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公估人介紹(二)

[作者：　　　時(shí)間：2010-8-28 10:28:30]

公估人分類

關(guān)于“保險(xiǎn)公估人”，我國(guó)目前還沒(méi)有一個(gè)精確、完整而權(quán)威的解釋；一般認(rèn)為，保險(xiǎn)公估人是接受他人委托，為投保標(biāo)的或受損標(biāo)的提供評(píng)估、簽定或查勘、估損和理算，并出具公估報(bào)告書的保險(xiǎn)中介公證服務(wù)機(jī)構(gòu)。國(guó)外也有將之稱作“理算局”或“公估行”等。保險(xiǎn)公估人是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不可或缺的重要組成部分．在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的作用具有不可替代性，它和保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一起構(gòu)成了保險(xiǎn)巾介市場(chǎng)的“三大支柱”。

保險(xiǎn)公估人的分類，保險(xiǎn)公估人可以從不同的角度進(jìn)行分類。

1．根據(jù)執(zhí)業(yè)順序的分類

按保險(xiǎn)公估人在保險(xiǎn)公估執(zhí)業(yè)過(guò)程中的先后順序的不同，保險(xiǎn)公估人可以分為兩類：一類是核保時(shí)的公估人；另一類是理賠時(shí)的公估人。前者主要從事保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。由核保時(shí)的公估人提供的查勘報(bào)告(survey report)，是保險(xiǎn)人評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，審核承保能力的重要參考。查勘報(bào)告由保險(xiǎn)公司核保部門的專業(yè)受雇人或保險(xiǎn)公估公司完成。后者是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受托處理保險(xiǎn)標(biāo)的檢驗(yàn)、估損和理算的專業(yè)公估人。保險(xiǎn)理賠公估人，依其執(zhí)行業(yè)務(wù)的性質(zhì)或范圍，又可以細(xì)分為以下三種：
(1)損失理算師(Loss Adjuster)。損失理算師是指承保事故發(fā)生后，計(jì)算損失賠償金額，確定分擔(dān)賠償責(zé)任的理算人。根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)實(shí)務(wù)習(xí)慣，損失理算師又區(qū)分為陸上損失理算師(Loss Adjuster)與海損理算師(Average Adjuster)。前者是處理一般非海事保險(xiǎn)標(biāo)的的理賠事項(xiàng)的理算師，后者是專門處理海事保險(xiǎn)標(biāo)的的理賠事項(xiàng)的理算師。
(2)損失鑒定人(Loss Surveyor)。它是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，判斷事故的原因、判斷保險(xiǎn)責(zé)任歸屬的保險(xiǎn)公估人。關(guān)于損失鑒定人的含義，在國(guó)際保險(xiǎn)界有兩種不同的觀點(diǎn)，一種觀點(diǎn)認(rèn)為損失鑒定人是指海損鑒定人(Average Surveyor)，專門鑒定海事?lián)p失責(zé)任的歸屬。另一種觀點(diǎn)則認(rèn)為Surveyor與Adjuster僅為名稱上的差異、事實(shí)上兩者并無(wú)二致。而在一般保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中、大多數(shù)人認(rèn)為Surveyor是指海事公估人。Adjuster是指非海事的一般公估人。
(3)損失評(píng)估人(Loss Assessor)。在英美等國(guó)，損失評(píng)估人是指受被保險(xiǎn)人委托，辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的損失查勘、計(jì)算的人。損失評(píng)估人與損失理算人、損失簽定人的區(qū)別在于：它不需要經(jīng)過(guò)專業(yè)考試，受被保險(xiǎn)人單方面的委托．為了被保險(xiǎn)人的利益而從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。在現(xiàn)實(shí)生活，除了海上保險(xiǎn)中船舶保險(xiǎn)、貨物保險(xiǎn)對(duì)損失理算師(Loss Adjuster)或損失鑒定人(Loss Surveyor)的性質(zhì)有所區(qū)別外，其他險(xiǎn)種對(duì)此并未加以區(qū)分。保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的內(nèi)容并未因損失理算師(Loss Adjuster)或損失鑒定人(Loss Surveyor)的不同而不同。

2．根據(jù)執(zhí)業(yè)性質(zhì)的分類

根據(jù)保險(xiǎn)公估人執(zhí)業(yè)性質(zhì)的不同，保險(xiǎn)公估人可以分為三類，第一類是“保險(xiǎn)型”的公估人。這類保險(xiǎn)公估人側(cè)重于解決保險(xiǎn)方面的問(wèn)題，技術(shù)性的問(wèn)題的解決只是作為輔助手段。英國(guó)的保險(xiǎn)公估人多屬此類。第二類是“技術(shù)型”的保險(xiǎn)公估人。該類保險(xiǎn)公估人側(cè)重于解決技術(shù)方面的問(wèn)題，其他保險(xiǎn)方面的問(wèn)題涉及較少。德國(guó)的保險(xiǎn)公估人多屬此類。第三類是“綜合型”保險(xiǎn)公估人。這類保險(xiǎn)公估人不僅解決保險(xiǎn)性問(wèn)題，同時(shí)解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的技術(shù)性問(wèn)題。歐洲其他國(guó)家的保險(xiǎn)公估人多屬此類。

3．根據(jù)執(zhí)業(yè)內(nèi)容的分類

從保險(xiǎn)公估人參與保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，保險(xiǎn)公估人也可以分為三類：一類是海上保險(xiǎn)公估人。這類保險(xiǎn)公估人主要處理海上、航空運(yùn)輸保險(xiǎn)等方面的業(yè)務(wù)。第二類是火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人。這類保險(xiǎn)公估人主要處理火災(zāi)及特種保險(xiǎn)等方面的業(yè)務(wù)。第三類是汽車保險(xiǎn)公估人。該類保險(xiǎn)公估人主要處理與汽車保險(xiǎn)有關(guān)的業(yè)務(wù)。

4．根據(jù)委托方不同而分類

從委托方的不同，保險(xiǎn)公估人大體分為兩類：一類是接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人(其英文名稱為“1nsurance Loss Adjusters”)，當(dāng)然在有些國(guó)家和地區(qū)，這類公估人也可以接受被保險(xiǎn)人的委托；另一類是一般只接受被保險(xiǎn)人委托處理索賠和理算事項(xiàng)，但不接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人(其英文名稱為“assessors”)。在英國(guó)前一類公估人既可以接受保險(xiǎn)人的委托，也可以接受被保險(xiǎn)人的委托，后一種保險(xiǎn)公估人則專門接受被保險(xiǎn)人的委托事項(xiàng)，在德國(guó)和意大利，各類保險(xiǎn)公估人都可經(jīng)常為保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人服務(wù)，而在法國(guó)，保險(xiǎn)公估人不可以為被保險(xiǎn)人服務(wù)，在日本和韓國(guó)，保險(xiǎn)公估人一般也只能受聘于保險(xiǎn)公司開展工作。

5．根據(jù)與委托方關(guān)系不同而分類

從保險(xiǎn)公估人與委托方的關(guān)系看，保險(xiǎn)公估人可分為雇傭保險(xiǎn)公估人與獨(dú)立保險(xiǎn)公估人，顧名思義，雇傭保險(xiǎn)公估人，一般長(zhǎng)期固定受雇于某一家保險(xiǎn)公司，按照該保險(xiǎn)公司委托或指令處理各項(xiàng)理賠業(yè)務(wù)，這類公估人一般不能接受其他保險(xiǎn)公司的委托業(yè)務(wù)。而獨(dú)立保險(xiǎn)公估人可以同時(shí)接受數(shù)家保險(xiǎn)公司的委托處理理賠事務(wù)，并且這種委托關(guān)系是暫時(shí)的，一旦公估人把保險(xiǎn)公司的委托事務(wù)處理完畢，其與保險(xiǎn)公司之間的委托關(guān)系也就相應(yīng)結(jié)束。

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