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作者：黃河財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司   竇晶晶

“要想富，先修路”，這句時(shí)常掛在家中長(zhǎng)輩嘴上的樸素話語，既表達(dá)了他們對(duì)于修路這件關(guān)乎民生大事的肯定，也是那時(shí)人們對(duì)詩(shī)和遠(yuǎn)方的美好向往。

去遠(yuǎn)方的方法有很多，有一種方式，雖然不及飛機(jī)的一日千里，也比不了高鐵的先進(jìn)技術(shù)，但卻默默連接起了我們國(guó)家的每一個(gè)角落，編織出我們心中詩(shī)與遠(yuǎn)方的美好圖景，這就是中國(guó)的高速公路。

截至2021年底，中國(guó)公路總里程達(dá)到528萬公里，路網(wǎng)規(guī)模已位居世界前列，特別是高速公路里程位居世界第一，已建成11.7萬公里。2030年，計(jì)劃達(dá)到13.6萬公里。20世紀(jì)80年代，我國(guó)的高速公路才剛剛開始進(jìn)入摸索階段，起步比發(fā)達(dá)國(guó)家晚了整整半個(gè)世紀(jì)，卻用30年反超漂亮國(guó)60年成果。從1980年攻克下第一個(gè)高速公路技術(shù)難關(guān)開始，中國(guó)速度之驚人，足以讓世界震撼。

城市的快速發(fā)展，城市范圍不斷擴(kuò)大，城市交通格局不斷發(fā)生變化，為適應(yīng)交通量增長(zhǎng)的需求，高速公路也在快速發(fā)展。雖然全球七成收費(fèi)高速在中國(guó)，每天坐擁13億（2020年總收入4868.2億），但其實(shí)還不夠負(fù)債零頭（2020年總債務(wù)7.07萬億元）。這雖然是一個(gè)能讓我國(guó)廣大車主“笑岔氣”的消息，但數(shù)據(jù)擺在這里，虧損也絕非是笑話。原因之一是高速公路造價(jià)非常昂貴；另一個(gè)重要原因，則是運(yùn)營(yíng)成本極高。修路貴，養(yǎng)路更貴，2020年中國(guó)高速運(yùn)營(yíng)支出1499.5億元，夠再修4條“京新高速”。

高速公路在運(yùn)營(yíng)過程中要承受來自自然或社會(huì)的、不以高速公路經(jīng)營(yíng)管理者意志為轉(zhuǎn)移的事故及事件所帶來的風(fēng)險(xiǎn)或責(zé)任，其貫穿于高速公路經(jīng)營(yíng)和管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。高速公路運(yùn)營(yíng)期管理要實(shí)現(xiàn)同步持續(xù)發(fā)展，運(yùn)營(yíng)期管理中的風(fēng)險(xiǎn)管理是核心工作之一。

高速公路項(xiàng)目多處于郊區(qū)、偏僻山區(qū)，具有路線長(zhǎng)、地質(zhì)條件相對(duì)較差等特點(diǎn)，遭遇洪水、暴雨、泥石流、滑坡等現(xiàn)象的可能性較大。為分散和減輕運(yùn)營(yíng)期內(nèi)因自然災(zāi)害、意外事故等造成的損失，購(gòu)置保險(xiǎn)被行業(yè)認(rèn)為是將風(fēng)險(xiǎn)有效轉(zhuǎn)移，降低損失的一種行之有效的方式。

保險(xiǎn)有良好的法制制度保障，現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)誕生已經(jīng)有幾百年的歷史，其有完善的法律制度去規(guī)范和運(yùn)行，是法定的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和途徑，將保險(xiǎn)機(jī)制引入公共管理是現(xiàn)代社會(huì)管理模式的一種轉(zhuǎn)向，它不但符合高速公路公益屬性的要求，更符合高速公路市場(chǎng)化運(yùn)作的要求。由此來看，在高速公路市場(chǎng)化運(yùn)作不可逆轉(zhuǎn)的大背景下，在行業(yè)運(yùn)作上引入保險(xiǎn)機(jī)制，已成為一種趨勢(shì)或必然。

高速公路的主要風(fēng)險(xiǎn)之一是財(cái)產(chǎn)損失。高速公路主要財(cái)產(chǎn)包括高速路道路、所屬建筑物以及用于運(yùn)營(yíng)管理的設(shè)備設(shè)施和車輛等；主要運(yùn)營(yíng)內(nèi)容包括道路收費(fèi)、路產(chǎn)保護(hù)、道路養(yǎng)護(hù)、交通疏導(dǎo)與管制、事故處理與救援以及提供服務(wù)區(qū)服務(wù)等；造成財(cái)產(chǎn)損失的主要原因?yàn)樽匀粸?zāi)害、車輛超載通行、養(yǎng)護(hù)不當(dāng)、交通事故、道路遺灑、設(shè)備損壞等。

現(xiàn)代公路運(yùn)輸體系所追求的快速、高效安全,在很大程度上受氣象條件的影響和制約。

在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)案例中，暴雨是造成重大損失案件的重要原因之一，特大暴雨對(duì)高速公路的邊坡沖擊影響最大，給高速公路運(yùn)營(yíng)帶來災(zāi)難性威脅。

讓我們記憶猶新的是2021年7月河南省強(qiáng)降雨事件，這場(chǎng)暴雨導(dǎo)致城市內(nèi)澇嚴(yán)重、河流洪水、山洪滑坡等多災(zāi)并發(fā)，造成重大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，屬于特別重大自然災(zāi)害。此次強(qiáng)降雨，共造成河南省150個(gè)縣（市、區(qū)）1478.6萬人受災(zāi)，因?yàn)?zāi)死亡失蹤398人；對(duì)交通運(yùn)輸基礎(chǔ)設(shè)施造成嚴(yán)重?fù)p毀，高速公路水毀2639處，149個(gè)收費(fèi)站、98對(duì)服務(wù)區(qū)積水被淹，直接經(jīng)濟(jì)損失1200.6億元。

隨著我國(guó)高速公路項(xiàng)目通車?yán)锍痰目焖僭鲩L(zhǎng),惡劣氣象條件下的高速公路項(xiàng)目交通事故時(shí)有發(fā)生,往往造成數(shù)十輛,甚至上百輛汽車追尾相撞,對(duì)高速公路項(xiàng)目設(shè)施造成了巨大的破壞。

2015年11月29日早上7點(diǎn)左右，山西省運(yùn)城到侯馬段高速公路發(fā)生特大交通事故。共有47輛車連環(huán)相撞， 3死7傷，高速公路設(shè)施遭到破壞。事故發(fā)生后，當(dāng)?shù)卣M織救援。受事故影響，運(yùn)城至太原高速公路封閉，調(diào)查原因?yàn)閳F(tuán)霧影響。根據(jù)統(tǒng)計(jì)資料，高速公路上比較容易發(fā)生團(tuán)霧。這是因?yàn)閳F(tuán)霧與局部氣候環(huán)境密切相關(guān)。高速公路晝夜溫差比市區(qū)大，白天太陽直射產(chǎn)生高溫，晚上氣溫驟降，特別是凌晨時(shí)，更容易產(chǎn)生大霧。據(jù)統(tǒng)計(jì)，霧天發(fā)生交通事故的概率比平常高出幾倍，甚至幾十倍，因濃霧、團(tuán)霧造成多車連續(xù)追尾事故屢見不鮮，損失嚴(yán)重，極具殺傷力。因此團(tuán)霧被稱為高速公路上的“流動(dòng)殺手”。

高速公路能否持續(xù)穩(wěn)定的為人們提供交通服務(wù)，與機(jī)電設(shè)備工程的運(yùn)行質(zhì)量有直接關(guān)系。高速公路是我國(guó)交通網(wǎng)絡(luò)中的重要交通形式，具有高速、高效，機(jī)動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，是人們貨運(yùn)、客運(yùn)出行的首選方式。如今，高速公路的自動(dòng)化水平越來越高，與此同時(shí)，也增加了高速公路機(jī)電設(shè)備的故障點(diǎn)，電子設(shè)備對(duì)于電流和電壓的要求較高，對(duì)外部環(huán)境也非常敏感，高速公路機(jī)電設(shè)備發(fā)生故障已屢見不鮮，是高速公路運(yùn)營(yíng)過程中幾乎無法避免的風(fēng)險(xiǎn)。

由此可見，高速公路財(cái)產(chǎn)一攬子保險(xiǎn)的投保、索賠是高速公路營(yíng)運(yùn)期不可或缺的一項(xiàng)重要工作。它不是保證不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),而是在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi),投保人能得到幫助和支持,讓其實(shí)際損失金額得到補(bǔ)償，從而減小運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的經(jīng)濟(jì)損失。這項(xiàng)“節(jié)流”工作，勢(shì)在必行。

中國(guó)沉迷于大型基礎(chǔ)建設(shè)和超級(jí)工程的建設(shè)，是世界公認(rèn)的基建狂魔。9小時(shí)修建一個(gè)火車站，43小時(shí)重建立交橋，全球最高的100座橋中，81座都是在中國(guó)，高鐵里程第一。高速公路更是中國(guó)基建的“大心臟”，承擔(dān)著無數(shù)的交通運(yùn)輸職責(zé)，連接了無數(shù)個(gè)城市，為人們繪出去往詩(shī)與遠(yuǎn)方的地圖，更支撐起新時(shí)代的美好中國(guó)夢(mèng)。“要想富，先修路”這一頗具前瞻性的理念，雖字跡已拙，但力量仍在！