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廈銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕80號

市各國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、廈門農(nóng)村商業(yè)銀行、市各保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)、廈門市保險行業(yè)協(xié)會：

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，落實好2022年政府工作報告中“繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險”的政策要求，結(jié)合廈門實際情況，現(xiàn)就加強廈門市新市民商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)發(fā)展、提升服務(wù)質(zhì)效工作有關(guān)事項通知如下：

一、指導(dǎo)思想

深入貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，落實《中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號），結(jié)合廈門市委市政府有關(guān)決策部署，推動各銀行保險機構(gòu)發(fā)展新市民第三支柱養(yǎng)老保險，提升服務(wù)水平，增強新市民的獲得感、幸福感、安全感，服務(wù)廈門“兩高兩化”城市建設(shè)。

二、發(fā)揮各類機構(gòu)優(yōu)勢，進一步加強產(chǎn)品供給

（一）發(fā)揮保險機構(gòu)作用。支持在廈保險法人機構(gòu)面對新市民群體，針對性地開發(fā)商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，滿足新市民差異化養(yǎng)老保險需求。鼓勵在廈各保險公司分支機構(gòu)加強與總公司工作對接，結(jié)合廈門實際，探索開發(fā)產(chǎn)品期限符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點、保障性強、收益穩(wěn)健的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。鼓勵試點保險公司加大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)拓展力度。

（二）引導(dǎo)銀行等機構(gòu)發(fā)揮渠道優(yōu)勢。鼓勵銀行與保險專業(yè)中介機構(gòu)發(fā)揮渠道優(yōu)勢，代理多樣化商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)，充分落實客戶適當(dāng)性管理要求，切實提高新市民養(yǎng)老保障水平。支持保險專業(yè)中介機構(gòu)拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、下沉服務(wù)重心，依托城市“網(wǎng)格化”管理體系，重點推動保險專業(yè)中介機構(gòu)進入網(wǎng)約車、建筑工人等吸納新市民較多的領(lǐng)域和主體開展服務(wù)。

（三）推動社會團體加強產(chǎn)品調(diào)研。指導(dǎo)廈門市保險行業(yè)協(xié)會與新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員相對集中的快遞業(yè)、運輸業(yè)、家政業(yè)等行業(yè)組織協(xié)調(diào)聯(lián)動，做好新市民養(yǎng)老保險產(chǎn)品客戶真實性需求調(diào)研，鼓勵研發(fā)滿足客戶真實需求的保險產(chǎn)品。

三、把握新市民特點，提升商業(yè)養(yǎng)老保險服務(wù)水平

（四）以市場化方式向新市民提供養(yǎng)老保險。支持銀行保險機構(gòu)在綜合考慮機構(gòu)自身經(jīng)營效益基礎(chǔ)上,適度降低新市民養(yǎng)老保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)費率，推動降低新市民金融服務(wù)支出，增強新市民獲得感。鼓勵吸納新市民就業(yè)較多的企業(yè)為新市民投保商業(yè)養(yǎng)老保險提供繳費補貼支持。

（五）鼓勵養(yǎng)老產(chǎn)品與康養(yǎng)、護理產(chǎn)業(yè)相對接。支持保險機構(gòu)在保險產(chǎn)品服務(wù)中嵌入代掛號、預(yù)約專家導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診、體檢等健康服務(wù)和居家養(yǎng)老服務(wù)，加強與康養(yǎng)社區(qū)入住、照顧服務(wù)等相對接，切實提高新市民養(yǎng)老服務(wù)滿意度。

（六）探索符合新市民的投保領(lǐng)取模式。支持使用靈活、簡便的繳費方式，降低新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員、靈活就業(yè)人員和新市民等群體投保門檻。支持保險機構(gòu)開發(fā)有助于實現(xiàn)養(yǎng)老金融產(chǎn)品年金化領(lǐng)取的保險產(chǎn)品，便于新市民長期領(lǐng)取、終身領(lǐng)取。

（七）優(yōu)化新市民養(yǎng)老金融服務(wù)供給。加大養(yǎng)老行業(yè)信貸支持和保險保障力度，推動增加養(yǎng)老服務(wù)有效供給，支持新市民在常住地就地養(yǎng)老。支持銀行保險機構(gòu)落實個人養(yǎng)老金制度；鼓勵銀行保險機構(gòu)針對新市民養(yǎng)老金融需求特點，創(chuàng)新開發(fā)養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老保險等金融產(chǎn)品，引導(dǎo)相關(guān)機構(gòu)將資金優(yōu)先投向本地養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

（八）加強新市民養(yǎng)老保險知識的宣傳。支持各銀行保險機構(gòu)結(jié)合新市民的特點，聯(lián)系廈門實際，充分利用官網(wǎng)、營業(yè)網(wǎng)點、手機銀行等渠道，開展養(yǎng)老保險產(chǎn)品的宣傳，推動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品等知識的普及。在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)終端，提供指導(dǎo)新市民正確使用互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的在線客服及相關(guān)教程，針對老年人和殘疾人群體，加強人工線下服務(wù)，提供無障礙金融服務(wù)體驗。

（九）提供養(yǎng)老保險便民服務(wù)。支持有條件的銀行保險機構(gòu)在營業(yè)場所開設(shè)新市民養(yǎng)老保險便民服務(wù)窗口，制定新市民養(yǎng)老保險服務(wù)手冊，為新市民提供針對性金融服務(wù)。鼓勵銀行保險機構(gòu)為新市民特別是其中的老年人群體在理賠、健康管理方面開展便捷服務(wù)支持。針對新市民中老年人群體，加強消費者教育，提高防騙防詐的能力。

四、堅持支持與規(guī)范并重，嚴守風(fēng)險底線

（十）強化信息披露和風(fēng)險提示。銀行保險機構(gòu)開展新市民商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，應(yīng)及時、準(zhǔn)確、全面披露保險產(chǎn)品的信息。宣傳材料應(yīng)當(dāng)簡明易懂，不得包含與事實不符或者引人誤解的宣傳。

（十一）防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險。銀行保險機構(gòu)要堅持依法合規(guī)，不得借機炒作，嚴禁虛假、夸大宣傳、誤導(dǎo)消費者或搭售其他保險產(chǎn)品。

（十二）切實落實可回溯相關(guān)要求。銀行保險機構(gòu)應(yīng)在取得投保人同意后，對線下銷售的一年期以上的新市民養(yǎng)老保險產(chǎn)品的銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄；對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，應(yīng)按可回溯管理的相關(guān)要求予以實施。

（十三）保護老年人權(quán)益。銀行保險機構(gòu)要加大對拒收現(xiàn)金、采取歧視性措施排斥現(xiàn)金等行為的管控力度，及時處理老年人有關(guān)拒收現(xiàn)金的投訴。銀行保險機構(gòu)必須保留傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，各項業(yè)務(wù)支持現(xiàn)金和銀行卡支付。

五、組織保障措施

（十四）提高新市民專業(yè)服務(wù)能力。各銀行保險機構(gòu)要加強組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌推進，主動對接政府部門、加強銀保合作、積極開展調(diào)研，將加強廈門市新市民商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)發(fā)展、提升服務(wù)質(zhì)效作為當(dāng)前和今后一段時期的重點工作。要結(jié)合以上工作目標(biāo)要求，制定任務(wù)清單，指定責(zé)任部門，定期掌握工作進展，及時做好工作總結(jié)，梳理存在的問題，提出具體改進措施，切實提高新市民商業(yè)養(yǎng)老保險服務(wù)水平。

特此通知。                          

2022年12月13日