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保險公估人介紹

[作者：　　　時間：2010-8-28 10:26:31]

保險公估公司，在國外又稱保險公估行、保險公估事務所、保險檢驗與理算局。根據《保險法》及相關法規(guī)的規(guī)定，“保險人或被保險人可以娉請依法設立的獨立的評估機構或者具有法定資格的專家，對保險事故進行評估和鑒定”，保險公估公司“接受保險當事人委托，專門從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務”。

保險公估公司具有三個主要的特點：第一是公正性。保險公估人在承辦保險標的的公估業(yè)務時既維護保險人的利益，又維護被保險人的利益，公正、客觀、合理、負責的履行其職責。第二是科學性。保險公估公司擁有一批既精通專業(yè)技術知識又具有豐富估損經驗的專業(yè)公估師隊伍和專家技術網絡。他們熟悉、了解標的物，既懂得子讓災害或突發(fā)事故的物理、化學和生化過程，又了解災害對標的物可能引起的后果及其恢復的方法、市場價格、損失的估算、災害的預防等。第三是獨立性。保險公估人是獨立于政府、行政管理部門及經濟領域各環(huán)節(jié)各部門之外，面向社會服務的經濟實體。保險公估人和保險人或被保險人既無經濟上的任何滲資關系，又無任何人事上的兼職或從屬關系，完全依客觀事實，籍科學技術、合同條款及有關法律、法規(guī)，獨立的完成公估業(yè)務。保險公估人雖然是接受保險當事人一方或雙方的委托，但在法律上，保險公估人與保險當事人簽訂的合同并非為“委托契約”而是“承攬契約”。“委托契約”在執(zhí)行過程中帶有委托人的意愿，只要在法律允許的范圍內，盡力維護委托一方的利益，明顯帶有傾向性，比如律師接受委托代打官司。而“承攬契約”只憑自己的專業(yè)知識做自己的獨立判斷，不帶有當事人的任何意愿。

保險公估事業(yè)在我國方興未艾。盡管早在20世紀80年代初，一些海外保險公估人受國內保險公司委托開始進入我國保險市場，參與保險公司的理賠工作，也有保險公司在遇到專業(yè)性較強、難度較大的案件時聘請商品質量檢驗、技術監(jiān)督、交通管理部門或相關技術專家，對受損的標的進行查勘和定損。這在當時被人們視為保險公估行為。但真正意義上的我國第一家商業(yè)性的保險公估組織是1990年在內蒙古成立的“保險理賠公估技術服務中心”。進入90年代，我國保險公估市場的主體如同雨后春筍般出現在我國主要的一些商業(yè)城市。上海、廣州、北京、深圳等城市相繼成立一批以保險公估為經營范圍的各種形式和性質的保險公估機構，一些地區(qū)還成立了一大批技術類、工程類和咨詢類公司，公估范圍逐步擴大。一些境外公估機構看好國內保險公估業(yè)的前景，紛紛要求在大陸設立代表處。

保險公估人作為保險中介市場的重要生力軍，在保險市場中具有不可替代的地位和作用。雖然保險公估公司經過現場查勘、損失理算等程序后出具的理賠報告書、理賠建議書或公估報告不具備法律上的權威性，但由于保險公估人解決的問題再保險或技術層面具有專業(yè)性，所涉及的知識領域具有廣泛性，保險公司依靠自身的能力解決是比較困難的，而由各類技術專家組成的保險公估人則恰好能協助保險公司解決這些問題，并且可以以中介身份緩解保險人和被保險人在理賠領域的對立和矛盾，避免當事人的主觀利益驅動和或多或少的不信任情緒乃至明顯的分歧。同時保險公估人獨立承擔了保險理賠領域的工作，實現了保險理賠的專業(yè)化分工，有利于保險理賠技術的不斷升級和橫向交流。在肱估人的發(fā)展過程當中，技術專家、資產評估公司、產品質量檢驗中心等都起過不少作用，并且在今后公估作業(yè)中還將起到一定作用，但因它們本身性質的限定，不可能在保險市場上代替保險公估人。資產評估公司主要根據工程或設備的原值、年限、工作壽命和殘值進行估算，即主要對標的進行時間與空間上的價格分割，不需要了解災害的自然特性、不需要了解風險因素，但公估公司上要進行風險評估、防災防損策劃、對標的的受損進行定責、定損，要進行質量上的價格分割及損余物資的處理等；產品質量檢驗中心主要負責產品的技術性能是否符合質量標準，他們關心質量上的分割，但不關心價格，他們能對產品進行鑒定，但缺乏評價手段，不分析出險責任、也不了解標的潛在風險和觸發(fā)條件；一般的工程技術專家不同于公估專家，他們缺乏保險知識、法律知識、財務知識、市場訊息、標的的恢復方法以及依然災害和意外事故的影響等方面的知識，他們的結論往往無法和保險合同相結合，在定價方面產生很大的困難，而且作為一個臨時公估人受托于保險某一方，因此很難保證作業(yè)的公正性。

正是由于保險公估人不可替代的作用決定了他在市場上的重要地位，已經逐漸成為獨立于其他行業(yè)的一個新興行業(yè)，有著自己獨立的專業(yè)知識范疇和要求。在國外，保險公估業(yè)已有200多年的歷史，在保險業(yè)發(fā)達的國家和地區(qū)其保險公估業(yè)一般都較為發(fā)達，一般有80%以上的理賠業(yè)務都由公估人進行，公估人特別是一些老牌的公司水平普遍較高，公估人的評估在理賠中具有相當的權威地位。而在我國，保險公估事業(yè)尚處于萌芽和初級階段，無論從產業(yè)政策導向、監(jiān)管水平力度，還是保險公估人的權威性、市場準入和資格認定都有待于完善和提高。

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