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國際運輸貨物保險－－四、索賠

[作者：　　　時間：2006-10-12 12:52:29]

（一）保險賠償原則。
1、承保范圍與因果關(guān)系。
當被保險的標的物，由于意外事故遭受了損失，被保險人可否在保險人那里取得賠償？這就要看這一損失是由于什么意外事故引起的，這個意外事故是否在保險單的承保范圍以內(nèi)。
引起被保險標的損失的意外事故，可以是一個，也可以是多個。其中，可能有的屬于承保范圍，有的不屬于承保范圍。在這種情況下，保險人就要確定危險事故與損失之間，是否具有因果關(guān)系。如果危險事故與損失之間具有因果關(guān)系，該危險事故又在承保范圍以內(nèi)，保險人就應(yīng)該予以賠償。
由多種原因造成保險標的損害。也分為如下幾種情況：
（1）多種原因同時發(fā)生。
如果同時發(fā)生的諸多原因都屬于所保之保險事故，保險公司應(yīng)當承擔賠償責任。如果同時發(fā)生的諸多原因都不屬于所保之保險事故，保險公司就不應(yīng)當承擔賠償責任。
如果同時發(fā)生的諸多原因中，有的屬于所保之保險事故，有的不屬于所保之保險事故，保險公司只承擔賠償所保之保險事故的責任。如果其中一部分是，賠償這一部分。如果不好將原因加以區(qū)分，則由雙方協(xié)商解決。
（2）諸多原因是連續(xù)發(fā)生的。
諸多原因是連續(xù)發(fā)生時，一般是以最直接、最有效的原因為近因，如果近因?qū)儆诒ｋU標的，保險公司承擔責任。
近因是指，如果造成損害的原因有兩個以上，而且各個原因之間的因果關(guān)系尚未中斷，則最直接、最有效地促使結(jié)果發(fā)生的原因為近因。近因原則，也就是保險事故與保險標的損害之間具有直接的因果關(guān)系時，保險人才承擔賠償責任。
所謂近因，不是指最初的原因，也不是最終的原因，而是一種能動而有效的原因，既指原因與結(jié)果之間有直接的聯(lián)系，又指原因十分強大有力，以至于在一連串的事件中，人們可以從各個階段上，邏輯地遇見下一個事件，直到發(fā)生意料中的結(jié)果。如果有幾種原因同時起作用，近因就是導(dǎo)致該結(jié)果的起決定作用的，或強有力的原因。
近因原則的效力表現(xiàn)在，如果保險人承保的危險構(gòu)成產(chǎn)生保險標的損害的近因，保險人應(yīng)該承擔賠償責任。
此種情況最為復(fù)雜，不好解決。
哪個是近因？在如下情況下，以前因為近因：
①后因是前因的直接的、必然的結(jié)果；
②后因是前因的合理的連續(xù)；
③屬于前因自然延續(xù)的結(jié)果；
那種情況下，保險人應(yīng)該賠償？多種原因連續(xù)發(fā)生，保險人是否承擔賠償責任有3種情況：
①連續(xù)發(fā)生的原因都是保險危險的，保險人應(yīng)當承擔賠償責任；
②不保危險先發(fā)生，保險危險后發(fā)生，如果保險危險是不保危險的結(jié)果，不賠償；
③保險危險先發(fā)生，不保危險后發(fā)生，如果不保危險僅為因果連鎖的一環(huán)，應(yīng)該賠償。
（3）是多種原因間斷發(fā)生。
即前因與后果之間不相關(guān)聯(lián)，后來發(fā)生的事故是一個獨立的原因。有2種情況：
①先發(fā)生的原因為不保危險，后發(fā)生的近因為保險危險，對后發(fā)生的賠償。
②后發(fā)生的近因為不保危險，先發(fā)生的原因為保險危險，對先發(fā)生的賠償。
2、通知保險人。
我國海商法第二百三十六條規(guī)定，“一旦保險事故發(fā)生，被保險人應(yīng)當立即通知保險人，并采取必要的合理措施，防止或者減少損失。被保險人收到保險人發(fā)出的有關(guān)采取防止或者減少損失的合理措施的特別通知的，應(yīng)當按照保險人通知的要求處理。對于被保險人違反前款規(guī)定所造成的擴大的損失，保險人不負賠償責任。
第二百五十三條規(guī)定，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，或者由于過失致使保險人不能行使追償權(quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償�！�
（二）代位與委付。
1、代位。
①代位權(quán)（Subrogation），是指，保險人在支付保險金后，從被保險人處所取得的，代替被保險人行使被保險人的一切權(quán)利和對有過失的第三人追償之權(quán)利。例如：我國海商法第二百五十二條規(guī)定，“保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失是由第三人造成的，被保險人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，自保險人支付賠償之日起，相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險人。被保險人應(yīng)當向保險人提供必要的文件和其所需要知道的情況，并盡力協(xié)助保險人向第三人追償�！�
②無論是全部損失，還是部分損失，只要保險人支付了保險金，就取得了代位權(quán)。
③如果是全部損失，保險人全額賠付，保險人取得代位權(quán)后，還可以取得貨物的殘值之所有權(quán)，即使殘值價值大于支付的保險賠償，超出部分仍然歸保險人所有。
④如果保險人賠付的只是部分損失，保險人則只獲得代位權(quán)，不能獲得殘值的所有權(quán)。殘值的價值仍然歸被保險人所有。保險人代位追償?shù)慕痤~，不能大于賠付的金額。如果保險人向第三人的追償大于他賠付給被保險人的金額，超出部分應(yīng)該歸還被保險人。
2、委付。
委付與代位不同，委付是指在保險標的發(fā)生推定全損的情況下，由被保險人把保險標的之所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人，而向保險人請求賠償全部保險金額。委付僅僅適用于推定全損之情況下。
我國海商法第二百四十九條規(guī)定，“保險標的發(fā)生推定全損，被保險人要求保險人按照全部損失賠償?shù)�，�?yīng)當向保險人委付保險標的。保險人可以接受委付，也可以不接受委付，但是應(yīng)當在合理的時間內(nèi)將接受委付或者不接受委付的決定通知被保險人。委付不得附帶任何條件。委付一經(jīng)保險人接受，不得撤回�！�
第二百五十條規(guī)定，“保險人接受委付的，被保險人對委付財產(chǎn)的全部權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險人。”
3、索賠期限是自卸貨時起，不超過2年。

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