lái)了《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》，目前正在征求意見(jiàn)。

2022年是養(yǎng)老大年，從4月頂層設(shè)計(jì)到11月方案落地，個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)熱火朝天，銀行、保險(xiǎn)和基金混業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，堪稱金融消費(fèi)領(lǐng)域的史詩(shī)級(jí)事件。但個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)沸騰的同時(shí)，也將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的躊躇打撈起來(lái)。

因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)屢屢跑偏。這恐怕不是賽道的問(wèn)題，而是企業(yè)的問(wèn)題。

角色扮演

暫行辦法開(kāi)宗明義，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)走專業(yè)化發(fā)展道路，積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，聚焦養(yǎng)老主業(yè)，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。

不能夠聚焦養(yǎng)老主業(yè)，是養(yǎng)老保險(xiǎn)公司一直被詬病的地方。養(yǎng)老保險(xiǎn)的牌照是金邊牌照，價(jià)值很高，能藉此展開(kāi)很多業(yè)務(wù)，但養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的存在感不強(qiáng)，人設(shè)也很模糊，雖然名稱中帶有“養(yǎng)老”，但養(yǎng)老的優(yōu)勢(shì)為何，似乎也支支吾吾。

養(yǎng)老保險(xiǎn)公司能做年金保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老金，也能做人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)及意外傷害保險(xiǎn)，還可以做養(yǎng)老基金管理。在一年之前，養(yǎng)老保險(xiǎn)做保險(xiǎn)資管更多，甚至“鳩占鵲巢”，招致監(jiān)管于2021年底的清理和壓降。

這就有點(diǎn)像楊絳說(shuō)的，事事值得，事事遺憾。道理都懂，可是過(guò)不好人生的大有人在。養(yǎng)老保險(xiǎn)能做得太多，但人身險(xiǎn)方面競(jìng)爭(zhēng)不過(guò)壽險(xiǎn)公司，養(yǎng)老基金管理又強(qiáng)敵環(huán)伺，銀行和基金虎視眈眈。年金險(xiǎn)倒是有護(hù)城河，奈何年金險(xiǎn)規(guī)模見(jiàn)頂，遲遲打不開(kāi)局面。導(dǎo)致大家也很迷惑，養(yǎng)老保險(xiǎn)的賽道是不是有問(wèn)題。

窮則思變。但有時(shí)候，窮也生“奸計(jì)”。養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品便是照妖鏡。這款當(dāng)時(shí)的所謂養(yǎng)老創(chuàng)新產(chǎn)品，其實(shí)就是以“養(yǎng)老”作為招牌，長(zhǎng)險(xiǎn)短做，沒(méi)有什么中長(zhǎng)期的資產(chǎn)與之匹配，所以基本與彼時(shí)尚未破除剛兌和尚未凈值化的理財(cái)產(chǎn)品區(qū)分度不大，同質(zhì)化嚴(yán)重，個(gè)性化不足，收益率是唯一能講的故事。

這顯然與成立養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的初心背道而馳。所以，2022年養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的這種產(chǎn)品漸漸退出歷史舞臺(tái)。同樣是2022年，個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)迅速破題，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司所經(jīng)營(yíng)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)，內(nèi)無(wú)爆款產(chǎn)品，外有市場(chǎng)擠壓，不創(chuàng)新求變，不能繼續(xù)存活。

兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，無(wú)論是監(jiān)管的訴求還是市場(chǎng)的需求，都是期待養(yǎng)老保險(xiǎn)公司深耕專業(yè)，聚焦主業(yè)，培養(yǎng)核心能力，構(gòu)建核心產(chǎn)品。

顯然，賽道不是問(wèn)題，凡事反求諸己，找內(nèi)因。著名喜劇演員都說(shuō)了，沒(méi)能力就說(shuō)沒(méi)能力，怎么你到哪，哪都大環(huán)境不好，你是破環(huán)大環(huán)境的人啊。

優(yōu)勢(shì)挖掘

隨著老齡化勢(shì)大力沉，養(yǎng)老已經(jīng)成為近年來(lái)的顯學(xué)話題，但養(yǎng)老市場(chǎng)仍處在爆發(fā)或巨變前夜，各領(lǐng)域各企業(yè)，都在試錯(cuò)和堅(jiān)持，點(diǎn)亮不同的可能性。

養(yǎng)老保險(xiǎn)公司做養(yǎng)老有何優(yōu)勢(shì)？甚至我們可以進(jìn)一步問(wèn)，保險(xiǎn)做養(yǎng)老究竟有何優(yōu)勢(shì)？

保險(xiǎn)，論高收益率不敵基金，論賬戶便利不敵銀行，天時(shí)地利俱失，只剩下“人和”可資利用。所謂“人和”，就是提供市場(chǎng)最想要的產(chǎn)品和服務(wù)。將養(yǎng)老延伸到線下，保險(xiǎn)公司目前是兩種思路，一是與養(yǎng)老社區(qū)相銜接，一是將醫(yī)養(yǎng)打通。在這兩組生產(chǎn)關(guān)系里面，保險(xiǎn)居于牽頭地位，向來(lái)被寄予厚望。

坦白說(shuō)，并不容易。就在前幾天，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)的模式首次設(shè)置了門檻，對(duì)資金實(shí)力不強(qiáng)的中小保險(xiǎn)公司而言，不啻于當(dāng)頭一棒。監(jiān)管自有考慮，野蠻生長(zhǎng)必然是泥沙俱下，床位超賣風(fēng)險(xiǎn)一直是業(yè)界最大的擔(dān)憂。而在2022年，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的異化產(chǎn)品“藥轉(zhuǎn)?！眲t被監(jiān)管拍死，跑偏一直是創(chuàng)新這盞燈的陰影。

保險(xiǎn)之于養(yǎng)老，歷史作用和市場(chǎng)作用，線下是關(guān)鍵。但線下向來(lái)是“苦活累活”，線上有如鯨吞，線下則是飯要一口一口吃。但成功之道，結(jié)硬寨，打呆仗。

沒(méi)有預(yù)設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)答案，沒(méi)有打開(kāi)的上帝視角，只有在水里才能學(xué)會(huì)游泳，只有在雪里才能學(xué)會(huì)變?nèi)?，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司只有自己學(xué)會(huì)橫沖直撞，才有可能脫穎而出。