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金領(lǐng)職業(yè)－精算師

[作者：　　　時(shí)間：2006-12-30 9:56:08]

精算是一門(mén)運(yùn)用概率數(shù)學(xué)理論和多種金融工具對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行分析預(yù)測(cè)的學(xué)問(wèn)，“精算師在中國(guó)的就業(yè)人數(shù)與中國(guó)龐大的人口相比可謂滄海一粟，但這個(gè)職稱在人們的觀念里不再陌生，人們稱它是繼律師、會(huì)計(jì)師之后的又一個(gè)金領(lǐng)職業(yè)，但事實(shí)上這個(gè)黃金職業(yè)其含金量更高。人們根據(jù)國(guó)際的習(xí)慣和自己的理解，賦予精算師一些大同小異的概念。
    精算師是運(yùn)用現(xiàn)代數(shù)學(xué)方法和精算技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的專業(yè)人土，是評(píng)估經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未來(lái)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的專家。
精算師是保險(xiǎn)業(yè)的精英，他不僅要具備保險(xiǎn)業(yè)的專門(mén)知識(shí)，而且還要具有預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展方向的能力。我國(guó)的保險(xiǎn)法規(guī)定．經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司必須聘用一名金融監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的精算師，并建立精算報(bào)告制度。
精算師是復(fù)合型人才，首先需要有數(shù)學(xué)技能，還必須通曉金融法律與財(cái)經(jīng)知識(shí)及財(cái)會(huì)、商業(yè)管理企業(yè)的操作、精算機(jī)的應(yīng)用，還要有創(chuàng)造能力。
    中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司的包虹劍認(rèn)為，精算人員的工作其實(shí)是緊緊圍繞公司的利潤(rùn)率或資本價(jià)值的增長(zhǎng)的。其基本的職能就是預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、防范和和化解風(fēng)險(xiǎn)，使公司能安全有效地運(yùn)作，確保公司穩(wěn)定長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益。但由于對(duì)這一認(rèn)識(shí)缺乏普遍性，目前國(guó)內(nèi)精算人員僅僅是�！肮疽疫@至這么做……”而事實(shí)是“我要告訴公司我可以做這個(gè)…“因而目前中國(guó)的精算人員由于自身的地位，無(wú)形中被賦予了更多的責(zé)任。
    壽險(xiǎn)公司一個(gè)合格精算師的主要職責(zé)包括(1)設(shè)計(jì)新的保險(xiǎn)單；(2)計(jì)算并保證費(fèi)率和準(zhǔn)備金充足而且合理；(3)對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行定期檢查；(4)對(duì)保險(xiǎn)基金盈余在分紅保單中分配提出建議。

    一、七十年前中國(guó)就有精算師

    不管對(duì)精算師的定義有多少解釋，但有一條應(yīng)該確定那就精算師在中國(guó)并不像有些媒體宣傳的那樣神秘和陌生，最近不少文章報(bào)道，說(shuō)我國(guó)目前真正能稱得上精算師的只有一人，既現(xiàn)供職于上海友邦保險(xiǎn)部的薄衛(wèi)民。其實(shí)這種說(shuō)法是不準(zhǔn)確的，確切地說(shuō)應(yīng)該是“薄衛(wèi)民是中國(guó)公民中第一名考到美國(guó)精算師資格的人”目前已有三人。另外有43人通過(guò)考試取得了相關(guān)證書(shū)，被國(guó)際上只稱之為”準(zhǔn)精算師”。據(jù)專家預(yù)測(cè)在未來(lái)幾年內(nèi)，我國(guó)精算師的市場(chǎng)需求量很大，目前狀況明顯不能適應(yīng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迅猛發(fā)展的需要。
    說(shuō)到精算師其實(shí)在我國(guó)的保險(xiǎn)歷史上早已有之，他們是陶聲漢、陳思度和李守坤。陶聲漢是江西人，他與同是清華學(xué)校畢業(yè)的廣東人陳恩度、河北人李守坤在1924年至1925年期間在美國(guó)密執(zhí)安大學(xué)學(xué)習(xí)人壽保險(xiǎn)精算學(xué)，師從精算學(xué)術(shù)權(quán)威詹姆斯· 格羅威教授。1925年暑期結(jié)業(yè)后，他們3人即向當(dāng)時(shí)美國(guó)的精算學(xué)術(shù)團(tuán)體災(zāi)害精算學(xué)會(huì)報(bào)考被錄取為預(yù)備會(huì)員。陶聲漢回國(guó)后，先后任中國(guó)保險(xiǎn)公司副經(jīng)理、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司經(jīng)理兼精算師。解放后參與籌建中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，任總公司設(shè)計(jì)委員會(huì)委員兼人身保險(xiǎn)室主任。后因國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)停辦而從事教育工作。改革開(kāi)放以來(lái)，他以八十余歲的高齡撰寫(xiě)了多部人壽保險(xiǎn)精算方面的專著和論文，填補(bǔ)了我國(guó)精算研究幾十年來(lái)的空白，1994年逝世，享年95歲。陳思度回國(guó)后任華安合群保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)計(jì)核員，后又兼任太平人壽保險(xiǎn)公司精算師，著有《人壽保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金》兩冊(cè)。上海解放后，他申請(qǐng)去香港，任永安人壽保險(xiǎn)公司精算師，直至去世。李守坤回國(guó)后曾任寧紹人壽保險(xiǎn)公司秘書(shū)長(zhǎng)兼精算會(huì)計(jì)主任，該公司后因惡性通貨膨脹而瀕臨癱瘓，李守坤因擅長(zhǎng)精算，又富有保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)而被中國(guó)保險(xiǎn)公司聘任，在精算方面發(fā)揮了專長(zhǎng)，1948年病故。盡管陳、陶、李3人當(dāng)初在美國(guó)末參加災(zāi)害精算學(xué)會(huì)更高一輪的資格考試，成為正式會(huì)員，但他們的精算師資格仍被國(guó)際上承認(rèn)，故而30年代起中國(guó)保險(xiǎn)界將他們并譽(yù)為“中國(guó)三個(gè)壽險(xiǎn)精算師”。

    二、你有能力成為一個(gè)優(yōu)秀的精算師嗎？

    我國(guó)目前的精算師有90％以上從事保險(xiǎn)業(yè)，世界上三分之二的精算師從事保險(xiǎn)業(yè)工作。在1999年我國(guó)首批獲得精算師資格的43人中，有39入進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，而其余4名開(kāi)始沒(méi)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的人如今有的也已經(jīng)轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)業(yè)工作。所以，有人說(shuō)精算師是保險(xiǎn)業(yè)的軍師。實(shí)際上精算涉及到社會(huì)生活的許多方面，如顧問(wèn)公司、中介公司、金融、社保等社會(huì)生活的許多方面。持別是隨著知識(shí)時(shí)代的到來(lái)和經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，精算所涉及的行業(yè)越來(lái)越多。
    近日，博時(shí)基金管理公司與勞動(dòng)和社會(huì)保障部合作的研究項(xiàng)目“社會(huì)保障基金測(cè)算與投資運(yùn)營(yíng)管理”已于近日啟動(dòng)。這項(xiàng)研究將為社會(huì)保障資金入市打下良好基礎(chǔ)，也將為機(jī)構(gòu)投資者超常規(guī)發(fā)展開(kāi)拓空間。這項(xiàng)研究的兩個(gè)課題一是數(shù)據(jù)測(cè)算，主要測(cè)算中國(guó)養(yǎng)老保障隱性債務(wù)、未來(lái)3至5年內(nèi)年度社�；鹗罩顩r、風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)對(duì)基金的影響等；二是投資運(yùn)營(yíng)管理、主要研究社�；鹜顿Y運(yùn)營(yíng)的管理辦法、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與措施，特別是社�；鹜顿Y機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，以及社�；鹜顿Y風(fēng)險(xiǎn)控制等問(wèn)題。在這個(gè)研究課題中，精算師承擔(dān)著研究的重任。之所以要搞這個(gè)課題，是因?yàn)橛?guó)已經(jīng)意識(shí)到了它巨大的經(jīng)濟(jì)潛力，因?yàn)槿蚧饦I(yè)近二十年的快速發(fā)展，主要得益于養(yǎng)老基金規(guī)模的膨脹。歐美基金業(yè)所管理的基金資產(chǎn)中約60％來(lái)自養(yǎng)老金，也就是我國(guó)的社會(huì)保障基金。
    精算師擔(dān)當(dāng)著關(guān)鍵崗位的重要職責(zé)，那么精算師自身的素質(zhì)非常重要。中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司包虹劍認(rèn)為，精算師在一個(gè)國(guó)家任職數(shù)量和行業(yè)問(wèn)題，除了這個(gè)受國(guó)家的傳統(tǒng)、法律、有關(guān)監(jiān)管部門(mén)的職能及給精算師創(chuàng)造的就業(yè)機(jī)會(huì)，以及聘用精算師的企業(yè)本身管理體制和決策層的思維模式等條件的影響外，在很大程度上還取決于精算師本身能做多少、素質(zhì)如何。他說(shuō)，作為一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司的精算人員，最起碼要在以下幾個(gè)方面，就其己運(yùn)用掌握的知識(shí)發(fā)揮作用：一是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和定價(jià)。如根據(jù)政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化和市場(chǎng)需求波動(dòng)，研究和開(kāi)發(fā)新的不同品質(zhì)的產(chǎn)品，配合作出定價(jià)策略，并根據(jù)公司實(shí)踐和目標(biāo)判定產(chǎn)品價(jià)格。二是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的適銷性分析和利潤(rùn)分析。根據(jù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和公司經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、市場(chǎng)特點(diǎn)進(jìn)行每個(gè)產(chǎn)品銷售的可行性分析，為產(chǎn)品定價(jià)打基礎(chǔ)，并以此為依據(jù)作整體的成本和利潤(rùn)分析。三是要熟悉保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)值演示及保全作業(yè)服務(wù)。如在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保單上展示適當(dāng)?shù)谋维F(xiàn)金價(jià)值、作出紅利示意等。四是對(duì)各類影響利潤(rùn)因素所作的經(jīng)驗(yàn)分析。在數(shù)據(jù)共享和統(tǒng)計(jì)積累的基礎(chǔ)上，對(duì)本公司的死亡率、解約情況、費(fèi)用分布、預(yù)算狀況及保戶、保額分布等歸納特點(diǎn)，為市場(chǎng)銷售決策和定價(jià)決策提供依據(jù)。五是準(zhǔn)備為各類目的而需要的責(zé)任準(zhǔn)備金及精算報(bào)告。比較和分析各種；準(zhǔn)備會(huì)計(jì)算方法，針對(duì)各類產(chǎn)品，選擇最適合該類產(chǎn)品特性和公司目標(biāo)或有關(guān)政策規(guī)定的方法，在合法的前提下，分析評(píng)估假設(shè)變化對(duì)公司現(xiàn)狀和未來(lái)的影響。六是要對(duì)現(xiàn)金流動(dòng)分析和參與資產(chǎn)負(fù)債管理。最好能找到一個(gè)較佳的產(chǎn)品和策略組合以能應(yīng)付較多風(fēng)險(xiǎn)。七是參與投資結(jié)構(gòu)及其策略的研討和制定。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)分析的數(shù)據(jù)和資產(chǎn)負(fù)債管理的經(jīng)驗(yàn)，影響投資決策。八是參與財(cái)務(wù)報(bào)表主要部分的準(zhǔn)備。如為不同目標(biāo)提供的報(bào)表準(zhǔn)備不同的適合的準(zhǔn)備全等。九是要定期準(zhǔn)備各類  報(bào)告和報(bào)表，向決策層提供詳實(shí)可靠數(shù)據(jù)和最新信息。十是準(zhǔn)備和計(jì)算保單紅利。十一是對(duì)涉足公司內(nèi)部信息化的推動(dòng)及其他金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。
    由此可以看出，一個(gè)精算師在保險(xiǎn)業(yè)中的至關(guān)重要的作用，這也正是展現(xiàn)了這項(xiàng)工作的難度和精度。

    三、精算師考試在中國(guó)

    近年來(lái)，我國(guó)的一些院校逐步開(kāi)設(shè)了精算師的考試課程。如中央財(cái)經(jīng)大學(xué)與蘇黎世金融服務(wù)集團(tuán)成員鷹星人壽保險(xiǎn)有限公司、英國(guó)精算師協(xié)會(huì)共同創(chuàng)辦的保險(xiǎn)精算專業(yè)碩士研究生班已有9名同學(xué)通過(guò)了畢業(yè)考試，并獲得了由英國(guó)政府精算部頒發(fā)的相關(guān)證書(shū)，具有了一定資格。中國(guó)人民大學(xué)在蘇黎土金融股務(wù)集團(tuán)的資助下，與英國(guó)精算師學(xué)會(huì)、蘇黎士金融服務(wù)集團(tuán)合作舉辦了保險(xiǎn)精算研究生班。該班從1994年開(kāi)始招收第一批學(xué)員，截至  2000年底已有4屆學(xué)生共52人先后參加了該班的學(xué)習(xí)。目前共有35名畢業(yè)生工作在保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，為我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展補(bǔ)充了急需的人力資源。為支持精算師教育事業(yè)，美國(guó)大都會(huì)保險(xiǎn)公司出資10萬(wàn)美元、安盛保險(xiǎn)集團(tuán)出資60萬(wàn)元人民幣在人民大學(xué)設(shè)立了獎(jiǎng)教、獎(jiǎng)學(xué)基金。日本朝日監(jiān)查法人、林肯國(guó)民保險(xiǎn)集團(tuán)、瑞士人壽保險(xiǎn)公司資助學(xué)校教師、學(xué)者到其公司研修、考察與訪問(wèn)。
    由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)設(shè)在復(fù)旦大學(xué)數(shù)學(xué)系的中國(guó)精算師資格考試中心也已成立。
    我國(guó)于1999年試行建立精算師資格考試制度，從2000年起每年舉行1至2次考試，考試中心設(shè)在京、津、滬等地，國(guó)內(nèi)有12個(gè)國(guó)際精算師資格考試中心。從2000年開(kāi)始，國(guó)際精算師資格考試由原來(lái)的22個(gè)科目合并為9個(gè)，這9個(gè)科目分別是精算學(xué)的數(shù)理基礎(chǔ)、利息理論、經(jīng)濟(jì)學(xué)和財(cái)務(wù)學(xué)、壽險(xiǎn)精算模型、精算建模理論、基本精算原理的應(yīng)用、財(cái)務(wù)學(xué)和投資學(xué)、應(yīng)用模型、高級(jí)專業(yè)化精算實(shí)務(wù)(分個(gè)人人壽、健康和團(tuán)體人壽、監(jiān)督管理、退休金、財(cái)務(wù)、投資6個(gè)方面)、精算專業(yè)進(jìn)修。
    目前在國(guó)內(nèi)已有12個(gè)考試中心，分別有各自的資助公司，位于天津南開(kāi)大學(xué)(北美)，1992年成立的考試中心由宏利保險(xiǎn)資助；位于北京的中央財(cái)經(jīng)大學(xué)（英國(guó))1994年成立的考試中心由鷹星保險(xiǎn)公司資助；位于深圳的平安保險(xiǎn)總部(北美)1998年成立的考試中心，由平安保險(xiǎn)自己出資；位于北京的中國(guó)金融學(xué)院（日本）。1998年成立考試中心由日本生命保險(xiǎn)資助—由此可見(jiàn)一個(gè)考試中心的建立需要多方面的條件，這也是影響我國(guó)精算師教育發(fā)展的一個(gè)因素。
    各個(gè)考試中心的合格率高低不等，如中國(guó)人民大學(xué)北京考試中心1999年5月考試情況，加100系列161門(mén)次課程考試，通過(guò)125門(mén)次，通過(guò)率為78％。SoA200系列課程考試一共參加6門(mén)次考試，通過(guò)1門(mén)次，通過(guò)率為17％。8次考試總體情況，包括200系列課程，共參加了731門(mén)次課程考試，通過(guò)594門(mén)次，總通過(guò)率為81％。而深圳考試中心1999年5月考試情況：SoAl00系列課程考試，共參加了7門(mén)次課程考試，通過(guò)3門(mén)次，通過(guò)率為43％。參加6門(mén)次200系列課程考試，通過(guò)3門(mén)次，通過(guò)率為50％。通過(guò)1門(mén)次S0AFeIIoW系列課程2次考試總體情況，包括200系列及以后課程在內(nèi)，共參加了19門(mén)次課程的考試，通過(guò)10門(mén)次，總通過(guò)率為53％。以上為參加北美精算學(xué)會(huì)(SOA)精算師考試情況。
    由于精算學(xué)的教材較多由西方引進(jìn)，就保險(xiǎn)業(yè)來(lái)講，精算又是一種可以滲透于各個(gè)方面的技術(shù)。因而精算人員在學(xué)習(xí)精算技術(shù)的同時(shí)，至少還了解了國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展、產(chǎn)品的演進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)控制和管理技術(shù)的更新、精算技術(shù)及其植根的理念的發(fā)展情況。當(dāng)前國(guó)內(nèi)公司中各方面人才非常有限，深諳現(xiàn)代壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的更是鳳毛麟角，精算人員因其技術(shù)的邊緣性和較多的國(guó)際交流機(jī)會(huì)，而能較全面地理解保單及其管理上的各方面要求，較易接受西方保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的思想。較早認(rèn)識(shí)到公司可能面臨的危機(jī)。
    精算師的考試需要分兩個(gè)階段，第一階段是準(zhǔn)精算師(ACAS)，要求通過(guò)7大部分課程�？忌谕ㄟ^(guò)其中5大部分的課程后，就有資格申請(qǐng)接受職業(yè)道德教育，當(dāng)通過(guò)了全部課程和完成職業(yè)道德教育后，就可獲得ACAS證書(shū)，第二階段是正精算師(PCA5)。考生只有在獲得ACAS證書(shū)之后方能參加FCA5課程的考試，包括3大部分課程。考生通過(guò)全部10大部分的課程后，就可獲得FCAS資格證書(shū)。
    通過(guò)分?jǐn)?shù)線每年不一定相同，由負(fù)責(zé)每門(mén)課程的委員收集歷年試題的難易程度系數(shù)確定該門(mén)課程的初步通過(guò)分?jǐn)?shù)線。
    ASA考試課程相當(dāng)于美國(guó)大學(xué)中的精算教育水平：在美國(guó)和加拿大一些大學(xué)的商學(xué)院內(nèi)設(shè)有精算系(專業(yè))，但是許多考生是在取得一定的學(xué)分到保險(xiǎn)(SOA)考試制度公司和其他機(jī)構(gòu)工作后再繼續(xù)參加考試，通過(guò)每次考試后會(huì)報(bào)銷其費(fèi)用，并依據(jù)其成績(jī)和業(yè)績(jī)表現(xiàn)逐步加以提升。第二階段是正精算師(FSA)�？忌谌〉脺�(zhǔn)精算師資格證書(shū)后才可參加FSA課程考試。目前把正精算師的考試課程分為五個(gè)方向．一是財(cái)務(wù)，包括財(cái)務(wù)管理、公司財(cái)務(wù)、應(yīng)用公司財(cái)務(wù)、公司戰(zhàn)略和償付能力管理；二是團(tuán)體和健康保險(xiǎn)，包括團(tuán)體和個(gè)人健康保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)和銷售、團(tuán)體和個(gè)人健康保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)管理和法規(guī)、團(tuán)體和個(gè)人健康保險(xiǎn)的定價(jià)、高級(jí)品種、非養(yǎng)老年金的退休后和就業(yè)前的福利、靈活的福利計(jì)劃、健康保險(xiǎn)專題。
    要取得FSA資格必須通過(guò)以上一個(gè)方向的所有課程考試、以及再選擇以上方向的其他課程，使學(xué)分達(dá)到150分，即學(xué)分總計(jì)要達(dá)到450分。此外，當(dāng)FSA要求的課程考試全部通過(guò)后，考生還要參加最后一門(mén)課程一正精算師認(rèn)可課程(FAC)，其內(nèi)容主要是職業(yè)道德和案例，時(shí)間為兩天半。

    四、職業(yè)誠(chéng)實(shí)是精算師的首要條件
對(duì)精算人員要求的素質(zhì)大約可由三個(gè)部分組成：一是知識(shí)結(jié)構(gòu)，二是能力構(gòu)成，三是人格品質(zhì)。知識(shí)的構(gòu)成主要包括數(shù)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)和技能、金融的宏觀知識(shí)及保險(xiǎn)理論，以及把這些知識(shí)應(yīng)用于實(shí)踐的基本手段如對(duì)信息技術(shù)的掌握和電腦編程能力等，關(guān)鍵在于融會(huì)貫通，而不是高分低能。在能力方面的要求是基于對(duì)上述所需知識(shí)的全面掌握之上的，大致可包括獨(dú)立思考創(chuàng)新能力、分析比較能力、協(xié)調(diào)能力和表達(dá)能力。精算人員的位置越高，其在管理和協(xié)調(diào)上所需花費(fèi)的時(shí)間就越多，也就越需要有較好的表達(dá)能力。即用盡可能簡(jiǎn)單明了的語(yǔ)言，將自己的工作目的或工作結(jié)果作出報(bào)告，或根據(jù)所獲得的預(yù)測(cè)巧妙說(shuō)服決策者采取更為穩(wěn)妥有效的策略。除了必要的知識(shí)和能力之外，品格和修養(yǎng)更是考核一個(gè)精算人員能否有所作為和受到尊重的必要條件。一名合格的精算人員需要具備強(qiáng)烈的責(zé)任心、腳踏實(shí)地的作風(fēng)、謙虛謹(jǐn)慎的品質(zhì)和努力奮進(jìn)的精神。
    對(duì)精算師，不同的國(guó)家和地區(qū)制定了不同的職業(yè)行為準(zhǔn)則，北美精算學(xué)會(huì)職業(yè)行為準(zhǔn)則中第一條就規(guī)定，精算師要職業(yè)誠(chéng)實(shí)”，即：精算師的行為應(yīng)該誠(chéng)實(shí)，并且應(yīng)有助于提高精算師的職業(yè)聲譽(yù)，履行對(duì)公眾的職業(yè)責(zé)任。在本準(zhǔn)則范圍內(nèi)，精算師通過(guò)精算職業(yè)判斷提供建議、意見(jiàn)和看法，履行對(duì)公眾的職業(yè)責(zé)任。同時(shí)在注釋中寫(xiě)道：“承認(rèn)有罪、在涉及金融事務(wù)中有不當(dāng)行為而被認(rèn)為有罪、或者是犯有任何重罪的桔算師均被視為違反本規(guī)范的條例，并且應(yīng)受到專業(yè)咨詢紀(jì)律程序的約束。精算師不應(yīng)通過(guò)利用與第三方的關(guān)系，為委托人（即目前的或?qū)?lái)的客戶或雇主）從第三方處獲取非法的或是嚴(yán)重不恰當(dāng)?shù)睦妗?
    第三條規(guī)定的資格標(biāo)準(zhǔn)，精算師只有在具備一定資格和達(dá)到相應(yīng)的資格標(biāo)準(zhǔn)后才能提供職業(yè)服務(wù)。提供職業(yè)服務(wù)時(shí)，精算師有責(zé)任了解該地區(qū)內(nèi)適用的資格標(biāo)準(zhǔn)，并及時(shí)掌握這些標(biāo)準(zhǔn)的變化。例如，在美國(guó)執(zhí)業(yè)時(shí)，適用美國(guó)精算學(xué)院(The  American Academy of Actuaries)頒布的資格標(biāo)準(zhǔn)；在加拿大執(zhí)業(yè)時(shí)，適用加拿大精算學(xué)會(huì)頒布的資格條件及各地方制定的具體規(guī)定。在16條條例中用了幾十條注釋。
歐盟國(guó)家也有精算師職業(yè)行為規(guī)范，這一規(guī)范成為歐共體精算師協(xié)會(huì)顧問(wèn)團(tuán)認(rèn)可的一般準(zhǔn)則。歐共體精算師協(xié)會(huì)顧問(wèn)團(tuán)同意本規(guī)范適用于所有精算師協(xié)會(huì)的正式成員，并且本規(guī)范的主要原則應(yīng)包括于歐盟行為準(zhǔn)則中。為保證本規(guī)范實(shí)施，各精算師協(xié)會(huì)有必要在其條例中加入一些適當(dāng)?shù)膹?qiáng)制措施，這些強(qiáng)制措施應(yīng)符合協(xié)會(huì)所在成員國(guó)的法律，并保留對(duì)任何己通過(guò)的決議的上訴權(quán)利。規(guī)范共11條，其規(guī)范的第一條是精算師應(yīng)向其客戶或雇主提供誠(chéng)實(shí)、謹(jǐn)慎、熟練的專業(yè)服務(wù)并承擔(dān)職業(yè)責(zé)任，不得違反社會(huì)公共利益。

    五、中國(guó)精算人員的歷史使命

    精算學(xué)和現(xiàn)代壽險(xiǎn)是同步發(fā)展的，而這一發(fā)展特點(diǎn)在我國(guó)反映得十分明顯，開(kāi)始階段，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)無(wú)論是在公民的保險(xiǎn)意識(shí)、公司的產(chǎn)品及其銷售方式，還是一些管理方法，都濃縮了西方幾十年的發(fā)展歷程。在這種情形下，國(guó)內(nèi)大多數(shù)保險(xiǎn)公司不知不覺(jué)中部面臨著外部件(如保單、產(chǎn)品、銷售方式等)跟進(jìn)較快而內(nèi)部件〔如經(jīng)營(yíng)思想、管理方法等）相對(duì)較滯后的現(xiàn)狀。而一些外資公司又多少面臨著如何正確了解中國(guó)市場(chǎng)、盡快適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)和準(zhǔn)確定位的問(wèn)題。這對(duì)目前中國(guó)的精算人員而言是千載難逢的機(jī)遇。
    包虹劍說(shuō)“如果中國(guó)目前的精算人員僅把學(xué)習(xí)技術(shù)解決基本精算問(wèn)題作為唯一責(zé)任，精算人員自身乃至這一行業(yè)在今后的發(fā)展前景都有許多局限。由于數(shù)量上的原因，加之精算師獨(dú)特的作用，教育界及實(shí)行界的推動(dòng)和宣傳，精算人員受重視程度較其他職業(yè)為高。但真正全面認(rèn)識(shí)精算師作用的國(guó)內(nèi)公司少而又少，這一現(xiàn)狀又將或多或少影響中國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，我認(rèn)為中國(guó)目前的精算人員應(yīng)歷史地認(rèn)識(shí)到自身肩負(fù)的諸多使命�！�
    首先要提高自身精算技術(shù)，正確理解精算職能，如價(jià)格制度的合理性、準(zhǔn)備金評(píng)估的有效性等。其次要濃縮精算學(xué)習(xí)課程。參加有關(guān)精算師資格考試仍應(yīng)成為目前精算人員生活的重要組成部分。其作用顯著體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是通過(guò)主動(dòng)的高密度的學(xué)習(xí)，在較短時(shí)間內(nèi)了解并掌握比較先進(jìn)的技術(shù)和理論，得以探索解決問(wèn)題的多種途徑和手段，在實(shí)踐中更有效地發(fā)揮作用；二是通過(guò)獲得某些資格，在客觀上得到承認(rèn)，與國(guó)際接軌，能更好地保證實(shí)現(xiàn)其他使命。第三，積極推動(dòng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)界與國(guó)外同行的技術(shù)交流。在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)界更多了解境外技術(shù)的同時(shí)，使境外同仁也能正確了解國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)環(huán)境、有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)水平，促進(jìn)雙方的了解與合作，將更有利于對(duì)癥下藥地解決中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際問(wèn)題，也更有助于實(shí)務(wù)界看到精算人員對(duì)解決重要問(wèn)題的貢獻(xiàn)和影響。第四，教育和引導(dǎo)國(guó)內(nèi)業(yè)界正確理解精算的意義和作用，擴(kuò)大精算技術(shù)在保險(xiǎn)公司及其監(jiān)管部門(mén)的運(yùn)作范圍。精算人員的知識(shí)再輸出在目前也極為重要，通過(guò)對(duì)話、說(shuō)服和實(shí)際工作績(jī)效驗(yàn)證，使經(jīng)營(yíng)者增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)感，使公司高層轉(zhuǎn)向依賴于可靠數(shù)據(jù)和精算分析作出防范風(fēng)險(xiǎn)決策的思維模式，這將大大促進(jìn)民族保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。第五，不斷提高個(gè)人素質(zhì)，使自己成為一個(gè)比較全面的金融人才，更好地?fù)?dān)起風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)。
    如今不少專家呼吁及早成立全國(guó)性的精算協(xié)會(huì)，以加快我國(guó)精算師人員素質(zhì)的提高和精算在我國(guó)各行業(yè)的發(fā)展。通過(guò)開(kāi)展精算理論研究，組織課題及出版書(shū)籍、論文等方面的合作以及舉辦各類有關(guān)精算的研討會(huì)、討論會(huì)，通過(guò)邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)外專家作學(xué)術(shù)報(bào)告或座談以及接受國(guó)內(nèi)外有關(guān)單位或個(gè)人的資助與贈(zèng)與，通過(guò)印發(fā)內(nèi)部資料或刊物以及圖書(shū)資料的展覽與交流以及有關(guān)精算教育與普及精算知識(shí)的活動(dòng)，大力推動(dòng)精算事業(yè)的快速推進(jìn)。

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