§-2 承保的過程
可分為以下三大步驟：信息收整、風(fēng)險判別、抉擇實施
一、信息的收集和整理
•
主要通過以下途徑來收集信息，（P128）
1、中介人
2、消費(fèi)者調(diào)查報告
3、地區(qū)銷售經(jīng)理
1、體檢報告
2、中介人的經(jīng)營業(yè)績
3、被保險人的單據(jù)
• 二、風(fēng)險的識別和分析
風(fēng)險的識別和分析主要包括以下幾個方面：
（一）有形風(fēng)險的識別
有形風(fēng)險即提高損失發(fā)生的可能性和嚴(yán)重性的個人、財產(chǎn)和經(jīng)營方式的物質(zhì)方面的特征。，如房屋結(jié)構(gòu)，居往情況，保護(hù)措施和外部環(huán)境
（二）道德風(fēng)險和行為風(fēng)險的識別P130（法律規(guī)定：P373第二十七條）
道德風(fēng)險（故意）：人們以誠實，不良企圖，欺詐行為故事促使保險事故發(fā)生，或擴(kuò)大已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險事故的損失，以便從中獲利，此種風(fēng)險稱道德風(fēng)險。
• 保險案例1 P4 P5 P6
案例2
行為風(fēng)險（非故意）：由于人們行為上的粗心大意和漠不關(guān)心，以致增加了風(fēng)險事故發(fā)生的機(jī)會或擴(kuò)大了損失的程度。
為了將這種無形風(fēng)險識別出來，承保員必須對投保人及標(biāo)的的狀況作深入了解，掌握全面的信息。
• （三）法律風(fēng)險的識別
1、主管當(dāng)局強(qiáng)制保險人降低保費(fèi)
2、主管當(dāng)局強(qiáng)制保險人提供更大范圍的保險
3、主管當(dāng)局限制保險人使用撤銷保單和不予續(xù)保的權(quán)利
如“9.11”后
• 4、法院判決
（四）投保人所做的防損工作的識別（P130）
• 三、承保的抉擇和實施（P130）
1、作出抉擇時，應(yīng)考慮到風(fēng)險單位，風(fēng)險因素，保單期限和條件，保費(fèi)等條件（因素）。
2、抉擇的目的：
• （1）、避免投保人的逆選擇，減少保險人損失
• （2）、擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，最大度地獲利
抉擇的應(yīng)做的工作：
• A、承保
• B、拒絕承保
• C、修改條件后承保
3、實施抉擇
§-3 承保管理
• ～承保管理人員對承保業(yè)務(wù)的管理
• 何為管理：manage manager management
所謂管理，計劃、決策、指揮、監(jiān)督、控制、協(xié)調(diào)，激勵是也。
• 管理過程中應(yīng)以人為本
• 承保管理的主要任務(wù)有3：
• 一、參與公司管理
• 二、安排再保險
• 三、制定和實施承保指南
• 一、參與公司管理* P133
1、建立經(jīng)營目標(biāo)，以補(bǔ)充或支持公司的總目標(biāo)。
2、管理人員應(yīng)當(dāng)告訴承保員怎樣完成這些特定的目標(biāo)
3、管理人員應(yīng)當(dāng)定期檢查承保員的工作
二、安排再保險：見第8章
三、制定和實施承保指南 *（指南舉例）
1、承保指南的內(nèi)容
1) 每種險種應(yīng)當(dāng)考慮的因素。
2) 每類申請者的優(yōu)缺點。
3) 公司對申請投保者的態(tài)度
2、指南實施檢查，P134檢查指南是否有效
（1）各個承保員是否執(zhí)行了承保指南
（2）若各承保員已執(zhí)行指南，效果如何？
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§-4 續(xù)保
• 此節(jié)主要講續(xù)保概念、續(xù)保優(yōu)點、續(xù)保應(yīng)注意的問題
• 一、續(xù)保概念P134
續(xù)保是一個保險合同即將期滿時，投保人向保險人提出申請，要求延長該保險合同的期限，保險人根據(jù)投保人當(dāng)時的實際情況，對原合同條件稍加修改而繼續(xù)對投保人簽約承保的行為。
二、續(xù)保的（優(yōu)點）
1、對保險人：1) 穩(wěn)定業(yè)務(wù)量；2) 減少展業(yè)工作量和費(fèi)用
2、對投保人：1 ) 得到連續(xù)不斷的保險；2) 得到公司的優(yōu)惠
• 三、續(xù)保應(yīng)注意的問題
1、及時做好保險標(biāo)的的再審核，以避免保險期的中斷；
2、在保險標(biāo)的危險程度變動時，調(diào)整費(fèi)率；
3、根據(jù)已往情況（上一年）對承保案件做變更；
2、應(yīng)考慮到通貨膨脹。
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