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保險(xiǎn)課堂之問(wèn)答二

[作者：　　　時(shí)間：2007-9-4 10:44:11]

問(wèn)題1：保險(xiǎn)的基本職能和派生職能是什么？
保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付職能。
　　經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能是在發(fā)生保險(xiǎn)事故、造成損失后根據(jù)保險(xiǎn)合同按所保標(biāo)的的實(shí)際損失數(shù)額給予賠償，這是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本職能；保險(xiǎn)金給付職能是在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付，這是人身保險(xiǎn)的職能。
　　保險(xiǎn)的派生職能是在基本職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能。保險(xiǎn)的派生職能是融資職能、防災(zāi)防損職能
　問(wèn)題2：保險(xiǎn)有哪些作用？
保險(xiǎn)的作用可分為宏觀作用與微觀作用兩個(gè)方面。
　�。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)的宏觀作用
　　保險(xiǎn)的宏觀作用是保險(xiǎn)對(duì)全社會(huì)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。其表現(xiàn)為：
　�。�1）有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展
　　（2）有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用
　�。�3）有利于社會(huì)的安定
　　（4）有利于對(duì)外貿(mào)易和國(guó)際交往，促進(jìn)國(guó)際收支平衡
　�。ǘ┍ｋU(xiǎn)的微觀作用
　　商業(yè)保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用是指保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)處理手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。從一般意義上說(shuō)，保險(xiǎn)的微觀作用表現(xiàn)在以下幾方面：
　�。�1）保險(xiǎn)有助于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)定收入
　�。�2）有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算
　　（3）促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理
　�。�4）有利于安定人們生活
　　（5）提高企業(yè)和個(gè)人信用
　問(wèn)題3：自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)有何區(qū)別？
自愿保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。如企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、車輛損失保險(xiǎn)等。法定保險(xiǎn)又稱強(qiáng)制保險(xiǎn)，是以國(guó)家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。它是通過(guò)法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的。如汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)等。
　　二者的區(qū)別主要有：
　�。�1）范圍和約束力不同，法定保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性和全面性，凡在法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)對(duì)象，不論被保險(xiǎn)人是否愿意，都必須投保；自愿保險(xiǎn)的投保人是否投保則完全由投保人自愿決定。
　　（2）保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同，法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額一般由國(guó)家規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)確定；自愿保險(xiǎn)的則由投保人自行選定。
　�。�3）責(zé)任產(chǎn)生的條件不同，法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是自動(dòng)產(chǎn)生的，凡屬法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)對(duì)象，不論其是否履行投保手續(xù)，其保險(xiǎn)責(zé)任自動(dòng)產(chǎn)生；自愿保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任則在保險(xiǎn)合同成立時(shí)才產(chǎn)生。
　�。�4）在支付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時(shí)間上，法定保險(xiǎn)都有一定的限制；自愿保險(xiǎn)僅僅在賠款方面有一定的限制。
　問(wèn)題4：衡量一國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展程度有哪些主要指標(biāo)？
衡量一國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展程度的指標(biāo)主要有：
　�。�1）保費(fèi)收入。
　�。�2）保險(xiǎn)深度。保險(xiǎn)深度是保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。它反映了一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。其計(jì)算公式為：保險(xiǎn)深度＝保費(fèi)收入/ 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
　�。�3）保險(xiǎn)密度。保險(xiǎn)密度是指按全國(guó)人口計(jì)算的平均保費(fèi)額。它反映一國(guó)國(guó)民受到保險(xiǎn)保障的平均程度。其計(jì)算公式為：保險(xiǎn)密度=保費(fèi)收入/人口總數(shù)

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