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保險課堂之問答一

[作者：　　　時間：2007-9-4 10:43:38]

問題1：損失概率和風(fēng)險大小之間是何關(guān)系？
風(fēng)險是損失的不確定性。
　　損失頻率亦稱損失機會，是指在一定時間內(nèi)一定數(shù)目的危險單位中可能受到損失的次數(shù)或程度，通常以分數(shù)或百分率來表示,即：
　　損失頻率＝損失次數(shù)／危險單位數(shù)。
　　不確定的程度可以用損失概率來描述，當概率從0到0.5時，隨著概率的增加，不確定性也相應(yīng)增加；當概率為0.5時，不確定性最大；當概率從0.5至1時，隨著概率的增加，不確定性隨之減少；當概率等于0或1時，不確定事件轉(zhuǎn)化為確定性事件。概率為0，表示肯定不發(fā)生；概率為1，表示肯定發(fā)生
問題2：風(fēng)險的基本因素是什么？它們之間的關(guān)系如何？
風(fēng)險的組成因素有：風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。
　　風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失共同構(gòu)成的，風(fēng)險因素引起或增加風(fēng)險事故，風(fēng)險事故發(fā)生可能造成損失，風(fēng)險因素平加可能造成損失，風(fēng)險因素增加或產(chǎn)生風(fēng)險事故，風(fēng)險事故引起損失。
問題3：何謂風(fēng)險管理？風(fēng)險管理的基本程序包括那些步驟？
風(fēng)險管理是經(jīng)濟單位透過對風(fēng)險的認識、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
　　風(fēng)險管理的基本程序以下幾個基本環(huán)節(jié)：
　　（1）風(fēng)險的識別
　　風(fēng)險的識別是經(jīng)濟單位和個人對所面臨的以及潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類整理，并對風(fēng)險的性質(zhì)進行鑒定的過程。它是風(fēng)險管理的第一步。
　�。�2）風(fēng)險的估測
　　風(fēng)險的估測是指在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量的詳細損失資料加以分析，運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險估測的內(nèi)容主要包括損失頻率和損失程度兩個方面。
　　（3）風(fēng)險管理方法的選擇
　　風(fēng)險管理方法分為控制法和財務(wù)法兩大類，前者的目的是降低損失頻率和損失程度，重點在于改變引起風(fēng)險事故和擴大損失的各種條件；后者是事先做好吸納風(fēng)險成本的財務(wù)安排。
　�。�4）風(fēng)險管理效果評價
　　風(fēng)險管理效果評價是分析、比較已實施的風(fēng)險管理方法的結(jié)果與預(yù)期目標的契合程度，以此來評判管理方案的科學(xué)性、適應(yīng)性和收益性。
問題4：什么是可保風(fēng)險？其條件有哪些？
可保風(fēng)險是保險人可接受承保的風(fēng)險。即符合保險人承保條件的風(fēng)險。
　　可保風(fēng)險條件有：
　�。�1）可保風(fēng)險是純粹風(fēng)險，保險人可承保的風(fēng)險不是投機風(fēng)險。
　　（2）風(fēng)險的發(fā)生必須具有偶然性。
　�。�3）風(fēng)險的發(fā)生是意外的。所謂意外，是非人們的故意行為所致。
　�。�4）風(fēng)險必須是大量標的均有遭受損失的可能性。
　�。�5）風(fēng)險的損失必須是可以用貨幣計量的。
問題5：什么是風(fēng)險？風(fēng)險是如何分類的？
風(fēng)險是損失的不確定性。它有兩層含義：一是可能存在損失；二是這種損失是不確定的。
　　風(fēng)險有各種各樣的分類，但基本的分類法有以下五種。
　�。�1）按風(fēng)險的性質(zhì)分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險
　　純粹風(fēng)險是指只有造成損失而無獲利可能性的風(fēng)險。
　　純粹風(fēng)險是指只有造成損失而無獲利可能性的風(fēng)險。
　�。�2）按產(chǎn)生風(fēng)險的環(huán)境分為靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險
　　靜態(tài)風(fēng)險是由于自然力變動或人的行為失常所引起的風(fēng)險。
　　動態(tài)風(fēng)險是由于人類社會活動而產(chǎn)生的各種風(fēng)險。
　�。�3）按風(fēng)險影響的范圍對象分為基本風(fēng)險和特定風(fēng)險
　　基本風(fēng)險是風(fēng)險的起源與影響方面都不與特定的人有關(guān)，至少是個人所不能阻止的風(fēng)險。即全社會普遍存在的風(fēng)險。
　　特定風(fēng)險是與某特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險。
　�。�4）按風(fēng)險損失的對象分為財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險和信用風(fēng)險財產(chǎn)風(fēng)險是可能導(dǎo)致財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險。
　　人身風(fēng)險是指人們因生、老、病、死、傷殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟損失的風(fēng)險。
　　責(zé)任風(fēng)險是指因侵權(quán)或違約依法對他人遭受的人身傷亡或財產(chǎn)損失應(yīng)負賠償責(zé)任的風(fēng)險。
　�。�5）按損失發(fā)生的原因分為自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和政治風(fēng)險自然風(fēng)險是指由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導(dǎo)致的風(fēng)險。
　　社會風(fēng)險是指由于個人行為的反�；虿豢深A(yù)料的團體行為所致?lián)p失的風(fēng)險。
　　經(jīng)濟風(fēng)險是指在產(chǎn)銷過程中，由于各種因素的變動或估計的錯誤，導(dǎo)致產(chǎn)量減少或價格漲跌所致?lián)p失的風(fēng)險。
　　政治風(fēng)險是由于種族宗教的沖突、叛亂、戰(zhàn)爭所引起的風(fēng)險。
問題6：風(fēng)險管理的方法有哪些？
風(fēng)險管理方法分為控制法和財務(wù)法兩大類，前者的目的是降低損失頻率和損失程度，重點在于改變引起風(fēng)險事故和擴大損失的各種條件；后者是事先做好吸納風(fēng)險成本的財務(wù)安排。
　　（1）控制法
　　控制法是指避免、消除風(fēng)險或減少風(fēng)險發(fā)生頻率及控制風(fēng)險損失擴大的一種風(fēng)險管理方法。主要包括：避免、預(yù)防、抑制、風(fēng)險中和、集合或分散。
　�。�2）財務(wù)法
　　財務(wù)法是通過提留風(fēng)險準備金事先做好吸納風(fēng)險成本的財務(wù)安排來降低風(fēng)險成本的一種風(fēng)險管理方法。即對無法控制的風(fēng)險事前所做的財務(wù)安排。它具體包括兩種方法：自留或承擔、轉(zhuǎn)移。

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