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保險(xiǎn)課堂之問(wèn)答八

[作者：　　　時(shí)間：2007-9-4 10:47:35]

問(wèn)題1：保險(xiǎn)展業(yè)的主要方式有哪些？
（1）保險(xiǎn)人直接展業(yè)。直接展業(yè)是指保險(xiǎn)公司依靠自己的業(yè)務(wù)人員去爭(zhēng)取業(yè)務(wù)，這適合于規(guī)模大、分支機(jī)構(gòu)健全的保險(xiǎn)公司以及金額巨大的險(xiǎn)種。
　�。�2）保險(xiǎn)代理人展業(yè)。對(duì)許多保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，單靠直接展業(yè)是不足以爭(zhēng)取到大量保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，在銷售費(fèi)用上也是不合算的。如果保險(xiǎn)公司單靠直接展業(yè)，就必須配備大量展業(yè)人員和增設(shè)機(jī)構(gòu)，大量工資和費(fèi)用支出勢(shì)必會(huì)提高成本，而且展業(yè)具有季節(jié)性特點(diǎn)，在淡季時(shí)，人員會(huì)顯得過(guò)剩。因此，國(guó)內(nèi)外的大型保險(xiǎn)公司除了使用直接展業(yè)外，還廣泛地建立代理網(wǎng)，利用保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)。
　　（3）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不同于保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)管理富有經(jīng)驗(yàn)，能為投保人制訂風(fēng)險(xiǎn)管理方案和物色適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)人，是保險(xiǎn)展業(yè)的有效方式。
　問(wèn)題2：保險(xiǎn)公司承保時(shí)應(yīng)注意哪些問(wèn)題？
承保是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)，是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的選擇，即保險(xiǎn)人決定接受或拒絕投保人投保的行為。承保的基本目標(biāo)是為保險(xiǎn)公司安排一個(gè)安全和盈利的業(yè)務(wù)分布與組合。保險(xiǎn)公司承保時(shí)應(yīng)注意以下問(wèn)題：
　�。�1）應(yīng)當(dāng)由承保部門(mén)制訂與公司目標(biāo)相一致的承保方針和編制承保手冊(cè)。規(guī)定承保的險(xiǎn)種、展業(yè)的地區(qū)、所使用的保險(xiǎn)單和費(fèi)率厘訂計(jì)劃，以及可以接受的、難以確定的和拒保的業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)金額等。
　�。�2）承保部門(mén)在決定是否接受投保時(shí)要對(duì)投保人作出評(píng)價(jià)。例如，在人身保險(xiǎn)中，必須考慮被保險(xiǎn)人的身體狀況和投保人的道德品質(zhì)因素和因投保而放松防損工作的心理因素。
　�。�3）承保部門(mén)在對(duì)有關(guān)信息進(jìn)行評(píng)估后，要作出承保決策。承保決策實(shí)際上就是業(yè)務(wù)的選擇。業(yè)務(wù)選擇包括選擇“人”和“物”。
　　（4）在承保以后，承保人還要進(jìn)行監(jiān)督，如果被保險(xiǎn)人違反合同基本條件，承保人可終止合同或不予以續(xù)保。
　�。�5）承保部門(mén)還有一個(gè)重要職能就是承保管理。承保管理是承保人對(duì)保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程的管理，從一項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的洽談、投保到簽單、收取保險(xiǎn)費(fèi)都屬于承保管理的范圍。
　問(wèn)題3：保險(xiǎn)理賠時(shí)應(yīng)該遵循什么原則？
通過(guò)賠償處理，可以發(fā)現(xiàn)防災(zāi)防損工作中存在的問(wèn)題和漏洞，作為加強(qiáng)和改進(jìn)防災(zāi)防損工作的依據(jù)。理賠工作的質(zhì)量好壞還關(guān)系到保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)，從而影響到展業(yè)。因此，理賠工作中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：
　�。�1）貫徹“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的八字方針。其中，主動(dòng)、迅速是指保險(xiǎn)公司接到被保險(xiǎn)人的報(bào)告后主動(dòng)了解受災(zāi)受損情況，理賠工作人員及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘并迅速賠償損失，熱情為被保險(xiǎn)人提供服務(wù)；準(zhǔn)確、合理是指在理賠時(shí)要分清責(zé)任，準(zhǔn)確定損，賠款合情合理。這就要求理賠工作人員保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)豐富，對(duì)各類保險(xiǎn)標(biāo)的相當(dāng)熟悉，以及掌握查明損失原因和估算損失的方法。
　�。�2）重合同、守信用。即保險(xiǎn)人在處理賠案時(shí)，要嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)合同的條款，尊重被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。
　�。�3）實(shí)事求是。這是保險(xiǎn)理賠工作應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則與要求。這一原則要求理賠人員在分析案情、處理賠償或給付案件時(shí)，一切從事實(shí)和證據(jù)出發(fā)，判斷保險(xiǎn)事故的原因和性質(zhì)，不得主觀臆斷。經(jīng)調(diào)查與審核，一旦確認(rèn)發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，就應(yīng)依照合同從實(shí)理賠。
　問(wèn)題4：保險(xiǎn)理賠包括哪些基本程序？
　保險(xiǎn)理賠的一般程序?yàn)椋?
　�。�1）出險(xiǎn)通知。保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人要立即通過(guò)口頭或函電方式通知保險(xiǎn)公司，理賠人員在接到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)及時(shí)填寫(xiě)“出險(xiǎn)登記簿”；
　　（2）損失檢驗(yàn)。保險(xiǎn)公司接到損失通知后，應(yīng)立即派員勘查現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)受損標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)，以便準(zhǔn)確取得損失的原因、受損情況和受損程度等材料，從而判斷是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。
　�。�3）審核各項(xiàng)單證。包括：審查保險(xiǎn)單的有效性；除保險(xiǎn)單的有關(guān)單證需首先審查以外，對(duì)其他有關(guān)單證也必須予以審核。
　�。�4）核實(shí)損失原因。在損失檢驗(yàn)和審核各項(xiàng)單證的基礎(chǔ)上，對(duì)審核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，根據(jù)案情可考慮進(jìn)一步核實(shí)原因，包括赴現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查和函電了解，或向?qū)＜�、檢驗(yàn)部門(mén)復(fù)證。
　�。�5）核定損失程度和數(shù)額，賠付結(jié)案。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因肯定屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍時(shí)，則要進(jìn)一步核定損失程度，具體計(jì)算應(yīng)賠數(shù)額，予以賠償或給付。
　問(wèn)題5：保險(xiǎn)防災(zāi)防損的含義是什么？有哪些這樣方法？
保險(xiǎn)防災(zāi)防損是保險(xiǎn)雙方共同努力，采取措施，減少或消除風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素，從而降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
保險(xiǎn)防災(zāi)防損的方法主要有：
　�。�1）加強(qiáng)保險(xiǎn)防災(zāi)宣傳、咨詢工作，舉辦各種宣傳活動(dòng)，提高人們的防災(zāi)意識(shí)；
　�。�2）積極配合社會(huì)上專門(mén)的防災(zāi)組織，開(kāi)展各項(xiàng)防災(zāi)工作；
　�。�3）對(duì)重點(diǎn)保戶進(jìn)行安全檢查，定期不定期深入重點(diǎn)保戶進(jìn)行實(shí)地安全檢查；
　�。�4）條款制約與費(fèi)率優(yōu)惠，如在投保、續(xù)保中規(guī)定無(wú)賠款或防護(hù)好的優(yōu)待、有賠款加費(fèi)；規(guī)定免賠率或免賠額；對(duì)經(jīng)常發(fā)生保險(xiǎn)賠款的保戶，在投保時(shí)拒保。

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