法國(guó)國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司（CNP）成立于1850年，數(shù)年以來(lái)一直是法國(guó)最大的人壽保險(xiǎn)公司，1999年公司的市場(chǎng)份額超過(guò)20％，進(jìn)一步鞏固了其在法國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)上的領(lǐng)先地位。
1998年公司部分股份在巴黎成功上市，但主要股份仍由國(guó)家間接持有，其中法國(guó)國(guó)家信托投資銀行40％，法國(guó)郵政局20％，儲(chǔ)蓄銀行 12.5％。
法國(guó)國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司于1998年初在北京設(shè)立代表處，并于2000年1月向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出在華壽險(xiǎn)執(zhí)業(yè)許可證的申請(qǐng)。
1999年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)
營(yíng)業(yè)額：185億美元
凈利潤(rùn)：3.6億美元
管理資產(chǎn)（市值）：1400億美元
法國(guó)國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍
一、銀行保險(xiǎn)
以其主要的業(yè)務(wù)來(lái)看，CNP是一家銀行保險(xiǎn)公司。銀行保險(xiǎn)這一保險(xiǎn)分銷(xiāo)形式在法國(guó)非常發(fā)達(dá)，壽險(xiǎn)市場(chǎng)60％的業(yè)務(wù)是通過(guò)銀行和郵局的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的。作為法國(guó)最大的銀行保險(xiǎn)公司，CNP營(yíng)業(yè)額的80％是依靠郵局、稅務(wù)局和儲(chǔ)蓄銀行的27000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)而實(shí)現(xiàn)的。這種分銷(xiāo)方式能夠使金融網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)大產(chǎn)品種類(lèi)的愿望和保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品和管理保單方面的技術(shù)結(jié)合在一起。
CNP和分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)之間的合作是通過(guò)兩種方式來(lái)維系的，一是與網(wǎng)絡(luò)簽定長(zhǎng)期的協(xié)議，二是資本參與（主要是郵局以及儲(chǔ)蓄銀行），特別是通過(guò)后者能夠使CNP和網(wǎng)絡(luò)的合作關(guān)系得以鞏固。另外，雙方還可以就某類(lèi)特定產(chǎn)品的分銷(xiāo)建立合資企業(yè)。
法國(guó)的郵政系統(tǒng)承擔(dān)了占CNP營(yíng)業(yè)額超過(guò)40％的業(yè)務(wù)。由于郵政局擁有17000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，6000名金融產(chǎn)品銷(xiāo)售人員以及10000名柜臺(tái)接待人員，它的分銷(xiāo)活動(dòng)是非常有效的。
CNP設(shè)計(jì)并管理郵政系統(tǒng)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且為其培訓(xùn)銷(xiāo)售人員并做職業(yè)授權(quán)。而郵局從保險(xiǎn)公司得到壽險(xiǎn)銷(xiāo)售的傭金 。
目前的目標(biāo)是擴(kuò)大在郵局網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售產(chǎn)品的種類(lèi)，將其擴(kuò)大到風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和健康產(chǎn)品。
設(shè)有5500個(gè)分支機(jī)構(gòu)，擁有1700萬(wàn)儲(chǔ)戶(hù)的儲(chǔ)蓄銀行也是極具競(jìng)爭(zhēng)力的分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。它全年實(shí)現(xiàn)的68億美元的保費(fèi)收入證明保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)融入銀行提供的全方位金融服務(wù)。
稅務(wù)局共有網(wǎng)點(diǎn)4500個(gè)，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入為12億美元，也不失為另一強(qiáng)有力的銷(xiāo)售體系。1998年CNP為稅務(wù)局的網(wǎng)點(diǎn)配備了可以根據(jù)客戶(hù)要求進(jìn)行資產(chǎn)和模擬收益分析的計(jì)算機(jī)軟件。
二、住房信貸人壽保險(xiǎn)
法國(guó)國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司承保了法國(guó)1500萬(wàn)借款人中的850萬(wàn)，是法國(guó)經(jīng)營(yíng)此類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的最重要的公司�；驹瓌t是保險(xiǎn)公司和銀行之間簽有團(tuán)體保險(xiǎn)單，對(duì)銀行全部的借款人在由于死亡、殘疾、中斷工作以及失業(yè)時(shí)無(wú)力還款提供保障。
這種保險(xiǎn)的好處在于可以在保費(fèi)水平很低的情況下同時(shí)對(duì)銀行和借款人提供保障，前者可以在出險(xiǎn)時(shí)得到償還貸款，后者可以確信保留住房。 另外，CNP還有消費(fèi)信貸保險(xiǎn)方面的產(chǎn)品。
三、管理退休基金
面對(duì)社會(huì)強(qiáng)制基本保障作用的減少，CNP利用自身經(jīng)驗(yàn)為公務(wù)員以及私營(yíng)部門(mén)從業(yè)人員管理超過(guò)350種退休金。公司精算師和金融專(zhuān)家的技能使金融產(chǎn)品收益及到期承諾金額之間的平衡成為現(xiàn)實(shí)。
四、健康保險(xiǎn)
由于社會(huì)基本醫(yī)療保障體系收入和支出之間的不平衡，保險(xiǎn)公司在醫(yī)療保險(xiǎn)方面虧損很大。因此，CNP在設(shè)計(jì)健康險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，將重點(diǎn)放在醫(yī)療費(fèi)用的減少和醫(yī)療質(zhì)量的提高。其原則在于通過(guò)被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司醫(yī)師的對(duì)話(huà)，為前者選擇最為恰當(dāng)?shù)闹委煟瑫r(shí)也能保證其選擇醫(yī)生的自由和治療內(nèi)容的保密。由此可以大幅度降低醫(yī)療費(fèi)用的支出，使此類(lèi)產(chǎn)品獲得更好的收益。
CNP與法國(guó)郵政局成立了旨在郵局網(wǎng)絡(luò)分銷(xiāo)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的合資企業(yè)。
五、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)
隨著人類(lèi)預(yù)期壽命的延長(zhǎng)，老年人的長(zhǎng)期護(hù)理將成為未來(lái)主要的險(xiǎn)種之一。壽命延長(zhǎng)使老年人需要接受長(zhǎng)期特別護(hù)理的原因更加多樣化。由于國(guó)家難以承擔(dān)長(zhǎng)期護(hù)理不斷增長(zhǎng)的費(fèi)用的重負(fù)，CNP為此設(shè)計(jì)了提供補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)的專(zhuān)門(mén)產(chǎn)品。 |
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