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2022年8月，銀保監(jiān)會遼寧監(jiān)管局以遼銀保監(jiān)罰決〔2022〕69號、68號分別對遼寧永合保險(xiǎn)代理有限公司、張君（公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理）違規(guī)出租出借公司牌照的行為各罰款人民幣5萬元，并對張君給予警告，處罰所依據(jù)的主要事實(shí)如下：該公司與下轄9家分支機(jī)構(gòu)簽訂加盟合作經(jīng)營合同，約定各分支機(jī)構(gòu)每年支付該公司加盟費(fèi)，并約定加盟店作為獨(dú)立的法律主體進(jìn)行活動，獨(dú)立核算、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧。2019年，該公司實(shí)際收取下轄金谷分公司等9家分支機(jī)構(gòu)的加盟費(fèi)共計(jì)19.7萬元，經(jīng)核查上述費(fèi)用均未進(jìn)入公司賬戶，監(jiān)管部門據(jù)此認(rèn)定該公司已實(shí)際構(gòu)成轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的行為。

一、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以出租出借牌照嗎？

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第113條、第132條、第168條之規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法使用經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；違反該規(guī)定轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處一萬元以上十萬元以下的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。顯見，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得以任何形式出租出借牌照。

二、為什么實(shí)踐中或多或少存在出租出借牌照的現(xiàn)象？

多數(shù)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力與保險(xiǎn)公司相差甚遠(yuǎn)，采取“自上而下“的打法開疆拓土、排兵布陣難度較大，退而求其次采用”自下而上“的方式強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、共享牌照資源就成了一種現(xiàn)實(shí)且可行的做法，輕則在分支機(jī)構(gòu)層面與他人合作共享牌照，重則直接將公司牌照轉(zhuǎn)讓、出租、出借，當(dāng)然實(shí)踐中的操作手法則五花八門、樣式繁多。

三、強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下有解決該問題的法律路徑嗎？

首先要明確一點(diǎn)，任何形式的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)牌照轉(zhuǎn)讓、出租、出借都是法律所不允許的，更何況在目前“山雨欲來風(fēng)滿樓“的監(jiān)管態(tài)勢下，建議保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提前做好內(nèi)部調(diào)整、順應(yīng)強(qiáng)監(jiān)管的趨勢，否則極有可能成為下一個(gè)被監(jiān)管處罰的對象。那么解決該問題有可行的法律路徑嗎？牌照僅僅是一種資源，問題的核心是如何通過牌照資源合法合規(guī)地創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值，農(nóng)村可以包圍城市，城市同樣可以輻射農(nóng)村，機(jī)構(gòu)在以”求生存“作為第一要義的前提下，通過協(xié)議調(diào)整、流程再造、架構(gòu)重建、財(cái)務(wù)歸集等方式，完全可以嘗試在維持原有利益分配格局的基礎(chǔ)上理順內(nèi)部管理關(guān)系，引導(dǎo)內(nèi)部各利益主體合規(guī)、可持續(xù)地發(fā)展并滿足相應(yīng)監(jiān)管要求。