Chap-1 風險與風險管理
• §-1 風險概述 General Viewpoint on Risk
一、風險的本質
（一）風險的定義：
1、風險：是一種客觀存在的，損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)（外P7，吳P1）
2、理解：從風險的三個特性來把握：
(1) 客觀性：風險是一種狀態(tài)，例：吸煙的危害性。
(2) 損失性：風險與損失相關
(3) 不確定性：～是損失發(fā)生的一種不確定的狀態(tài)。
（二）風險的程度：Degree of risk
風險的程度即損失發(fā)生的不確定性和嚴重性的大小。
一般來說，兩種可能性結果，每一種發(fā)生的可能性都一樣大時風險最大。
風險的程度與損失發(fā)生的不確定性成正比，與損失發(fā)生的嚴重性成正比。
（三）風險因素、風險事故及損失
• 1、風險因素（hazard）： 促進、增加不確定性、嚴重性的任何因素
(1) 有形風險因素(physical hazard): 如房屋的物質結構，物品用途，是否在用。
(2) 無形風險因素(intangible hazard) ：
1) 道德風險（P6）moral～ 《雙重陰謀》
2) 行為風險因素：粗心大意，漠不關心等。 Morale hazard
• 2、風險事故：perils
又稱風險事件，它是損失的直接原因，如火災，地震等。
3、損失：Loss 指價值的消滅或減少。
二、風險的分類
（一）按損害對象來分
• 1、人身風險 Life Risk：指人們因早逝、疾病、殘疾、失業(yè)或年老無依無靠而遭受損失的不確定性狀態(tài)。
2、財產(chǎn)風險 Property～risk ：指因財產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失和貶值而使財產(chǎn)的所有權人所遭受損失的不確定性狀態(tài)。
3、責任風險 Liability risk ：指因人們的過失或侵權行為造成他人的財產(chǎn)損毀或人身傷亡，在法律上必須負有經(jīng)濟賠償責任的不確定性狀態(tài)。
（二）按風險的起源與影響來分：（吳P3）
• 1、基本風險 Fundamental Risk：指由非個人的，或至少是個人往往不能阻止的因素所引起的，損失通常波及到很大范圍的不確定性狀態(tài)。如地震。
2、特定風險 Specific risk ：指由特定的因素所引起，通常是由某些人個人或某些家庭來承擔損失的不確定性狀態(tài)。如火災。
基本風險通過社會保險來防范和減損。
特定風險通過個人責任來防范和減損。
（三）按風險所導致的后果分（or說按性質分）
1、純粹風險 Pure Risk ：只有損失機會而無獲利機會的不確定性狀態(tài)。
～只導致兩種后果：或者損失，或者無損失。
2、投機風險 Speculative Risk ：指那些既存在損失可能性，也存在獲利可能性的不確定性狀態(tài)。
～可導致三種結果：損失，無變化，獲利。
財產(chǎn)所面臨的可能損失——純粹風險
炒股所面臨的不確定性——投機風險
一般來說，只有純粹風險才可保。
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