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京銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕2號

各相關(guān)保險機構(gòu)，北京保險行業(yè)協(xié)會、北京保險中介行業(yè)協(xié)會:

為進一步加強人身保險銷售行為管理，防范不當激勵導(dǎo)致的傭金套利風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實保險公司主體責(zé)任加強保險銷售人員管理的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕41號)、《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》等規(guī)定，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、本通知所稱傭金套利是指人身保險銷售人員(銷售團隊)利用保單退?，F(xiàn)金價值、傭金以及各項業(yè)務(wù)、團隊現(xiàn)金性獎勵費用之和超過當期保費所形成的價差，從中賺取不當收益的行為。

二、各保險機構(gòu)應(yīng)當建立健全傭金套利防范工作機制，涵蓋銷售人員招錄、業(yè)務(wù)品質(zhì)管理、業(yè)務(wù)及團隊獎勵方案設(shè)置、利益發(fā)放、合規(guī)管理等各工作環(huán)節(jié)，主要負責(zé)人直接領(lǐng)導(dǎo)，指定具體部門牽頭負責(zé)，確保機制完善、運行有效。

三、各保險機構(gòu)在制定業(yè)務(wù)考核、團隊發(fā)展等獎勵政策時，應(yīng)充分考慮銷售人員基本管理辦法內(nèi)相關(guān)利益，加強異常業(yè)務(wù)測算，合理制定獎勵政策，確保各銷售人員（銷售團隊）獲取的當期傭金及現(xiàn)金性獎勵收益、該保單退?，F(xiàn)金價值之和不超過當期保費。新人正式進入基本管理辦法考核前的各種補貼類收入可不計入當期收益。

各人身保險公司向各保險專業(yè)中介機構(gòu)支付傭金的，應(yīng)科學(xué)確定傭金水平，適當延長支付年限和優(yōu)化支付比例，當期支付的傭金及各種費用的總和不得超過當期保費。

四、各保險機構(gòu)應(yīng)當建立與業(yè)務(wù)品質(zhì)相掛鉤的利益發(fā)放機制，將保單繼續(xù)率、投訴情況等業(yè)務(wù)考核指標作為利益發(fā)放的基礎(chǔ)，適時建立傭金及各項獎勵延時發(fā)放和追索扣回機制，強化業(yè)務(wù)品質(zhì)管理。

五、各保險機構(gòu)應(yīng)對擬招錄保險銷售人員開展背景調(diào)查，背景調(diào)查包括但不限于學(xué)歷、征信情況、從業(yè)經(jīng)歷、過往業(yè)務(wù)合規(guī)品質(zhì)等。

各保險機構(gòu)應(yīng)通過中國高等教育學(xué)生信息網(wǎng)等官方途徑查詢?nèi)藛T學(xué)歷信息，通過北京保險機構(gòu)銷售人員處罰信息登記管理系統(tǒng)（以下簡稱處罰信息登記系統(tǒng)）查詢?nèi)藛T相關(guān)品質(zhì)信息。

六、各保險機構(gòu)應(yīng)當加強對業(yè)務(wù)和人力數(shù)據(jù)的監(jiān)測，探索建立套利團隊甄別模型，實現(xiàn)數(shù)據(jù)預(yù)警。如發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)異常，應(yīng)主動采取面訪投保人、復(fù)核銷售過程等手段核驗業(yè)務(wù)真實性，降低套利風(fēng)險。各保險機構(gòu)應(yīng)建立銷售品質(zhì)定期評價機制，開展追蹤評估。

七、各保險機構(gòu)應(yīng)對存在傭金套利行為的銷售人員（銷售團隊）、負有管理責(zé)任的人員進行追責(zé)。相關(guān)處理措施應(yīng)及時錄入處罰信息登記系統(tǒng)，并報送行業(yè)協(xié)會。

八、各保險機構(gòu)發(fā)現(xiàn)傭金套利中涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時向公安機關(guān)報案。

九、行業(yè)協(xié)會應(yīng)做好處罰信息登記系統(tǒng)的更新維護工作，探索增加業(yè)務(wù)品質(zhì)類指標，實現(xiàn)行業(yè)信息共享。行業(yè)協(xié)會應(yīng)定期向行業(yè)通報涉及傭金套利人員及團隊信息。

十、北京銀保監(jiān)局將通過非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查等手段加強對公司傭金套利行為的監(jiān)督，重點檢查公司獎勵政策合理性、人員招錄規(guī)范性、業(yè)務(wù)品質(zhì)監(jiān)控及時性等，并依法采取監(jiān)管措施。

本通知所稱保險機構(gòu)，是指北京地區(qū)依法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的人身保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)和保險經(jīng)紀機構(gòu)。

本通知所稱行業(yè)協(xié)會，是指北京保險行業(yè)協(xié)會、北京保險中介行業(yè)協(xié)會。

本通知自2022年12月1日起實施。

2022年10月26日 ?