12. 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍
凡城鄉(xiāng)居民、單位職工、個(gè)體勞動(dòng)者等個(gè)人等個(gè)人及其家庭成員自有財(cái)產(chǎn)，以及替他人保管或與他人共有財(cái)產(chǎn)，都可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
凡是存放或座落于保險(xiǎn)單所載明的地點(diǎn)，屬于被保險(xiǎn)人自有的下列家庭財(cái)產(chǎn)，都可向保險(xiǎn)人投保：
１.房屋及其附屬設(shè)備；
２.衣服、臥具、家具、家用電器、文化娛樂(lè)品、交通工具等生活資料；
３.農(nóng)村家庭的工具、農(nóng)具、已收獲的農(nóng)產(chǎn)品；
４.個(gè)體勞動(dòng)者的營(yíng)業(yè)用器具、手工工具、原材料、商品。
對(duì)于被保險(xiǎn)人代管或與他人共有財(cái)產(chǎn)，須經(jīng)與保險(xiǎn)人特別約定，并且在保險(xiǎn)單上載明。
13. 家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任基本相同，凡是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有兩項(xiàng)特約承保的附加風(fēng)險(xiǎn)。
１.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)。存放于保險(xiǎn)單載明的地址的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)， 因遭受外來(lái)的有明顯盜竊痕跡的損失，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。
２.因非用戶(hù)本身所致超電壓，造成同一線路中多戶(hù)的家用電器同時(shí)損毀， 保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。
14. 保險(xiǎn)金額的確定
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行確定，并且按照保險(xiǎn)單上規(guī)定的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分別列明。
15. 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理
保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按照實(shí)際損失和損失當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，但最高以不超過(guò)保險(xiǎn)單上分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)金額為限。
16. 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)定
現(xiàn)行費(fèi)率規(guī)定如下：
１.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率為１％－３％，風(fēng)險(xiǎn)程度高的地區(qū)，可以超過(guò)３％。
２.兩個(gè)附加費(fèi)率分別為２％和１％。
３.個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)費(fèi)率不低于２％。
17. 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任
國(guó)內(nèi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)分為車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)人按承保險(xiǎn)別分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
（一）車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任
１.車(chē)輛損失的保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)車(chē)輛由下列原因造成的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償：
（１）碰撞、傾覆、失火、爆炸、雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水、地陷、海嘯、冰陷、崖崩、雪崩、雪災(zāi)、泥石流、隧道坍塌、空中運(yùn)動(dòng)物體的墜落；
（２）全車(chē)失竊在３個(gè)月以上；
（３）保險(xiǎn)車(chē)輛在發(fā)生上述災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)車(chē)輛采取保護(hù)、施救措施所支付的合理費(fèi)用。
２.車(chē)輛損失險(xiǎn)的除外責(zé)任。保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任有：
（１）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突或暴亂；
（２）酒后開(kāi)車(chē)、無(wú)有效駕駛證、人工直接供油；
（３）受本身所載貨物撞擊；
（４）兩輪及輕便摩托車(chē)失竊或停放期間翻倒；
（５）被保險(xiǎn)人或其駕駛?cè)藛T故意行為；
（６）自然磨損、腐蝕及輪胎的自身爆裂；
（７）發(fā)生事故后擴(kuò)大的損失以及引起停駛、停業(yè)的一切間接損失；
（８）其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用支出。
（二）第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任。
１.第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任。 被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，被保險(xiǎn)人依以法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額。
２.第三者責(zé)任除的除外責(zé)任。以下的傷亡和損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任：
（１）被保險(xiǎn)人所有或代管的財(cái)產(chǎn)；
（２）私有車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)；
（３）本車(chē)的駕駛?cè)藛T；
（４）本車(chē)上的一切人員和財(cái)產(chǎn)；
（５）保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，引起停電、停水、停業(yè)或停駕造成的損失以及各種間接損失；
（６）酒后開(kāi)車(chē)或無(wú)有效駕駛證；
（７）被保險(xiǎn)人的故意行為。
18. 機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)金額與賠償方式
（一）車(chē)輛損失的保險(xiǎn)金額及賠償方式
公有車(chē)輛的保險(xiǎn)金額，可以按重置價(jià)值確定，也可以由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定。私有或個(gè)人承包車(chē)輛的保險(xiǎn)金額，由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但最高不超過(guò)投保進(jìn)的實(shí)際價(jià)值。
保險(xiǎn)車(chē)輛全部損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額賠償，但保險(xiǎn)金額高于重置價(jià)值時(shí)，以不超
過(guò)出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的的重置價(jià)值為限。保險(xiǎn)車(chē)輛部分損失，如果投保時(shí)按重置價(jià)值確定保險(xiǎn)金
額的車(chē)輛，保險(xiǎn)人按修理費(fèi)用賠償；如果投保時(shí)保險(xiǎn)金額低于重置價(jià)值，按比例賠償修
理費(fèi)用。
（二）機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與賠償
投保這種保險(xiǎn)，一般不受保險(xiǎn)金額的控制，屬于第三者責(zé)任范圍內(nèi)實(shí)際損失的合理
部分，應(yīng)由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)橥侗＿@種責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同雙方事先無(wú)法估計(jì)發(fā)生
后的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀損失的大海，保險(xiǎn)人只能根據(jù)事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第
三者承擔(dān)珠經(jīng)濟(jì)責(zé)任應(yīng)該支付的賠償金額而定。
保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生第三者責(zé)任事故的應(yīng)當(dāng)按照出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定和有關(guān)
法律、法規(guī)處理賠償．
19. 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的費(fèi)率
機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率主要按營(yíng)業(yè)和非營(yíng)業(yè)用車(chē)分為兩大類(lèi)，再根據(jù)車(chē)輛種類(lèi)、座位、
號(hào)位、用途、國(guó)產(chǎn)或進(jìn)口車(chē)等制定不同的費(fèi)率。
１.車(chē)輛損失保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算，采用基本保險(xiǎn)費(fèi)加費(fèi)率的方法。
２.第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算，根據(jù)保險(xiǎn)車(chē)輛營(yíng)業(yè)、非營(yíng)業(yè)性質(zhì)及車(chē)輛的種類(lèi)、 座
位、噸位、用途等（不分國(guó)產(chǎn)車(chē)、進(jìn)口車(chē)），采用不同的固定保險(xiǎn)費(fèi)。
20. 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的特殊規(guī)定
１.無(wú)賠款優(yōu)待折扣。保險(xiǎn)車(chē)輛續(xù)保時(shí)，如果前一年沒(méi)有賠款， 續(xù)保保費(fèi)可給予優(yōu)
待折扣。這種規(guī)定，有利于促使被保險(xiǎn)人注意保護(hù)車(chē)輛，督促司機(jī)安全駕駛汽。如國(guó)內(nèi)
機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款規(guī)定：保險(xiǎn)車(chē)輛在上一年保險(xiǎn)期間內(nèi)無(wú)賠款，續(xù)保險(xiǎn)時(shí)可享受無(wú)賠款
優(yōu)待，優(yōu)待金額為上年度應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)１％，不續(xù)保者不給。被保險(xiǎn)人投保車(chē)輛不止１輛
，無(wú)賠款優(yōu)待分別按輛計(jì)算。
２.被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人為了加強(qiáng)汽車(chē)駕駛?cè)说呢?zé)任心，
減少車(chē)禍，減少小額賠款的手續(xù)費(fèi)開(kāi)支，往往在保險(xiǎn)條款中規(guī)定一定免賠額，免賠償之
內(nèi)的損失由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。
人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
（一）保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)金額
人身保險(xiǎn)標(biāo)的就是人的生命或身體，但不是所有人都可以成為被保險(xiǎn)對(duì)象，一般人
身保險(xiǎn)合同的條款中對(duì)被保險(xiǎn)人都有年齡和健康條件的限制。
保險(xiǎn)金額是被保險(xiǎn)人取得經(jīng)濟(jì)保障的額度，也是保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的最大限度。
（二）保險(xiǎn)責(zé)任
保險(xiǎn)責(zé)任指保險(xiǎn)人按合同規(guī)定所承擔(dān)的責(zé)任范圍，也就是保險(xiǎn)金給付的條件。
（三）除外責(zé)任
除外責(zé)任就是保險(xiǎn)合同中訂明的保險(xiǎn)人不承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。人身保險(xiǎn)的除外責(zé)任一
般有：自殺、戰(zhàn)爭(zhēng)和犯罪引起的人身傷亡事件。
（四）保險(xiǎn)費(fèi)的支付
保險(xiǎn)費(fèi)的交付是人身保險(xiǎn)合同生效的條件，人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)，一般都
實(shí)行分期交費(fèi)。
（五）保險(xiǎn)有效期限和起訖時(shí)間
保險(xiǎn)有效期限和起訖時(shí)間是保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人享有權(quán)利和履行義務(wù)的時(shí)間界限。
人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限有長(zhǎng)有短，大多數(shù)忙于長(zhǎng)期性質(zhì)的合同，人身保險(xiǎn)的生效日期一般
以滿(mǎn)足下列二條件為依據(jù)：（１）投保單經(jīng)保險(xiǎn)公司接受；（２）第一次保險(xiǎn)費(fèi)已交付，
二者缺一不可。
（六）保險(xiǎn)金的給付
按合同的規(guī)定，如果在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事件或被保險(xiǎn)人生存至期滿(mǎn)，保險(xiǎn)
人都將履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。其給付方式主要有：（１）一次支付現(xiàn)金方式，這是我
國(guó)目前采用的方式；（２）利息收入方式；（３）終身收入方式
21. 農(nóng)作物保險(xiǎn)的標(biāo)的
農(nóng)作物可以分為兩大類(lèi)。一類(lèi)是糧食作物，一類(lèi)是經(jīng)濟(jì)作物。同樣，農(nóng)作物保險(xiǎn)按
保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行分類(lèi)，包括糧食作物保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)。
糧食作物保險(xiǎn)主要以禾谷類(lèi)作物，薯類(lèi)作物和豆類(lèi)作物為承保標(biāo)的；經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)
主要以纖維作物、油料作物、糖類(lèi)作物、嗜好性作物及瓜果、蔬菜等作物為承保標(biāo)的。
22. 農(nóng)作物保險(xiǎn)的承保責(zé)任
農(nóng)作物的風(fēng)險(xiǎn)損失可分為三種類(lèi)型：（１）農(nóng)作物數(shù)量的減少；（２）農(nóng)作物質(zhì)量
的下降；（３）農(nóng)作物價(jià)格的下跌。一般而論，農(nóng)作物保險(xiǎn)只承擔(dān)農(nóng)作行數(shù)量和質(zhì)量的
損失，而不承擔(dān)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
23. 農(nóng)作物保險(xiǎn)金額的確定方式
我國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)金額的確定采用了兩種方式，一種是農(nóng)作行收獲量保險(xiǎn)，一種是農(nóng)
作物成本保險(xiǎn)。前者是以農(nóng)作行的預(yù)期收獲量作為保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值，再據(jù)此確定保險(xiǎn)金額，
這種方式類(lèi)同于國(guó)外的預(yù)期收獲量制度。后者則是以農(nóng)作行的種植成本作為保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)
值，并以此確定保險(xiǎn)金額，它類(lèi)同的國(guó)外的生產(chǎn)費(fèi)保險(xiǎn)制度。
24. 農(nóng)作物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償
對(duì)于農(nóng)作物的保險(xiǎn)賠償，國(guó)外采用的辦法是實(shí)行比例責(zé)任制，確定賠償金額的一種
制度。此方式我國(guó)也在采用。
比例責(zé)任制：是根據(jù)保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)價(jià)值的比例，確定賠償金額的一種制度。此方
式我國(guó)也在采用。
小額不賠償制規(guī)定損失額在一定程度以下，保險(xiǎn)人不負(fù)損失賠償責(zé)任。它類(lèi)同于我
國(guó)對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)規(guī)定的免賠率的方式。農(nóng)作物保險(xiǎn)一般適用于絕對(duì)免賠率。
７５％責(zé)任制規(guī)定保險(xiǎn)人承擔(dān)平均收獲量的７５％賠償責(zé)任，其余的２５％由保險(xiǎn)
人自�；蛄硇型侗�。
25. 什么是林木保險(xiǎn)
林木保險(xiǎn)是以林木生長(zhǎng)期間因自然災(zāi)害、意外事故造成林木的損失為承保責(zé)任的保
險(xiǎn)。林木保險(xiǎn)以森林保險(xiǎn)為主要內(nèi)容。
26. 森林保險(xiǎn)的標(biāo)的和責(zé)任
凡是生長(zhǎng)著的各種森林，砍伐后尚未集中存放的圓木以及竹林等均可作為森林保險(xiǎn)
的保險(xiǎn)標(biāo)的。
森林生長(zhǎng)過(guò)程中可能遇到的自然災(zāi)害和意外事故，只要可以計(jì)算直接經(jīng)濟(jì)損失的，
都可能成為森林保險(xiǎn)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。
森林生長(zhǎng)過(guò)程中面臨的主要災(zāi)害有火災(zāi)、病蟲(chóng)害、風(fēng)災(zāi)、雪凍、洪水等。由于諸種
原因所限，我國(guó)目前開(kāi)辦的森林保險(xiǎn)，主要以火災(zāi)為承保責(zé)任。
27. 森林保險(xiǎn)金額的確定
在確定森林保險(xiǎn)金額時(shí)，主要考慮三個(gè)因素：一是保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值；二是投保人的保
費(fèi)負(fù)擔(dān)能力；三是保險(xiǎn)人的承保能力。目前，我國(guó)森林保險(xiǎn)金額的確定主要采取三種方
式：
１.按蓄積量確定保險(xiǎn)金額。 蓄積量是指一定的單位面積森林中現(xiàn)有林木的材積總
量。
２.按成本確定保險(xiǎn)金額。 包括按實(shí)際成本價(jià)和計(jì)息成本價(jià)這兩種確定保險(xiǎn)金額的
方式。
３.按造林費(fèi)確定保險(xiǎn)金額。 即根據(jù)不同林種在造林的頭三年所投入的基本費(fèi)用確
定保險(xiǎn)金額。
28. 林木保險(xiǎn)的保險(xiǎn)方式
我國(guó)開(kāi)辦的林木保險(xiǎn)的保險(xiǎn)方式主要有以下三種：
國(guó)有保險(xiǎn)。
自�；蚬脖�。
農(nóng)村互助保險(xiǎn)。 |
客服電話：0755-21659566 13049846002
微信咨詢(xún)：13049846002
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