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保險(xiǎn)課堂-公眾責(zé)任保險(xiǎn)

[作者：　　　時(shí)間：2007-8-29 15:20:43]

34. 公眾責(zé)任保險(xiǎn)的特征
    公眾責(zé)任保險(xiǎn)作為一類有著最有影響的責(zé)任保險(xiǎn)，具有以下兩方面的特征。
    １、承保區(qū)域特定。公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)區(qū)域范圍一般只限于被保險(xiǎn)人的固定
場(chǎng)所。
    ２、受害方范圍廣泛。公眾責(zé)任保險(xiǎn)中的受害方都缺乏象其他責(zé)任保險(xiǎn)中受害
方具有的群體特色．
由于公眾責(zé)任保險(xiǎn)具有承保場(chǎng)所固定的特點(diǎn)，以此為依據(jù)可將公眾責(zé)任保險(xiǎn)分
為五種類別。
    １、場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)．
    ２、電梯責(zé)任保險(xiǎn)．
    ３、承保人責(zé)任保險(xiǎn)．
    ４、承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)．
    ５、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)．
    ６、其他公眾責(zé)任保險(xiǎn)．
36. 公眾責(zé)任保險(xiǎn)的基本內(nèi)容
    （一）適用對(duì)象
    主要適用于工廠、商店、辦公室、旅館、公共娛樂(lè)場(chǎng)的、住宅、建筑安裝公司
、運(yùn)輸部門等各種不同對(duì)象．
    （二）保險(xiǎn)標(biāo)的
    公眾責(zé)任保險(xiǎn)以固定場(chǎng)所和規(guī)定區(qū)域內(nèi)，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或日常生活中對(duì)社會(huì)
公眾造成損害事故應(yīng)承擔(dān)的法律賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的．
    （三）責(zé)任范圍
    １、保險(xiǎn)責(zé)任
    公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任分為兩大項(xiàng)：
    （１）被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)對(duì)第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
    （２）被人因發(fā)生損害事故應(yīng)支付的訴訟等法律費(fèi)用，以及保險(xiǎn)人事先同意支
付的費(fèi)用．
    ２、除外責(zé)任
    公眾責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任包括三方面．
    （１）不能承保的風(fēng)險(xiǎn)。主要指責(zé)任保險(xiǎn)中通常不能承保的風(fēng)險(xiǎn)。
    （２）不能在公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)，是指這類風(fēng)險(xiǎn)雖然不能在公眾責(zé)任保
險(xiǎn)中承保，但可以在其他保險(xiǎn)承保的除外責(zé)任．如被保險(xiǎn)人可以投保雇主責(zé)任保障
；被保險(xiǎn)人及其雇員、家屬所有或照管、控制的財(cái)產(chǎn)損失不屬公眾責(zé)任保險(xiǎn)負(fù)責(zé)，
但可投保普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等等。
    （３）經(jīng)過(guò)附加承保的風(fēng)險(xiǎn)，這類除外責(zé)任，通過(guò)加批加費(fèi)可以承保。如經(jīng)過(guò)
特別約定的違約責(zé)任、火災(zāi)爆炸責(zé)任保險(xiǎn)、精神損害責(zé)任等。
    ３、責(zé)任期限
    保險(xiǎn)責(zé)任期限以年度為限，一般為一年期或不足一年的短期。
    （四）賠償限額和免賠額
    １、賠償限額
    制定公眾責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額的方法有三種．
    （１）規(guī)定每次事故的混合限額．無(wú)分項(xiàng)限額，也無(wú)累計(jì)限額，只控制每次事
故主的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害兩項(xiàng)損失之和的最高限額，它對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)的賠償總
額無(wú)影響．
    （２）規(guī)定每次事故的分項(xiàng)限額和累計(jì)限額，即既確定每次事故人身傷害和產(chǎn)
損失各自的賠償限額，又確定保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)賠償限額。
    （３）規(guī)定每次事故的混合賠償限額和累計(jì)賠償限額，現(xiàn)行公眾責(zé)任保險(xiǎn)一般
采用第一種方法，但也可以根據(jù)具體情況采用第二種或第三種方法確定賠償限額。
    ２、免賠額
    免賠額是保險(xiǎn)的免責(zé)限度。公眾責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)他人的人身傷害無(wú)色賠額的規(guī)定，
但對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)損失則一般規(guī)定每次事故的絕對(duì)免賠額。
    （五）保險(xiǎn)費(fèi)率
    公眾責(zé)任
保險(xiǎn)一般無(wú)固定費(fèi)率表，而是根據(jù)每筆業(yè)務(wù)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)情況逐筆議訂費(fèi)率，從
而保證費(fèi)率與保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)．
    公眾責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率按照保險(xiǎn)期限不同，一般分為１年期費(fèi)率和短期費(fèi)率。如
果賠償限額和免賠額增減時(shí)，費(fèi)率也適當(dāng)增減．

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