31. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的特征
１、產(chǎn)品責(zé)任法規(guī)是產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)。
２、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)產(chǎn)品本身的損失。
３、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保區(qū)域廣闊。
４、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)連續(xù)性強(qiáng)。
32. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的基本內(nèi)容
一、保障范圍
１、適用對(duì)象。適用于產(chǎn)品的制造商、銷售商、修理商和承運(yùn)商。
２、保險(xiǎn)標(biāo)的。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的產(chǎn)品責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的。
二、責(zé)任范圍
１、保險(xiǎn)責(zé)任
（１）被保險(xiǎn)人生產(chǎn)、銷售、分配或修理的產(chǎn)品發(fā)生事故，造成用戶、消費(fèi)者
或其他任何人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保
險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單規(guī)定的賠償限額內(nèi)予以賠償。
（２）被保險(xiǎn)人為產(chǎn)品責(zé)任事故支付的法律費(fèi)用及其他經(jīng)保險(xiǎn)人事先同意支付
的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人也負(fù)賠償責(zé)任。
２、除外責(zé)任
（１）被保險(xiǎn)人承擔(dān)的違約責(zé)任，除非經(jīng)過(guò)特別約定。
（２）被保險(xiǎn)人根據(jù)勞工法或雇傭合同對(duì)其雇員及有關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)的損害賠償
責(zé)任．這種責(zé)任應(yīng)由勞工保險(xiǎn)或雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保。
（３）被保險(xiǎn)人所有或照管或控制的財(cái)產(chǎn)損失。這種損失應(yīng)由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保。
（４）產(chǎn)品或商品仍在制造或銷售場(chǎng)所，其所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移至用戶或消費(fèi)者之
前的責(zé)任事故損失。這種損失應(yīng)由公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保。
（５）被保險(xiǎn)人故意違法生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品發(fā)生的事故責(zé)任損失。
（６）被保險(xiǎn)產(chǎn)品或商品本身的損失及被保險(xiǎn)人因收回有缺陷產(chǎn)品造成的費(fèi)用
及損失。這種損失應(yīng)由產(chǎn)品保證保險(xiǎn)承保。
（７）不按照被保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書要求運(yùn) 安裝使用或在非正常狀態(tài)下使用造成
的責(zé)任事故損失。
３、責(zé)任期限
通常為１年，到期可以續(xù)保．對(duì)于用年限較長(zhǎng)的產(chǎn)品或商品，也可以投保３年
、５年期的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)費(fèi)仍逐年結(jié)算。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的索賠有效期限應(yīng)
按保險(xiǎn)單規(guī)定或當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)法律規(guī)定的時(shí)間區(qū)間為準(zhǔn)，如我國(guó)按法律規(guī)定為１年，有
的國(guó)家或地區(qū)規(guī)定的為３年。
三、賠償限額
產(chǎn)呂責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額包括每次事故賠償限額和累計(jì)限額。這兩項(xiàng)賠償額中
，又各自分為人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的賠償金額。
被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的產(chǎn)品責(zé)任賠償金額，由法院判決或協(xié)商確定．保險(xiǎn)人只在
事先約定的賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任．超過(guò)賠償限額的賠償責(zé)任。則由被保險(xiǎn)人自
己負(fù)責(zé)．
四、保險(xiǎn)費(fèi)率
產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的確定，取決于保險(xiǎn)人承擔(dān)產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的大小。一般應(yīng)遵循下列訂費(fèi)原則：
１、以產(chǎn)品危險(xiǎn)程度、承保條件及承保方式為依據(jù)．
２、協(xié)商訂費(fèi)，公平合理，平等互利；
３、優(yōu)質(zhì)優(yōu)費(fèi)，先高后低，靈活運(yùn)用；
４、將費(fèi)率作為杠桿，區(qū)別對(duì)待，調(diào)節(jié)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系
33. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的賠償計(jì)算
（１）事故損失賠款
應(yīng)以保險(xiǎn)合同中訂明的賠償限額作為受害人事故損失索賠金額的最高限度，同時(shí)扣減規(guī)定的免賠額。
事故賠款＝索賠金額－免賠額
當(dāng)索賠金額超過(guò)賠償限額時(shí)，其超過(guò)的部分由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。
（２）費(fèi)用損失賠款
被保險(xiǎn)人為產(chǎn)品事故所支付的拆訟法律費(fèi)以及其他經(jīng)保險(xiǎn)人事先同意支付的費(fèi)用均屬費(fèi)用損失賠償?shù)姆秶�，此�?xiàng)費(fèi)用損失可在賠償限額以外支付。當(dāng)索賠金額在賠償限額內(nèi)時(shí)，按費(fèi)用實(shí)際發(fā)生額計(jì)算費(fèi)用損失賠款。
賠款總額＝事故損失賠款＋費(fèi)用損失賠款
當(dāng)索賠金額超過(guò)賠償限額時(shí)，法律費(fèi)用按二者比例計(jì)算：
賠償限額
法律費(fèi)用賠款＝──────
索賠金額 |
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