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建筑工程保險承保與理賠

[作者：　　　時間：2010-5-10 12:06:16]

    1.建筑工程保險承保。對建筑工程保險的承保，關(guān)鍵是要進(jìn)行承保前的風(fēng)險調(diào)查、現(xiàn)場查勘、劃分危險單位、確定賠償限額和免賠額。
    2.建筑工程保險的理賠。建筑工程保險的理賠基本程序包括：出險通知、現(xiàn)場查勘、責(zé)任審核、核定損失、損余處理、計算賠款、賠付結(jié)案。即被保險人在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，應(yīng)及時通知保險人；保險人應(yīng)盡快趕到事故現(xiàn)場予以查勘定損，根據(jù)事故發(fā)生的時間、地點及原因來審核是否屬于保險人應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任；如果屬于保險事故的損失，則應(yīng)按保險單賠付。
    對各承保項目的損失，按發(fā)生損失的賬面金額或?qū)嶋H損失賠付；對于第三者責(zé)任事故造成他人的財產(chǎn)損失和人身傷亡，分別按保險單規(guī)定的賠償限額內(nèi)予以賠付；對于施救、保護(hù)、清理費用，應(yīng)與保險項目和第三者責(zé)任保險分別計算，且以保險項目發(fā)生損失當(dāng)天的賬面金額為限，同時，保險人支付賠款時要扣除有關(guān)財產(chǎn)物質(zhì)的殘值。
    在理賠時控制風(fēng)險的方法主要有：①被保險人在索賠時除提供事故報告外，還須提供保險單、損失清單、賬冊等保險人認(rèn)為有必要提供的單證，并嚴(yán)格審核各種單證和被保險人是否履行了相應(yīng)的義務(wù)。②在現(xiàn)場查勘定損時，要查勘出險的原因和經(jīng)過、組織旋救和整理工作、提取有關(guān)單證并拍攝受損現(xiàn)場照片，要對照保單核實有關(guān)情況尤其要分析風(fēng)險事故是否屬于保險事故，從而確定是否承擔(dān)賠付責(zé)任。③在定損時，要準(zhǔn)確估算保險標(biāo)的的全部損失、保險標(biāo)的的部分損失、施救整理費用、第三者賠償金額、現(xiàn)場必要的清除費用。④在計算賠款時，若為不足額保險，則采取比例賠償方式，若為足額或超額保險，則按實際損失賠償；若為重復(fù)保險，則采用分?jǐn)偡绞�。同時，扣除殘值和免賠額，即得賠償金額。⑤在理賠時應(yīng)當(dāng)扣除相應(yīng)的免賠額。按照保險項目的種類，建工險的免賠額分為三類：①物質(zhì)損失免賠額。建筑工程免賠額，一般為保險金額的0.5％～2％，對自然災(zāi)害的免賠額大一些，對其他災(zāi)害的免賠額則小一些；建筑用機(jī)器裝置及設(shè)備，免賠額一般為保險金額的5％，或者剛十規(guī)定損失金額的15％～20％，以高者為準(zhǔn)；其余保險項目的免賠額一般為保險金額的2％，而對場地清理費一般不單獨規(guī)定免賠額。②特種風(fēng)險的免賠額，應(yīng)視風(fēng)險大小而定。③第三者責(zé)任免賠額僅對財產(chǎn)損失部分有免賠額規(guī)定，可按每次事故賠償限額的1‰～2‰計算，由被保險人和保險人協(xié)商確定；除非另有規(guī)定，人身傷亡部分一般不規(guī)定免賠額。以上每項免賠額，均為每次事故的絕對免賠額。損失賠付后，保額應(yīng)相應(yīng)減少，要出立批單說明保險財產(chǎn)哪一項從何時起減少多少保額，要與明細(xì)表中的保險財產(chǎn)項目取得一致。對減少部分的保額不退回保費，若被保險人要求恢復(fù)保額，則應(yīng)出具批單說明，并對恢復(fù)部分按日比例增收保費。

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