1.保險(xiǎn)的定義
保險(xiǎn)是按照合同規(guī)定，建立風(fēng)險(xiǎn)基金，進(jìn)行補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。
1). 保險(xiǎn)與賭博
保險(xiǎn)與賭博，同屬于因發(fā)生偶然事件所引起的經(jīng)濟(jì)行為，似乎都是有獲得超過(guò)支出的收入的可能。然而，它們之間存在著本質(zhì)的區(qū)別。保險(xiǎn)以互助共濟(jì)、保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活安定為目的，賭博則以損人利己圖謀暴利為目的。保險(xiǎn)的結(jié)果是變風(fēng)險(xiǎn)為安全，是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和減少，利國(guó)利民，促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)和生活的穩(wěn)定，賭博的結(jié)果是變安全風(fēng)險(xiǎn)，損人損己，是風(fēng)險(xiǎn)的制造與增加，擾亂社會(huì)秩序。保險(xiǎn)合同有法律保障，其損失賠償不得超過(guò)實(shí)際損失；賭博屬不法行為，賭博除可贏回賭金外，還可能獲得更多利益。
2). 保險(xiǎn)與慈善
保險(xiǎn)和慈善事業(yè)都是對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的一種救助行為，其目標(biāo)皆是促使社會(huì)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)穩(wěn)定。其區(qū)別是：保險(xiǎn)是自助和他助相結(jié)合的行為，以有償?shù)碾p務(wù)合同為依據(jù)規(guī)定各自的權(quán)利與義務(wù)；慈善事業(yè)是單方的他助行為，無(wú)償領(lǐng)受他人贈(zèng)與，無(wú)合同依據(jù)。投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)形成的共同準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)－－保險(xiǎn)基金，以科學(xué)合理的計(jì)算為基礎(chǔ)，為所有被保險(xiǎn)人提供充分的保險(xiǎn)保障；慈善事業(yè)大都無(wú)準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)，即便有，其形成也無(wú)科學(xué)計(jì)算基礎(chǔ)，完全依靠助人的經(jīng)濟(jì)能力，故經(jīng)濟(jì)困難者不一定都能得到救濟(jì)，更難以獲得充分的經(jīng)濟(jì)保障
2. 保險(xiǎn)基金的概念
保險(xiǎn)基金有廣義和狹義之分，廣義上的保險(xiǎn)基金是指整個(gè)社會(huì)的后備基金體系。
從狹義上來(lái)講，保險(xiǎn)基金是指由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集中起來(lái)的后備基金。，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)大數(shù)法則，經(jīng)過(guò)科學(xué)的測(cè)算，訂出各種不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。
3. 保險(xiǎn)基金的形式
保險(xiǎn)基金有不同的存在形式。一般講，保險(xiǎn)基金有這樣幾種形式：
1.賠款和已付賠款。
2.未決賠金。
3.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。
4.人身保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。
5.總準(zhǔn)備金。
3a. 保險(xiǎn)的分類
保險(xiǎn)的一般分類：
1）按照保險(xiǎn)的對(duì)象分類，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。
2）按照保險(xiǎn)實(shí)施方式分類，可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)兩大類。
3）按照保險(xiǎn)保障的范圍分類，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)四大類。
4）按危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁分類，可分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)三大類。
5）按經(jīng)營(yíng)方式的社會(huì)屬性分類，可分為商業(yè)性保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)。
3b. 何謂再保險(xiǎn)
再保隊(duì)含義是“保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)”，即保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一部分或全部向其他一個(gè)或多個(gè)保險(xiǎn)人再一次進(jìn)行保險(xiǎn)，亦稱分保。
3c. 再保險(xiǎn)種類
按原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的分配方式來(lái)劃分，再保險(xiǎn)可分為比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)兩大類。
3d. 再保險(xiǎn)的方法
再保險(xiǎn)的方法有三種即臨時(shí)分保、固定分保和預(yù)約分保。
1）臨時(shí)分保，是以個(gè)別保險(xiǎn)單或危險(xiǎn)單位為基礎(chǔ)，進(jìn)行逐筆分保的方法。
2）固定分保，是原保險(xiǎn)人同再保險(xiǎn)人訂立固定合同，以某種類的保險(xiǎn)全部業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，訂約雙方對(duì)合同范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)均有權(quán)利和義務(wù)；一方必須分出，他方必須接受，沒(méi)有自由選擇的余地。
3）預(yù)約分保，是保險(xiǎn)人把臨時(shí)分保的業(yè)務(wù)同再保險(xiǎn)簽訂一個(gè)預(yù)約合同，按合同規(guī)定的業(yè)務(wù)種類和范圍，分出人可以分給再保險(xiǎn)人，也可以不分給他，有選擇的權(quán)利；但分出人一經(jīng)辦理分保，將業(yè)務(wù)放入合同，分保接受人有義務(wù)接受，而不能拒絕，具有強(qiáng)制性。
4. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念
廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱為“損害保險(xiǎn)”，是以保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益和責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。既承保財(cái)產(chǎn)本身的直接損失，又承保財(cái)產(chǎn)損失引起的其他風(fēng)險(xiǎn)和間接損失。
狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（以財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的各種保險(xiǎn)，如火災(zāi)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)等），農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等各種保險(xiǎn)），責(zé)任保險(xiǎn)（民事?lián)p害賠償?shù)母鞣N保險(xiǎn)），保證保險(xiǎn)（違約擔(dān)保的各種保險(xiǎn)）和信用保險(xiǎn)（擔(dān)保對(duì)方履行責(zé)任的各種保險(xiǎn)）。
5. 人身保險(xiǎn)的概念
人身保險(xiǎn)是集合多數(shù)人共同酬金而在其人的生命或身體因不幸事件或疾病、衰老等原因?qū)е滤劳�、傷、殘、喪失工作能力或年老退休給予約定的保險(xiǎn)金或年金的一種保險(xiǎn)。
人身保險(xiǎn)合同的概念：法律基礎(chǔ)，合同自由原則，業(yè)務(wù)招攬人員并無(wú)承諾或變更合同的權(quán)力。人身保險(xiǎn)合同的大多數(shù)是長(zhǎng)期性合同，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)利。
6. 構(gòu)成保險(xiǎn)的要素
構(gòu)成保險(xiǎn)要素以下幾方面：
1. 可保風(fēng)險(xiǎn)。
2. 多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的集合。
3. 保險(xiǎn)基金。
4. 保險(xiǎn)合同。
5. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
6. 數(shù)理根據(jù)。
保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展有三個(gè)必要條件：三種形式的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度都具有補(bǔ)償職能，保險(xiǎn)是全體。其次，賠償和給付是保險(xiǎn)兩種表現(xiàn)形式，兩大類別，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是對(duì)財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償，而人身保險(xiǎn)則是對(duì)人的生、老、病、死、殘以及失業(yè)等給付保險(xiǎn)金。
保險(xiǎn)派生出一種特殊職能－融通資金的職能，保險(xiǎn)人把從收取保險(xiǎn)基金是由分散的保險(xiǎn)費(fèi)集中起來(lái)形成的，保險(xiǎn)融資，由保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)基金的閑置部分直接進(jìn)行投資，也可由保險(xiǎn)公司將這筆基金存入銀行，然后由銀行間接投入社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，直接投資更有利于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的兩次的轉(zhuǎn)變。
保險(xiǎn)合同的概念
保險(xiǎn)合同，亦稱保險(xiǎn)契約，是經(jīng)濟(jì)合同的一種。它是保險(xiǎn)人與投保人雙方，經(jīng)過(guò)要約和承諾程序，在自愿的基礎(chǔ)上訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議，同合的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容有兩種不同的性質(zhì)。一種是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生，引起保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)損失程度給予補(bǔ)償，這是損失性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；另一種是經(jīng)濟(jì)給付，即只要合同訂明的特定事件出現(xiàn)后（包括一定期限的屆滿），保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人履行給付義務(wù)。
8. 保險(xiǎn)合同的法律性質(zhì)
1. 保險(xiǎn)從事合同是有償合同。
2. 保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。
3. 保險(xiǎn)合同是要式合同。
4. 保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同。
9. 保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容
1、當(dāng)事人的姓名和住所
明確當(dāng)事人（主要投保人）的姓名和住所，如團(tuán)體投保，需在保險(xiǎn)合同中一一列明，經(jīng)保險(xiǎn)公司核定承保后簽發(fā)保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)合同中除載明投保人外，若另有被保險(xiǎn)人或受益人，則還需加以填注，默示三者的不同。在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同中，有特殊規(guī)定。有指示式和無(wú)記名式兩種。在指示式中，除記載投保人的姓名外，還有“或其指定人”字樣，則可由投保人背書(shū)而轉(zhuǎn)讓第三人，在無(wú)記名式中，無(wú)須記明投保人的姓名，而隨標(biāo)的物移同時(shí)轉(zhuǎn)讓給第三人。
2、保險(xiǎn)標(biāo)的：物質(zhì)形式。
3、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)也叫“可保風(fēng)險(xiǎn)”，是保險(xiǎn)人對(duì)保人承擔(dān)損害賠償責(zé)任或保險(xiǎn)金給付的風(fēng)險(xiǎn)因素。
4、保險(xiǎn)金額
保險(xiǎn)價(jià)值是投保標(biāo)的貨幣價(jià)值，亦稱為“保險(xiǎn)金額”。
保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的承保金額或訂入保險(xiǎn)同中的險(xiǎn)保價(jià)值，它是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)和承擔(dān)補(bǔ)償或給付責(zé)任的最大限額。
5、保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)率
保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人向投保人收取的費(fèi)用，以作為其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的代價(jià)或分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的酬金。
保險(xiǎn)費(fèi)率是指單位保險(xiǎn)金額中保險(xiǎn)人應(yīng)收取的費(fèi)用。通常，保險(xiǎn)費(fèi)率用百分率（％）或千分率（‰）來(lái)表示。保險(xiǎn)費(fèi)率的確定依據(jù)是保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度、損失概率、責(zé)任范圍、保險(xiǎn)期限和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等因素。
6、保險(xiǎn)期限
所謂保險(xiǎn)期即是指保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始的確終止有的效期限。按照保險(xiǎn)合同性質(zhì)的不同，保險(xiǎn)期限的確定方式也不相同。強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是依合同的簽訂而開(kāi)始；自愿保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限則是按合同規(guī)定的日期開(kāi)始。就自愿保險(xiǎn)的保愿的保險(xiǎn)期限來(lái)講，依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的狀態(tài)的不同，又分為定期保險(xiǎn)和航程保險(xiǎn)，定期是就相對(duì)靜止為保險(xiǎn)期限，具體包括有日期和時(shí)點(diǎn)兩個(gè)內(nèi)容。
10. 保險(xiǎn)合同的主體
保險(xiǎn)合同的主體是指具有權(quán)利能力和行為能力的保險(xiǎn)關(guān)系雙方，作為合同中規(guī)定的權(quán)利義務(wù)的承擔(dān)者。按照與簽訂保險(xiǎn)合同關(guān)系的遠(yuǎn)近，保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人，關(guān)系人和輔助人。
(一)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人
1. 保險(xiǎn)人。
2. 投保人。
(二)保險(xiǎn)合同的關(guān)系人
1. 被保險(xiǎn)人。
2. 受益人。
(三)保險(xiǎn)合同的輔助人
1. 保險(xiǎn)代理。
11. 保險(xiǎn)合同的客體
(一)保險(xiǎn)標(biāo)的
保險(xiǎn)標(biāo)的是指保險(xiǎn)關(guān)系雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指的對(duì)象，它是確定保險(xiǎn)關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。
(二)可保利益是保險(xiǎn)合同的客體
可保利益即指投人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的實(shí)際或法律上所認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。這種經(jīng)濟(jì)利益可分為財(cái)產(chǎn)和人身兩類。
12. 保險(xiǎn)公司的書(shū)面形式
一、投保單
投保單亦稱“要保申請(qǐng)書(shū)”或“要保書(shū)”。它是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。
二、暫保單
暫保單，也稱“臨時(shí)保險(xiǎn)單”，即正式保險(xiǎn)單發(fā)出前的臨時(shí)合同。
三、保險(xiǎn)單
保險(xiǎn)單，簡(jiǎn)稱保單，它是保險(xiǎn)合同最正式的書(shū)面形式。
四、保險(xiǎn)憑證
保險(xiǎn)憑證也稱“小保單”。
五、批單
批單，即更改保險(xiǎn)合同的批改書(shū)。 |
客服電話：0755-21659566 13049846002
微信咨詢：13049846002
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