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史海鉤陳：中國保險(xiǎn)，搖曳沉浮兩百年(4)

[作者：　　　時(shí)間：2007-5-11 14:21:06]

新中國保險(xiǎn)事業(yè)的孕育與擱淺

　　人民解放戰(zhàn)爭的節(jié)節(jié)勝利，為中國保險(xiǎn)業(yè)帶來了新的契機(jī)。人民政府開始對(duì)舊中國的保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了整頓改造。1949年1月起，地方軍管會(huì)相繼在解放了的城市對(duì)官僚資本保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了接收、清理。上海是官僚資本保險(xiǎn)公司的集中地，自然成為接管工作的重心。在接管的24家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，除中國產(chǎn)物保險(xiǎn)公司和中國航聯(lián)意外責(zé)任保險(xiǎn)公司復(fù)業(yè)外，其他保險(xiǎn)公司對(duì)未到期的保險(xiǎn)單一律退保，終了保險(xiǎn)責(zé)任。

　　中國產(chǎn)物保險(xiǎn)公司1931年由中國銀行撥資成立。解放后，考慮到它組織健全，經(jīng)營穩(wěn)健，國內(nèi)外都有分支機(jī)構(gòu)，基礎(chǔ)較好，軍管會(huì)決定恢復(fù)辦理其各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，特別是辦理已被接管和初步改造的各國營工商企業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，和進(jìn)出口貨物運(yùn)輸?shù)耐鈳疟ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)，幫助解決私營保險(xiǎn)公司分保問題。復(fù)業(yè)后的中國保險(xiǎn)公司實(shí)際上起了國家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的作用。

　　根據(jù)“利用、限制、改造”的方針，人民政府積極扶持民營公司，促其復(fù)業(yè)并對(duì)其團(tuán)結(jié)改造。解放后復(fù)業(yè)的大部分保險(xiǎn)公司資力脆弱，承包能力都非常有限。1949年7月20日，上海成立了“民聯(lián)分保交換處”，集中辦理華商私營保險(xiǎn)公司分保交換。它的創(chuàng)辦，打破了依賴外商的心理，增強(qiáng)了民族保險(xiǎn)業(yè)的信心。

　　新中國成立后，源于蘇聯(lián)的理論和經(jīng)驗(yàn)，為恢復(fù)國民經(jīng)濟(jì)、平衡財(cái)政收支，中央政府批準(zhǔn)了組建統(tǒng)一的國家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——中國人民保險(xiǎn)公司。并且以原中國產(chǎn)物保險(xiǎn)公司為基礎(chǔ)專設(shè)中國保險(xiǎn)公司，專門進(jìn)行對(duì)國際貿(mào)易有關(guān)的外匯保險(xiǎn)。

　　人保公司成立以后，依靠人民政府的支持迅速在全國建立起廣泛的分支機(jī)構(gòu)，以國營公司的實(shí)力開展各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并組織民間聯(lián)合分保機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一辦理私營華商公司的溢額分保。這樣，外資公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來源漸漸中斷，陸續(xù)自動(dòng)撤出中國保險(xiǎn)市場。其中，友邦保險(xiǎn)也于1951年6月撤退回國。

　　50年代初的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)國家機(jī)關(guān)、國營企業(yè)及合作社財(cái)產(chǎn)和運(yùn)輸工具的旅客實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)；在城市開展自愿保險(xiǎn)，包括火險(xiǎn)、運(yùn)輸險(xiǎn)及人身自愿保險(xiǎn)；在農(nóng)村采取自愿投保方式，先后開展牲畜險(xiǎn)和農(nóng)作物險(xiǎn)。雖然在社會(huì)主義改造“一五”計(jì)劃期間，保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)方針上出現(xiàn)了一些波動(dòng)，但保險(xiǎn)業(yè)還是在整頓中穩(wěn)步發(fā)展。

　　然而，1958年末，在“大躍進(jìn)”運(yùn)動(dòng)的背景下，中國保險(xiǎn)業(yè)失去了生存的土壤——在武漢召開的全國金融會(huì)議決定立刻停止國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。自此，新中國保險(xiǎn)業(yè)滑入了低谷。此時(shí)只有涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到極其有限的延續(xù)。爾后國內(nèi)又經(jīng)歷了三年自然災(zāi)害、十年“文化大革命”的劇烈跌宕，中國經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重受損，保險(xiǎn)業(yè)幾近夭折。

　　保險(xiǎn)業(yè)重獲新生

　　十一屆三中全會(huì)后，改革開放的浪潮席卷了整個(gè)中國。1979年4月，中央政府做出了逐步恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重大決定。沉睡了20多年的國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始復(fù)蘇，中國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了一個(gè)嶄新的發(fā)展時(shí)期。

　　1985年以前，一直是中國人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家壟斷中國保險(xiǎn)市場。隨著改革開放步伐加速，市場發(fā)生了變化。1986年7月，中國人民銀行首先在新疆批設(shè)了“新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)公司”（該公司在2002年被批準(zhǔn)成為全國性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，更名為“中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”）。1987年，恢復(fù)了交通銀行保險(xiǎn)部（其前身是國民政府統(tǒng)治時(shí)期的太平洋保險(xiǎn)公司）。在1991年，交通銀行將其組建成中國太平洋保險(xiǎn)公司，這是繼中國人保公司之后的第二家全國性商業(yè)綜合保險(xiǎn)公司。第三家全國性的保險(xiǎn)公司是1988年深圳設(shè)立的平安保險(xiǎn)公司，它是新中國第一家股份制保險(xiǎn)公司。人保、太保、平保三巨頭的形成使我國保險(xiǎn)市場競爭格局基本呈現(xiàn)。

　　中國保險(xiǎn)市場的新變化及其蘊(yùn)藏的巨大潛力，吸引了世界各地保險(xiǎn)公司紛紛來華設(shè)立代表處。直到1992年10月，帶有濃厚“中國情結(jié)”的美國友邦獲準(zhǔn)在上海經(jīng)營業(yè)務(wù)，成為改革開放后第一家進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場的外資保險(xiǎn)企業(yè)，這位久違的“老朋友”又重新被請(qǐng)進(jìn)國門。他第一次將個(gè)人營銷理念帶入中國，為中國首先市場培養(yǎng)出了第一代壽險(xiǎn)營銷員。隨后，壽險(xiǎn)個(gè)人營銷之風(fēng)席卷中國大陸，中國壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)生了歷史性的革命。目前，友邦保險(xiǎn)仍然是內(nèi)地唯一的外商獨(dú)資壽險(xiǎn)公司，足可見國人對(duì)“老朋友”的特殊情懷了。

　　隨著保險(xiǎn)市場的發(fā)展，80年代初期的傳統(tǒng)法規(guī)早已不適應(yīng)市場經(jīng)營管理的需要。于是，1995年6月30日，建國以來的第一部保險(xiǎn)法——《中國人民共和國保險(xiǎn)法》頒布。它的實(shí)施，從根本上結(jié)束了我國長期以來保險(xiǎn)立法支離破碎、很多方面無法可依的局面，可謂中國保險(xiǎn)法制史上的分水嶺。為配合《保險(xiǎn)法》的施行，1998年11月中國保監(jiān)會(huì)正式成立后，相繼出臺(tái)了一系列規(guī)章和規(guī)范性文件。

　　1996年，新華人壽、泰康人壽、花泰、華安及永安五家在《保險(xiǎn)法》實(shí)施后的首批商業(yè)性、股份制保險(xiǎn)企業(yè)成立。這時(shí)，一批外資財(cái)險(xiǎn)公司也相繼開業(yè)發(fā)展。至此，一個(gè)以國有制為主體，中外保險(xiǎn)公司并存，多家保險(xiǎn)公司競爭的保險(xiǎn)市場多元化格局初步形成。

　　在保險(xiǎn)市場百花爭艷之時(shí)，占主導(dǎo)地位的中國人民保險(xiǎn)公司開始醞釀機(jī)構(gòu)體制改革。1996年，公司改制成立中國人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，實(shí)行產(chǎn)、壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營。到1998年，與中國保監(jiān)會(huì)籌備相對(duì)應(yīng)，中保集團(tuán)完成歷史使命，其屬下三個(gè)子公司脫離母體，成為獨(dú)立法人，更名后分別為中國人民保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司和中國再保險(xiǎn)公司。

　　2003年起，國有保險(xiǎn)公司的股份制改革取得突破，中國人保和中國人壽的股份公司相繼在香港和紐約成功上市，為國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)引來巨額境外資本；三家國有公司的資產(chǎn)管理公司相繼建立，為進(jìn)一步提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用效率打下基礎(chǔ)。到2004年底，全國保費(fèi)總量年均增長超過30%，市場主體從唯一的中國人保增加到44家中資保險(xiǎn)公司、41家外資保險(xiǎn)公司，以及1200多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。截至2005年1月，保險(xiǎn)總資產(chǎn)達(dá)到1.2萬億元。

　　以史為鑒，繼往開來，是時(shí)代賦予的責(zé)任。盡管經(jīng)過長期的發(fā)展，特別是改革開放以來，我國保險(xiǎn)業(yè)取得了不菲的成就，但與發(fā)達(dá)資本主義國家相比仍然處于發(fā)展的初級(jí)階段�！坝瞄_放進(jìn)取的精神，看待目前存在的問題，爭取用20年的時(shí)間做大作強(qiáng)中國保險(xiǎn)業(yè)，我們要做現(xiàn)代中國保險(xiǎn)市場的奠基人�！敝袊１O(jiān)會(huì)主席吳定富躊躇滿志。

　　中國保險(xiǎn)經(jīng)歷的兩百年，是歷經(jīng)坎坷、磨難的兩百年，是由泥濘走向坦途的兩百年，是風(fēng)雨兼程的兩百年。

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