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上世紀八十年代，隨著中共十一屆三中全會的勝利召開，我國停辦了20多年的保險業(yè)務(wù)開始逐步恢復(fù)，國內(nèi)保險業(yè)市場重新煥發(fā)生機。與此同時，包括保險代理人、保險經(jīng)紀人與保險公估人在內(nèi)的國內(nèi)保險中介市場也因此開始進入快速發(fā)展時期。

但彼時的保險業(yè)市場發(fā)展，更加重視業(yè)務(wù)的擴展，而非保險服務(wù)的完善與提升，因此，保險代理人制度與保險經(jīng)紀人制度發(fā)展相對較快，保險公估人制度發(fā)展較為緩慢。盡管1990年，新中國第一家現(xiàn)代公估人——保險理賠公估技術(shù)服務(wù)中心才在內(nèi)蒙古自治區(qū)正式成立，為國內(nèi)保險公估人的發(fā)展起到示范效應(yīng)。但在此后，全國僅有零星地區(qū)設(shè)立保險公估組織機構(gòu)；直到2000年12月，保險公估從業(yè)人員資格考試才首次在廣州舉行。

2000后，國內(nèi)保險公估業(yè)逐漸開始被重視，國家適時出臺相關(guān)管理規(guī)定，指導(dǎo)和促進保險公估業(yè)發(fā)展。但由于發(fā)展時間與發(fā)展程度上的局限性，我國保險公估人自身具有的角色立場、功能，如保險公估人地位上的獨立性、立場上的中立性、結(jié)論上的客觀性等，都受到制度發(fā)展局限性的影響，未能完全實現(xiàn)。

1 保險公估人應(yīng)具有的角色立場

保險公估人是指依照《保險法》等有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)建立的，接受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標(biāo)的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并據(jù)此向保險當(dāng)事人合理收取費用的公司。

區(qū)別于其他保險中介主體（保險代理人、保險經(jīng)紀人），保險公估人最大的角色特點即在于其獨特的角色立場與角色作用。

一、角色立場

在保險中介角色中，保險代理人主要代表保險人的利益，保險經(jīng)紀人則代表投保人的利益，保險公估人并不趨向于任何一方保險當(dāng)事人的利益，始終保持客觀、公正、中立的角色立場。

1.這一方面由于保險公估人與保險當(dāng)事人簽訂的合同關(guān)系屬于委托關(guān)系，這為保險公估人開展公估工作時的獨立、自主形成保障。保險公估人可以不受委托人（保險公司、投保人）的牽制與影響，因此，公估結(jié)果更加客觀、公正、準(zhǔn)確。

2.另一方面，由于保險公估報告對于實務(wù)中的保險理賠糾紛與司法審判有著重要價值意義，因此依據(jù)《保險法》相關(guān)規(guī)定，保險公估人因故意或者過失給保險人或者被保險人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任，因此必須保證保險公估結(jié)論的客觀性。

二、角色作用

保險公估人作為保險中介市場的重要組成部分，對于保險中介行業(yè)與保險業(yè)發(fā)展發(fā)揮著多方面的角色作用。這里基于上文提及的保險公估人角色立場，主要就其在保險理賠與行業(yè)市場發(fā)展方面發(fā)揮的角色作用進行解析。

眾所周知，保險合同的當(dāng)事人之間存在嚴重的信息不對稱特點，加之目前國內(nèi)各類保險市場主體各自存在一些不規(guī)范市場行為，如保險公司設(shè)置不合理保險條款、逃避拒絕理賠；被保險人惡意欺詐、騙保，由此導(dǎo)致保險人與被保險人存在突出的矛盾，影響保險業(yè)市場規(guī)范健康發(fā)展。

保險公估人，作為獨立于保險人與被保險人之外的第三方機構(gòu)組織，基于客觀、公正、中立的角色立場，為保險合同雙方當(dāng)事人提供評估、勘驗、鑒定、估損、理算等保險服務(wù)。其出具的保險公估報告結(jié)果并不偏袒任何一方，能夠同時為保險合同雙方當(dāng)事人所接受，有利于緩和、調(diào)節(jié)保險人與被保險人之間的矛盾沖突，保證保險理賠的客觀、公平、公正，促進保險行業(yè)市場的規(guī)范健康發(fā)展。

2 保險公估人角色立場的實務(wù)發(fā)展問題

當(dāng)然，上文提及的角色立場與角色功能，更多是基于保險公估人制度發(fā)展的理論角度出發(fā)，從國內(nèi)保險公估市場發(fā)展的實務(wù)角度來看，目前，我國保險公估人很難保證絕對的第三方中立立場。

盡管近幾年，國內(nèi)保險公估機構(gòu)數(shù)量逐年增加，保險公估的營業(yè)收入也不斷提升，但其市場業(yè)務(wù)發(fā)展仍然存在一定局限性，保險公估機構(gòu)經(jīng)營陷入被動狀態(tài)。

1.首先，國內(nèi)保險公司一直以來都有著自己的勘察、定損、核損人員，一些低端的保險公估業(yè)務(wù)，更多依賴自身的理賠部門；

2.其次，一些高端保險公估業(yè)務(wù)，如航空航天、核電站、石油勘探等，由于標(biāo)的物價值大，專業(yè)技術(shù)要求高，資金投入與業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，大多為一些國外保險公估公司所占據(jù)，國內(nèi)保險公估機構(gòu)缺乏有效的市場競爭力。

目前，保險公司主要將一些程序繁瑣復(fù)雜、涉及較為專業(yè)技術(shù)領(lǐng)域、需要投入大量時間精力的理賠案件委托給保險公估機構(gòu)，以此最大限度降低自身成本投入。

客觀上來說，國內(nèi)保險公估業(yè)務(wù)市場較為狹窄，且業(yè)務(wù)源多來自保險公司委托，這就導(dǎo)致保險公估機構(gòu)的生存與發(fā)展都較為依賴保險公司。在這樣的市場經(jīng)營背景下，保險公估機構(gòu)與保險公司的合作很難保證同等的主體地位，更不必說公估活動的客觀、中立、公正。一旦在保險事故公估中，保險公估機構(gòu)出具的公估報告?zhèn)氨ｋU公司利益，那么極有可能影響到其與后者的后續(xù)業(yè)務(wù)合作，進而影響到保險公估機構(gòu)的生存與發(fā)展。因此，保險公估機構(gòu)很難保持絕對的第三方中立立場。

3 加強保險理賠管理，重視保險公估監(jiān)管

國內(nèi)保險公估人存在的角色立場問題，是由多種原因造成的，想要改變這種市場現(xiàn)狀也需要多方市場活動主體的共同參與。尤其在保險公估市場秩序失衡的當(dāng)下，被保險人的主動維權(quán)意識與監(jiān)管部門的嚴格監(jiān)管，對于規(guī)范保險公估市場秩序，重塑保險公估角色立場有著重要意義。

一、主動維權(quán)——重視保險理賠管理

基于目前保險公估業(yè)務(wù)市場的現(xiàn)狀，被保險人在保險理賠環(huán)節(jié)中，應(yīng)通過成立專項理賠小組、委派專人，主動參與并加強保險理賠管理。管理內(nèi)容應(yīng)包括：1.事故材料收集、審查、核對；2.保險合同條款研究；3.保險理賠溝通、協(xié)商、談判（保險公司或保險公估機構(gòu)）；4.采取司法手段立案起訴。

二、公估監(jiān)管——加強保險公估監(jiān)管

目前，國內(nèi)保險公估人制度的法律法規(guī)體系建設(shè)尚待進一步完善，監(jiān)管部門對于保險公估機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的規(guī)范性管理處罰力度也有待加強，如建立更加明確、嚴格的公估人責(zé)任處罰制度，明確保險公估人在執(zhí)業(yè)過程存在的相關(guān)違法違規(guī)行為，以及所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的嚴厲法律后果。通過強監(jiān)管，規(guī)范保險公估人市場經(jīng)營，重塑保險公估人客觀、中立、公正的第三方角色立場。

我國保險公估人制度，由于發(fā)展時間較晚，發(fā)展程度尚不完善，目前無法保證保持絕對的第三方中立立場。實務(wù)保險理賠中，被保險人應(yīng)加強主動維權(quán)，重視保險理賠管理；監(jiān)管部門也應(yīng)加強市場監(jiān)管，共同重塑保險公估人角色立場，有效發(fā)揮其重要中介角色作用。