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課堂案例匯編（第二章《保險(xiǎn)原則》）

[作者：　　　時(shí)間：2007-8-29 15:29:02]

一、保險(xiǎn)利益原則
1、某甲有一建筑物，幾年前出租給某乙,租約有效期20年，并約定將來(lái)按照此建筑物原有租入時(shí)的完好狀態(tài)還給甲，租定后，為了適應(yīng)業(yè)務(wù)需要,某乙花費(fèi)數(shù)十萬(wàn)元加以改造.請(qǐng)分析雙方對(duì)此建筑物所具有的可保利益。

2、有一承租人向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫(xiě)明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投�；馂�(zāi)保險(xiǎn)一年。租期滿后，租戶按時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果承租人在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？

3、王某，2歲時(shí)因母親去世隨外公外婆在A城生活。3歲時(shí)上幼兒園，她的日常所需費(fèi)用由其父親承擔(dān)。4歲時(shí)，王某的父親再婚，王某便與其父親和繼母在B城生活，并從A城幼兒園轉(zhuǎn)至B城幼兒園。在王某離開(kāi)A城時(shí)，她的外公為她買(mǎi)了一份少兒平安險(xiǎn)，并指定自己為受益人。王某到B城后不久，在一次游玩中不幸溺水死亡。事發(fā)后，王某的外公及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，要求給付保險(xiǎn)金，但保險(xiǎn)公司以王某的外公對(duì)王某不具有保險(xiǎn)利益為由拒絕給付。雙方遂引起爭(zhēng)議并導(dǎo)致訴訟。

（二）最大誠(chéng)信原則
4、1996年3月，某廠45歲的機(jī)關(guān)干部龔某因患胃癌（親屬因害怕其情緒波動(dòng)，未將真實(shí)病情告訴本人）住院治療，手術(shù)后出院，并正常參加工作。8月24日，龔某經(jīng)同志吳某推薦，與之一同到保險(xiǎn)公司投保了簡(jiǎn)身險(xiǎn)，辦妥有關(guān)手續(xù)。填寫(xiě)投保單時(shí)沒(méi)有申報(bào)住院和身患癌癥的事實(shí)。1997年5月，龔某舊病復(fù)發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無(wú)效死亡。龔某的妻子以指定受益人的身份，到保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司在審查提交有關(guān)的證明時(shí)，發(fā)現(xiàn)龔某的死亡病史上，載明其曾患癌癥并動(dòng)過(guò)手術(shù)，于是拒絕給付保險(xiǎn)金。龔妻以丈夫不知自己患何種病并未違反告知義務(wù)為由抗辯，雙方因此發(fā)生糾紛。對(duì)于此案該如何處理?

5、1998年，江蘇省某保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，因線路發(fā)生故障起火燃燒，造成車身大部損毀。保險(xiǎn)公司在處理這起車輛損失險(xiǎn)賠案時(shí)，以車輛“自燃”屬免責(zé)條款而拒賠。車主以“保險(xiǎn)公司簽單時(shí)并沒(méi)有解釋‘自燃’含義”為由上訴到法院。（自然的定義采用列舉式，包括以下四項(xiàng)：因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成保險(xiǎn)車輛的損失、屬于自然范疇。）

6、高某為自己向某保險(xiǎn)公司投保了重大疾病保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)審核予以承保，高某交納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司簽發(fā)了保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)合同成立有效。半年之后，高某感到不適，經(jīng)各大醫(yī)院診斷，一致認(rèn)為其患有急性心肌梗塞。高某隨即向壽險(xiǎn)公司提出理賠，要求保險(xiǎn)公司按合同給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司卻拒絕給付，其理由是高某雖患有心肌梗，但其病癥確實(shí)有一項(xiàng)不符合保險(xiǎn)條款規(guī)定的指標(biāo)，不符合保險(xiǎn)條款中關(guān)于“心肌梗塞應(yīng)同時(shí)具備的三項(xiàng)醫(yī)學(xué)指標(biāo)”的要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)免除賠付的責(zé)任。高某則認(rèn)為，該份保險(xiǎn)單在“字面上”沒(méi)有對(duì)該項(xiàng)免責(zé)條款作出說(shuō)明，自己不知道三項(xiàng)指標(biāo)的醫(yī)學(xué)含義，因此該項(xiàng)條款應(yīng)屬無(wú)效條款。高某無(wú)奈之下將保險(xiǎn)公司告上法庭。
（三）近因原則
7、某日，某公司為了豐富員工生活，專門(mén)安排一輛大巴，組織員工進(jìn)行省內(nèi)旅游。能從繁雜的工作中抽身出來(lái)輕松一下，員工們心情都特別舒暢。車在高速公路上飛速行駛時(shí)，突然從后面飛駛而來(lái)一部人貨車（后經(jīng)交警裁定：人貨車為違章快速超車）。公司大巴來(lái)不及避讓，兩車嚴(yán)重碰撞。公司員工張強(qiáng)和王成雙雙受了重傷，立即被送入附近醫(yī)院急救。張強(qiáng)因顱腦受到重度損傷，且失血過(guò)多，搶救無(wú)效，于兩小時(shí)后身亡。王成在車禍中喪失了一條大腿，在急救中因急性心肌梗塞，于第二天死亡。就在事發(fā)前不久，公司為全體員工購(gòu)買(mǎi)了人身意外傷害保險(xiǎn)，每人的保險(xiǎn)金額為人民幣10萬(wàn)元。事故發(fā)生后，該公司立即就此事向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后立即著手調(diào)查，了解到：張強(qiáng)一向身體健康，而王成則患心臟病多年。最后，根據(jù)《人身意外傷害保險(xiǎn)條款》及《人身意外傷害保險(xiǎn)傷殘給付標(biāo)準(zhǔn)》，保險(xiǎn)公司作出如下核定及給付： 1、核定車禍屬意外事故；2、核定張強(qiáng)死亡的近因是車禍，屬保險(xiǎn)責(zé)任，給付張強(qiáng)死亡保險(xiǎn)金人民幣10萬(wàn)元；3、核定王成喪失了一條大腿的近因是車禍，屬保險(xiǎn)責(zé)任，給付王成人民幣5萬(wàn)元意外傷殘保險(xiǎn)金；4、核定王成死亡的近因是急性心肌梗塞，不屬保險(xiǎn)責(zé)任，不予給付死亡保險(xiǎn)。請(qǐng)分析此案中保險(xiǎn)公司的處理是否正確？

（四）補(bǔ)償原則
8、房東和承租人以各自對(duì)房屋所擁有的保險(xiǎn)利益分別向甲、乙保險(xiǎn)公司投保，在承租期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，是不是兩人都應(yīng)得到賠付呢？

9、張群為某機(jī)械廠的職工，2000年5月購(gòu)買(mǎi)了中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的定期死亡保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額五萬(wàn)元同年7月其單位在平安人壽保險(xiǎn)公司為其全體員工投保了一份團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額二萬(wàn)元；在保險(xiǎn)期間內(nèi)，張群因車禍被撞死亡，且肇事司機(jī)被判定負(fù)全責(zé)。張群的家人準(zhǔn)備向中國(guó)人壽和平安保險(xiǎn)公司公司各索賠二萬(wàn)元和五萬(wàn)元，同時(shí)又根據(jù)車禍肇事者應(yīng)負(fù)的民事責(zé)任向司機(jī)(責(zé)任人)進(jìn)行追償，請(qǐng)問(wèn)可以嗎？為什么？

10、1998年3月2日，個(gè)體運(yùn)輸專業(yè)戶張某將其私有東風(fēng)牌汽車向某縣保險(xiǎn)公司投保了足額車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為4萬(wàn)元，保險(xiǎn)期為1年。同年6月8日，該車在途經(jīng)鄰縣一險(xiǎn)要處時(shí)墜入懸崖下一條湍急的河流中，該車駕駛員(系張某堂兄)隨車遇難。事故發(fā)生后，張某向縣保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠。該縣保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘，認(rèn)為地形險(xiǎn)要，無(wú)法打撈，按推定全損處理，當(dāng)即賠付張某人民幣4萬(wàn)元；同時(shí)聲明，車內(nèi)尸體及善后工作保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任，由車主自理。到8月10日，張某看到堂兄尸體及采購(gòu)貨物的2800元現(xiàn)金均在卡車內(nèi)，就將殘車以4000元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給鄰縣的王某，雙方約定：由王某負(fù)責(zé)打撈，車內(nèi)尸體及現(xiàn)金歸張某，殘車歸王某。8月20日，殘車被打撈起來(lái)，張某和王某均按約行事。保險(xiǎn)公司知悉后，認(rèn)為張某未經(jīng)保險(xiǎn)公司允許擅自處理實(shí)際所有權(quán)已轉(zhuǎn)讓的殘車是違法的，遂成糾紛。

11、某公司以其所有的價(jià)值100萬(wàn)元的物品，分別向甲、乙、丙三家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保，三家保險(xiǎn)公司承保的金額分別為40萬(wàn)元、60萬(wàn)元、100萬(wàn)元。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的損失為80萬(wàn)元。請(qǐng)按照重復(fù)保險(xiǎn)的三種分?jǐn)偡绞椒謩e計(jì)算三家保險(xiǎn)公司各應(yīng)承擔(dān)的賠償金額?

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